В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2020 год

Прогноз кредитных ставок в Новом 2020 году: что может измениться и к чему готовиться

Всем привет! Сегодня мы обсудим тему – ставки по кредитам в 2020 году и прогноз финансовых аналитиков.

Банк России, не дожидаясь декабрьского «опорного» заседания, 25.10.2019 года, резко снизил ключевую ставку с 7% до 6,5% годовых.

Реально она стала действовать с 28 октября. Причиной такой решительности Регулятора стало быстрое замедление годовых инфляционных процессов.

Ключевой ставкой (или ставкой рефинансирования) называют размер процентов, под которые Центробанк выдает кредитным организациям займы, а также открывает для них же депозитные вклады.

Финансовые учреждения, в свою очередь, выдают розничные кредиты населению и юридическим лицам. На разнице процентов банки и получают свою прибыль от кредитования.

Снижение ключевой ставки уже отрицательно сказалось на ставках банковских депозитов – они стали ниже. Логично было бы предположить, что ставки банковских кредитов также должны снизиться.

Расскажем, каковы прогнозы кредитных ставок в 2020 году, и к чему нужно готовиться заемщикам страны.

Мнения финансовых аналитиков

По словам главы Министерства экономического развития Максима Орешкина в эфире одного из телеканалов, он полностью поддерживает позицию агрессивного снижения ключевой ставки.

По его мнению, такая позиция Регулятора является абсолютно объективной. Орешкин допускает дальнейшее снижение ставки рефинансирования.

Банк России прогнозирует дальнейшее снижение инфляции в годовом измерении. Не будем фокусироваться на причинах, по которым это происходит, а расскажем, как снижение КС отобразится на потребителях.

Аналитики считают, что после установки ключевой ставки на уровне 6,5% годовых банки снизят проценты по своим кредитам. Правда, произойдет это не сразу.

Особенно заметно упадут проценты по ипотечным кредитам. Это хорошо для потенциальных заемщиков, планирующих оформить кредит на покупку жилья.

Действующие заемщики, выплачивающие ипотечные займы, смогут перекредитоваться под более низкие проценты.

По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, снижение ключевой ставки стало ответом на слабость темпов роста экономики стран и на усиление роста мировых проблем.

Финансист не исключил возможности снижения КС в декабре текущего года до уровня 6-6,25% в год, а то и ниже.

Мнение Покатовича полностью совпадает с мнением старшего управляющего директора рейтингового агентства НКР Александра Проклова.

Снижение ключевой ставки отразится на процентах банковских кредитов в течение трех-шести месяцев, прогнозирует А. Покатович.

Проценты по вкладам упадут раньше – до конца текущего года, считает аналитик. Средняя ставка банковских вкладов составит от 6% до 6,3% годовых.

По словам А. Проклова, банковские учреждения не будут спешить со снижением кредитных ставок. В создавшихся условиях получать прибыль кредитным организациям становится сложно.

Проблема заключается не в падении спроса на кредитные продукты банков, а в высокой закредитованности населения.

Качество кредитных историй большей части заемщиков оставляют желать лучшего, отмечает специалист.

По мнению аналитика Газпромбанка Дмитрия Турмышева, снижение кредитных ставок будет способствовать росту кредитования.

Заметно снизятся проценты ипотечных кредитов – это мнение главного аналитика Росбанка Натальи Ващелюк.

Воздействие КС на проценты по ипотеке станет заметно уже в начале 2020 года, считает эксперт.

Оформление банковских кредитов по новым правилам

С 01.10.2019 года Банк России ужесточил требования к претендентам на оформление банковской ссуды.

Перед тем, как принять решение по заявке на кредит, кредитор теперь обязан рассчитать показатель долговой нагрузки претендента.

В расчет будут браться задолженность по кредитам кандидата и его общий документально подтвержденный доход.

Таким образом, Центробанк решил сократить число потребительских кредитов без обеспечения.

Однако аналитики отмечают, что банки найдут возможность обойти новые правила, например, увеличив срок кредитования.

Сложности с получением кредитов возникнут, однако не так скоро – в течение нескольких месяцев.

Чтобы соответствовать новым требованиям, банкам предстоит совершить определенную работу, требующую времени.

Тенденция контроля кредитного портфеля банковских организаций Регулятором получила развитие в новых требованиях по выдаче кредитных средств.

Принятые меры по ужесточению правил выдачи необеспеченных кредитов снизят уровень кредитной активности населения, но не снизят его закредитованность.

Претендент, не имеющий возможность подтвердить доходы документально, уйдет в микрофинансовую организацию, где получит нужную сумму быстрее, чем в банке, но под больший процент.

Ограничение доступности банковских кредитов может привести к оттоку клиентов и непредсказуемым последствиям.

Еще одним требованием регулятора к претендентам на получение крупной банковской ссуды — наличие дохода, превышающего среднее значение этого параметра по региону.

