Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Документы для оформления автокредита

Предлагаем обсудить одну из самых популярных тем, а именно то, какие документы нужны для автокредита. Те физические лица, которые не имеют возможности приобрести автомобиль за собственные денежные средства и решают воспользоваться программой кредитования, не смогут это сделать без предоставления сотрудникам банка определенного пакета документации. То, какие конкретно потребуются бумаги, во многом зависит от выбора банковской организации и соответственно правил, которые установлены ней. Однако в любом случае есть базовый список документов, без предоставления которых приобрести авто с помощью займа не получится.

Какие документы нужны для автокредита

Многие автомобильные салоны тесно сотрудничают с банковскими организациями и соответственно предоставляют возможность своим клиентам брать машины в кредит. Для того чтобы процесс оформления автомобиля прошел успешно, его будущему владельцу необходимо принести в салон пакет документации, которая в результате понадобится банку. Какой конкретно предоставлять список бумаг зависит от условий кредитования, выдвинутых автосалоном и банком, а также от того будет ли физическое лицо сразу вносить определенный процент от стоимости или же хочет на основании справки о доходах выплачивать кредит постепенно.

Бытует ошибочное мнение, что взять кредит на машину можно только при наличии справки о доходах. Однако некоторые банковские организации дают денежные средства в долг даже без этого документа, но только в том случае, если физическое лицо дает первый взнос за кредит в размере не меньше двадцати процентов от цены выбранного автомобиля.

Основной перечень документации

После того как будущий покупатель остановился на конкретной модели автомобиля и сделал выбор салона, в котором он желает осуществить данную покупку, дело остается за малым. Необходимо всего лишь посетить автосалон и иметь при себе следующий пакет документов:

  • Паспорт. В первую очередь понадобится документ, идентифицирующий личность. Для большинства физических лиц в роли такой бумаги выступает паспорт. Если нет возможности предоставить оригинал документа, то понадобятся заверенные копии первых двух страниц, а также той страницы, на которой содержится запись с отметкой о прописке. Заверить копии можно либо у нотариуса, либо самостоятельно (проставив надпись о том, что копия верна, а также текущую дату и роспись);
  • Анкету. Для того чтобы получить машину в рассрочку, потребуется заполнить специальную анкету. Сделать это можно либо предварительно до посещения автосалона, либо прямо там. В анкете необходимо будет указать, какими имущественными объектами владеет физическое лицо, которое собирается взять кредит, а также внести некоторые личные данные, связанные с ежемесячным заработком и семейным положением;
  • Еще один основной документ. Помимо паспорта понадобится еще один документ, идентифицирующий личность. Это может быть загранпаспорт. Если же такую бумагу нет возможности предоставить, то в качестве замены подойдет военный билет либо же водительские права. Если у физического лица есть в наличии вся перечисленная документация, то оно может воспользоваться одним из видов бумаг на свое усмотрение.

Дополнительный пакет бумаг

Список документации, который указан выше, является минимальным. В большинстве случаев помимо этих бумаг нужен еще целый ряд документов. Однако в каждой отдельной ситуации он может несколько отличаться. В связи с этим настоятельно рекомендуем, перед тем как идти в автосалон созвониться с консультантом и выяснить, какие конкретно требуются бумаги. В качестве дополнительных документов зачастую выступают следующее:

