Условия получения автокредита предъявленные к заемщику

Требования к заемщику автокредита

Банки предъявляют различные требования к своим заёмщикам, соответствие которым практически гарантирует получение автокредита, и в основном они сводятся к стандартным параметрам:

Гражданство заемщика автокредита

Первый документ, который вам понадобится для оформления автокредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают автокредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты долга временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация для получения автокредита

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, продавец и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и автомобиль перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Автокредиты возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 лет, а верхнюю — на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность получателя автокредита

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения автокредита вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (со справкой). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика по автокредиту

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история для автокредита

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей автокредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Отдельные требования к заемщику автокредита

Выбирая банк и программу автокредитования важно учитывать, что не все учреждения предъявляют к своим заёмщикам весь перечень этих требований. Иногда какие-то из этих условий могут быть исключены, а иногда, наоборот, добавлены новые.

Так, кредитная организация может потребовать, чтобы место вашей работы располагалось в регионе присутствия кредитующего подразделения банка. Или, скажем, чтобы у клиента обязательно была хорошая кредитная история, при этом её полное отсутствие таковой не считается.

Наличие домашнего и рабочего телефонов также могут повлиять на принятие положительного решения. Вовсе необязательно, что в виду их отсутствия кредитор откажет в предоставлении займа (хотя он может это сделать), но скорее всего банк предложит такому заёмщику более жёсткие условия кредитования – речь идёт о более высоких процентных ставках.

Требования к заемщику для получения кредита на автомобиль

Данная статья посвящена условиям получения автокредита. Некоторые граждане заблуждаются, считая, что в случае их прихода в автомобильный салон им не откажут в предоставлении рассрочки. А некоторые физические лица, удовлетворяющие условиям кредитора, напротив не знают об этом и лишают себя возможности купить машину в долг. В связи с этим предлагаем обсудить основные условия, которым должны соответствовать абсолютно все физические лица, изъявившие желание воспользоваться услугой автокредитования, а также ряд дополнительных требований, действующих в особых случаях.

Читать еще:  Рефинансирование кредита: положительные и отрицательные стороны

Условия предоставления автокредита

В 2019 году физическим лицам, у которых нет полностью всей суммы, составляющей цену автомобиля, есть возможность приобрести его в рассрочку. Оформить кредит можно на легковой транспорт передвижения, причем не только российской сборки и производства, но и зарубежной, а также на коммерческие машины, имеющие вес до четырех тонн. Однако для того чтобы сразу получить возможность пользоваться автомобилем на условиях кредита, организации предоставляющие его, должны убедиться в том, что заемщик в состояние выплатить задолженность, а также все дополнительно начисленные за услугу подобного рода проценты.

Большинство граждан ошибочно думают, что единственным условием для получения кредита является наличие высокого и регулярного дохода. Некоторые банковские организации действительно устанавливают подобное требование в качестве основного, а некоторые вовсе его не придерживаются. Помимо того, есть еще ряд других обязательных условий.

Основные требования для автокредита

Будущим заемщиком может стать только тот человек, который является гражданином Российской Федерации. Помимо того, физическое лицо должно быть не только зарегистрировано, но и проживать на постоянной основе в том округе, в котором находится основной или же один из дополнительных филиалов банка, являющегося кредитором. Также есть возрастное ограничение, влияющее на оформление кредита. Самым молодым заемщиком может стать физическое лицо, которому не менее двадцати трех лет, а самым старшим – гражданин не старше шестидесяти пяти лет. Таким образом, не вся молодежь и физические лица, находящиеся на пенсии, имеют возможность получить автокредит.

Также одним из немаловажных требований является то, сколько физическое лицо трудится на своем последнем месте работы. Данный временной промежуток должен иметь продолжительность не меньше четырех месяцев, если заемщик хочет взять в рассрочку новую машину. Если же кредит будет оформляться на автомобиль, который уже находился в пользовании, то длительность этого периода несколько увеличивается и составляет шесть месяцев. Следует учитывать, что речь идет именно о стаже непрерывного характера. Таким образом, если заемщик работал около двух месяцев, потом уволился, а потом через какой-то отрезок времени снова вернулся на прежнее место и трудится здесь еще около двух месяцев, то на получение автокредита рассчитывать не стоит.

