Страхование титула при покупке квартиры – особенности и риски

Страхование титула при покупке квартиры — защита от утраты права собственности

Одним из важных методов защиты прав, как кредитора, так и заемщика, является страхование титула при покупке квартиры. Но при этом большинство клиентов банковских учреждений не понимают, что скрывается под словом «титул», кроме как потребности траты дополнительных финансовых средств. Именно поэтому обязательно следует разобраться в том, какие выгоды может получить заемщик при наступлении страхового случая, если он воспользовался данной услугой.

Особенности титула

Под титулом подразумевается законное юридическое право собственника на то имущество, которое имеет документальную основу. В свою очередь, страхование титула – это страхование от каких-либо событий, что произошли в прошлом, но могут отразиться через некоторое время в будущем. К примеру, данная услуга позволяет приобрести недвижимость, ориентируясь на возмещение убытков в случае, когда договор купли-продажи в связи с определенными обстоятельствами будет судом разорван.

Таким образом, в целом можно сделать следующий итог: страхование титула – это защита человека или кредитора от утраты права собственности на какой-либо конкретный объект недвижимости. То есть услуга может быть доступной и отдельно покупателю, и отдельно банку.

Одна из отличительных черт страхования титула – это то, что событие, являющееся страховым случаем, может произойти в прошлом по сравнению с моментом подписания договора. Таким образом, фактически услуга касается того, что уже произошло на сегодняшний день.

Нередко приобретение недвижимости происходить параллельно со многими разнообразными проверками, которые требуют соответствующих затрат. Но нередко все они вместе не способны подтвердить юридическую чистоту договора. Многие покупатели наивно полагают, что риска утратить свое имущество в будущем не будет. Но на самом деле в некоторых случаях такое случается, поэтому страховать титул все-таки необходимо.

Важно помнить, что ни один банк или же юридическая организация не способны полностью проследить всю подноготную квартиры на уровне вторичного рынка. Всех потенциальных претендентов жилые квадратные метры может вычислить только частный сыщик, если он проведет действительно длительное и серьезное исследование. Но при этом такая услуга стоит немалых денег. Вследствие этого юристы все же отмечают необходимость страхования своего титула при покупке квартиры.

Существует многие нюансы, которые сложно проверить, анализируя лишь имеющиеся документы. Это касается наличия наследственных связей, детей, иных лиц, имеющих право претендовать на собственность, и т.д. К тому же при наличии какого-то мошеннического сговора может со временем выясниться то, что вообще сделка о приобретении квартиры могла оказаться недействительной.

Риски по поводу утраты титула

Страховой случай чаще всего по отношению к недвижимости возникает в виде оспаривания права собственности третьими лицами. Это происходит преимущественно не на словах, а посредством подачи соответствующего судового иска. Они могут быть созданы в двух вариантах: виндикационном и в виде признания сделки ничтожной (то есть такой, которая является недействительной).

Виндикационный иск – это так называемое истребование объекта недвижимости из пользования им чужим человеком, который не имеет соответствующего права на осуществления данного вида деятельности. Вследствие этого обратиться по такому поводу в суд может только законный собственник, который имеет документы, позволяющие доказать это.

Заемщику в случае подачи на него виндикационного иска очень важно доказать в судебном заседании то, что он является добросовестным владельцем объекта имущества, так как он вполне на законных основаниях его приобрел. Параллельно с этим ему нужно доказать, что для этого были использованы личные и заемные средства.

Главным моментом при рассмотрении виндикационного иска является то, что суд должен установить, были ли права у фактического продавца имущества осуществлять сделку. Если же истец был лишен возможности распоряжаться недвижимостью, то данное разбирательство может закончить довольно плачевно для сегодняшнего владельца.

Признание сделки ничтожной может произойти в том случае, когда договор купли-продажи был заключен мошенническим способом. Чаще всего это происходит вследствие нарушения прав детей, не достигших 18 лет, или же наследников имущества. Но при этом также могут быть и другие формальные поводы признания сделки недействительной.

В наше время действует постановление КС России о том, что не может быть признан договор ничтожным, если покупатель был добросовестным приобретателем. Это же касается только лишь первой сделки о продажи. Если после нее хотя бы один раз недвижимость была перепродана, то окончательный владелец не может быть виноватым в том, что он приобрел данный объект.

