В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Льготное автокредитование в 2020 году

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой.

В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей.

А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год.

Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие.

Суть программы льготного автокредита 2020 года

Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях.

Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства.

Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году.

Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года

В 2020 году действует две программы льготного автокредитования:

· «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.
· «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля.

Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности:

На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях.

· Автомобиль должен быть только российского производства.
· Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг.
· Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки.
· Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату.
· Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля.
· Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет.

Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой:

· 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа.
· 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ.

Возможные условия банков

Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом:

· Гражданство РФ.
· Возраст 21-65 лет.
· Положительная кредитная история.
· Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита.
· Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит.
· Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках).

Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку.

Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже.

Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ:

Читать еще:  Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

· Большая часть моделей LADA и UAZ.
· Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt.
· Ford Focus.
· Hyundai Solaris.
· KIA Rio.
· Mazda 3.
· Toyota Corolla.
· Mitsubishi Lancer.

Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях.

Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования

Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году.

2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля.

3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит.

4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ – «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля).

5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля.

6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение.

7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД.

8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль.

9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя.

Список банков для покупки автомобиля в кредит

В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки:

· Сбербанк
· Райффайзенбанк
· ВТБ 24
· Татфондбанк
· Россельхозбанк
· Собинбанк
· Газпромбанк
· Уралсиб
· Русфинанс Банк
· Тойота банк
· ЮниКредит Банк
· Восточный экспресс банк
· Меткомбанк
· Банк Москва

Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит.

Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО.

Кто может стать участником программы по льготным автокредитам

Льготный автокредит – это классический заем на покупку транспортного средства, который предоставляется государством на льготных условиях. Несколько лет назад органами власти было принято решение о разработке специальной программы государственного субсидирования, которая будет действовать сразу в двух направлениях.

С одной стороны, субсидирование даст возможность российскому автопрому занять более прочную позицию на мировом рынке, а с другой, позволит обеспечить население страны транспортными средствами.

Льготное кредитование с господдержкой впервые было предложено в 2009 году, а уже в 2012 году на финансирование проекта государство выделило около 5 млрд рублей. Благодаря действию программы многие россияне могут купить машину в кредит на льготных условиях.

Чтобы оформить займ на покупку ТС в рамках действия госпрограммы в 2017 году, соискатели и банки должны отвечать ряду установленных условий. Остановимся на данном вопросе подробнее.

Условия субсидирования граждан на покупку автомобиля

Чтобы воспользоваться льготным предложением и принять участие в программе государственного кредитования на покупку машины, необходимо, чтобы все условия, предусмотренные проектом, были удовлетворены. В частности, речь идет о следующих видах требований:

  1. Итоговая стоимость ТС не более 750 тыс. рублей.
  2. Масса авто до 3,5 тонн.
  3. С даты выпуска машины прошло не больше 12 месяцев.
  4. Срок кредитования до 3 лет.
  5. Первоначальный взнос по кредиту – 15%.
  6. Сборка машины производилась на территории РФ.
  7. Автомобиль не состоит на учете. Такое правило не работает в отношении авто, бывших в использовании.

По программе госкредитования гражданину, желающему оформить льготный кредит, потребуется оплатить только 2/3 части от общей суммы займа. Иными словами, если ставка по займу равна 15%, получатель кредита должен будет внести всего лишь 8-9% от общей суммы.

Данный вид кредитования доступен во многих банковских учреждениях страны, и залогом по нему выступает покупаемый автомобиль. Дополнительным преимуществом выступает то, что машину совершенно не обязательно страховать по системе КАСКО.

Читать еще:  Какие варианты оформления кредитной карты существуют сегодня

Начиная с текущего года, граждане могут приобрести автомобиль зарубежного производства. Льготные условия распространяются на транспортные средства , которые входят в утвержденный перечень. По имеющимся данным статистики наиболее популярными стали такие марки как Лада, Рено и Ниссан. Список моделей, которые разрешено приобретать в рамках льготного кредитования, в 2017 году расширился до 50 моделей.

Кто может стать участником льготной кредитной программы?

Купить машину в кредит по госпрограмме может любой россиянин, соответствующий требованиям проекта. Прежде всего, претендент обязан предъявить паспорт гражданина РФ с наличием временной или постоянной прописки в том районе, где планируется совершить покупку. Кроме этого, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет.

В качестве дополнительных бумаг потребуется второй документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт. Помимо этого, обязательно нужно будет оформить справку по форме 2-НДФЛ с места официального трудоустройства за последние три месяца работы. При этом стаж должен составлять не менее года.

