Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту

Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?

Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.

С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Полномочия коллекторов

Работа коллекторского агентства заключается в том, чтобы проинформировать заемщика о долге. Взыскатели периодически напоминают человек об имеющемся долге, но на этом их полномочия заканчиваются. Как я уже отметила, подать в суд на должника может только кредитор. Таковым является банк. Коллекторы не имеют право обращаться в суд о взыскании кредитного долга, поскольку они не являются кредиторами.

Полномочия частных взыскателей весьма ограничены. По закону они могут только попытаться убедить должника вернуть деньги, не более того. Категорически нельзя использовать угрозы, хамство и запугивание. В полномочия коллекторов категорически не входит право проникать в квартиру и описывать имущество.

Коллектор при общении с должниками могут уточнять причины сложившейся ситуации и сроки возврата денег. Кроме того, сотрудник агентства располагает информацией о зачисленных штрафах и о санкциях, которые могут быть использованы позже.

Какие существуют способы взыскания долга?

Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе. Агентство обладает некоторыми правами, как то, звонить, или общаться с должниками, но подавать заявление в суд не вправе. В результате, из существующих вариантов взыскания, можно указать такие:

  • обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
  • подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.

Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.

Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?

В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.

Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Обычно, коллекторы избегают таких ситуаций и стараются убедить людей заплатить деньги добровольно. К сожалению, не всегда методы коллекторов законные.

Заключение

Завершить представленный материал можно выводами:

  1. Самый просто способ взыскания долга с заемщика заключается в обращении с иском в судебный орган. Подать такое заявление вправе только кредитор и никто другой.
  2. Банк вправе продать долг коллекторскому агентству, но вот коллекторы обратиться в судебный орган для взыскания денег не могут.
  3. Если долг передан на взыскание коллекторам, то заемщик может не беспокоиться – организация в суд подавать не будет, поскольку права на это не имеет.

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита. Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство. А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

Читать еще:  Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации. Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство. Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество. Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях – предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного. Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно. Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката. Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Читать еще:  Как обналичить кредитную карту без комиссии и процентов

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней). Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Заключение

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами. Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок. И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Разбор ситуации: что делать, если коллекторы подали в суд. Как защитить права должника?

В случае если должник продолжительное время не выплачивает деньги по кредиту, банк имеет право передать «проблемный» долг коллекторскому агентству.

Коллекторы могут воздействовать на должника по-разному: звонить, отправлять голосовые и смс-сообщения, наносить личные визиты и даже подать иск в суд. Как вести себя, если коллекторы подали в суд, что делать и каким образом защитить свои права? Обо всем расскажем в этой статье.

Общие положения по кредитам

Новый закон 230-ФЗ внес существенные изменения в деятельность коллекторских агентств. Если раньше коллекторы чувствовали себя довольно свободно, и не стеснялись методов, применяемых при работе с должниками, часто при этом, переходив рамки закона, то с июля 2016 года все изменилось.

Закон встал на защиту должников, и коллекторам приходится действовать в рамках закона. Помимо звонков, смс-рассылок и личных встреч с агентами, может произойти ситуация, при которой коллекторы подали в суд по кредиту. Однако делают они это крайне редко. Почему?

Все просто: во-первых, суд подразумевает под собой немалые издержки, которые невыгодно оплачивать агентствам; во-вторых, при подаче искового заявления коллекторские конторы могут указать только ту сумму, которая осталась непосредственно по неоплаченному кредиту.

Соответственно, даже если коллекторское агентство подало в суд на должника, оно может потерять в ходе разбирательств существенную сумму, поэтому агентам проще работать с неплательщиком напрямую, пытаясь убедить отдать долг, чем подавать в суд.

Может ли коллекторское агентство судиться с должником?

Агентства по взысканию задолженностей довольно часто используют в работе угрозу судебным разбирательством в адрес неплательщика. Часто недобросовестные сотрудники даже говорят, что в случае, если будет суд с коллекторами, на должника заводится уголовное дело и грозит реальный срок.

Коллекторы имеют право подавать в суд на неплательщика, однако помимо упущенной выгоды есть еще причины, по которым они этого не делают. Например, если коллекторская фирма работает по агентскому договору, они имеют право подать в суд, но при этом, компания будет являться всего лишь представителем интересов банка-кредитора.

Полномочий взыскания денег в свою пользу в данном случае у коллекторов не будет. Отсюда все действия по взысканию долга через судебные органы будут невыгодными. Единственный вариант, когда коллекторы могут подать в суд на должника от своего лица – это если агентство перекупило у банка кредит. При этом агентство должно заключить с банком договор цессии – передачи прав.

Тогда компания будет уже являться не просто коллекторским агентством, а кредитором. Но в этих случаях риски остаться ни с чем у коллекторов больше, чем возможная выгода от положительного решения в ходе судебного разбирательства.

Читать еще:  Потребительский кредит - что это сущность и виды

Что делать, если это произошло (алгоритм)?

Если вам пришло предупреждение о предстоящем судебном разбирательстве, возникает резонный вопрос: как вести себя в ситуации, когда коллекторское агентство подало в суд?

