Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Что такое кредитная амнистия для физических лиц: новый закон с 1 января 2020 года

Покупки в кредит стало обыденностью… россияне за «чужие» средства приобретают от недорогих товаров (одежда, бытовая техника, мебель) до автомобилей, недвижимости. Однако не каждый может правильно рассчитать свои силы и вовремя погасить задолженность. В результате образуются просрочки, начинаются судебные тяжбы и иные негативные последствия, которые отрицательно влияют на экономику страны. В попытках решить проблему с закредитованным населением, Правительством РФ было принято решение ввести новую программу — «кредитная амнистия». Что это такое, какие преимущества от нововведения для населения – подробный разбор далее.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года: свежий законопроект

Оказать поддержку заемщикам, оказавшимся в долговой яме, было озвучено депутатом Андреем Анохиным. Согласно тексту его предложения банки должны «простить» своим недобросовестным клиентам штрафы, пени, неустойки, образовавшиеся по причине несвоевременного внесения платежей по потребительским кредитам (в том числе и по ипотеке). При этом обязанность по закрытию основного долга с заемщиков не снимается: они должны и далее погашать долги в соответствии с приложенным к кредитному договору графиком погашения.

Таким образом, информация, представленная во многих онлайн-источниках о прощении всего долга, недостоверная и никакую ценность не несет.

Причины объявления амнистии для россиян

Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» — по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.

При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.

Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.

Условия кредитной амнистии

Финансовые компании чувствуют печальную статистику по просроченным займам. С целью улучшения ситуации на рынке они предпринимают различные попытки решения ситуаций для проблемных клиентов. Так, достаточно востребована в банках реструктуризация – улучшение условий кредитования для заемщиков, оставшихся в сложных финансовых ситуациях. Как реализуется такой проект в Россельхозбанке можно прочитать в статье.

Если говорить о вводимом проекте по кредитной амнистии, однозначно сказать, как будет производиться разрешение ситуации с проблемными займами невозможно. На данный момент только можно предположить, какие долги пойдут под списание, и кто на них сможет претендовать.

Какие долги подлежат списанию

Так как законопроект по амнистии кредитных долгов еще не вступил в силу, следует полагаться по этому вопросу на мнение экспертов и аналитиков. По их утверждению, претендовать на льготы при погашении займа можно вне зависимости от статуса кредитора: банк это либо микрофинансовая организация. Не будут обращать внимание и на цель использования средств: можно потратить заемные деньги, как на лечение, так и развлечение.

Как указывалось выше, депутат Андрей Анохин предложил ввести кредитную амнистию и для кредитов, выданных на покупку недвижимости – ипотеки. И это несмотря на то, что банки итак максимально защищены от недобросовестных клиентов: если даже последние не смогут расплатиться по долгам, финансовой компании перейдет заложенное имущество, которое можно реализовать и возместить убытки.

Кто может претендовать

Рассчитывать на льготы по государственной программе «Кредитная амнистия» смогут не все должники. В первую очередь, при рассмотрении заявки на участие будут обращать внимание на соответствие следующим критериям:

  • Положительная кредитная история и высокий рейтинг в БКИ;
  • Наступление сложных жизненных ситуаций, приведших к ухудшению платежеспособности.

Важно! «Проблемный» заемщик должен будет документально подтвердить возникновение финансовых трудностей (например, предоставлением справки о банкротстве работодателя, о наличии серьезных заболеваний, ставших причиной ухода на больничный и т.п.).

Когда закон вступит в силу

При рассмотрении текста законопроекта, предполагалось запустить программу «Кредитная амнистия» с 1 января 2020 года. Однако судя по последним новостям, Правительство РФ не успевает внести поправки в иные федеральные законы, касающиеся изменения. В результате нововведение предложили ввести несколько позднее (точных сроков на данный момент нет).

