основное существенное отличие лизинга от кредита

Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее

Лизинг появился в России относительно недавно, он присутствует на рынке кредитования около 40 лет, в то время как займы денежных средств под проценты давно пользуются спросом в данной стране. Изучая экономику европейских стран, можно увидеть множество лизинговых договоров, заключенных между юридическими лицами и частными гражданами. Однако в России данная сфера пока что развивается медленными темпами и не привлекает особого внимания. Так в чем заключаются принципиальные отличия этих двух видов услуг?

Понятие

Основные отличия содержатся в их определении. Под лизингом понимается определенная инвестиционная деятельность юридического лица по приобретению и дальнейшей передаче в собственность конкретному физическому или юридическому лицу на определенных условиях. Они фиксируются в лизинговом договоре и обязательно содержат следующие условия:

  • срок действия соглашения, по окончании которого имущество переходит в собственность заемщика;
  • установленная плата за пользование имуществом, в которое были инвестированы денежные средства компании;
  • прочие условия, регулирующие порядок выкупа и расчетов между сторонами лизинговых взаимоотношений.

Под кредитом понимаются отношения по предоставлению денежных средств кредитной организацией заемщику и дальнейшему регулярному ежемесячному возврату их фиксированными частями с учетом установленных процентов в течение определенного договором фиксированного срока, на который заключен данный кредит.

Соответственно, принципиальным различием между этими двумя понятиями будет предмет договора. В случае лизинга предметом выступает конкретная вещь, имущество, приобретенное лизинговой компанией за свой счет и предоставленное лизингополучателю за определенную ежемесячную плату с дальнейшим правом ее выкупа.

В случае кредита предметом выступают денежные средства, они возвращаются полностью банку вместе с процентами, которые обусловлены кредитным договором.

Основные их принципы

Исходя из принципиального различия в предмете договора, существуют различия и в основных принципах этих двух понятий. Кроме этого, есть еще другие принципы, характерные только для лизинговых договоров:

  • сроки аренды имущества начинаются от года, лизинг всегда заключается на длительный срок;
  • процентная ставка выше по сравнению с простым кредитным договором;
  • лизингополучатель не является собственником в период действия договора, поэтому ограничен в своих правах на приобретенное имущество;
  • лизингополучатель несет ограниченную ответственность за используемое им имущество до тех пор, пока к нему полностью не переходит право собственности;
  • первоначально договор подразумевает временное пользование имуществом;
  • в случае постоянного нарушения сроков оплаты лизинговый договор будет расторгнут и имущество останется в собственности лизингодателя.

В то же время кредитование имеет некоторые другие характерные для него принципы, отличающие его от прочих видов подобных услуг:

  • выданная сумма всегда возвращается кредитору вместе с начисленными процентами;
  • банки применяют всегда высокие штрафы, пени за просрочку платежа;
  • погашение ссуды осуществляется по установленному и подписанному сторонами графику;
  • кредит выдается исключительно платежеспособным клиентам, чье финансовое состояние проверяется очень тщательно.

Исходя из данных принципов, можно сделать вывод, что получить инвестиции на необходимое имущество будет намного проще, но за него придется переплатить. Важно разобраться в том, как осуществляется каждая процедура.

Лизинг

По договору лизинга происходит следующая схема действий:

  1. Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию о том, что ему необходимо определенное имущество.
  2. Компания проверяет заявителя на его платежеспособность и подписывает с ним лизинговый договор.
  3. Лизингодатель покупает необходимое имущество и становится его собственником.
  4. Лизингополучатель вносит установленный данным договором аванс и получает в пользование необходимое ему имущество.
  5. После этого лизингополучатель обязан согласно подписанному графику платежей вносить регулярную плату за пользование полученным имуществом.
  6. После внесения полной стоимости этого имущества право собственности переходит к лизингополучателю.
  7. На основании предоставленных лизинговой компанией справок о полном погашении задолженности новый собственник регистрирует свое право собственности в установленном законодательством порядке.
  8. В случае нарушения подписанного соглашения, несвоевременной оплаты фиксированных платежей лизинговая компания имеет право расторгнуть подписанный договор в одностороннем порядке. Тогда имущество возвращается лизингодателю.