Дополнительные условия

Так как уже было отмечено выше, некоторые банки устанавливают более лояльные программы кредитования, а некоторые более ужесточенные, но гораздо с меньшими процентными ставками. В последнем случае и спрос с потенциального заемщика также гораздо больше. В качестве дополнительных условий от него могут потребовать следующее:

  • Положительную кредитную историю. Перед тем как идти на такой шаг, как предоставление автомобиля в рассрочку, кредитор собирает данные о будущем заемщике, связанные с тем, пользовался ли он когда-либо услугами подобного рода. Если да, то наводятся справки на тему того, вовремя ли физическое лицо вносило взносы и в полном ли размере. Если у заемщика плохая репутация либо он по сей день выплачивает рассрочку, оформленную в другом банке, причем абсолютно неважно для каких целей она была взята, то о предоставлении нового кредита не стоит даже думать;
  • Наличие стабильного среднего или высокого дохода. Для того чтобы удостоверить кредитора в том, что со временем ему вернется не только сумма, данная в рассрочку, но и дополнительные проценты, начисленные за ее предоставление, ему понадобится справка, содержащая информацию о доходах заемщика. В данном документе должен быть указан ежемесячный заработок не ниже, чем в среднем размере, а если речь идет об оформлении кредита на дорогой автомобиль, то доход должен быть высоким. Кроме того, прибыль должна иметь регулярный и стабильный характер;
  • Отсутствие финансовых обязательств. Может быть и так, что физическое лицо, желающее получить машину, используя кредитную программу определенного банка, имеет финансовые обязательства перед своими родственниками. Например, один раз в месяц обязано выплачивать алименты для несовершеннолетнего сына и/или нетрудоспособных пожилых родителей. В такой ситуации фактическая сумма дохода, указанная в справке о заработке по образцу 2-НДФЛ, становится значительно меньше. В связи с этим то, сможет ли заемщик осилить выплату кредита, остается открытым.
Читать еще:  Что такое полная стоимость кредита и как она рассчитывается

Требования со стороны банка

Бывает и так, что физическое лицо, соответствует всем вышеперечисленным критериям, но при визите в автосалон узнает о некоторых моментах, выдвинутых со стороны банка (Сбербанка Российской Федерации), в результате которых у него не получается взять автомобиль в кредит. Речь идет о следующих ограничениях:

  1. Валюта. В первую очередь необходимо учитывать, что получить денежные средства на приобретение автомобиля можно только в национальной валюте Российской Федерации – в рублях. Если заемщику необходимы доллары или евро, то единственным вариантом будет только обмен рублей на необходимые купюры. Данное правило вступило в действие, начиная с первого апреля 2014 года;
  2. Сумма кредита. Сбербанк начнет оформление кредита только в том случае, если его размер составляет не меньше минимально допустимых пределов и не превышает максимальный лимит. Размер минимальной суммы, на которую можно взять кредит, равен 45 000 рублей, что в случае с покупкой автомобиля автоматически отпадает. А максимальная сумма составляет пять миллионов рублей, поэтому следует учитывать, что машины дорогостоящих марок оформить в рассрочку не получится;
  3. Первый взнос. Необходимо отметить, что заемщик далеко не сразу получает автомобиль и имеет право ним пользоваться, а только после того, как он выплатит первоначальный кредитный взнос за данное транспортное средство. Некоторые банки отменяют какие-либо взносы, но взамен значительно повышают кредитные ставки. Что касается Сбербанка, то ним определена минимальная сумма первоначального взноса, составляющая пятнадцать процентов от цены выбранной модели машины;
  4. Срок погашения. В силу различных жизненных ситуаций некоторые физические лица желают как можно быстрее погасить задолженность, а некоторые напротив не имеют такой возможности и хотят оттянуть этот момент до последнего. В связи с этим банк установил свои временные сроки, которые должны быть соблюдены заемщиками. Минимальный период, за который можно погасить кредит, составляет три месяца, а самый длительный пять лет. Однако в любом случае следует понимать, что чем на больший срок будет растянут кредит, тем более невыгодные условия ожидают заемщика;
  5. Залог. При оформлении кредита также не стоит забывать о таком понятии, как залог. При покупке автомобиля в рассрочку залогом как раз и является данное транспортное средство. Таким образом, в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств до момента полной выплаты кредита, заемщик рискует попрощаться со своей машиной. Однако если покупатель досрочно внесет материальные средства, которые он должен банку, то транспортное средство не изымут.

Следует отметить, что есть еще одно обязательное условие для оформления автокредита, подразумевающееся в большинстве случаев по умолчанию. Это наличие всех необходимых для проведения процедуры кредитования документов. В данный список входит паспорт, справка о доходах, страховой полис, а также некоторые другие бумаги.

Какие предъявляются требования к заемщику автокредита?

