“плюсы” и “минусы” страхования жизни при автокредите

Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита на автомобиль

Оплатить единоразово всю стоимость приобретаемого автомобиля под силу не каждому человеку, а вот взять средство передвижения в кредит и выплачивать по частям — куда более реализуемые планы. Правда, многие компании, предоставляющие кредит, обязывают граждан оформлять страховку, причем не только автомобиль, но и на жизнь самого покупателя.

Это несомненно обеспечивает безопасность страхующим компаниям. Но далеко не всегда охота покупателю включать в расходы оплату этой страховки. Компания-кредитор же порой прописывает в договоре это как обязательное условие, не всегда даже сообщая покупателю данное условие.

Конечно, отказаться можно, но тогда, скорее всего, кредитор поднимет процентную ставку по кредиту или вовсе откажет в предоставлении кредита. Насколько это законно и можно ли отказаться от страховки после заключения договора, далее.

Зачем кредитору страховать жизнь покупателя

Все достаточно просто — в случае несчастного случая, прописанного в договоре, — смерти или потери дееспособности клиента, банк получит все предписанные ему выплаты. Выплачивать оставшуюся сумму будет страховая компания; если же договор с ней не составлен, то обязательства по выплате падают на плечи родственников клиента.

Эта процедура, если разобраться, полезна для всех сторон сделки. Компания-кредитор имеет уверенность, что точно получит всю сумму; страховая компания получает страховые взносы; а клиент спокоен за свою семью — ведь в случае несчастного происшествия долги не лягут на плечи его близких.

Требования к страховому полису

Каждый договор о страховке жизни или здоровья должен прописывать некоторые аспекты, чтобы в случае возникновения задействования этого договора между компаниями страховой и кредитором, а также самим клиентом не возникало спорных вопросов.

  • Размер страховой суммы (возможные вариации — сумма всего покупки; остаток, не оплаченный клиентом или стоимость автомобиля).
  • Срок, в течение которого страхование действительно (до момента, пока не выплачен кредит; на год, но при условии обязательного продления).

Обычно клиент, оформивший страхование, получает кредит с уменьшенной кредитной ставкой.

Часто банки предлагают свои рекомендации по выбору страховой компании, и клиенты, не утруждая себя лишними хлопотами, соглашаются на эти рекомендации. Однако клиент имеет право самостоятельно выбрать стороннюю страхующую компанию.

Дело в том, что банки, предоставляющие кредиты, порой намеренно подбирают компанию-страховщика с не самыми выгодными для клиента условиями, так как банк стремится лишь к получению собственной выгоды. Так что исключительно в ваших интересах заняться рассмотрением этого вопроса самостоятельно.

Способы отказа от страхования

Во-первых, вы изначально можете настаивать на том, что не намерены оформлять страхование. В таком случае банк может повысить процентную ставку, сократить сроки выплат, что также повысит ежемесячные выплаты, или вовсе отказаться от сотрудничества.

Отказ можно произвести при досрочном погашении кредита.

Также можно обратить в банк с просьбой отказа от страхования. Обычно в договоре прописаны возможности расторжения договора расторжения (порой банк разрешает отказаться от страховки спустя какое-то время после заключения договора о кредита — 3 или 6 месяцев).

Клиент может обратиться в суд, но этот способ вряд ли окажется решением данной проблемы. Суд в большинстве подобных случаев на стороне банка, так как клиент подписал договор, а значит, не имеет права нарушать его.

Можно ли вернуть деньги за страхование

Вернуть деньги за полис можно лишь в том случае, если его оформление было навязано. То есть если клиент сам выбрал в договоре пункт с оформлением страхования, считать его навязанным никак нельзя. В таком случае клиент может в любой момент расторгнуть договор, но деньги вернуть не получится.

Если расторгнуть договор мирным путем не выходит, то можно решать проблему посредством обращения в суд.

Важно — страховая компания может вернуть не всю сумму, вложенную клиентом за оформление полиса. Иногда компания-страховщик вычитает из этой суммы услуги, предоставленные агентом.