  1. Справка с информацией о доходах. Для того чтобы банк был удостоверен в том, что физическое лицо действительно имеет стабильный заработок и соответственно возможность погасить со временем задолженность по кредиту, нужна справка о доходах. Такой документ выписывается по специальной форме – 2-НДФЛ, а делает это либо работодатель, либо отдел бухгалтерии. Предоставить справку за последний месяц будет недостаточно, как минимум требуются данные не меньше, чем за половину года;
  2. Документация трудового характера. В первую очередь потребуется трудовая книжка. С помощью данного документа у кредитора будет не только информация о том, в какой организации на данный момент времени работает физическое лицо, принявшее решение взять в рассрочку машину, но и где оно трудилось до устройства на работу в это места, а также на протяжении какого промежутка. Также необходима копия трудового договора, который был подписан с работодателем, с наличием его подписи и мокрой печатью;
  3. Страховой полис. Поскольку банк дает в долг достаточно крупную сумму денег, то он должен оформить страховку, которая понадобиться в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. С физическим лицом, которое берет кредит, составляется именное соглашение, свидетельствующее о заключении страхования, именуемое страховым полисом. В документе подобного рода отмечается, что банковская организация является стороной приобретающей выгоду в ситуациях форс-мажора;
  4. Платежный документ. Как известно, услуги по оформлению и предоставлению страховки являются не бесплатными. В связи с этим в некоторых случаях они входят в стоимость кредита. Если это так, то будущему обладателю автомобиля понадобится оплатить данную услугу, а также предоставить документ, свидетельствующий об этом факте, в качестве которого выступает квитанция;
  5. Документ автострахования. В соответствии с действующим законодательством каждый гражданин, на имя которого оформлена машина, должен иметь автомобильную страховку. Если у кредитора прежде не было такого документа либо же он уже потерял свой срок действия, то страховой полис потребуется сделать заново.

Необходимо отметить, что если работодатель по каким-то причинам не может предоставить своему сотруднику справку по образцу 2-НДФЛ, а данный документ о доходах требуется срочно, то его можно сделать в произвольной форме, однако с обязательным наличием росписи руководителя и мокрой печати предприятия.

Что еще может быть нужно для автокредита

Однако если у физического лица затруднительное материальное положение, то для оформления автокредита с него потребуют максимальное количество документов. Кроме того, для того чтобы банк предоставил материальные средства, нужны документы, свидетельствующие о том, что физическое лицо действительно стало фактическим владельцем машины. В первую очередь это бумага, подтверждающая право собственности, в качестве которой выступает соглашение о купле-продаже, оформленное в автомобильном салоне. Кроме того, понадобится платежная документация, а именно бумага, содержащая все реквизиты банковского счета продавца, на который были перечислены материальные средства, а также полное описание товара и налоговые взносы, связанные с ним.

Читать еще:  Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Поскольку помимо основного вида дохода, которым является заработная плата, физические лица могут зарабатывать на сдаче в аренду имущественных объектов, дивидендах и так далее, то для предоставления кредита может понадобиться справка, связанная с дополнительными источниками прибыли. Помимо того, если заемщик имеет алиментные обязательства перед какими-либо родственниками или же на данный момент уже выплачивает кредит, то об этом также необходимо сообщить. В некоторых ситуациях потребуется информация, имеющая отношение к профессиональной деятельности, образованию, а также членам семьи.

Какие нужны документы для автокредита?

Приобретение машин на кредитных условиях стало особенно распространенным явлением. Ведь, автосалоны и банки предлагают максимально низкие ставки, что по итогу дает минимальную переплату после погашения всей задолженности. Такой подход наиболее приемлем для большинства граждан. К тому же не каждый имеет на руках всю необходимую сумму. Прежде чем оформлять договор, покупателю необходимо знать, какие нужны документы для автокредита. В зависимости от того, где он планирует получить заемные средства, этот список может разниться.

Где может быть оформлен автокредит?

Если покупатель не обладает достаточной суммой денег для полной оплаты стоимости приобретаемого авто, он может отложить покупку до накопления необходимого объема или же прибегнуть к автокредитованию. Если выбор падает на второй вариант, то оформить кредит можно двумя способами:

1. Заключить договор в банке.

Изобилие предложений от разных банков позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вместе с тем, бесплатная консультация с банковским специалистом поможет определиться с партнером-автодилером и выбрать выгодную программу.

2. Оформить автокредит в автосалоне.

В ином случае, можно взять автомобиль на кредитных условиях прямо на дилерской торговой точке, где и планируется его приобретение. Но, стоит учитывать, что салоны выступают посредниками между банком и заемщиком, в связи с чем процентные ставки могут быть выше банковских предложений. Однако, именно здесь менеджером может быть предложен оптимальный вариант по комплектации, а также дополнительные скидки на автомобили.

