Какие действия коллекторы могут предпринимать в 2020 году

Какие действия коллекторы могут предпринимать в 2020 году

  • Главная
  • Статті
  • НОВЫЙ ЗАКОН О КОЛЛЕКТОРАХ, что не могут делать коллекторы в 2020?

Новый закон вводит множество запретов, направленных на ограничение коллекторской деятельности. С одной стороны, Закон о коллекторах в Украине, который принят в 2019 году легализировал коллекторскую деятельность, но с другой стороны, существенно защищают права должников.

Права коллекторов в Украине 2019-2020

  1. Коллекторы могут проводить телефонные переговоры с должником;
  2. Они имеют право отправлять письменные сообщения (претензии) должнику;
  3. Проводить личные встречи с должником или его адвокатом. Но коллекторы НЕ могут приехать домой.

На какие правотношения распростроняются действия коллекторов?

Принципы взаимодействия коллекторов с должников:

– добросовестности – указание реальной задолженности, предоставления документов о долге;

– законности – действия коллекторов согласно предоставленных прав коллекторов в Украине, которым наделил новый закон;

– невмешательство в личную жизнь – нельзя угрожать, звонить ночью, звонить родственникам;

– нераспространения информации о лице потребителя – нельзя звонить на работу, информировать соседей о долге.

Что не имеют право делать коллекторы согласно нового закона о коллекторах?

В процессе контакта коллектора с потребителем запрещается:

1) контактировать с потребителем путем телефонных звонков с двадцати часов вечера до девяти утра , а также в праздничные и нерабочие дни;

2) контактировать с потребителем путем телефонных звонков чаще чем один раз в неделю

3) контактировать с потребителем по месту работы, в том числе направлять сообщение должнику на работу;

4) встречаться с работодателями потребителя по поводу задолженности потребителя;

5) направлять сообщения потребителю по электронной почте в сети Интернет или SMS-сообщения о просроченной задолженности;

6) сообщать потребителю о наличии просроченной задолженности с п омощью телефонного автоматического информатора;

7) размещать на конвертах, в которых потребителю направляются сообщения информацию о наличии задолженности у потребителя;

8) использовать на конвертах или сообщениях, направляемых потребителю изображений, которые могут быть восприняты потребителем, как угрожающие;

9) контактировать с потребителем после сообщения последнее, что его интересы представляет адвокат или другой представитель, за исключением случаев, когда указанный адвокат или другой представитель после письменного обращения к нему коллектора, не подтвердит факт представительства интересов потребителя в течение десяти дней без уважительных причин;

10) вводить потребителя в заблуждение путем представления коллектора другим лицом (представителем правоохранительных органов или других государственных органов и т.д.);

11) запрещается взыскание коллектором каких-либо дополнительных сумм, кроме сумм предусмотренных соглашением между кредитором и потребителем и действующим законодательством;

12) угрожать потребителю арестом или другими не предусмотренными мерами, или такими мерами, не могут быть применены;

13) вносить ложные сведения в кредитной истории потребителя, если коллектор имеет соответствующие права, или угрожать внесением сведений;

14) вести разговор с потребителем используя лексику, выражения и доносительство, которые могут оскорблять или унижать личность потребителя;

15) контактировать с третьими лицами таким образом, что факт задолженности станет известно третьим лицам, кроме адвоката, представителя потребителя, если лицо потребителя представляет последний;

16) коллектор не может использовать запрещенные законом методы взыскания задолженности, в том числе причинять вред жизни или здоровью должника, его репутации, в том числе деловой репутации, имуществу должника или угрожать причинением такого вреда;

17) требовать от родственников и близких должника принятия на себя тех или иных обязательств по задолженности должника, если иное не предусмотрено договором между кредитором и должником или действующим законодательством;

18) явно или скрыто угрожать должнику.

Какая ответственность коллекторов, которые будут нарушать новый закон о коллекторах?

1. Криминальная ответственность – вымогательство;
2. Административная ответственность – штраф;
3. Гражданская ответственность – возмещение морального вреда.

Все виды ответственности возможны, исключительно, если заемщик правильно документирует данные нарушения коллекторов согласно нового закона о коллекторах. Заявление в полицию на коллекторов в Украине подается в случае нарушения нового закона о коллекторской деятельности. Вместе с заявлением подаются доказательства нарушения данного закону. По факту такого заявления возбуждается уголовное дело.

