Условия рефинансирования кредита в банках россии

Основные условия, на которых банки рефинансируют кредиты

Каждый заемщик, имеющий кредит, а то и несколько, желает улучшить условия по нему и уменьшить переплачиваемые проценты. В течение последних нескольких лет процентные ставки по всем кредитам существенно снизились. Таким образом, люди, оформившие кредиты несколько лет назад, по итогу переплатят значительные суммы по сравнению с теми, кто оформил их в текущем году. Поэтому в последнее время набирает популярность такая банковская услуга, как рефинансирование.

Условия рефинансирования

Различные банки могут устанавливать свои условия рефинансирования. Но в целом, как показывает российская практика, банки предъявляют схожие параметры при рассмотрении и одобрении заявок на рефинансирование.

Стандартные условия, которые предъявляются всеми банками, следующие:

  • сделка по кредиту оформлена не ранее, чем за 3-6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование;
  • отсутствуют просрочки по платежам по действующему займу;
  • имеющаяся задолженность более 50 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредита осталось не менее 3-6 месяцев.

Кроме перечисленных основных требований к самому займу, обязательно предъявляются требования и к заемщикам:

  1. Они обязательно должны быть гражданами РФ.
  2. Возраст должен быть от 21 года, но не более 65 лет, в некоторых случаях предельный возраст пенсионера может быть увеличен банками на их усмотрение. Возраст рассматривается на период прекращения действия кредитного договора.
  3. Для некоторых банковских организаций имеет значение наличие постоянной регистрации по месту нахождения офиса банка, куда подается заявление.
  4. Официальное трудоустройство не менее 3-6 последних месяцев на одном месте работы либо стабильное ежемесячное получение дохода, подтвержденное документально.
  5. Наличие хорошей кредитной истории, отсутствие исполнительных производств, связанных с неуплатой кредитных долгов ранее.

Кроме этого, могут быть предъявлены иные требования по усмотрению кредитной организации.

Документы

Все требования подтверждаются документально. Поэтому перед тем как прийти в банк подавать заявку, необходимо подготовить стандартный пакет документов:

  • личный паспорт человека, желающего погасить свой заем за счет нового кредита;
  • паспорт поручителя, если он будет участвовать в кредитном договоре;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, а также ежемесячно получаемый доход;
  • аналогичные документы для поручителя, если он участвует в сделке;
  • кредитные документы первого займа;
  • военный билет для лиц мужского пола, которые могут быть призваны в армию на основании их возраста.

Кроме перечисленных бумаг, банк имеет право на свое усмотрение запросить иные бумаги для проверки заемщика на соответствие установленным требованиям банка.

Понятие

Под рефинансированием понимается процедура получения нового кредита для закрытия другого займа с целью улучшения условий кредитования.

Существует несколько видов рефинансирования:

Под внешним понимается такая процедура, когда долг гасится другой кредитной организацией, на основании чего клиент одного банка становится клиентом другого, погасившего за него заем на более выгодных условиях.

Внутреннее рефинансирование происходит внутри одной кредитной организации, когда условия одного займа заменяются на условия нового займа. В этом случае заключается новый договор с клиентом. А старый договор считается исполненным перед банком. Не стоит путать с реструктуризацией долга, когда договор остается прежним, но подписывается дополнительное соглашение, на основании которого изменяются некоторые условия кредитования в связи определенными обстоятельствами, произошедшими у заемщика.