Читать еще:  Автокредит с господдержкой в 2020: список автомобилей и условия

Можно ли избавиться от санкций по кредитным картам

Большинство банковских учреждений «хвалятся» своими идеальными кредитными картами: и процентная ставка по ним низкая, и предусмотрен льготный период (время, когда по займу проценты «не набегают»), и быстрое рассмотрение заявки, и т.п. В результате многие россияне не могут отказаться от такого идеального предложения, и становятся держателями «заветных» кредиток. Только вот не каждый может правильно рассчитать свою платежеспособность: в итоге по кредитным картам наиболее печальная статистика по просрочкам.

Беря во внимание вышеупомянутое, эксперты предполагают, что рассчитывать на амнистию и по карточкам будет вполне доступно. Однако важно отметить, что это только мнение: в рассматриваемом законопроекте подобных сведений нет.

Специальные условия для пенсионеров, инвалидов

Рассмотрение нового законопроекта по кредитной амнистии стало поводом для написания различных мнений в средствах массовой информации. Так, судя по информации на многих новостных порталах, для пенсионеров, инвалидов будут предложены льготные условия погашения проблемной задолженности в первую очередь. Однако, если обратиться к тексту проекта, пункта, где говорилось бы о подобном, нет. Значит, скорее всего, все граждане будут наделены одними правами при обращении в банки с заявлением об улучшении условий кредитования.

Поддержка должников сегодня

Пусть законопроект по кредитной амнистии еще не вступил в силу, но есть иные способы выбраться из долговой ямы. Они таковы:

  • Банкротство физических лиц. Реализовывается на территории страны с 2015 года. Подразумевает возможность объявления банкротства обычными гражданами, тем самым избавившись от всех задолженностей. Однако и об имеющейся собственности тоже придется забыть: оно будет реализовано и направлено в банки/иные учреждения для погашения долга.
  • Амнистия налоговых долгов. Дата начала реализации программы: с начала 2018 года. По проекту осуществляется списание безнадежных долгов по налогам: земельным, транспортным, на собственность и на деятельность индивидуальных предпринимателей.
  • Кредитные каникулы для ипотечных заемщиков. Программа предусматривает предоставление банками некоторой отсрочки для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (серьезное заболевание, потеря работы и т.п.), которое привело к ухудшению финансовой обстановки в семье. При этом финансовая компания за это не должна накладывать никаких штрафных санкций и штрафов. Подробнее о проекте расписано в специальной статье.

Все перечисленные программы уже достаточно пользуются спросом. Будет ли кредитная амнистия, вводимая в 2020 году также интересна «проблемным» заемщикам, можно будет судить только после принятия законопроекта.

Выводы

Обобщая вышесказанное, следует выделить следующие основные моменты:

  • «Кредитная амнистия» не покроет весь долг, как предполагают многие граждане страны: она даст лишь облегченные условия погашения задолженности;
  • Воспользоваться программой смогут только оставшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики. При этом трудные жизненные ситуации обязательно должны подтверждаться соответствующими документами;
  • Претендовать на амнистию смогут только доброжелательные клиенты: с положительной кредитной историей и высоким рейтингом;
  • Закон о кредитной амнистии на данный момент находится только на стадии рассмотрения: предположительно он начнет действовать в 2020 году.

Полезен материал? Не забудьте поставить «лайк» публикации и поделиться новостью в социальных сетях.

Также для ипотечников не стоит забывать про ипотечные каникулы. Это программа поможет не платить кредит 6 месяцев на законных основаниях.

Как будут взыскивать долги в 2020 году: три нововведения

«Жёлтая» пресса периодически светит пестрящими заголовками о поблажках для пенсионеров и других социальных групп и прослоек российского населения. В частности, с пенсионеров обещают не удерживать задолженности. Как будут взыскивать долги в 2020 году, поясняют три нововведения, планируемые законодателями. В реальности запреты не коснутся всех аспектов, о которых рассказано в псевдоновостях, местами привирающих, искажающих действительную картину. Министр России представил вниманию общественности будущий закон, предписывающий запрет на удержание с пенсий части задолженностей. Пока это лишь законопроект, не вступивший в законную силу. Его даже не зачитывали на собрании депутатов Госдумы России, он не попадал на рабочий стол к президенту.