Однозначно сказать, какой вариант наиболее выгодный для конечного покупателя, не получится. Поскольку, в обоих случаях есть свои плюсы и минусы, а также выгода и переплата.

Стоит отметить, что автокредитование является целевым кредитом. Как следствие, полученные средства могут быть использованы, исключительно, для покупки транспортного средства, и не могут быть потрачены на иные товары или услуги.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

  • Размер запрашиваемой суммы;
  • Возраст покупателя автомобиля;
  • Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
  • Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Документы для автокредита в автосалоне.

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

  • Составленное заявление;
  • Заполненная анкета;
  • Личный паспорт;
  • Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Читать еще:  Возврат страховки по потребительскому кредиту

Документы для автокредита в банке.

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

  • Заявление по форме банка;
  • Анкета;
  • Собственный паспорт с отметкой о местной регистрации;
  • Водительское удостоверение;
  • Трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Договор с салоном автомобилей;
  • ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
  • Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления.

Автокредит по двум документам.

Некоторые кредитные организации, в том числе и автосалоны, предоставляют возможность оформить автокредит всего лишь по двум документам. Для этого клиенту понадобятся только:

В качестве альтернативы второго документа могут выступить загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН, а также военный билет. Положительную роль в получении кредита сыграет наличие трудовой книжки.

Такой способ получения кредита на машину подойдет гражданам без официального рабочего места или получающих заработную плату по «серой» или «черной» схеме.

Среди банков, предоставляющих заемные средства на покупку машины по 2 документам, можно выделить:

  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Юникредит Банк;
  • Зенит;
  • Банк Восточный;
  • Русфинанс;
  • Райффазен банк.

Однако, несмотря на простоту получения кредита и малый перечень необходимы документов, заемщику следует учитывать ряд нюансов:

  1. Ставка по кредиту будет выше на 3 — 5%;
  2. Максимально возможная сумма займа, как правило, не будет превышать 2 миллиона рублей;
  3. Срок кредитования, как правило, меньше на 2 — 3 года;
  4. Возраст приобретаемого авто не может превышать 5 лет для отечественных моделей и 10 лет для иностранных.

Таким образом, автокредит по двум документам дает преимущество заемщикам только на этапе заключения договора и получения средств. В остальном, покупатель машины будет ограничен в сумме, а также обязан погасить кредит в более короткий срок по повышенной процентной ставке.

Видео по теме: документы для автокредита.

Заключение.

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов. Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения. Наглядным примером является автокредит по двум документам. Иначе говоря, каждая выдача займа рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше заемщик предоставит документальных доказательств своей кредитоспособности, тем более выгодные условия ему предложит кредитор.

Какие документы нужны для оформления автокредита в банке или автосалоне?

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают множество программ по покупке машины в кредит с различными условиями. Поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, каждый банк решает самостоятельно.

Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.

При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.

Документы для оформления автокредита для физического лица

Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.

А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.

Стандартный пакет документов

Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
  • оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
  • любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
  • документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).
Читать еще:  В чем состоят минусы автокредита и положительные стороны

Кроме того, кредитно-финансовая организация может потребовать и прочие бумаги, к числу которых относят:

  • справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
  • ксерокопии дипломов;
  • информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.

Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.

Упрощённый пакет документов

Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
  • оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
  • любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).

Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.

Бумаги для заключения соглашения

Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:

  • соглашение купли-продажи транспортного средства;
  • платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
  • документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
  • ксерокопия ПТС;
  • договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
  • договор по ОСАГО (обязательно);
  • бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
  • счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).

Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.

Документы для получения автокредита для юридических лиц

Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.

Чтобы получить заём на покупку коммерческого автотранспорта, предприятию малого или среднего бизнеса нужно представить в банк следующие бумаги:

  • пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
  • финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
  • бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
  • информацию об активах;
  • документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
  • расшифровку движения финансовых активов компании;
  • справки из налоговых органов;
  • справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.

Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.

Документы для оформления кредита на авто для ИП

Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.

Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:

  • индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
  • индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.

Получение автокредита под залог или поручительство

Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.

В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
  • паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
  • полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.

В качестве заключения

Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.

Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.

Ссылка на основную публикацию