На данный момент, в Украине зарегистрированы более 200 коллекторских организаций. Коллекторы, которые имеют самые большие кредитные портфели и подпадают под деятельность нового закона о коллекторах:

• Вердикт капитал – имеем большой опыт положительных переговоров
• Кредекс финанс – закрыли много кредитов
• Вердикт финанс – можно договориться
• Довіра та гарантія – можем закрыть кредит с хорошим дисконтом
• АНСУ – неадекватная организация, постоянно врет – верить нельзя
• ФК «Веста»
• Кредит капитал – списываем большую часть кредитного долга
• ФК «Женева» – идет не уступки заемщикам
• Фактор плюс
• Укрборг
• Финмарк
• КаргоПром
• ДнепроФинансгруп
• КейКоллект
• Вектор плюс

Читать еще:  Как оформить пособие на ребенка до 3 лет и в каком размере оно выплачивается

Как выиграть суд у коллекторов?

Вы можете выиграть суд или уменьшить общую кредитную задолженность, если:
1. Заявите исковую давность по кредитному договору;
2. Уменьшите проценты и неустойку после окончания договора или с даты получения претензии;
3. Отмените исполнительную надпись нотариуса.

Для того, что б уменьшить или отменить кредитную задолженность, необходимо подать в суд отзыв, опровержение, пояснение, заявить исковую давность и т. д.

Адвокаты ЮК «Майоров, Нерсесян и партнеры» имеют специализацию в решении проблем с коллекторами. У нас есть много положительных решений в части списания кредитов через мировое соглашение, так же и через суд. Мы поможем решить спор с коллекторами, закрыть кредит, провести реструктуризацию, а также решить с исполнительной службой и снять аресты с имущества.

В 2020 году микрофинансовые организации ждут серьёзные изменения

Звонки с угрозами, исписанные ругательствами подъезды, подожжённые двери… Именно с этим у многих до сих пор ассоциируется работа микрофинансовых организаций, хотя времена телешоу с коллекторами давно прошли.

Что сейчас представляет собой рынок микрофиансовых организаций и почему брать займ у таких компаний также надёжно, как в банке, рассказал Василий Савич , директор компании «ДенгиАктив».

— Есть мнение, что у микофинансовых организаций слишком большой процент. Кроме того, в случае возникновения сложностей сумма долга будет расти как снежный ком. Так ли это?

Сейчас все микрофинансовые организации должны иметь лицензию Центрального Банка . И ЦБ очень жёстко всё контролирует. Это даёт возможность честным игрокам расти и развиваться, а «серым кредиторам» приходится уходить с рынка. Обман мог быть 5 или 10 лет назад. Сейчас ситуация изменилась. У нас сейчас самые честные договоры без мелкого шрифта, ставки и графики платежей чётко прописаны.

Государство продолжает ужесточать законодательство в отношении микрофинансовых организаций. Часть изменений вступила в силу в июне 2019 года, также нас ждут изменения в январе 2020 года. Они касаются процентных ставок и максимальных сумм переплаты по каждому договору займа.

Например, вы взяли 10 000 рублей и не вернули. До 2016 года за каждый день просрочки заёмщику начислялись проценты. Хоть два года прошло — каждый день начислялись проценты. С 2016 года Центральный Банк ввёл ограничения — не более 4 тел займа. Грубо говоря, клиент взял 10 000 — максимум ещё может быть 400% – то есть 50 000 рублей, не больше. С января 2020 года максимум будет 150%, то есть из 10 000 рублей может получиться 25 000 рублей ( сейчас — 30 000 рублей).

Что касается ограничения процентной ставки. Раньше было 730% годовых, то есть 2% в день. Сейчас действуют ограничения в 365% годовых и 1% в день, то есть цифра уменьшилась в два раза. Для многих компаний ставка в 1% просто убыточная. Поэтому рынок сужается, многие игроки уходят. Другие начинают добирать доходность путём введения страховок, комиссий за обслуживание и т. д. Компания «ДеньгиАктив» к таким хитростям не прибегает. 1% – как установил Центральный Банк и всё, никаких комиссий и страховок. Этим мы отличаемся от многих микрофинансовых организаций.

— Есть ли у микрофинансовых организаций преимущества по сравнению с банками?