Читать еще:  Что будет если не платить кредит долгое время: ответственность

Фото: pixabay.com

Первое нововведение

Правила удерживания задолженностей отредактируются. Во-первых, приставы контактируют с задолжавшими денег пенсионерами он-лайн при помощи SMS — на основании Федерального закона №375. Судебные приставы направляют нужные документы через портал Госуслуг. Под данное требование попали и иные представители исполнительных органов и служб. Отдельно взятому пенсионеру придёт и извещение о принимаемых к нему правовых мерах по SMS. Приставы должны заручиться согласием конкретного гражданина об уведомлениях на мобильный телефон — если такого согласия нет, беспокоить они его права не имеют.

Если сообщение пришло — для пенсионера начинается отсчёт 5 суток со времени доставки уведомлений. Когда от этого же гражданина не последует должной реакции, пристав вправе взыскать с него исполнительный платёж за делопроизводство — 7% от суммы долгов, но не менее 1000 рублей. Для юридических лиц сумма окажется от нескольких раз больше, чем для физлиц. Пенсионер вправе отправить обращение через портал Госуслуг претензию о (без)действии судебного пристава — в порядке, утверждённом членами правительственной комиссии.

Второе нововведение

Когда у пенсионера не имеется иных доходов, кроме пенсии, с начала лета 2020 года социальные выплаты от государства (все виды) защищены от неоправданных отчислений, последовавших от приставов. Требование регламентируется Федеральным законом №12. Пенфонд России, Неофициальный пенсионный фонд РФ и конкурирующие службы, выплачивающие защищённые от удержания задолженностей социальные выплаты, устанавливают сопутствующие примечания в ордерах на выплату (проставляется особый код). Любой банк, через который пенсионерам приходит пенсия, не позволит удержать задолженность непосредственно с них.

Но не все пенсии и прочая финансовая господдержка обладает запретом на удержание долгов — к защищённым социальным выплатам относят выплаты из-за утраты кормильца, месячной выплаты социального пособия, денежной компенсации по уходу за больным на особом положении. В целях наведения порядка Министерство юстиции России вводит надлежащие поправки. Так, минимальная сумма, удерживаемая судебным приставом, предусматривает оставление пенсионеру суммы прожиточного минимума. В судебном порядке данная практика распространена давно — но сейчас она становится «автоматической», чтобы снизить дело производительную нагрузку на судебные инстанции.

Фото: pixabay.com

Третье нововведение

Человек, которому прежний работодатель задолжал суммы по зарплате, обратится не в судебные органы, а к инспекторам. Законодатели издали указ, дающий пенсионерам право истребовать долги по зарплате — минуя суд — по Федеральному закону №393. Любой работник (не обязательно пенсионер, только что вышедший на пенсию) имеет право обратиться с жалобой на работодателя в государственную инспекцию по труду в своём районе или городе.

Инспекция направит конкретному работодателю предписание, в соответствии с которым он обязуется в течение 10 дней удовлетворить требование отдельно взятого работника, отправившего данное заявление. При отсутствии должной реакции от работодателя инспектор направит заявку судебному приставу — тот обяжет работодателя исполнить требование работника принудительно. Данная схема сработает, когда зарплата сотруднику начислена, но не переведена. В случае спора о размере оплаты труда (сумма не начислена) работнику необходимо обратиться в суд — а не в инспекцию.