Необходимость в рефинансировании

Многие граждане сталкиваются с вопросом, в каких случаях необходимо рефинансировать свои кредиты. Есть несколько определенных случаев, когда заемщику может быть это выгодно:

  1. Если процентная ставка по имеющемуся займу намного выше, чем возможно получить после рефинансирования. В этом случае можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, а также итоговую сумму переплаты по кредиту. Это важные условия для каждого заемщика, поэтому их стоит проанализировать очень внимательно в каждом банке.
  2. Если есть необходимость высвободить залоговое имущество. При оформлении автокредитов или ипотеки приобретенное имущество оформляется в кредит. Также бывает, что и при заключении других кредитных сделок заемщик передает в залог свое имущество. Иногда наступают такие события, когда его требуется продать, но это невозможно сделать, пока оно заложено в банк либо на него есть залоговая, хранящаяся в банке. В этом случае оформляется потребительский кредит, не требующий залога, и им погашается первичный заем. Таким образом, после полного погашения задолженности обременение с имущества снимается, и с ним можно осуществлять различные виды сделок.
  3. Если требуется уменьшить ежемесячную сумму платежа, так как финансовое состояние заемщика ухудшилось. Это возможно сделать за счет того, что сумма долга за это время уже уменьшилась, а оформить новый кредит можно снова на предельный срок по данному виду кредита. Соответственно, срок кредитования будет увеличен, а ежемесячный платеж уменьшен.
  4. Если кредит был взят в одной валюте, а есть желание расплачиваться в другой валюте. Можно покрыть полностью имеющийся кредит и открыть в той валюте, в которой необходимо.
  5. Если существует несколько различных кредитов, имеющих высокие процентные ставки. Удобнее объединить их в один и платить единым платежом. В этом случае нужно посчитать, будет ли это выгодно с учетом процентной ставки по каждому займу.

Таким образом, если есть необходимость в одном из перечисленных пунктов, то можно поинтересоваться программами рефинансирования, которые предоставляют российские банки.

Программы

В настоящее время многие банки уже разработали ряд программ, предлагаемых своим клиентам, а также клиентам других банков при обращении к ним. Каждый банк желает привлечь себе больше клиентов, при этом не желает упускать возможную прибыль. По этой причине не нужно вестись сразу на низкие проценты. Нужно внимательно изучить всей условия по предлагаемым программам. Существуют следующие виды программ:

  1. С наиболее выгодной процентной ставкой. К лидерам такой программы можно отнести банк Тинькофф, который предлагает рефинансирование ипотеки с годовой процентной ставкой от 8%, при этом срок кредитования возможен до 25 лет, а сумма займа может достигать до 100 миллионов рублей.
  2. С возможностью выбора способа платежа и начисления процентов на остаток. Россельхозбанк предлагает возможность выбора своим клиентам между аннуитетным либо дифференцированным платежом. При этом ипотечная процентная ставка, предлагаемая клиентам, стартует от 9%.
  3. Автокредиты и потребительские кредиты обычно рефинансируются обычным потребительским займом, поэтому нужно сравнивать процентную ставку по имеющемуся займу и по предлагаемому. Максимальные сроки здесь допустимы до 5-7 лет, что позволяет выиграть у банка около 10 лет общего срока платежа.
  4. Аналогичным способом происходит и рефинансирование овердрафтных и прочих дебетовых карт.

Также при оформлении рефинансирования не стоит забывать, что эта процедура представляет собой заключение нового кредита. Соответственно, снова могут быть навязаны платные услуги, в том числе и страхование. Важно знать, что обязательным является только имущественное страхование при оформлении кредита с обеспечением. Если оформляется потребительский кредит, то страхование не обязательно. Ко всем остальным видам страхования может применяться только добровольная основа.

Однако банки имеют право изменять условия кредитования до подписания договора, если заемщик отказывается от дополнительного страхования.

Читать еще:  Ипотечный кредит на вторичное жилье - условия и особенности

Рефинансирование кредита в Москве

Условия рефинансирования кредитов в Москве под меньший процент на странице. Сравните предложения по рефинансированию кредитов других банков Москвы и подайте заявку на выгодное перекредитование без справки о доходах.

