Может ли быть проведено рефинансирование без справки о доходах

Перекредтование без справки о доходах — особенности и условия

В последнее время классическим банковским продуктом стало рефинансирование ранее взятых займов. Данный вид программы предлагает оформление новой ссуды для оплаты старой. Смысл такого шага сводится к тому, что новый потребительский заем имеет более комфортные условия для погашения, в частности, невысокую процентную ставку.

Перекредитование дает возможность объединить сразу несколько займов и в дальнейшем оплачивать один взнос. Если у соискателя положительная кредитная история и есть подтверждение уровня доходов, вероятность получить одобрение на рефинансирование достаточно высока. С другой стороны, как быть, если все источники доходов подтвердить не представляется возможным? Наша статья будет посвящена тому, может ли быть проведено рефинансирование кредита без справки о доходах и какие банки предоставляют такую возможность населению.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Рефинансирование дает возможность снизить процент по ставке, а также уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту или сразу нескольким кредитам. Кроме того, это позволяет получить дополнительные средства от банка при условии, что сумма займа больше задолженности в первом кредитном учреждении.

Оформление нового займа возможно только в том случае, когда заемщиком соблюдаются все требования, предъявляемые банком. Итак, речь идет о таких моментах:

  • наличие российского гражданства;
  • подтверждение постоянной или временной регистрации;
  • возрастные ограничения – возраст заемщика может быть от 21 до 75 лет на момент внесения последнего платежа, однако в каждом банке все прописывается индивидуально, включая данные показатели;
  • соискатель обязан подтвердить наличие стабильного дохода по форме банка или путем предоставления справки 2-НДФЛ;
  • гражданин обязан подтвердить свое официальное трудоустройство путем предоставления трудовой книжки или официальной справки о месте занятости;
  • важно подтвердить стаж работы на последнем месте – шесть месяцев, а общий – пять лет.

Какие требования предъявляются к первичному кредиту?

Чтобы получить новую ссуду без отказа, необходимо не только заемщику соответствовать требованиям банка, но и чтобы старый заем был:

  • без долгов и просрочек по платежам;
  • в соглашении должен отсутствовать запрет на досрочное закрытие долга;
  • первый заем должен быть оформлен не меньше года назад;
  • во многих банках действует условие, что новый заем по сумме не должен превышать старый.

Если даже одно из требований нарушено, гражданину будет отказано в рефинансировании. При этом банки не обязаны сообщать причину принятия такого решения.

Можно ли оформить справку без подтверждения дохода?

Как уже было отмечено, вероятность одобрения по заявке на рефинансирование достаточно низка, если гражданин не представит документ, подтверждающий получение им достаточного дохода. В списке документов на перекредитование данный документ занимает верхние позиции и является основным для принятия такого решения.

Впрочем, из действующих правил есть исключения, и некоторые банки предлагают населению возможность оформить рефинансирование без подтверждения дохода. В этом случае клиент существенно проигрывает, поскольку новую ссуду оформляют под более высокие проценты.

Дополнительно стоит отметить, что даже если справка о заработке не требуется, в анкете-заявлении необходимо будет сообщить сведения о получаемой зарплате, впрочем, документально такая информация не подтверждается.

Особенности оформления ссуды

Важным моментом является тот факт, что некоторые банки действительно не требуют представления справки, но совершенно по другой причине. Если гражданин получает заработную плату на карточку или счет в банке, то при обращении за рефинансированием справка о доходах может не потребоваться.

Сотрудник банка сам распечатает все поступления по карте и приложит к анкете. В этом случае процентная ставка будет даже ниже, чем по обычной ипотеке, и рефинансирование станет для заемщика действительно выгодным решением.

Какие банки предлагают рефинансирование без справки?