Как будут взыскивать долги в 2020 году: три нововведения

«Жёлтая» пресса периодически светит пестрящими заголовками о поблажках для пенсионеров и других социальных групп и прослоек российского населения. В частности, с пенсионеров обещают не удерживать задолженности. Как будут взыскивать долги в 2020 году, поясняют три нововведения, планируемые законодателями. В реальности запреты не коснутся всех аспектов, о которых рассказано в псевдоновостях, местами привирающих, искажающих действительную картину. Министр России представил вниманию общественности будущий закон, предписывающий запрет на удержание с пенсий части задолженностей. Пока это лишь законопроект, не вступивший в законную силу. Его даже не зачитывали на собрании депутатов Госдумы России, он не попадал на рабочий стол к президенту.

Читать еще:  Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Фото: pixabay.com

Первое нововведение

Правила удерживания задолженностей отредактируются. Во-первых, приставы контактируют с задолжавшими денег пенсионерами он-лайн при помощи SMS — на основании Федерального закона №375. Судебные приставы направляют нужные документы через портал Госуслуг. Под данное требование попали и иные представители исполнительных органов и служб. Отдельно взятому пенсионеру придёт и извещение о принимаемых к нему правовых мерах по SMS. Приставы должны заручиться согласием конкретного гражданина об уведомлениях на мобильный телефон — если такого согласия нет, беспокоить они его права не имеют.

Если сообщение пришло — для пенсионера начинается отсчёт 5 суток со времени доставки уведомлений. Когда от этого же гражданина не последует должной реакции, пристав вправе взыскать с него исполнительный платёж за делопроизводство — 7% от суммы долгов, но не менее 1000 рублей. Для юридических лиц сумма окажется от нескольких раз больше, чем для физлиц. Пенсионер вправе отправить обращение через портал Госуслуг претензию о (без)действии судебного пристава — в порядке, утверждённом членами правительственной комиссии.

Второе нововведение

Когда у пенсионера не имеется иных доходов, кроме пенсии, с начала лета 2020 года социальные выплаты от государства (все виды) защищены от неоправданных отчислений, последовавших от приставов. Требование регламентируется Федеральным законом №12. Пенфонд России, Неофициальный пенсионный фонд РФ и конкурирующие службы, выплачивающие защищённые от удержания задолженностей социальные выплаты, устанавливают сопутствующие примечания в ордерах на выплату (проставляется особый код). Любой банк, через который пенсионерам приходит пенсия, не позволит удержать задолженность непосредственно с них.

Но не все пенсии и прочая финансовая господдержка обладает запретом на удержание долгов — к защищённым социальным выплатам относят выплаты из-за утраты кормильца, месячной выплаты социального пособия, денежной компенсации по уходу за больным на особом положении. В целях наведения порядка Министерство юстиции России вводит надлежащие поправки. Так, минимальная сумма, удерживаемая судебным приставом, предусматривает оставление пенсионеру суммы прожиточного минимума. В судебном порядке данная практика распространена давно — но сейчас она становится «автоматической», чтобы снизить дело производительную нагрузку на судебные инстанции.

Фото: pixabay.com

Третье нововведение

Человек, которому прежний работодатель задолжал суммы по зарплате, обратится не в судебные органы, а к инспекторам. Законодатели издали указ, дающий пенсионерам право истребовать долги по зарплате — минуя суд — по Федеральному закону №393. Любой работник (не обязательно пенсионер, только что вышедший на пенсию) имеет право обратиться с жалобой на работодателя в государственную инспекцию по труду в своём районе или городе.

Инспекция направит конкретному работодателю предписание, в соответствии с которым он обязуется в течение 10 дней удовлетворить требование отдельно взятого работника, отправившего данное заявление. При отсутствии должной реакции от работодателя инспектор направит заявку судебному приставу — тот обяжет работодателя исполнить требование работника принудительно. Данная схема сработает, когда зарплата сотруднику начислена, но не переведена. В случае спора о размере оплаты труда (сумма не начислена) работнику необходимо обратиться в суд — а не в инспекцию.

Ссылка на основную публикацию