Что касается сроков истечения давности исков, как по признанию сделки с недвижимостью ничтожной, так и по виндикационном иске, то они составляют 3 года. Но при этом надеяться только лишь на помощь государства не стоит. Лучше всего, чтобы данные риски не произошли с покупателем в реальной жизни, все же застраховать свой титул, покупая квартиру. Это существенно оберегает от определенных потерь финансовых средств в некоторых неблагоприятных случаях.

При утрате права собственности на жилье необходимо воспользоваться статьей 31.1. Она прописана в Федеральном законе №122-ФЗ. Такой пункт позволяет получить одноразовую компенсацию, которая способна покрыть некоторые расходы. Главное при этом – иметь решение суда о том, что покупатель является добросовестным.

Читать еще:  Топографическая съемка земельного участка: особенности и назначение

Также стоит рассчитать реальный ущерб. Но при этом он ни в коем случае не должен превышать 1 миллиона рублей. В сравнении со стоимостью цен на квартиры в крупных городах данная сумма не способна покрыть всех затрат, но она хоть частично позволяет компенсировать реальные потери.

Заключение

Если анализировать все вышеописанные данные, можно сделать вывод о том, что страхование титула – это не только необходимое действие, но и вполне оправданное. Связанно это прежде всего с тем, что при оформлении данной услуги в неблагоприятном случае компания кажет своему клиенту реальную правовую помощь.

Это касается и защиты его интересов в судебном разбирательстве. Все это связано с четким расчетом: организация не заинтересована в том, чтобы выплачивать страховую выплату, поэтому она сделает все, чтобы доказать невиновность заемщика, который с ней сотрудничает.

Страхование титула при покупке квартиры

При покупке квартиры, одним из самых популярных видов страхования является «титульное страхование». В обычной ситуации оно не является обязательным, однако если жилье оформляется в ипотеку, то банк может потребовать оформлять такой страховой полис. В противном случае ставка по кредиту будет автоматически повышена и в конечном итоге клиент больше потеряет, чем сэкономит.

Что такое страхование титула при покупке квартиры

Титульное страхование недвижимости – это страховка клиента от вероятного варианта потери права собственности на жилье. Так как подобный вид страхования актуален именно при покупке квартиры, его также иногда называют страхование сделки.

Покупатель может потерять право собственности на уже приобретенную недвижимость по разным причинам, большая часть из которых относится к мошенническим схемам. Сделать это можно только через суд, но когда дело до него доходит, обращаться в страховую уже бессмысленно (откажут). Таким образом, страховать титул рекомендуется задолго до возникновения возможных проблем. А еще лучше, еще даже до получения права собственности на квартиру.

Такой страховой полис преимущественно направлен на компенсацию возможных проблем, связанных с тем, что сделку признают незаконной. В некоторых случаях страховые случаи дополняются другими возможными вариантами, но каждый из них имеет строго определенную формулировку.

Когда можно и нужно страховать титул при покупке квартиры

Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.

Страхование титула имеет смысл только при заключении сделки купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Тут всегда есть риск, что продавец по какой-то причине оспорит договор и потребует вернуть его недвижимость. На практике, сумма, переданная ему в качестве платежа за недвижимость, не возвращается. Продавец просто объявляет, что этих денег нет и в конечном итоге истребовать их с него практически невозможно. В такой ситуации страховая компания компенсирует всю стоимость жилья исходя из его рыночной цены.

Страховать титул при покупке жилья от застройщика не имеет смысла, так как ранее не было никакого права собственности (только право требования). Как следствие, никто ничего оспорить не сможет.

Срок страхования титула

Формально, клиент может потребовать застраховать титул на любой срок. Однако на практике, полис обычно действует 3 года. Меньше – слишком рискованно для клиента. Больше – не имеет смысла. Дело в том, что срок исковой давности по делам, связанным с оспариванием права собственности составляет ровно 3 года.

Есть некоторые исключения и варианты с восстановлением срока исковой давности, но это частные случаи, на которые ориентироваться не стоит. Таким образом, полис оформляется на три года (или переоформляется на новый срок каждый год). После этого страховку можно не продлевать – никто ничего оспорить уже не сможет.