В настоящее время действует несколько банков, которые готовы предложить рефинансирование без подтверждения доходов. В список таких финансовых учреждений входят:

  • Московский Кредитный банк — размер займа – до 2 млн рублей на 15 лет под 12,5%.
  • Сбербанк РФ – до 2 млн рублей на 3-60 месяцев под 12,9%.
  • Банк Уссури – заем до 300 тыс. рублей под 22,85% годовых на 5 лет.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк – до 300 тыс. рублей на 5 лет под 26,5% годовых.
Читать еще:  Как и в каком размере выплачивается пособие по беременности и родам

Подводя небольшие итоги, можно отметить, что оформить рефинансирование без справки вполне возможно, но на очень жестких условиях. Процентная ставка по такому займу будет крайне высокой, и сама процедура перекредитования вряд ли сможет стать выгодным решением для заемщика.

Заключение

Оформить рефинансирование без подтверждения дохода можно, но стоимость кредита в этом случае может резко возрасти. Прежде чем обращаться к такой процедуре, необходимо тщательно просчитать все варианты и уточнить действующие требования в банке. Это позволит избежать новых ошибок и принять правильное решение относительно перекредитования.

Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода

Рефинансирование — это услуга, направленная на оформление нового кредита для погашения старого, только с более выгодными условиями. О том в каких финансовых учреждениях можно переоформить действующие долги и не подтверждать доходы и трудовую занятость, узнаете в статье ниже.

Особенности услуги

Потребительские или целевые займы имеются практически в каждой семье, многие выплачивают ипотеку на жилье. Конечно, не у всех получается вовремя вносить ежемесячные взносы. Причины могут быть самые разные: потеря рабочего места, трудоспособности, семейные проблемы. При этом банки никого не освобождают от ответственности по договору и требуют полного возврата взятой суммы с начисленными процентами. Оказавшись в подобной ситуации, заемщики начинают искать другие финансовые организации, в которых можно перекредитоваться с просрочками.

По программе рефинансирования можно объединить сразу несколько кредитов и получить более выгодные условия и минимальную процентную ставку. Плюс, всегда можно получить дополнительные средства на личные цели.

Из одного банка в другой можно перевести:

  • Автокредит;
  • Долг по кредитной карте;
  • Потребительский займ;
  • Товарный кредит;
  • Ипотеку.

Рефинансированию не подлежат только микрозаймы. Поэтому с задолженностями в МФО придется справляться собственными силами. Рассчитывать на перекредитование могут только клиенты с идеальной кредитной историей. Большинство заявок на рефинансирование оформляются только при наличии справки с работы, однако, существую такие кредитные организации, которые не предъявляют к потенциальным заёмщикам строгих требований.

Какие банки одобряют заявки на рефинансирование?

Стоит признать, что услуга переоформления действующих долгов на более выгодные условия — более чем правильное решение. Однако нужно помнить о необходимости подтверждения своих доходов и об обязательном наличии официальной занятости. Такие условия являются обязательными для многих банковских компаний.

Можно ли найти кредитора, который не требует подтверждения платежеспособности? Существует ряд финансовых компаний, которые перекредитуют клиентов без подтверждения доходов. Среди них:

  1. «Московский Кредитный Банк» рефинансирует долги со ставкой от 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей, погашать его можно в течение 15 лет. Важный нюанс — единовременная комиссия в размере 1,75% от величины займа;
  2. «Россельхозбанк». Владельцы банковских карт могут не подтверждать свои доходы, они рефинансируют в банке кредит на срок до 60 месяцев с процентной ставкой от 11 до 13%. По условиям банка необходимо предоставить обеспечение в виде имущества или поручителя;
  3. «Сбербанк» может рефинансировать до 3 млн. рублей на срок до 60 месяцев с предложенной ставкой от 11,5 до 12,5% в год. Потенциальный заемщик может не приносить справку о доходах, если он нуждается в займе, который равен текущей задолженности;
  4. «СМП Банк». Компания предлагает перекредитовать займ со ставкой до 13% в год. Максимально возможный займ не превышает 1 000 000 рублей. Долг можно погашать максимум 84 месяца. Страховка не требуется;
  5. В «Почта Банке» можно оформить целевой кредит на сумму до 1 миллиона рублей со ставкой 12,9%, направив полученные средства на перекредитование. Вернуть займ нужно за 5 лет;
  6. «Уралсиб» рефинансирует долги со ставкой 14% в год. Выдаст максимум 250 тысяч рублей на срок — 7 лет;
  7. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» может предложить максимум 700 000 рублей на срок до 60 месяцев с фиксированной ставкой в диапазоне от 15 до 24,6 процентов в год.
Читать еще:  Кадастровая выписка о земельном участке - способы оформления.