Итак, способы вернуть деньги (если страховка была навязана):

  1. Обращение в Роспотребнадзор — при условии, что договор был составлен менее года назад. Если данная инстанция усмотрит в договоре пункты, которые ущемляют права клиента, то в банк будет направлено предписание, обязывающие устранить эти нарушения.
  2. Обращение в сам банк — написание претензии на имя банка, которое можно вручить как в личном порядке, так и заказным письмом с извещением. Если использован первый метод, то на втором экземпляре претензии или ее копии обязательна копия представителя стороны, в адрес которой направлен иск о получении претензии.
  3. Обращение в банк — необходимо будет предоставить договор о кредите, полис страхования, квитанцию об уплате услуг страховой компании, претензию в банк и ответ банка на нее (если имеются). При использовании этого метода заявитель может обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Читать еще:  Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Несмотря на все преимущества, даже для самого клиента и его семьи страхование жизни и здоровья обходится в весьма немалую сумму для клиента. Довольно часто банки используют некоторые уловки, сбивающие с толку клиента.

Например, человек прошел одобрение на кредит, банк высчитал его ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки, клиент выбрал автомобиль и даже внес залог, осталось лишь подписать документы.

И лишь на этом этапе гражданин узнает, что банк обязывает его оформить страховку, иначе условия кредитования могут значительно изменится, причем не в пользу клиента. Нежелание еще раз проходить все эти процедуры и страх отказа вынуждают человека согласиться на условия банка.

Банк работает лишь на собственную материальную выгоду, ему необходимо в любом случае получить всю сумму, прописанную в договоре, и желательно менее сложным способом.

«Плюсы» и «минусы» страхования жизни при автокредите

Оплатить единоразово всю стоимость приобретаемого автомобиля под силу не каждому человеку, а вот взять средство передвижения в кредит и выплачивать по частям — куда более реализуемые планы. Правда, многие компании, предоставляющие кредит, обязывают граждан оформлять страховку, причем не только автомобиль, но и на жизнь самого покупателя.

Это несомненно обеспечивает безопасность страхующим компаниям. Но далеко не всегда охота покупателю включать в расходы оплату этой страховки. Компания-кредитор же порой прописывает в договоре это как обязательное условие, не всегда даже сообщая покупателю данное условие.

Конечно, отказаться можно, но тогда, скорее всего, кредитор поднимет процентную ставку по кредиту или вовсе откажет в предоставлении кредита. Насколько это законно и можно ли отказаться от страховки после заключения договора, далее.

  • Зачем кредитору страховать жизнь покупателя
  • Требования к страховому полису
  • Способы отказа от страхования
  • Можно ли вернуть деньги за страхование

Зачем кредитору страховать жизнь покупателя

Все достаточно просто — в случае несчастного случая, прописанного в договоре, — смерти или потери дееспособности клиента, банк получит все предписанные ему выплаты. Выплачивать оставшуюся сумму будет страховая компания; если же договор с ней не составлен, то обязательства по выплате падают на плечи родственников клиента.

Эта процедура, если разобраться, полезна для всех сторон сделки. Компания-кредитор имеет уверенность, что точно получит всю сумму; страховая компания получает страховые взносы; а клиент спокоен за свою семью — ведь в случае несчастного происшествия долги не лягут на плечи его близких.

Требования к страховому полису

Каждый договор о страховке жизни или здоровья должен прописывать некоторые аспекты, чтобы в случае возникновения задействования этого договора между компаниями страховой и кредитором, а также самим клиентом не возникало спорных вопросов.

  • Размер страховой суммы (возможные вариации — сумма всего покупки; остаток, не оплаченный клиентом или стоимость автомобиля).
  • Срок, в течение которого страхование действительно (до момента, пока не выплачен кредит; на год, но при условии обязательного продления).

Обычно клиент, оформивший страхование, получает кредит с уменьшенной кредитной ставкой.

Часто банки предлагают свои рекомендации по выбору страховой компании, и клиенты, не утруждая себя лишними хлопотами, соглашаются на эти рекомендации. Однако клиент имеет право самостоятельно выбрать стороннюю страхующую компанию.

Дело в том, что банки, предоставляющие кредиты, порой намеренно подбирают компанию-страховщика с не самыми выгодными для клиента условиями, так как банк стремится лишь к получению собственной выгоды. Так что исключительно в ваших интересах заняться рассмотрением этого вопроса самостоятельно.

Способы отказа от страхования

Во-первых, вы изначально можете настаивать на том, что не намерены оформлять страхование. В таком случае банк может повысить процентную ставку, сократить сроки выплат, что также повысит ежемесячные выплаты, или вовсе отказаться от сотрудничества.

