Как купить квартиру по жилищному кредиту: этапы

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.
Читать еще:  Как отсрочить платеж по кредиту в банке - порядок и условия

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Приобретение квартиры по ипотеке: как не ошибиться

Практически каждая молодая пара, живущая официальным или гражданским браком, встречает на своем пути проблему собственного жилья. Рано или поздно всем надоедает делить жилплощадь с родителями, а иногда подобной вариации вообще не существует. В данной ситуации поможет приобретение квартиры в условиях ипотеки. Но все ли могут взять ипотеку и какие этапы заключения сделки требуются в 2019 году?

Условия для выдачи ипотеки

Разумеется, каждый желающий не может обзавестись жилищным кредитом, любой банк выставляет определенные требования на его приобретение. Условия таковы:

  • Подходящая возрастная категория. При решении обзавестись ипотекой, заемщик должен знать, что его возраст должен быть не менее 21 года. Максимальная возрастная цифра при этом 75 лет, именно до этих лет заемщик может максимально выплачивать кредит.
  • Трудоустройство или предпринимательство. Банк должен быть уверен, выдавая кредит, что заемщик имеет средства для его выплаты, поэтому обязательным условием является трудовой стаж не менее 2 лет, срок ИП желательно должен составлять такое же количество времени, поскольку в противном случае существует вероятность отказа.
  • Официальное подтверждение дохода. Достать такую справку не составит труда, трудоустроенные клиенты считают ее стандартной по форме 2-НДФЛ или форме банка. ИП предоставляет налоговую декларацию.

Важно: если доход клиента является недостаточным для приобретения кредита, существует возможность привлечения созаемщика, то есть фактически жильца, проживающего вместе с основным заемщиком, берущего на себя совместную ответственность за выплату кредита.

Этапы кредитования

Шаг 1: определяемся с банком и его программой

Прежде чем обзавестись ипотекой, стоит подобрать для себя максимально выгодные условия. Для этого необходимо ознакомиться с различными предложениями. Решающими факторами при выборе являются:

  • процентная ставка банка;
  • выдаваемая сумма;
  • кредитная валюта;
  • условия обеспечения (ознакомиться так же с требованиями к поручителям);
  • сроки выплаты;
  • условия страхования;
  • отсутствие или присутствие штрафных санкций за решение досрочной выплаты.
Читать еще:  Ипотечный кредит на вторичное жилье - условия и особенности

Подобрав себе несколько вариаций банков, следует подробнее ознакомиться с деталями ипотечного продукта. Для этого стоит пройти консультацию посредством звонка или личной встречи с банковским сотрудником.

Подавая заявки в выбранные банки, заемщик получает возможность подробного ознакомления с порядком приобретения квартир. С момента одобрения заявки у заемщика есть 2-3 месяца на выбор квартиры. Сам же срок одобрения или отказа составляет до 10 суток, за это время сотрудники подробно изучают предоставленные документы.

Тонкости при выборе квартиры

На вторичном рынке квартира должна быть:

  • Отдельной.
  • Размещаться в зоне, отмеченной ипотечной программой.
  • Соответствовать стандартным техническим нормам (отопление, канализация и др.).
  • Быть достроенной, не относящейся к категории аварийной, подлежащей реконструированию, и т.д.

Шаг 2: перечень предоставляемых документов

  1. Анкетирование. Можно оформить в режиме «Онлайн» или непосредственно в банке.
  2. Паспорт.
  3. Сведения о клиенте:
    • копия паспорта;
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС;
    • документ об образовании;
    • свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • свидетельства о рождении детей;
    • ИНН;
    • документы по имеющимся займам (выплаченным ранее).
  4. По недвижимости:
    • правоустанавливающие документы;
    • техпаспорт;
    • копии паспортов продавцов.

Шаг 3: получение ипотеки

Важно! Перед подписанием жилищного кредита стоит с особой внимательностью ознакомиться со всеми подробностями, обратить внимание на обременения, косвенные расходы, выявление скрытых процентов.

Скрытые проценты часто присутствуют в подобных сделках. Такими процентами являются обычно депозиты и комиссии. Если банк считает комиссии обязательным, он должен обязательно указать их в скрытые проценты. Клиент, в свою очередь, обязательно должен запросить подробную информацию о потенциальных расходах для определения реальной суммы ипотеки.

Рекомендовано также акцентирование внимания на изменениях процентов. Множество банков предусматривает такое действие в одностороннем порядке, то есть заемщик может быть даже не осведомлен о изменении процента. Например, в случае экономической нестабильности банк может повысить процентную ставку. Клиенту стоит добиваться в договор внесение возможности принятия такого решения лишь по обоюдному согласию.

Подписывая договор, заемщик должен неоднократно обдумать рациональность своего решения и быть уверенным в возможности выплаты жилищного кредита, чтобы избежать ряда проблем.

Заключение

Если вы намереваетесь получить ипотеку, нет необходимости сразу собирать полный пакет документации. Для одобрения или отказа банк обычно запрашивает лишь основные документы, такие как сведения о личности и трудоустройстве. На сбор оставшихся бумаг у клиента будет время после одобрения вплоть до приобретения квартиры. Помимо этого, множество документов имеют срок годности, поэтому при первичном сборе всех документов их придется переоформлять по истечении этого срока. При личной консультации стоит сразу предоставить основные документы, поинтересоваться о сумме, а затем решать о надобности приобретения ипотеки в определенном банке.

Военная ипотека без оформления кредита

Военнослужащий – участник НИС может приобрести жилье без кредита, только за накопления и личные средства (при их наличии). Основание – Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Когда это может понадобиться:

  • военнослужащий не хочет оформлять кредит, т.к. не доверяет банкам, опасается невыполнения государством своих обязательств и просто не желает обременять себя долгом;
  • суммы накоплений по военной ипотеке (у военнослужащих, включенных в реестр в 2005 году, такая сумма превышает 2,5 млн рублей) достаточно для приобретения достойного жилья и без кредита;
  • участник НИС планирует приобрести сразу два жилья: одно только за накопления и личные средства, а второе – за остаток накоплений (личные средства) и средства ипотечного кредита.
Читать еще:  Что будет если не платить кредит долгое время: ответственность

Порядок приобретения без кредита квартиры на вторичном рынке или дома (части дома) с земельным участком

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
  2. Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
  3. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.
  4. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ:
    – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);
    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.
  5. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
  6. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
  7. После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  8. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.

Порядок приобретения без кредита квартиры в новостройке по договору долевого участия

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Информация об аккредитованных новостройках со скидками от Молодостроя:
    новостройки Москвы и области,
    новостройки РФ.
  2. Заключение с застройщиком предварительного договора долевого участия в строительстве, удовлетворяющего по форме и содержанию Правилам предоставления ЦЖЗ.
  3. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ:
    – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);
    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.
  4. В течение 30 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте учреждения и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний дается 20 рабочих дней.
  5. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ), удовлетворяющий основным требованиям, и регистрирует права требования участника долевого строительства в Росреестре.
  6. После государственной регистрации военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  7. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет застройщика, указанный в ДДУ.
  8. В течение 6 месяцев со дня подписания акта-приема передачи квартиры (по завершению строительства) участник НИС регистрирует право собственности на жилое помещение и предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” новую выписку из ЕГРП.

Типовые формы договоров для приобретения жилых помещений без оформления кредита

Телефоны и адреса ФГКУ “Росвоенипотека” для направления документов

Ссылка на основную публикацию