Читать еще:  Банки которые дают кредит всем без исключения

Банк России ставит целью новых правил выдачи займов – существенно снизить долговую нагрузку населения.

В итоге ожидается уменьшение продаж кредитных продуктов банков. В результате этого упадет прибыль банковской организации.

Как из этой ситуации выйдут банки? Довольно просто – увеличат период кредитования. За счет этого вырастет полная стоимость займа.

Некоторые эксперты считают, что новые правила коснутся только заемщиков, чей показатель долговой нагрузки превысит 50%.

Ряд аналитиков утверждает, что новые правила усложнят процесс получения кредитных средств надежными клиентами банковских организаций.

Теперь им нужно будет документально подтверждать доходы. Сложно будет получить заем лицам, работающим неофициально. А таких людей в стране много.

Так что, какими будут кредитные ставки в новом 2020 году, уже не так важно. Сейчас более интересен вопрос – дадут ли вообще кредит в банке?

Подводим итоги

Особо радоваться прогнозируемому уменьшению ставок по кредитам в новом году не стоит.

Во-первых, при оформлении кредита проценты устанавливаются индивидуально. А поскольку прибыль банковской организации зависит именно от них, значит, ставку кредитор установит максимальную.

Обязать банк установить претенденту минимально заявленную по условиям займа ставку не может даже Центробанк.

Второе – согласно новым правилам, получить банковскую ссуду станет сложнее и дольше.

Альтернативой банкам могут стать микрофинансовые организации, а они предлагают высокие кредитные ставки, которые начисляются ежедневно.

В-третьих, ни один банк не будет работать себе в убыток. Поэтому полная стоимость кредита все равно будет большой.

Немного легче будет претендентам, оформляющим ипотечные займы, поскольку заявленные минимальные ставки будут ниже, чем сейчас.

Однако есть большая разница между заявленной в условиях минимальной ставкой и процентами, установленными по ипотечному договору.

На этом на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, ставьте статье оценки, выскажите свое мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!

Какие ставки по кредитам могут быть в 2020 году: снизится ли проценты

Всем привет! Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2020 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.

Однако тех, кто ждет такого же быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.

Что говорят в банках

ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.

В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.

Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.

В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.

Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2020 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.

Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.

Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.

Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.

По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.

По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.

Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.

Последствия снижения КС

Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.

Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.

Читать еще:  Автокредит с господдержкой в 2020: список автомобилей и условия

Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.

Что будет со ставкой Центробанка дальше

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.

Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.

Что будет с банковскими ссудами

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

  • увольнение с места работы;
  • потеря кормильца;
  • приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в комментариях, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!

В каком банке лучше брать кредит в 2020 году в России

Практически каждый человек сталкивался с проблемой, когда срочно нужна определенная сумма денег, а имеющихся личных средств не хватает. Для решения финансовых проблем существуют банковские кредиты, которые может взять любой гражданин Российской Федерации. Но перед тем как оформлять кредит, человек должен знать, что почти все банки ежегодно обновляют условия кредитования, не исключением будет и следующий 2020год.

Чтобы не получить отказ по займу и избежать завышенной процентной ставки, финансовые аналитики раскрыли несколько секретов, в каком банке и какие лучше всего кредиты брать в 2020году,

Как выбрать банк для кредитования

Перед тем как брать кредит, специалисты рекомендуют заемщику ответить на следующие вопросы:

  1. Признает ли его кредитная организация платежеспособным или нет.
  2. Если кредит выдается с первоначальным взносом, сможет ли он его заплатить.
  3. Какую сумму банк сможет выдать, и какая процентная ставка будет в том или ином банке.
  4. Какие предусмотрены комиссии банка при выдаче заемных средств.
  5. Реально будет погасить досрочно, и какую выгоду он с этого получит.
  6. Какие кредиты представляет банк.

Когда на все вопросы будут получены ответы, можно приступать к выбору банковской организации, которая занимается выдачей кредита. В данном случае, чтобы не тратить лишнее время на поиск подходящего банка, финансовые специалисты составили рейтинг кредитных учреждений, которые будут выдавать займы в 2020году с наиболее выгодными условиями для населения.

Юни-кредит Банк

Данный банк является одним из самых крупных российских финансовых учреждений, который обещает в 2020году предоставлять гражданам Российской Федерации кредиты с обновленными условиями.

Для потребительского займа нововведением станет то, что банк будет выдавать кредиты клиентам только по паспорту, без залога, поручителей и прочих дополнительных справок. Единственное, что будет нужно, так это иметь хорошую кредитную историю. Кроме того в 2020году максимальная сумма займа будет равняться 3млн 500тыс рублей со ставкой 12,7%. Максимальный период кредитования составит 7 лет. Причем клиентам будет предоставлена возможность полного досрочного погашения без комиссии.