Отказ можно произвести при досрочном погашении кредита.

Также можно обратить в банк с просьбой отказа от страхования. Обычно в договоре прописаны возможности расторжения договора расторжения (порой банк разрешает отказаться от страховки спустя какое-то время после заключения договора о кредита — 3 или 6 месяцев).

Клиент может обратиться в суд, но этот способ вряд ли окажется решением данной проблемы. Суд в большинстве подобных случаев на стороне банка, так как клиент подписал договор, а значит, не имеет права нарушать его.

Можно ли вернуть деньги за страхование

Вернуть деньги за полис можно лишь в том случае, если его оформление было навязано. То есть если клиент сам выбрал в договоре пункт с оформлением страхования, считать его навязанным никак нельзя. В таком случае клиент может в любой момент расторгнуть договор, но деньги вернуть не получится.

Читать еще:  Как работает кредитная карта - основные принципы

Если расторгнуть договор мирным путем не выходит, то можно решать проблему посредством обращения в суд.

Важно — страховая компания может вернуть не всю сумму, вложенную клиентом за оформление полиса. Иногда компания-страховщик вычитает из этой суммы услуги, предоставленные агентом.

Итак, способы вернуть деньги (если страховка была навязана):

  1. Обращение в Роспотребнадзор — при условии, что договор был составлен менее года назад. Если данная инстанция усмотрит в договоре пункты, которые ущемляют права клиента, то в банк будет направлено предписание, обязывающие устранить эти нарушения.
  2. Обращение в сам банк — написание претензии на имя банка, которое можно вручить как в личном порядке, так и заказным письмом с извещением. Если использован первый метод, то на втором экземпляре претензии или ее копии обязательна копия представителя стороны, в адрес которой направлен иск о получении претензии.
  3. Обращение в банк — необходимо будет предоставить договор о кредите, полис страхования, квитанцию об уплате услуг страховой компании, претензию в банк и ответ банка на нее (если имеются). При использовании этого метода заявитель может обратиться за помощью в Роспотребнадзор.

Несмотря на все преимущества, даже для самого клиента и его семьи страхование жизни и здоровья обходится в весьма немалую сумму для клиента. Довольно часто банки используют некоторые уловки, сбивающие с толку клиента.

Например, человек прошел одобрение на кредит, банк высчитал его ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки, клиент выбрал автомобиль и даже внес залог, осталось лишь подписать документы.

И лишь на этом этапе гражданин узнает, что банк обязывает его оформить страховку, иначе условия кредитования могут значительно изменится, причем не в пользу клиента. Нежелание еще раз проходить все эти процедуры и страх отказа вынуждают человека согласиться на условия банка.

Банк работает лишь на собственную материальную выгоду, ему необходимо в любом случае получить всю сумму, прописанную в договоре, и желательно менее сложным способом.

Почему при автокредите надо обязательно страховать жизнь

Можно ли отказаться от страхования жизни при получении автокредита


Согласно действующему законодательству РФ страхование является добровольным.Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа Обязательно ли страхование жизни при автокредите, как того требуют банки? На этот вопрос однозначного ответа нет. Нужно отметить только то, что принуждать к страхованию жизни и навязывать какую-либо дополнительную услугу банковские работники не должны, так как это является нарушением потребительских прав.

Страхование жизни при оформлении автокредита хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга.

Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

И берущий кредит гражданин существенно переплачивает, не зная, за что.

В этой статье будет подробно расписано, необходимо ли такое страхование, а также можно ли отказаться. Почему банковские сотрудники настойчиво рекомендуют осуществлять страхование жизни и здоровья? Почему же при желании оформить ссуду на покупку автомобиля клиенту почти всегда будут навязывать услугу по страхованию жизни и здоровья?

Немаловажными факторами для банка является получение

Все что следует знать о страховании жизни при автокредите!

Конечно же данная опция требует дополнительных растрат, однако практика показывает, что при наступлении страхового случая, затраты себя оправдывают.Обычно при оформлении займа на дорогостоящую покупку транспортного средства идут клиенты, имеющие неплохой, стабильный, ежемесячный доход.