Трудовой стаж подтверждается при помощи копии трудовой книжки или соответствующего договора, завершенного работодателем. Перечень документации не является строгим и в каждом банке могут быть установлены дополнительные условия для кредитования.

Основными причинами, по которым подобный заем не может быть выдан, являются наличие плохой кредитной репутации и если у женщины, оформляющей кредит, есть ребенок не старше 6 месяцев.

Банки, которые участвую в программе

Не каждый банк смог принять участие в госпроекте. К претендентам были применены самые жесткие рамки, и в итоге только некоторые организации получили право выдавать подобные займы.

Основным условием для финансово-кредитных учреждений стало наличие уставного капитала не менее 70 млрд рублей и более 50% акций должно находиться в управлении правительства РФ.

Через некоторое время требования были значительно упрощены, и перечень финансово-кредитных учреждений значительно увеличился. Сегодня в реестр кредиторов входят уже 90 учреждений. В частности, следует отметить такие:

Наименование банковского учреждения Ставка по кредиту % Процентный показатель с учетом субсидирования
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром Банк 15% 9,5%
Россельхозбанк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит Банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

Исходя из данных, указанных в таблице, можно отметить, что все банки предлагают достаточно выгодные условия кредитования.

Дальнейшая судьба программы

Данный проект пользуется большой популярностью у заемщика, поскольку это дает возможность приобрести машину по сниженной кредитной стоимости. Вместе с тем, при внедрении программы возникли сразу две проблемы.

С одной стороны, авторынок пресыщен бюджетными машинами, и салоны по продаже машин уже не получают желаемой прибыли, а с другой, процент невозрата займов по таким кредитам стремительно растет. Вполне возможно, что программа будет приостановлена или вообще закрыта в дальнейшем, однако сейчас она успешно работает и приносит определенные плоды.

Заключение

Граждане, которые подпадают под условия программы льготного автокредитования, могут оформить заем по сниженным процентным ставкам. Такая возможность предоставляется в рамках госпроекта и заключается в субсидировании части процентной ставки по займу. По программе граждане могут купить не только отечественные автомобили, но и зарубежные модели.

Государственная программа льготного автокредитования в 2019 году: в чем ее суть и как можно использовать

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – программа льготного автокредитования 2019 года, ее суть и возможности использования.

Суть программы

Несмотря на слухи об ее отмене, программу льготного автокредитования в этом году продлили. Причем ряд ее условий улучшили. В частности увеличили список авто, попадающих под действие программы.

Чтобы приобрести автомашину в долг под низкий процент, претендент должен соответствовать критериям банковских учреждений.

Суть субсидирования государством автокредитов заключается в финансовой помощи государства и министерства автопрома потребителям и российским автозаводам.

Цель программы – сделать автомобили, собранные в стране, более доступным для жителей, тем самым развивая российский Автопром.

Программа начала действовать в 2009 г. С тех пор она всячески видоизменялась, но суть ее оставалась той же.

Согласно условиям программы, государство оплачивает часть установленной процентной ставки. Наибольший размер госпомощи составляет сегодня 6,7%. В итоге в выигрыше остаются все участники сделки.

Об условиях оформления автозаймов с государственной поддержкой

В 2019 году условия оформления автокредитов выглядят таким образом:

  • приобретаемый в кредит автомобиль не может стоить более 1,5 ₽;
  • установленная ставка не может быть более 18% в год;
  • срок кредитования не превышает 36 месяцев;
  • в этом году первоначальный взнос не нужен. Ранее он составлял 20% цены приобретаемой автомашины;
  • купленная автомашина находится в залоге у банка до возвращения взятого автокредита. Паспорт транспортного средства хранится у кредитора;
  • приобретаемый автомобиль должен быть собран в стране и входить в список авто, участвующих в программе;
  • автомашина должна быть новой. Возраст авто не может быть более 12 мес.;
  • транспортное средство не может весить больше 3,5 т.
Читать еще:  Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

Льготный автокредит не выдается наличными. Субсидия представляет собой понижение ставки по автокредиту. Помимо этого, полис КАСКО оформляется на льготных условиях.

Благодаря увеличению размера суммы кредита, список иномарок, собранных в стране, которые можно купить по программе льготного государственного кредитования сегодня значительно расширили. Найти его можно на сайте программы.

О преимуществах и минусах

Главным плюсом программы льготного автокредитования специалисты называют экономию заемщиков на комиссии по автокредиту. За счет государственной субсидии размер переплаты существенно уменьшился.

Практически все участники сделки остаются в выигрыше:

  • потребители приобретают автомобили на приемлемых условиях;
  • банковская организация получает прибыль от выданного автокредита в качестве начисленных процентов (часть оплачивает государство);
  • автопром увеличивает продажи;
  • • активно развивается автомобильная промышленность.