Важно отметить, что требования, которые предъявляют лизинговые компании, не такие строгие в сравнении с теми, которые предъявляют банки. Компания всегда подстрахована тем, что в случае неуплаты платежа имущество останется в ее собственности. Поэтому они требуют меньший пакет документов при проверке финансового состояния лизингополучателя.

Кредит

При кредитовании происходит следующая процедура:

  1. Потенциальный заемщик подает заявление в банк с просьбой предоставить ему определенную сумму денег. В зависимости от вида кредита он может иметь залоговое обеспечение в виде приобретаемого имущества на заемные средства либо любого иного ценного имущества.
  2. Кроме этого, заемщик обязан предоставить в банк полный пакет документов, необходимый кредитной организации для проверки финансового состояния заемщика.
  3. После принятия положительного решения банк и заемщик подписывают кредитный договор, на основании которого кредитная организация перечисляет денежные средства указанным в договоре способом.
  4. При оформлении залога на имущество сторонами подписывается закладная, которая хранится в банке до тех пор, пока кредитные обязательства заемщика не будут полностью исполнены.
  5. Заемщик платит платежи в течение всего срока согласно подписанному графику платежей.
  6. После полной выплаты всей суммы с процентами банк выдает справку о полном исполнении обязательств заемщика перед ним, а также уничтожает закладную, по которой имущество находилось в залоге.
Читать еще:  Автокредит с господдержкой в 2020: список автомобилей и условия

Таким образом, кредит получить намного сложнее, особенно если необходима крупная сумма средств на приобретение дорогостоящего имущества. Банки зачастую прибегают к дополнительным требованиям в качестве:

  • привлечения поручителей;
  • требования залога;
  • дополнительного страхования рисков за счет средств заемщика.

С учетом дополнительного страхования сумма кредита и переплаты может значительно увеличиться, поэтому обязательно нужно сравнивать предлагаемые условия, знать, когда можно отказаться от навязываемых услуг, и выбирать только то, что действительно разумно.

Что выбрать?

При сравнении условий лизинга и кредита видно, что в финансовом плане для физических граждан намного выгоднее обычное кредитование. В этом случае сделка заключается без посредника, а ответственность по выплате денежных средств лежит на кредиторе.

В случае лизинга право собственности переходит только после полного погашения и в случае финансового затруднительного положения лизингополучатель рискует остаться без уплаченных средств и используемого им имущества.

Проценты переплаты по итогу всегда выше при лизинге. Поэтому в России до сих пор пользуется популярностью кредит. Если сравнивать европейский опыт соседних стран, то можно выявить существенное отличие лизинга от России. Пока имущество находится по договору в лизинге, юридические лица в европейских странах освобождаются от уплаты налога за него. В России юридические лица при наличии лизинга не получают никаких послаблений, поэтому для них намного выгоднее использовать кредит.

Отличие лизинга от кредита простыми словами и что из них лучше

В чем заключается отличие лизинга от кредита интересно многим потенциальным покупателям личного автотранспорта. Уже давно во всем мире машина — это не роскошь, а средство передвижения, ведь ничто так не экономит время, как наличие собственного транспорта. Однако в современных экономических условиях многим жителям России невозможно купить авто на свои деньги. В этом случае приходят на помощь кредитные продукты. В наши дни появилось много новых видов кредитов: ипотека, кредитные карточки, лизинг. При этом у отечественных потребителей по примеру Европы всё чаще выбор между кредитом и лизингом происходит в пользу последнего.

Что такое лизинг

Лизинг — это взятие предмета договора в аренду с возможностью его дальнейшего выкупа. При этом до окончания выплат лицо, оформившее покупку в лизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.

Говоря простым языком, у лизинга довольно простая схема: покупатель получает автомобиль или иной объект в аренду на несколько лет с правом выкупа. Можно даже представить лизинг как форму ипотеки на машину. Арендодатель может проверить порядок эксплуатации объекта и изъят в случае нарушения условий договора. Однако лизинг заметно отличается от простой аренды.