Читать еще:  Налог на авто для физических и юридических лиц в 2020 году

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Как было сказано ранее, страховая сумма такого полиса равна рыночной стоимости квартиры. При этом, абсолютно неважно, на какую цену договорились покупатель с продавцом. Сумма страхового платежа зависит от рыночной цены квартиры и составляет 0,2-2,5% от нее.

На конкретную сумму платежа влияют следующие факторы:

  • Уровень риска возникновения проблем. Чем он ниже, тем дешевле обойдется страховка.
  • Стоимость жилья. Чем выше, тем больше придется компенсировать и, как следствие, тем дороже обойдется страховой полис.
  • Период действия полиса. Если заключать сразу на три года, можно получить неплохую скидку. Кроме того, за счет уменьшения уровня риска, самым дорогостоящим считается первый год, а самым дешевым – третий.

Особенности страхования титула при покупке квартиры

Страхование титула не является панацеей и предотвращает лишь часть возможных проблем. Потому на все 100% доверяться ему не стоит. С другой стороны, именно благодаря такой страховке можно избавиться хотя бы от части вариантов с потерей права собственности.

Нужно отслеживать сам факт согласия или отказа страховой компании. Если СК даже не вникая в суть проблемы отказывает в страховании – это сигнал к тому, что сделка практически 100% мошенническая. А если стоимость полиса превосходит среднерыночную, значит риск очень высок, но все же находится на приемлемом уровне. И только в том случае, если цена страховки находится на стандартном уровне – значит с жильем все в порядке.

Логично, что интересы покупателя и страховой компании в плане оформления таких полисов будут диаметрально противоположными. Первый хочет подстраховаться от потенциального риска, а СК собирается просто заработать на практически гарантированно надежной сделке. Так что, именно тогда, когда клиенту действительно требуется страхование, СК может отказать (слишком высок риск), а вот тогда, когда полис особо не нужен, СК с удовольствием его оформить

Отказ в страховом возмещении

Очень пристально стоит отслеживать все пункты договора страхования. Особенно те, где описаны страховые случаи и варианты, при которых СК имеет право отказать в страховом возмещении.

Чаще всего условия, при которых может последовать отказ в выплате возмещения не отличаются особой сложностью. Например, установлен конкретный срок, в течение которого клиент обязан уведомить СК в наступлении страхового случая. Если его нарушить, последует отказ в возмещении. Однако нередко условия будут невыполнимыми и, как следствие, СК ничего не выплатит.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Что дает и от чего защищает титульное страхование квартиры при покупке? Сколько стоит такая страховка в Ингосстрах?

При покупке квартиры нельзя быть полностью уверенным в совершении сделки.

Ни один риелтор не сможет гарантировать это.

Для того, чтобы уберечь себя от непредвиденных неприятностей, стоит застраховать титул собственника на приобретаемую квартиру.

Что дает, от чего защищает страховка титула квартиры? Давайте рассмотрим ответы в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое титульное страхование квартиры?

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Читать еще:  Образец искового заявления об увеличении размера алиментов

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

  • подделка документов;
  • ошибка в регистрации;
  • собственник находился в местах лишения свободы;
  • собственник находился длительное время на лечении;
  • собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
  • совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

  • квартира за период страховки была продана или подарена;
  • квартира была уничтожена;
  • произошла перепланировка квартиры без согласования;
  • квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.
  • Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

    Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

    Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

    Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

    • документы продавцов квартиры;
    • свидетельство о регистрации прав собственности;
    • договор купли-продажи;
    • документ с оценочной стоимостью;
    • паспорт недвижимости;
    • выписка из домовой книги.

    Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

    Ингосстрах и его услуги

    Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

    Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

    • лишение права собственности;
    • ограничение права собственности (обремененное имущество).

    Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

    Преимущество обращения в Ингосстрах:

    • быстрое оформление в течение рабочего дня;
    • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
    • скидки на другие виды страхования.

    Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

    От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

    • сделка под угрозами;
    • несоблюдение прав несовершеннолетних;
    • сделка с недееспособными лицами;
    • несоблюдение норм закона;
    • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

    Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

    Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

    Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

    Ссылка на основную публикацию