— Конечно. Первое — доступность. У банков есть норматив платёжеспособности. Они всегда запрашивают кредитную историю, проверяют, есть ли у человека другие кредиты и по своим методикам рассчитывают, стоит ли давать деньги. Микрофинансовые организации на данный момент вообще не интересуются тем, есть ли у вас кредиты. С октября у нас будет обязательство запрашивать кредитную историю, однако мы не будем обязаны учитывать её при принятии решения. То есть, по большому счёту, ничто не поменяется.

Второе — скорость. Банку нужно предоставить справки о доходах. Мы не требуем с заёмщика никаких официальных бумаг. Нам достаточно того, что он укажет в заявлении. Единственное, мы проверяем, работает человек или нет. Для этого мы звоним работодателю. Это относится и к тем случаям, когда человек трудится неофициально. Так, наш сотрудник проверяет анкету, и человек уже через 5 минут получает деньги. Ни в каком поручителе заёмщик также не нуждается.

Читать еще:  Кадастровый паспорт: для чего нужен и как получить

Третье — суммы. У нас можно взять от 1 000 до 30 000 рублей. Эти суммы установлены законодательством.

Четвёртое — отсутствие комиссий. Для того, чтобы получить у банка наличные средства, заёмщику их нужно снять с карты. У 95% банков до сих пор есть комиссия за снятие денег. У нас человек получает наличные без всякой комиссии.

— А как быть со страхом, что если взять деньги в микрофинансовой организации, тебе начнут звонить коллекторы, испишут подъезд и т. д.

— Это давно в прошлом. Компания «ДеньгиАктив» на рынке более 10 лет, мы помним то время, когда была недобросовестная конкуренция. Тогда были инциденты, когда сотрудники отдельных организаций вели себя непорядочно. Мы же используем судебную практику. Менеджеры связываются с человеком, у которого есть задолженность, узнают, планирует ли он её оплачивать. Если человек говорит, что платить не намерен, передаём дело в суд. Без угроз, силовых действий и т. д. Если и случаются сейчас какие-то инциденты, то речь идёт о «серых кредиторах», которые не регулируются Центральным Банком , и ЦБ с ними активно борется.

— А как человеку понять, какая микрофинансовая организация надёжна?

— Во-первых, все официальные организации находятся в реестре Центрального Банка . Кроме того, у каждой микрофинансовой организации должен быть свой сайт, где должна быть размещена вся необходимая информация. Сайт компании ДеньгиАктив можно посмотреть здесь . У нас федеральная компания, которая работает с 2009 года. Мы имеем около 400 офисов по всей России . На юге Кемеровской области — порядка 15 офисов. Не только в городах, но и небольших населённых пунктах.

— В каких случаях к вам чаще всего обращаются?

— Основная цель — занять деньги до зарплаты. Порой неожиданно возникает форс-мажорные ситуации. Человек заболел и заплатили совсем маленькие больничные, или выпал снег и нужно срочно «переобуть» машину, или ребёнку срочно нужно что-то купить. В небольших населённых пунктах достаток многих семей держится на хозяйстве. И если происходят какие-то неожиданные ситуации, например, заболела корова, то деньги взять негде. Банков в сёлах нет, соседи не отличаются зажиточностью — помогают микрофинансовые организации. Вообще истоки микрофинансирования зародились из идеи бангладешца Мухаммада Юнуса , который получил Нобелевскую премию за идею о том, что кредиты должны быть доступны людям с небольшим достатком.

— А что делать, если взял деньги, а через месяц вернуть их не можешь?

— В этом случае не стоит теряться и отключать телефон. Мы всегда идём навстречу заёмщику и готовы выстроить график платежей так, чтобы заёмщику было комфортно выплачивать долг. Суды — это длительная процедура, поэтому мы как организация заинтересованы в компромиссе с заёмщиком. Чем раньше вы обратитесь и напишите заявление, тем раньше сумма зафиксируется и вам не придётся платить больше.

Адреса в Новокузнецке :

пр. Шахтеров, д.12А

пр. Строителей, д.64А

ул. 40 лет ВЛКСМ, д.40А

Телефон: 8-800-700-02-25

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.
Читать еще:  Нужно ли платить налог с продажи машины в собственности менее 3 лет

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Ссылка на основную публикацию