Подбор рефинансирования кредитов в Москве

Найдено 53 рефинансирования кредита из 288 более 660 000 рублей на 4 года

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 2 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 2 документа

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Рефинансирование
Еще 2 кредита
Рефинансирование кредитов

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 20 до 66 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 22 года

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит
Рефинансирование потребительских кредитов

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 72 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 23 года

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 23 года

Еще 1 кредит
Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве

На сайте Mainfin.ru можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2019 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

  • клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
  • требуется изменение схемы графика платежей;
  • есть желание изменить валюту для погашения долга;
  • возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
  • желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
  • необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте Mainfin.ru можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

  • Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
  • МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
  • РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
  • Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
  • Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе Mainfin.ru эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит.

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

  1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
  2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве

Рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить заем в другом банке, но при этом на более выгодных условиях. Этим объясняется рост его популярности среди населения. При перекредитовании к заёмщику те же требования, что и при оформлении стандартного кредита: трудоспособный гражданин, со стажем работы, уровнем доходов и положительной кредитной историей. Подберите подходящий вариант среди лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков 2019 года в городе Москва.

Дата обновления информации: 24.12.2019

Посетители из Москвы в среднем заполняют 3-4 заявки на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации – переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Так же вы можете взять кредит наличными по низкой ставке и погасить свои более дорогие кредиты в других банках.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в Москве – сравнительная таблица

Плюсы и минусы рефинансирования в Москве

Плюсы:

  • Замена нескольких займов в разных банках на один.
  • Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение срока кредитования.
  • Возможно досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Если новый заем будет больше предыдущего кредита, то оставшиеся после уплаты деньги можно потратить на другие нужды.

Минусы:

  • Необходимость переоформить имеющиеся залог на рефинансирующий банк.
  • Возможен штраф за досрочное погашение кредита от банка с первоначальным займом.
  • Выгода только при длительном кредитовании на крупные суммы.

Что необходимо для рефинансирования кредита?

Рефинансирование — это тоже кредит, поэтому как и при взятии кредитной карточки требования к заемщику соответствующие:

  • Гражданство России;
  • Возраст от 21 года до 75 лет (от 23 до 65 в некоторых банках);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев;
  • Положительная кредитная история;
  • Прописка и проживание в регионе присутствия банка.

Что касается требований к документам, необходим стандартный пакет: заявление, паспорт, справка с выпиской о доходах, копия трудовой книжки. Конкретный комплект нужно уточнять в самом банке.

Отметим, что при участии заемщика в зарплатном проекте банк города Москва может предложить более выгодные условия перекредитования с меньшим количеством требуемых документов.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Нередко граждане, обратившиеся в банк за снижением ставки, получают отказ. Основной причиной может быть:

  • Плохая кредитная история. Со стороны финансовой организации вначале проверяется чистота истории заемщика, но у каждого банка могут быть свои критерии. К примеру, в оформлении кредита на кредит могут отказать из-за одного просроченного платежа за полгода или даже месяц.
  • Низкая кредитоспособность. Если за время первого кредита у вас снизился уровень дохода, при оформлении могут возникнуть проблемы. Ежемесячная плата за кредит должна быть не выше 60% от общего дохода.
  • Отсутствие страховки. Для снижения ставки до минимума, указанного банком, важным условиям может являться наличие страхования жизни и здоровья клиента.
  • Разница между ставками менее 1%.
  • Несоответствие текущего договора условиям рефинансирования.

Важные рекомендации

Банки Москвы с программой рефинансирования предлагают объединить различные кредиты: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты и др. Более выгодные условия могут получить зарплатные клиенты банка и другие категории, например, пенсионеры или граждане, заключившие договор под залог либо с поручителем.

Рекомендуем документы на перекредитование сделать быстро, так как сам процесс оформления может занять больше времени, чем при стандартном кредите. Но при грамотном подходе и тщательном расчете вы значительно выиграете на изменении условий первоначального займа.

По нашей информации, сегодня в Москве наибольшие шансы одобрения рефинансирования у УралсибаРефинансирование всех типов кредитов по ставке 9,9% годовых: ежегодная процентная ставка 9,9% годовых, размер кредита от 35 тыс. до 2 млн руб, период выдачи от 13 до 84 месяцев.

Читать еще:  Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году
Ссылка на основную публикацию