Какие права есть у коллекторов и коллекторских агенств в россии

Какие права есть у коллекторов и коллекторских агенств в россии

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций. И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов. По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни – с восьми вечера и до девяти часов утра.

И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд. Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Читать еще:  Пособие по потере кормильца на ребенка в 2020 году

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Читать еще:  Когда можно воспользоваться материнским капиталом

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Права и полномочия коллекторов по законодательству в России

При слове «коллектор» многие граждане ожидают встречу с крупным по телосложению бандитом, готовым забрать денежный долг любым возможным способом. Коллекторские агентства появились в начале двухтысячных годов. Тогда не было законодательства, регулирующего их деятельность, поэтому коллекторы часто использовали зверские противозаконные методы, чтобы заставить должника платить по счетам. В связи с этим были разработаны законы, на основании которых теперь обязаны действовать все коллекторы и коллекторские агентства.

Кем являются коллекторы?

Это специалисты, занимающиеся деятельностью по взиманию задолженности и организации взаимодействия между кредиторами и заемщиками. Заниматься данной деятельностью в России можно только:

  • индивидуальному предпринимателю, зарегистрированному в установленном порядке;
  • юридическому лицу.

Гражданин, не имеющий организационно-правовой формы, может заниматься данной деятельностью только на основании подписанного трудового договора с соответствующим юридическим лицом.

Также выполнять коллекторские функции может организация, имеющая специальный финансовый статус, независимо от того, кредитная она или нет. Такая организация должна быть подконтрольна Центральному банку РФ.

Основания

Для того чтобы у компании или индивидуального предпринимателя возникли основания для начала своей деятельности в отношении конкретного должника, должен быть заключен один из 2 видов соглашений:

  1. Агентский договор подписывается между банковской организацией и коллектором, на основании которого второй выполняет обязанности по взысканию долга за определенный процент от суммы возврата. При этом он должен обязательно иметь доверенность, содержащую его права и обязанности.
  2. Договор цессии подписывается также между банком и коллектором. Согласно этому соглашению, коллектор выкупает имеющийся долг у банка за более низкую стоимость. На основании этого коллектор получает все те же права, что имел банк до подписания соглашения о цессии.

При этом сам кредитный договор, подписанный с заемщиком, должен обязательно предусматривать пункты о возможной передаче права требования долга или его переуступке третьим лицам. Если данный пункт не предусмотрен соглашением, то кредитная организация не имеет права обращаться к коллекторам, а должна самостоятельно взыскивать задолженность через суд и судебных приставов.

Права коллекторов

В зависимости от того, какой договор был подписан относительно конкретного долга с кредитной организацией, коллектор получает определенные права. Также его права определены законодательством РФ, которое он не должен нарушать независимо от подписанного с банком соглашения.

Агентский договор

Этот вид контракта дает возможность действовать коллектору только в качестве посредника. Перечень его прав и обязанностей определен выданной ему банком доверенностью. Все права и имеющиеся возможности коллектора, действующего по такому договору, сводятся к тому, что он может только вежливо и культурно просить должника выплатить свой долг. Для применения данного права он может осуществлять следующие виды действий:

  1. Непосредственно выходить на связь с должником путем звонков и личных встреч.
  2. Направлять корреспонденцию любым из возможных способов: по почте, на мобильный телефон, путем электронных сообщений.

Данные действия могут быть направлены только в адрес заемщика, а также созаемщика или поручителя. В адрес других лиц, не присутствующих в договоре займа, никакие действия подобного характера направлены быть не могут.

Договор цессии

При данной форме соглашения между банком и коллектором все права переходят ко второму участнику. Соответственно, коллектор получает следующие права:

  1. Все те же самые, что и при агентском договоре.
  2. Право пересматривать график платежей и предоставлять рассрочку, отсрочку платежей.
  3. Обращаться в суд с целью взыскания задолженности через судебных приставов.
Читать еще:  Как рассчитывается военная субсидия и кому она положена

В этом заключается существенное различие между полномочиями коллекторов. При получении обязанностей действующий сотрудник данной организации обязан уведомить заемщика о том, на каком основании он приступил к работе. Исходя из полученной информации, должник может определить все имеющиеся у него права.

Запрещено

О правах коллектора подробно написано в законодательстве, и, зная их суть, все понимают, что должен делать данный сотрудник. Но не все знают, что запрещают нормативно-правовые акты. При этом сами коллекторы часто нарушают эти нормы. Если должник сообщит им о том, что знает пределы имеющихся полномочий и при нарушении своих прав будет жаловаться в полицию или прокуратуру, то большинство коллекторов не станет преступать букву закона. Поэтому важно знать, что запрещено:

  1. Разглашать информацию о задолженности третьим лицам, а также разглашать любую конфиденциальную информацию, полученную при заключении договора займа.
  2. Пытаться войти в жилище заемщика против его воли. Квартира считается частной собственностью, коллектор не вправе проникать в нее против воли владельца.
  3. Наносить ущерб имуществу должника, изымать какое-либо имущество, ограничивать в пользовании им.
  4. Наносить ущерб общедолевому имуществу, а также собственности третьих лиц.
  5. Угрожать, оскорблять, шантажировать.
  6. Беспокоить других граждан, знакомых с должником, звонками и визитами.
  7. Наносить побои, причинять вред здоровью.
  8. Нельзя беспокоить звонками, сообщениями, личными визитами в ночное время с 10 вечера до 8 утра (касается будних дней), а с 8 вечера до 9 утра (касается выходных дней).
  9. Периодичность личных встреч — не чаще одного раза в семидневный период, а звонков не чаще двух раз за день. Общее количество визитов не может превышать 4 в неделю и 16 в месяц.
  10. Запрещается постоянно менять телефонные номера, чтобы названивать должнику, либо скрывать номер. Должник обязан знать, кто ему звонит.

Все ограничения по количеству встреч, звонков и прочего не зависят от того, отвечает гражданин на это или нет. По индивидуальному соглашению, когда должник выражает заинтересованность в погашении долга, данная периодичность может быть изменена, но только с согласия самого должника.

Есть категории граждан, с которыми не имеют права работать коллекторы по законодательству:

  • лица, находящиеся в больнице на постоянном лечении;
  • несовершеннолетние граждане, если они официально не признаны эмансипированными;
  • инвалиды, относящиеся к первой группе;
  • лица, признанные недееспособными полностью или частично;
  • лица, признанные судом банкротами.

Также коллекторы не могут беспокоить должника, если им официально направлено заявление о том, что он назначил своего представителя. Им может выступать адвокат, юрист и любое физическое лицо. В аналогичной форме коллекторы не могут беспокоить должника, если он написал официальное заявление об отказе сотрудничать с ними.

Обязанности

Законодательством предусматриваются не только права, но и обязанности, которые коллекторы обязаны выполнять. К ним относятся:

  1. Иметь сайт, где расположена вся информация о них.
  2. Иметь необходимую организационно-правовую форму.
  3. Иметь необходимое оборудование, программное обеспечение, требуемое законодательством.
  4. Осуществлять аудиозапись общения с должниками и хранить эти записи 3 года.
  5. Предоставлять отчет перед приставами о своей работе.
  6. Хранить все бумажные документы, а также электронные переписки, которые были направлены должнику и получены от него, 3 года.

Все это необходимо для контроля деятельности коллекторов и привлечения их к ответственности в случае нарушения ими законодательства. О незаконных действия данных лиц граждане должны писать заявления в полицию, прокуратуру, а также имеют право обращаться в суд. За неправомерные действия на них может быть наложена гражданско-правовая, административная и уголовная ответственность.

Ссылка на основную публикацию