Если говорить о банке «ВТБ 24», то здесь возможность перекредитования без справки о доходах может получить только зарплатный клиент. Остальные заемщики должны подтвердить трудоустройство и платежеспособность.

В целом, заемщики могут рефинансировать долги даже с очень низким официальным доходом. Но для этого придется расплачиваться высокими процентами.

Как рефинансировать кредит при отсутствии справок о доходе

Не всегда заемщика устраивают условия, по которым он выплачивает кредит, причиной этого может стать усложнившееся материальное положение, появление более выгодных условий или позитивные изменения в экономике государства. Избежать просрочки и перекредитоваться на иных условиях позволит рефинансирование. Но рефинансирование кредита без справки о доходах встречается достаточно редко, в большинстве случаев потому, что банку все же необходимо подтверждение платежеспособности клиента. Тогда следует разобраться, в каком случае справки об уровне заработной платы можно не предоставлять, и какие условия действуют по таким программам.

Можно ли перекредитовать без справки

Банки самостоятельно регулируют выдачу займов населению и главным критерием для этого является то, что клиент должен иметь возможность оплачивать обязательства. В рефинансировании этот вопрос становится еще более насущным, поскольку по устоявшимся клише, клиент, который запрашивает новый кредит, испытывает материальные сложности. Но тем не менее, многие банки все же позволяют получить деньги для погашения старого займа без отчетности о прибыли, в некоторых случаях это возможно и в банке Открытие.

Процедура рефинансирования автокредита хороша тем, что клиент имеет возможность взять новый кредит для погашения старого под меньший процент. Банки имеют возможность проверить стабильность платежей и надежность клиента и без справки о доходности, но у этого имеются свои нюансы. Таким образом, закон предоставляет финансовым учреждениям право самостоятельно определять, какие клиенты будут допускаться к рефинансированию и что за документы будут запрашиваться для их проверки. Такая же избирательность используется и для того, чтобы отказывать клиентам, поскольку банк по закону может самостоятельно выбирать будущего заемщика.

Условия простого рефинансирования

Следует учитывать, что справка об уровне достатка запрашивается для больших гарантий кредитора, а если ее нет, то процентная ставка будет гораздо более высокой. В среднем она на три-четыре пункта выше, чем аналогичный заем с предоставлением полного пакета документации. Так, при обычном перекредитовании безработный клиент может рассчитывать на процент уровня 11-12% годовых, при том, что предложения без справок о доходах могут начинаться с позиции в 14-15% в 2019 году.

Остальные условия зависят от банка, к примеру, некоторые ставят ограничение на минимальную сумму, к примеру, полмиллиона рублей, иные учреждения формируют зависимость ставки от размера займа. В среднем продолжительность потребительского рефинансирования составляет пять лет, а для ипотечных повторных займов эта величина составляет до 30 лет. Организации, предоставляющие микрозаем, предлагают менее выгодные условия и меньшие суммы, зато риск отказа в них гораздо ниже.

Какие требования предъявляют

Как и в случае со стандартным перекредитованием, продукты банков, не требующие справок, предоставляются по определенным критериям. Среди наиболее частых требований, предъявляемых к займу, можно выделить:

  • выдача кредита не менее полугода до момента, когда подается заявка, исключением могут быть банки, запрашивающие не менее трех месяцев с заключения договора;
  • большая часть учреждений предоставляет займ на погашение другого обязательства только в том случае, если до окончательной выплаты осталась меньшая половина срока;
  • отсутствие просрочек и испорченного кредитного рейтинга — если человек несвоевременно вносил платежи, это обязательно отразится в базах данных, и это особенно сильно влияет на желание банка предоставить средства в случае с их выдачей без справки о доходах.