Требования к заемщикам на автокредит могут различаться между банками. Однако имеется ряд основных условий, которые предъявляются практически всеми банковскими учреждениями. Именно на них стоит обратить внимание в том случае, если соискатель твердо решил взять автокредит на покупку машины. Кроме того, есть ряд нюансов, которые придется учитывать при оформлении документов.

Основные требования к заемщику автокредита при оформлении

При оформлении авткоредита основными требованиями к заемщику станут следующие моменты:

  • наличие гражданства РФ и паспорта, без основного удостоверения личности ни один банк не оформить кредит; также требуется предоставление дополнительного документа, который может стать подтверждением первому, чтобы оформить автокредит обычно требуется водительское удостоверение;
  • возраст соискателя по условиям банков обычно составляют от 21 до 60 лет, однако они могут варьироваться;
  • постоянная регистрация по месту жительства в регионе, в котором присутствует отделение кредитующего банка; подобное условие может предъявляться и к месту работы;
  • наличие официально подтвержденного места работы с текущим стажем от 3 месяцев, общий рабочий стаж должен составлять обычно от одного года.
Читать еще:  Варианты которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Возраст соискателя играет немаловажную роль в оформлении. Банки скептически относятся к кредитованию студентов и пенсионеров, в этом случае лучшим вариантом станет привлечение к автокредитованию поручителей. Также необходимо учитывать, что максимальный возраст рассчитывается на момент окончания кредитного договора. Для мужчин до 27 лет также потребуется предоставить воинский билет, подтверждающий прохождение военной службы или наличие отсрочки от нее на срок не меньший, чем действие кредитного договора.

Требования к заемщику на автокредит могут включать в себя и наличие водительских прав. Сюда же включается и стаж вождения, обычно от одного года, хотя оптимальнее — не менее трех лет. Для банка это подстраховка того, что клиент умеет обращаться с автомобилем и не приведет его к страховым случаям. Однако можно оформить автокредит и без водительского удостоверения.

Есть также программы банков, которые из требований к заемщику при оформлении исключают необходимость подтверждать доход. В этом случае оформить автокредит можно всего по двум документам. Однако в этих случаях условия на автокредит обычно гораздо тяжелее.

Первоначальный взнос также становится основным моментом. Автокредит без первоначального взноса также возможен, однако большинство программ требуют его наличие. Это также является для банка гарантией того, что клиент серьезно относится к покупке автомобилю.

Отдельно стоит упомянуть об автостраховании КАСКО. Чаще всего его наличие необходимо, однако при определенных условиях страхования не потребуется. Высокий уровень первоначального взноса станет весомым аргументом, чтобы исключить из требований к заемщику на автокредит автострахование КАСКО.

Оформление автокредита с государственным субсидированием

Федеральная программа субсидирования предполагает определенные требования к заемщикам на автокредит:

  • субсидии выделяются на погашение процентной ставки, то есть через данную госпрограмму клиент получает сниженный до 2/3 процент на автокредит;
  • программа рассчитана на приобретение новых автомобилей отечественных марок;
  • субсидированный кредит может выдаваться только в российской валюте.

Требования к заемщику автокредита Сбербанка

Сбербанк предъявляет достаточно лояльные требования к заемщикам на автокредит:

  • минимальный порог требуемого первоначального взноса составляет 15%, если клиент предлагает больше 30%, то банк не будет требовать справку о доходах, трудовую книжку и поручителей;
  • процентная ставка составит от 14,5% до 17%, при этом если соискатель является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на более привлекательные условия;
  • максимальный возраст кредитования повышен до 75 лет, однако на практике пенсионерам могут потребоваться поручители.

Сетелем Банк

Требования к заемщику на автокредит в Сетелем Банке заключаются в следующих условиях:

  • как и в Сбербанке, максимальный возраст соискателя повышен до 75 лет;
  • положительная кредитная история является не только преимуществом, но и необходимым условием;
  • получить ссуду на покупку автомобиля можно только при наличии первоначального взноса от 20%;
  • процентная ставка составляет от 12,67% до 27,25%.

Требования к заемщику в Русфинанс банке

Русфинанс банк также предлагает актуальные для клиентов программы автокредитования. Соответственно и требования к заемщику по оформлению отличаются от стандартных:

  • возраст должен составлять от 23 до 65 лет;
  • первоначальный взнос по разным программам составляет от 10% до 30% минимум;
  • процентная ставка колеблется в рамках 16-20%;
  • страхование КАСКО будет обязательным.
Ссылка на основную публикацию