Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Что нужно знать при получении кредита

Получение кредита – это шаг, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. К сожалению, не все заемщики это понимают.

Обычно ошибки и «ловушки» кредитно-финансовых организаций люди замечают слишком поздно. Некоторые вообще не изучают документацию перед подписанием. Из-за этого возникает множество проблем и недопониманий в дальнейшем. Профессионалы в этой сфере рекомендуют внимательно относится ко всем аспектам получения заемных средств. В данной статье мы постараемся рассмотреть основные нюансы или что нужно знать при получении кредита.

На что обратить внимание при получении кредита

Самым важным документом при предоставлении заемных средств является кредитный договор. Данная бумага является соглашением между кредитором (банковской организацией) и заемщиком. Правовые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ. Согласно законодательству, четко установленного образца нет. Таким образом, каждая кредитная организация имеет право разрабатывать собственный типовой договор, который должен соответствовать нормативным актам.

Подписывая кредитный договор, человек берет на себя ответственность и гарантирует, что будет выполнять свои обязательства. Поэтому к изучению бумаг следует подходить крайне внимательно.

Следует не лениться и внимательно изучить не только сам договор, но и документы, на которые может ссылаться кредитный договор. Часто бывает так, что с клиентом заключается, например «индивидуальный договор потребительского кредита», в котором указывается, что подписывая настоящий «индивидуальный договор» клиент подтверждает, что он был ознакомлен и ему понятны все термины и определения из других договоров (общие условия кредитования физ.лиц и т.д.). Конечно, в момент оформления кредита, бывает сложно ознакомиться со всеми документами и вникнуть в их суть. Поэтому желательно заблаговременно обо всем позаботиться и постараться ознакомиться с общими условиями кредитования и другими документами, например, договорами публичной оферты, еще до посещения банка. Также, очень полезно бывает заблаговременно ознакомиться с отзывами клиентов уже оформившими кредит в этом банке.

Комиссия при погашении займа

Процентная ставка

Годовая ставка представляет собой комиссионное вознаграждение банковского учреждения за предоставление заемных средств. Проценты должны начисляться с момента фактической выдачи денежных средств.

Отдельного внимания заслуживает эффективная процентная ставка или полная стоимость кредита. Согласно действующему законодательству, данный аспект должен быть обязательно указан в соответствующей документации. В противном случае вы можете просто отказаться ставить свою роспись. Если данные отсутствуют, то вы должны попросить сотрудников переделать соглашение.

Кроме того, сверьте график погашения и расчет процентов. Следует помнить, что эффективная % ставка включает в себя не все платежи за услуги, которые вы приобрели в процессе оформления кредита. Например, вы приобрели страховой полис и еще какой-либо сертификат на какую-либо консультацию. В большинстве случаев, данные услуги будут включены в стоимость кредита, увеличив его первоначальный размер. А так как размер кредита, а следовательно и сумма итоговой переплаты были увеличены не из-за каких либо банковских комиссионных, этот аспект ни коем образом не влияет на показатель «эффективной процентной ставки».

Если вы хотите узнать реальную стоимость кредита, воспользуйтесь альтернативным калькулятором для расчетов. Мы рекомендуем учитывать следующие показатели:

  • Сумма денег, которую вы фактически получили «на руки».
  • Итоговая сумма выплаты по кредиту или размер ежемесячного платежа.
  • Срок кредита.

Например: вы оформили кредит на сумму 1 200 000 руб., хотя «на руки» получили лишь 1 000 000 руб. (200 000 руб. ушли на оплату каких либо «добровольных» услуг). Процентная ставка, которая фигурирует в договоре = 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 28 548 руб.

Итого: вы получили наличными 1млн.руб. на 5 лет. с платежом 28 548 руб. Если подставить эти параметры в калькулятор, то % ставка по кредиту должна быть на уровне

Поэтому, мы всегда рекомендуем пользоваться своим правом и отказываться от заключенного невыгодного договора страхования во время действия «периода охлаждения». Принимая во внимание и тот факт, что возврат страховки может ни иметь ни каких негативных последствий, т.е. совершенно законно можно избежать возможных санкций в виде повышения % ставки по кредиту.

Вернуть страховку или другие навязанные услуги помогут наши специалисты.

Нюансы страхования

Возможные «бонусы»

Аспекты погашения


Постарайтесь сразу изучить все нюансы погашения кредита. В этот же пункт мы отнесем, какие штрафы могут быть начислены при задолженности. Посмотрите, может ли банк в случае задолженности списывать средства со всех счетов, открытых в этом учреждении. Также посмотрите, имеет ли банк право на имущественную собственность, если заемщик отказался выполнять свои обязательства по кредитному соглашению.

Читать еще:  Варианты которые предусматривают возврат страховки по кредиту

Сразу обратите внимание, какими способами вы будете погашать ежемесячный платеж и в какую дату.