Но в силу нестабильности экономики и других различных непредвиденных факторов, ситуация может изменится не в лучшую сторону.При образовании затруднительного финансового положения, в результате потери рабочего места, из-за несчастного случая или проблем со здоровьем, наличие специализированного поддержания обеспечивает покрытие всех обязательств перед банком.Если же плательщик теряет трудоспособность, в период расчета с банком, но его договор не предусматривает обеспечение, расчет с долгами может перейти к близким родственникам.Еще одним преимуществом для заемщика является снижение процентной ставки и увеличение

Читать еще:  Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

“плюсы” и “минусы” страхования жизни при автокредите

Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться. Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика. Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна.

Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться. Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Зачем необходимо страхование жизни при автокредите?

И это понятно: платёжеспособность и благополучие заемщика не гарантированный фактор.

Нередко клиентов, желающих взять кредит для покупки авто могут даже не уведомить об оформлении страховки, считая этот пункт само собой разумеющийся.

К тому же очень часто данный пункт является категорически обязательным в получении кредита, что не всегда сходится с интересами клиента.

Оформление страховки нередко кажется навязанным ненужным элементом банка.

Таким образом банк создает себе буфер, в случае утраты клиента создан для него условные дополнительные привилегии.

Страхование жизни при автокредите. Можно ли отказаться? Советы юриста.

Как говорится от сумы не зарекайся. В чем выгода от страховании жизни при автокредитеКак это ни странно звучит но страхование жизни при автокредите выгодно всем сторонам.

И страховой компании, и банку, и клиенту.Давайте рассмотрим преимущества для каждой стороны более подробно.Выгода для клиента.

Оказывается выгода есть и вот какая:

  • Более низкий процент. Если вы страхуете жизнь, то банк выдает вам кредит под более низкий процент.
  • При наступлении несчастного случая, страховая компания погасит кредит.
  • Увеличения суммы кредита за счет включения в него суммы страхового полиса.
  • Гарантия возврата кредита.
  • Процент от страховой компании за оформление страховки.

Выгода страховой компании.

    Экономия на оплате труда сотрудников.

  • Получение дохода в виде страховой премии. Размер страховой премии напрямую зависит от размера автокредита.
  • Страхование жизни при автокредите

    Этим он и обосновывает «обязательность» полиса (снижение дополнительных рисков). Клиент получает гарантии исполнения обязательств, выгодную процентную ставку по автокредиту (согласие заключить полис гарантирует снижение тарифа на 2–5 процентных пункта) и финансовую защиту интересов.

    Продукт работает не только в части обслуживания кредита.

    При получении травм, присвоении инвалидности, в случае смерти застрахованного лица страховщик обязан выплачивать средства его семье или ему самому. В зависимости от страховой суммы размеры выплат могут отличаться.

    Страховка жизни при автокредите

    Согласие или отказ должны быть указаны в . Кроме этого, норма указанной статьи устанавливает обязанность банков оповещать заемщиков о стоимости дополнительной услуги.

    Ч. 10 ст. 7 настоящего ФЗ регламентирует, что кредитор, в целях обеспечения выполнения обязательств, может потребовать от гражданина застраховать за свой счет имущество от рисков гибели или повреждения (КАСКО), а также иной страховой интерес заемщика (ОСАГО).

    Если ФЗ не предусмотрено обязательное заключение страхового контракта (а в отношении автокредита в ФЗ не указано на обязательность контракта страхования жизни), кредитор обязан предоставить заемщику аналогичный кредит (сумма, срок, ставка и др.), но без требования к страхованию.

    Некоторые выводы: банк вправе предложить заемщику застраховать жизнь, но не вправе навязывать это; о стоимости услуги клиент должен быть оповещен заранее; заемщик может отказаться от оформления полиса, тогда банк должен предложить взять другой кредит, условиями которого страхование не является обязательным.

    Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

    Кроме того, серьёзное заболевание, необходимость длительного и дорогостоящего лечения способны нанести значительный ущерб финансовой платёжеспособности заёмщика и привести к невозможности своевременно и в необходимом объёме вносить текущие платежи по автокредиту. В данной ситуации приобретение такого полиса может оказаться весьма кстати.

    Для клиента это реальный шанс исполнить свои договорные обязательства перед банком, а в ряде случаев и на порядок уменьшить процентную ставку по кредиту.

    Ссылка на основную публикацию