Программа наделена и рядом недостатков:

  • купленное транспортное средство считается собственностью банка, пока заемщик не погасить задолженность в полном объеме;
  • автокредит с господдержкой оформляется дольше, чем обычный заем;
  • жесткие требования к заемщику при оформлении: участниками программы не могут стать молодые люди и пенсионеры.

Программа доступна жителям крупных городов. Банковские организации, оформляющие автокредиты с господдержкой, разрабатывают свои условия автокредитования.

Большой шанс получить одобрения займа существует у претендентов, предоставивших как можно больше документов подтверждающих высокую платежеспособность.

Помимо этого полная стоимость автозайма зависит также:

  • от суммы первого взноса;
  • от оформления КАСКО;
  • от наличия дополнительного залогового обеспечения или поручителей.

Цели и задачи

Программа льготного субсидирования автокредитования в 2019 преследует следующие цели:

  • поддержка российской автопромышленности;
  • помощь населению в приобретении автомобилей и выплате автозаймов;
  • повышение активности на авторынке страны.

Внедрение государственной программы льготного автокредитования привела к росту числа автокредитов в стране.

Эксперты посчитали, что в случае закрытия программы, количество выданных автокредитов в России уменьшится в два раза. Этот фактор повлиял на продление программы в 2019 году.

Если закрыть программу льготного автокредитования, это приведет в спаду экономики России.

Оформление льготного автокредита с господдержкой в 2019 году

Стать участником государственной программы льготного кредитования на покупку автомобиля достаточно сложно из-за большого количества претендентов.

Чтобы оформить льготный автокредит участнику нужно:

  • определить выбор автомобиля. Транспортное средство должно отвечать требованиям программы льготного автокредитования. В каждом банке свой перечень автомобилей, которые можно купить в кредит по программе;
  • выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные условия по автокредиту;
  • подать заявку и подготовить необходимые документы;
  • подписать кредитное соглашение и оформить залоговое обеспечение автозайма;
  • оформить полис ОСАГО, а в некоторых случаях еще и КАСКО.

После подписания кредитного договора, заемщик заключает соглашение купли/продажи, оплачивает взнос и регистрирует транспортное средство в Госавтоинспекции.

После этого паспорт транспортного средства передают в банк. Заемщик становится полноценным владельцем автомобиля только после погашения автокредита.

О требованиях к кандидатам

Лицо, претендующее на получение льготного автокредита по госпрограмме, должно соответствовать таким требованиям:

  • возрастной ценз – от 21 года до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в месте нахождения кредитной организации;
  • наличие трудового стажа – от полугода на текущем месте, и от 5 лет общего стажа работы.

Ряд банковских организаций предъявляют более мягкие требования к претендентам на получение автозайма. В частности могут быть смягчены требования к возрасту и стажу.

Необходимая документация

Льготный автокредит оформляется, как правило, на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • второго документа из списка банка;
  • ксерокопий страниц трудовой книжки;
  • документа, подтверждающего доходы.

Помимо того некоторые банки могут потребовать ряд дополнительных документов. Заявка на получение льготного автокредита может быть подана в офисе банковского учреждения или на сайте банка дистанционно.

При удаленном оформлении решение банковской организации является предварительным. Окончательное решение банк принимает после визита кандидата и предоставления последним необходимых документов.

На что нужно обратить внимание при подписании договора

Специалисты советуют перед подписанием кредитного договора внимательно изучить его положения и уточнить непонятные моменты.

Заемщику нужно узнать:

  • возможные варианты ежемесячной оплаты;
  • всю информацию о дополнительных комиссиях;
  • возможность и условия досрочного погашения автозайма;
  • реальный размер процентной ставки;
  • наличие прав и обязанностей сторон, участвующих в сделке.

Условия оформления автокредитов в разных банковских организациях

В таблице представлены условия автокредитов в наиболее популярных банках страны:

Автомобили, участвующие в программе

В каждой банковской организации свой перечень автомашин, на приобретение которых она предоставляет автокредит по госпрограмме.

Сейчас популярны такие модели:

  • Лада (Веста, Приора и другие модели);
  • Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
  • Форд Фокус;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Пежо;
  • Рено Логан.

Весь перечень транспортных средств можно найти на сайте программы. Основное требование к автомобилю, приобретаемому в кредит по государственной субсидии – он должен быть собран в России.

На этом вся информация о госпрограмме льготного автокредитования в 2019 году на данный момент. Оцените статью, поделитесь информацией в соцсетях, оставьте мнение в комментариях, подпишитесь на обновления. До скорой встречи!

Ссылка на основную публикацию