Изменение условий в одностороннем порядке

Статья 450 Гражданского кодекса предусматривает, что банк может прописывать в договоре возможность изменения процентной ставки. Это может произойти, если ЦБ изменить ставку рефинансирования. Подобная ситуация означает, что банк может в одностороннем порядке изменить определенные моменты. Данный аспект является правомерным, но вы должны заранее знать о вероятности изменений. В обязательном порядке банк должен предупредить вас о подобных изменениях условий кредитования. Также вы должны будете подписать дополнительное соглашение. По большей части – эта информация более актуальна для кредитных карт, а не для потребительских кредитов.

Передача долга в случае просрочек

Если заемщик не выполняет свои обязательства, то банк может передать долг коллекторским организациям по договору цессии. Этот момент обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Многие люди задаются вопросом, может ли банк продать долг? Этот ответ нужно искать в соглашении. Обычно кредитно-финансовая организация при заключении договора указывает, что может передавать право требования третьим лицам. В договоре указывается, могут ли в этом случае быть изменены условия.

На что обратить внимание при получении кредита – это вопрос, которым задается практически каждый человек, решающий воспользоваться заемными средствами. Помните, что кредитный договор является самым важным документом при этой процедуре. Подписывая эти бумаги, вы даете свое согласие на выполнение своих обязательств. Постарайтесь как можно внимательнее изучить все аспекты, чтобы избежать распространенных ошибок. Обязательно ознакомьтесь с отзывами клиентов этого банка, чтобы сразу обратить внимание на «острые» вопросы. Если у вас возникли сложности при получении кредита или трудности, то вы можете воспользоваться консультацией профессионала в этой сфере. Помощь кредитного специалиста в определенных случаях просто необходима. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Кредиты российским контрактникам – условия и особенности

Кредит военнослужащим по контракту, представляет для банков высокий интерес по причинам массовости социальной группы, с достаточно высоким уровнем денежного довольствия и потребностями, которые необходимо решать в ускоренном темпе и, зачастую, индивидуально. На другой стороне весов привлекательности лежат значительные профессиональные риски, присущие военным.

Содержание

Какие кредиты предоставляются военнослужащим

Самым распространенным является военная ипотека. Жилищный заем выдается практически всеми банками из топ-20.

Потребительский для участников НИС тоже пользуется популярностью. Предоставляется Сбербанком (читайте отзывы о кредитовании в Сбербанке) на срок от 3 до 60 мес. в сумме от 30 тыс. руб. до 1 млн. руб. Требует обязательного участия в НИС и поручителей при сумме кредита свыше 0,5 млн. руб. Ставки и прочие условия идентичны «обыкновенному» потребительскому кредиту. Предложение ВТБ отличается меньшим (до 3 лет) сроком и суммой (500 тыс. руб.). Банк Зенит выдает до 3 млн руб. до 7 лет при обязательной страховке. Ссуда выдается и рядом других банков из топ-50, уточнить возможность получения можно через систему подачи заявок на сайтах банков.

Автокредиты для контрактников не предусмотрены, но это не означает невозможности их получения на общих основаниях.

Условия военной ипотеки

Жилищный кредит для военнослужащего, проходящего службу по контракту, в соответствие с ФЗ-117, получается через систему участника накопительно — ипотечной системы (НИС). Для получения ссуды, необходим ряд действий:

  1. Рапорт вступления в НИС.
  2. Оформление именного счета и получение свидетельства участника системы.
  3. При нахождении в системе не менее 3-х лет, возможен выбор подходящего жилья, его оценка и заключение предварительного договора купли-продажи.
  4. Важнейшим моментом является оценка собственных кредитных возможностей с помощью калькулятора НИС. Он позволяет заёмщику оценить кредитоспособность на основании возраста, выслуги, собственных взносов, срока кредита и т.п.

Если вы работаете в государственном учреждении, советуем вам почитать про кредитные продукты для бюджетников. военная ипотека

На первичном и вторичном рынках, ставки по ипотеке находятся в диапазоне 9,5%-12%. Срок договора до 20 лет, сумма – от 2 до 3 млн. руб. Банки заверяют об отсутствии комиссий за оформление и необходимости страхования купленного жилья.

Страхование жизни и здоровья, также не является обязательным, но ведет к повышению ссудного процента.

Условия потребительского кредитования военнослужащих

Для получения нецелевого кредита (узнайте больше про оформление потребительского кредита), военнослужащий по контракту должен предоставить комплект документов, подтверждающих личность, регистрацию, прохождение службы и доход. Документный список включает в себя обязательную дополнительную части:

  1. Анкета, совмещенная с заявкой на получение займа.
  2. Удостоверение личности.
  3. Общегражданский паспорт. Вопреки идущему от времен СССР мнению, паспорт гражданина РФ остается либо на руках у военнослужащего, либо хранится в воинской части. Важным моментом может оказаться несовпадение адреса регистрации контрактника в паспорте с регионом оформления кредита.
  4. Справка из воинской части, которая подтверждает прохождение воинской службы и уточняет размер дохода заемщика.
  5. Свидетельство НИС.
Читать еще:  Ответственность поручителя по кредиту в случае невыплаты средств

В дополнительном списке документов совершенно не лишними могут оказаться:

  1. Свидетельство СНИЛС.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН налогоплательщика).
  3. Заверенная копия трудовой книжки со стажем не менее 1 года.
  4. Действующие страховые полисы – все без исключения. Помимо повышения вероятности положительного решения по кредиту, полис страхования жизни от компании – партнера кредитующего банка, позволяет претендовать на скидку.
  5. Документы о владении транспортом и недвижимостью, об имеющихся счетах, владении акциями или долговыми обязательствами, об исполненных ранее договорах и т.п.
  6. Подтверждение образования и курсов повышения квалификации.
  7. Свидетельства о рождении детей, заключении брака.
  8. Документы поручителей.