Аренда может быть осуществлена на любой промежуток времени, лизинг (кроме оперативного) заключается на период времени, равный 50% моральному износу объекта. Как поступить с автомобилем после истечения периода, решает покупатель:

  • Внести остаточную стоимость и стать собственником
  • Вернуть кредитору, который распорядится покупкой по своему желанию

На что он распространяется

Приобрести с помощью лизинга можно любое движимое и недвижимое имущества для использования в предпринимательской деятельности: здания, транспорт, средства связи, спец. оборудование и т.д. Но наибольшей популярностью пользуется автомобильный лизинг, который распространяется на:

  • Авто и грузовики (новые и подержанные)
  • Маршрутки
  • Тягачи, снегоуборочная, подъемная и другая спецтехника
  • Прицепные устройства
  • С/х техника: тракторы, сенокосилки и др.
Читать еще:  Какие варианты оформления кредитной карты существуют сегодня

Что такое кредит

Кредит — это предоставление денежных средств под проценты ФЛ или ЮЛ с помощью кредитных организаций.

Оформляя на автомобиль кредит, покупатель становится его законным владельцем. Он ежемесячно выплачивает определенную сумму на заранее установленный период времени. Ответственность по обслуживанию объекта покупки лежит на нем.

В кредит можно купить любое движимое и недвижимое имущество, автомобили, бытовую технику, оплатить обучение или отдых и многое другое. В этом плане возможности кредита намного шире лизинговых.

Чем лизинг отличается от кредита простыми словами

Оценивая кредит и лизинг, в чем их разница, можно выделить основное различие, которое заключено в самой сути договора. Задачей автокредита является выкуп автомобиля и полное владение им. Цель лизинга — максимальное извлечение полезности транспортного средства и одновременно уменьшение расходов по эксплуатации.

При сравнительном анализе выявляется ряд и других важных отличий:

  1. Кредит выдает только банковское учреждение, право на предоставление лизинга могут получать и физические лица, и специализированные компании. Существует даже Союз лизинговых компаний «Национальный лизинговый союз».
  2. В случае с лизингом собственником является лизинговая компания, с кредитом — клиент
  3. Автокредит обычно обязывает покупателя купить КАСКО, а в случае с лизингом проблемы по страхованию. Техобслуживанию и ремонту лежат на лизингодателе.
  4. Амортизация по кредиту длится не менее 5 лет, а по лизингу — максимум 3
  5. Для лизинга не требуется первоначальный взнос
  6. Лизинг позволяет в дальнейшем вернуть транспорт. Если он больше не нужен
  7. Лизинг позволяет приобрести подержанное авто
  8. С лизингом ИП и юридические лица смогут вернуть 18% от НДС
  9. Банки рассматривают заявления на кредит до месяца, а лизинговые компании 3-7 дней
  10. Лизинг предусматривает гибкий график по суммам и длительности выплат

что общего между ними

Всё сходство между лизингом и кредитом заключаются в платности предоставляемой услуги. Соглашение заключается на определенный небольшой срок. Кроме стоимости автомобиля, покупатель регулярно выплачивает процент за использование объекта покупки.

Что выгоднее

Нужно производить сравнение лизинга и кредита применительно к конкретной ситуации, учитывая все нюансы. Только так можно наглядно увидеть разницу и определить, что лучше.

При покупке транспорта лизинг имеет некоторые преимущества перед кредитом:

  • Не требуется подтверждение дохода, не используется кредитная история клиента.
  • На рассмотрение заявки обычно уходит не более 5-7 дней
  • Покупатель, оформивший лизинг, не занимается автострахованием и постановкой на учет, за него это делает тот, кто предоставляет услугу лизинга
  • Покупатель имеет защиту от незапланированных обстоятельств и убытков, поскольку все финансовые обязательства лежат на лизинговой компании

Кроме того, для жителей РФ при заключении лизингового договора предусмотрено участие в общероссийской льготной программе, на лизинг распространяются скидки до 25%, в то время как по кредиту такую цену можно увидеть только на распродажных авто.

Однако есть у него и существенные минусы. Например, на такой автомобиль могут распространяться взыскания по обязательствам лизинговой компании. Поэтому перед покупкой стоит обращать внимание на положение лизингодателя на рынке.

Таким образом, оказавшись перед выбором «лизинг или кредит: что выгоднее?», нужно понимать, оба варианта имеют ряд сильных и слабых сторон. Любую сделку нужно оценивать индивидуально, давать сравнительную характеристику для конкретной ситуации.

Чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Читать еще:  кредитная амнистия 2020 года для физических лиц - последние новости

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности:

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Ссылка на основную публикацию