Также банк планирует совместно с мировыми производителями элитных автомобилей создавать совместные программы автокредитования. Это позволит клиенту на выгодных условиях приобрести себе новый автомобиль. При этом первоначальный взнос будет составлять 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Читать еще:  Можно ли отказаться от кредита после получения кредита

Что касается кредитных карт, то в 2020году будут актуальными «Автокарта» и «Visa-Air». Обе карты имеют одинаковую ставку — 19,9% годовых, но при этом каждая из них обладает своими особенными преимуществами.

Для клиентов, которые собрались взять ипотеку на приобретение недвижимости, банк предусмотрел шесть предложений, в том числе и рефинансирование займа другого кредитного учреждения. Ипотека будет выдаваться сроком не больше 35лет, со ставкой 10,3%.

Также стоит учитывать, что Юни-кредит Банк на протяжении нескольких лет успешно работает с программами по государственному льготному кредитованию населения, со ставкой 6%. Обещается, что данная работа будет продолжена и в 2020году.

Альфа банк

Альфа банк в следующем году обещает своим клиентам в несколько раз сократить срок рассмотрения обращений. Так, по неподтвержденным данным время рассмотрения заявки на мелкие кредиты составит не больше 10 минут, а на крупные – не больше суток.

В 2020году условия потребительских кредитов практически не изменяться:

  1. Срок займа будет составлять от 4 месяцев до 5 лет.
  2. Сумма кредита будет варьироваться от 50тыс до 3млн рублей.
  3. Процентная ставка будет равняться от 12% до 22,5% (в зависимости от суммы кредита).

Также клиенты смогут оформить кредитную карту с лимитом в один миллион рублей, и процентной ставкой 24%. Стоит учитывать, что новшеством станет беспроцентный период до 150дней, и «cashback» до 10%.

Кредиты на приобретение авто планируется выдавать с первым взносом, который составит 15% от стоимости покупки. В данном случае сумма займа может варьироваться от 115тыс до 3млн рублей, со ставкой от 10,7% до 16% годовых.

Клиентам, которые собрались приобретать недвижимость смогут оформить ипотеку (максимум 50млн рублей) на 30 лет, с процентной ставкой 9,42%.

Главным преимуществом Альфа банка в 2020году станет его собственная страховая компания, которая предлагает клиентам различные виды страхования.

Ренессанс Кредит

К началу следующего года планирует обновить имеющиеся виды кредитования и создать несколько новых.

  1. «Ренессанс клиент» — новый вид займа, который для постоянных клиентов предлагает кредит от 40тыс до 1млн рублей, со сроком от 2-х до 5 лет, и процентной ставкой от 11%.
  2. «Для пенсионеров». В данном случае сумма кредита составляет 30тыс – 200тыс рублей, который выдается сроком от 2 до 5лет под 12% годовых.
  3. «Максимум документов – минимум ставки». Условия этого займа похожи на «ренессанс клиент», но с одной поправкой. Если клиент представляет дополнительные документы, то процентная ставка может снизиться до 9,9%.
  4. «Срочный». Главным условием выступает наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Сумма такого кредита варьируется от 30 до 100тыс рублей. Максимальный срок погашения составляет 5 лет. Процентная ставка в зависимости от суммы кредита и срока погашения может меняться от 19% до 25%. Уникальность такого займа заключается в том, что клиент после подачи заявки, уже через 10минут сможет получить необходимую сумму.

Совкомбанк

Один из первых финансовых учреждений, который планирует выдавать кредиты пенсионерам в возрасте до 85лет. Кроме того в 2020году должна быть проработана еще одна программа кредитования, которая позволит семейным парам состоящим в официальном браке, воспользоваться специальными (льготными) предложениями. Какими именно пока остается секретом.

В настоящее время известно, что совкомбанк в следующем году будет предоставлять следующие виды кредитов, но уже с немного изменившимися условиями:

  1. Экспресс плюс предлагает быстрый заем до 50тыс рублей на полтора года. Для получения которого понадобится документ удостоверяющий личность, идентификационный код, а также справка об официальном трудоустройстве (не меньше 3-х месяцев) или пенсия.
  2. Суперплюс. Распространяется на граждан РФ в возрасте от 23 до 60 лет. Сумма такого займа варьируется от 200тыс до 1млн рублей, с минимальной процентной ставкой в 17% годовых.
  3. Ответственный. Выдается лицам, которые предъявили диплом о законченном высшем образовании, а также семейным парам. Максимальная сумма займа составляет 300тыс рублей со ставкой 25,9%, сроком до трех лет.
  4. Пенсионный. Предоставляется только пенсионерам. В данном случае работники банка могут выдать заемщику от 40 до 100тыс рублей под 16,5% годовых, и сроком погашения не больше 3-х лет.

Обещается, что все вышеперечисленные финансовые учреждения с 2020года полностью перейдут на онлайн кредитование. Что позволит, не выходя из дома оформить онлайн заявку, и через определенное время получить необходимую сумму на именную электронную карточку.

Ссылка на основную публикацию