Если у вас нет времени на сбор всех этих документов, то советуем ознакомиться со статьей «Как быстро получить кредит без подтверждения доходов». условия получения кредита

Интересно, но из банковской информации следует, что потребительский заем для военнослужащих менее выгоден заемщику, чем его гражданский аналог ( читайте дополнительно про достоинства и недостатки потребительского кредита). При этом, государственные компенсации затрат по займу отсутствуют.

В качестве выводов, можно отметить несколько особенностей:

  1. Разница между займами для офицерского состава и контрактниками, в настоящее время сведена к нулю.
  2. Абсолютное большинство получателей ссуд отмечали относительно долгое время рассмотрения заявок. При этом, чем более значительным и подробным был дополнительный список документов, тем меньше тратилось время на оформление.
  3. Существенным ограничением получения займа является относительно малое количество аккредитованного жилья. В качестве настоятельного совета можно рекомендовать начинать работу с ипотекой именно с отсечки кредиторов, не располагающих подходящим жильем в нужном заемщику месте.
  4. Меньшая ставка потребительского кредита для военных является мифом, в реальности она выше на 1% и есть условия участия в НИС для его предоставления.
  5. Оптимальным способом получения кредита является заполнение анкеты — заявки на сайте выбранного банка, телефонной консультации с банковским специалистом и явке в офис уже с полностью готовым пакетом документов.

займ для военнослужащих

При погашении кредита, контрактнику имеет смысл выплачивать его в большем размере, чем предоставляются компенсационные выплаты от государства. Более ускоренное от плана закрытие кредита позволяет продемонстрировать кредитору подчеркнутую добросовестность. Это, с одной стороны, позволит быть уверенным в снижении взносов по страхованию. С другой – создает повод к обращению в банк с просьбой о предоставлении льгот, которыми также не стоит пренебрегать. Верно и обратное – «порча» кредитной истории дает банку повод увеличивать компенсации за реализованный риск, чего следует избегать.

Кредит для военнослужащих

Военнослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях .

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым комплектом документов и даже с плохой кредитной историей. В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте заявку на кредит.

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

  • отсутствие отчислений в ПФР (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
  • отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
  • отсутствие возможности провести полноценную телефонную верификацию, т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.
Читать еще:  Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Рекомендации военнослужащим, позволяющие увеличить вероятность получения кредита

Чтобы повысить вероятность получения кредита, желательно представить себя в «выгодном свете» для банка, т.е. подчеркнуть свои «сильные стороны» и по возможности скрыть «недостатки».

К сильным сторонам, положительно характеризующим заемщика относятся:

  • наличие положительной кредитной истории – не следует надеяться на то, что банк-кредитор сам проверит, а главное увидит Вашу положительною кредитную историю. Этого может не произойти из-за того, что у нас в стране 26 различных БКИ (на момент написания статьи по данным сайта ЦККИ около 20 Бюро Кредитных Историй), а банки обычно проверяют до 4-х различных БКИ (самых крупных). Лучше предоставить в банк-кредитор справку из банка в котором у Вас положительная кредитная история о наличии у Вас такого факта, с отражением в справке информации о сумме, сроках и обязательно информации о своевременности вносимых Вами платежей;
  • предоставление дополнительных документов подтверждающих «статусность» заемщика, таких как, СПС на квартиру, ПТС на авто, заграничный паспорт (желательно с отметками о путешествиях), полиса ДМС и т.д.
  • предоставление в банк справки о доходах, а также заверенной копии трудовой книжки/контракта, а также желательно выписки по зарплатной карте (заверенной сотрудником банка, выдавшего выписку, с указанием ФИО и раб.телефона заверявшего).

К недостаткам, снижающим вероятность получения кредита относятся:

  • наличие негативной кредитной истории и/либо текущих (действующих) просроченных платежей, данное обстоятельство желательно чтобы осталось незамеченным банком-кредитором, чтобы это произошло, обращайтесь за помощью в наше кредитное агентство;
  • наличие иных просроченных обязательств (долги по квартплате, неоплаченные штрафы ГИБДД, иные задолженности по данным ФССП);
  • большая закредитованность и т.д.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

  • Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
  • Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

  • Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
  • Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Кредит военнослужащим в ВТБ 24

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и методы оценки кредитоспособности при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д. Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, который не увидит просрочку или не узнает о ненужном кредите. Кредитные брокеры, знают ответ на данный «ключевой вопрос». Поэтому обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру, особенно для военнослужащих с плохой кредитной историей, на наш взгляд является вполне рациональным решением.

Ссылка на основную публикацию