Таким образом, рефинансировать без документов о прибыли можно только кредиты, которые взяты не менее трех месяцев назад, по ним не возникало просрочек и клиент выплатил большую часть долга. Но при этом есть и требования, которые предъявляются к самим заемщикам. Они отличаются в зависимости от банка, но схожи в большинстве случаев.

Читать еще:  Льготы беременным до декретного отпуска и на его протяжении

Кредит на выплату иного займа дадут людям от 21-го года до 60 лет, причем верхняя граница устанавливается к моменту погашения. Кроме этого, получить деньги сможет только человек, имеющий регистрацию по адресу в Российской Федерации. В случае с банками местного масштаба может применяться правило, касающееся наличия прописки в конкретном регионе.

Несмотря на возможное отсутствие документов о доходе, человек может предоставить свои документы, подтверждающие занятость. С их помощью есть вариант подтвердить регулярность получения денег и возможность выполнения обязательств. При отсутствии места, где человек имеет работу, банк скорее всего потребует доказательства нахождения на учете биржи труда, поскольку только так можно решить проблему.

Способы подтверждения платежеспособности

Если человек хочет получить рефинансирование кредита без подтверждения прибыли и залога, ему стоит разобраться, как еще можно заверить банк в том, что клиент является надежным. При невозможности предоставить официальные сведения о заработке по форме 2-НДФЛ, можно воспользоваться таковым документом в свободной форме. Туда можно вносить и «серую» зарплату, которая в официальном бланке 2 НДФЛ не может указываться.

Кроме этого, многие банки принимают и косвенные подтверждения дохода, к примеру, при наличии прибыли от аренды недвижимости. Правда такая возможность есть только у тех, кто является владельцем жилой или нежилой площади, а также имеет необходимые документы об этом, но не хочет делать имущество залоговым. Одним из способов будет также предоставление выписки с личного счета за некоторый период. Самые прогрессивные банки также позволяют формировать отчетные бумаги из электронных кошельков и оформлять заявки онлайн, введя только базовую информацию и номер телефона.

Но в любом случае, даже при таком подтверждении прибыли, банк несет определенные риски. Поэтому требования к заемщику увеличиваются, как и проценты, назначаемые по займу, особенно если деньги нужны на длительный срок.

Банки, не требующие справку

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей возможно далеко не во всех банках, но даже крупные игроки рынка могут предлагать денежные ссуды на погашение других займов. Такой продукт продвигается Альфа банком, который предоставляет до трех миллионов рублей с целью перекредитования на срок до 7 лет. Для зарплатных клиентов, которые получают официальное вознаграждение на карту этого учреждения, ставка начинается от 11,99% и может достигать 17,99% при кредите до 250 тысяч рублей. Конкретные цифры покажет встроенный в сайт калькулятор займа.

Стандартные условия похожи минимальным процентом, но максимальный достигает 19,99%, посередине рейтинга выгоды находится рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Это предложение начинается от 11,99% и имеет наивысшую ставку в 18,99%. МКБ банк тоже не указывает справки о доходах среди списка обязательных документов и назначает стартовую ставку в виде 10,9%.

СМП Банк выдает на рефинансирование без справок только по паспорту, сумму до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 10,9%. Естественно, что учреждение имеет право дать отказ в предоставлении денег, если его смутит финансовое положение клиента. Еще один крупный игрок рынка — Райффайзенбанк, даст до 300 тыс. рублей в качестве рефинансирования, без справки о доходах. При этом применяется фиксированная ставка величиной 10,99%.

Иные крупные финансовые организации, среди которых ВТБ24, а также Газпромбанк, известный Россельхозбанк, не позволяют взять такой рискованный кредит. Исключением является Сбербанк, предоставляющий средства для рефинансирования без подтверждения прибыли. Только если нужны будут дополнительные наличные, доход попросят подтвердить.

Рефинансирование других займов без предоставления справки о доходах — это шаг, который не несет особенной выгоды. Ведь за риск банк будет увеличивать процент и в итоге клиент переплатит. Но учреждения, которые предоставляют займы с минимальными гарантиями, существуют, поэтому даже рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода возможно.

О сторонах рефинансирования будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Ссылка на основную публикацию