Когда заявление действительно было подано, нужно разобраться, если коллекторы подали в суд, что делать в этой ситуации, как защитить свои интересы. Для того чтобы определиться с порядком действий, нужно узнать, в какой именно суд они обратились:

  • Иск подается в мировой суд, если сумма долга не больше 500 000 и процедура рассмотрения может пройти в упрощенном порядке;
  • При сумме задолженности более 500 тыс., заявление подается уже в суд общей юрисдикции.

Итак, чаще всего суду приходится рассматривать заявления, где сумма долга меньше 500 тыс. В этом случае дело рассматривается без присутствия сторон, и истец с ответчиком получают на руки уже готовое судебное решение, которое одновременно и является предписанием – судебный приказ.

Коллекторы подали в суд по кредиту — что делать, если вы уже получили на руки приказ из суда? В этом случае ответчик не может в ходе разбирательства оспаривать требования, и единственное, что остается – выразить несогласие на его исполнение. Для этого необходимо:

  1. В течение 10 дней написать письменные возражения по приказу.
  2. Не стоит медлить при подаче возражения, это никак не повлияет на конечный исход дела, наоборот, может создать препятствия при защите своих интересов.
  3. Возражение нужно составлять в свободной форме, при этом необходимо указать, с чем именно вы не согласны: суммой выплат, сроками и т.д.
  4. Согласно ст.129 ГПК, по факту поступления возражения действующий приказ о взыскании долга отменяется и дело передается на дальнейшее рассмотрение.
  5. Если вы не успели вовремя подать возражение, то к нему нужно приложить и ходатайство о восстановлении упущенных сроков, однако суд вправе отклонить это ходатайство.
  6. Может сложиться такая ситуация, что коллекторы сработали оперативнее, чем вы успели подать возражение, тогда дело передается в службу судебных приставов. В этом случае необходимо обжаловать приказ, подав кассационную жалобу в президиум суда.
  7. Если вы бы и сами рады выплатить долг, но не можете отдать все деньги разом – подайте в суд просьбу о выплате долга частями или об отсрочке выплат по судебному приказу.

Когда сумма иска превышает 500 тыс. рублей, дело рассматривает уже суд общей юрисдикции в обычном, не упрощенном порядке. С одной стороны, это может занять больше времени и отнять много сил, но с другой стороны – для неплательщика такой порядок рассмотрения дела более удобен.

При рассмотрении дела в обычном порядке, у должника появляется шанс:

  • Оспорить сумму исковых требований;
  • Снизить размер выплат по неустойке и процентам;
  • Договориться о порядке выплат (рассрочка, отсрочка);
  • Есть возможность даже искусственно затянуть ход разбирательства, чтобы выиграть время на выстраивание линии защиты, сбор доказательств и т.д.

Судебная практика

В январе 2017 года в Ярославский суд был подан иск на гр. Корпенко П.В. от коллекторского агентства ООО «КОЛЛЕКТ». Коллекторы подали в суд на должника с целью выдвинуть требования о выплате долга по кредиту, а также о компенсации судебных издержек.

В ходе судебного разбирательства ответчику удалось доказать, что банк, где он брал кредит, незаконно передал его долг фирме-истцу. Дело в том, что компания ООО «КОЛЛЕКТ» не являлась кредитной организацией, не имела лицензии на осуществление банковских операций, а согласно п.51 постановления Верховного суда от 28.06.12г. №17, банк не может передавать право требования по кредиту лицам или организациям, у которых нет на это лицензии.

Рассмотрев все представленные доказательства и выслушав мнения сторон, суд постановил, отказать в иске отказать.

Сентябрь 2016 года. В суд г. Екатеринбурга поступило заявление от агентства по взысканию долгов ООО «ОБОРОТ» на гражданина Попова Е.В. Коллекторы требовали уплаты долга, который был приобретен по договору цессии у банка «Стандарт».

Требования истца были обоснованы, все права передачи были законны, но у ответчика не было возможности оплатить весь долг целиком. В ходе разбирательства должник предоставил справки о доходах, а также пояснил свою позицию и попросил рассрочку по выплате кредита.

Суд удовлетворил требования истца, однако, учитывая тяжелое материальное положение ответчика, вынес предписание об уплате долга равными частями в течение 12 месяцев.

Полезное видео

Заключение

Коллекторские агентства редко доводят дело до суда, но в случае если это произошло – не стоит паниковать, необходимо четко определиться с порядком действий. При данном раскладе ситуация может быть для вас даже выигрышной: так как дело перейдет в процессуальное русло, вы избавитесь от назойливых звонков и визитов представителей коллекторских агентств, а также в суде сможете уменьшить сумму выплат по кредитным обязательствам или попросить рассрочку.

Практика разрешения подобных дел показывает: суд не всегда встает на сторону коллекторских контор. Если доказать незаконность требований, или отсутствие возможности совершать выплаты, судья может пойти на уступки и принять сторону неплательщика.

Ссылка на основную публикацию