как исправить кредитную историю: законные схемы и способы

Исправляем кредитную историю – проверенные и доступные способы!

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?» Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории:

    оформление небольших микрозаймов; предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита; предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь); оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

    на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные; специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы; после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.
Читать еще:  Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом по ссылке.

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

    на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж; на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере; на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе; на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Способы и тонкости исправления кредитных историй

Лучшая кредитная история та, которой не было, – можно было бы сказать потенциальному заемщику, но сегодня это не так, и приравнивается отсутствие истории кредитования к плохой КИ. Последнее обусловлено низкой заинтересованностью в кредитах.

Небольшой экскурс в недавнее прошлое показывает, что агрессивная кредитная политика банков в 2000 годы испортила немало кредитных историй. Говорить о том, что вина самих заемщиков отсутствует, также нельзя, но факт испорченных КИ остается фактом.

Прежде чем рассказать о том, как исправить кредитную историю, рассмотрим принципы ее формирования и ключевые ошибки заемщиков.

Кредитование как наука, или В чем не прав заемщик?

Кредитную историю условно можно сравнить с нашей биографией, а кредитные учреждения – с общественностью. Возможно, и странная аналогия, но именно она наглядно иллюстрирует взаимоотношения банка и заемщика.

По сути, кредитные учреждения понимают, что ситуация в жизни клиента меняется, а именно его финансовое положение. Также и общественности свойственно следить за достижениями и изменениями в жизни конкретного человека. А тот факт, что банки пристально наблюдают за положением своих клиентов, подтверждается тем, что вдруг однажды на наши телефоны приходят сообщения с кредитными предложениями или даже звонки консультантов. Подчас клиент уже и успел позабыть о том, что брал заем у этого банка или товарный кредит, а возможно, просто оставлял заявку, но ее не одобрили.

К чему эта лирика? А к тому, что даже самую испорченную биографию – кредитную историю можно улучшить или исправить. Ведь для банка не важно — кем ты был, а важно – кем ты стал.

Так ли уж плоха моя история?

Прежде чем подавать заявки на получение сведений о КИ и рассматривать не совсем понятную для себя отчетность, попробуем вспомнить историю своих кредитов. Для удобства этот перечень можно записать на бумаге, вспомнить размер платежа, сумму и сроки. Далее в каждой графе с названием банка или МФО пишем, сколько раз был просрочен платеж.

Далее смотрим, если в течение года было допущено от 1 до 3 просрочек, то говорить о себе как о плохом заемщике не стоит.

Однозначно плохой считается та история, в рамках которой присутствует факт принудительного взыскания – через суд и приставов.

Банки анализируют КИ следующим образом:

  • Просрочка, допущенная единожды, но платеж поступил через 5 дней –это нормальное явление, что не характеризует заемщика неблагонадежным.
  • Неоднократные просрочки, срок которых не превышал 1 месяца, считается нарушением средней тяжести.
  • Непоступление платежей длительное время и отказ от уплаты – это плохая КИ.

Одновременно стоит учитывать и причины просрочек, если случились они по вине работников банка, а также при несвоевременном поступлении платежа по вине платежной системы, просрочка становится еще менее значимой при условии, что она однократная.

Если у заемщика было несколько кредитных линий в разных банках? Этот фактор также учитывается. Так, клиент попеременно брал кредиты в разных банках или пользовался разными картами. То, что просрочки наблюдаются только в одном банке, а в остальных заемщик зарекомендовал себя хорошо, наводит на мысль о том, что условия того кредитного учреждения, где допущены просрочки, не совсем честные, например, имело место начисление процентов на проценты, скрытые комиссии или незаконные штрафы.

Читать еще:  Что такое дифференцированный платеж по кредиту

Общая кредитная база как способ адекватно оценить заемщика

Ранее каждый банк писал свою историю клиента и при этом не особенно охотно ею делился с конкурентами. По мере роста кредитного рынка, а равно и роста просроченной задолженности, возникла необходимость в единой информационной базе. Последняя позволяет адекватно и беспристрастно оценить не только заемщика, но и его взаимоотношения с банком. Вернемся к описанному выше примеру о том, почему заемщик сполна и вовремя вернул долг одному кредитному учреждению и не заплатил другому при том, что условия почти одинаковы. Такие тонкости КИ заставляют задуматься конкурентов. Если же ситуация повторяется на примере КИ целого ряда заемщиков, значит, проблема в банке.

Обращение к общей базе историй заемщиков позволяет кредитным учреждениям, изучив платежеспособность заемщиков, разработать индивидуальные предложения и специальные программы кредитования.

Вышеперечисленные тонкости позволяют разработать и схемы улучшения кредитной истории или ее исправления.

Как начать новый кредитный путь?

Любая история имеет срок давности. В силу этого негативные ситуации с банками, возникшие более 5 лет назад, для некоторых банков большой роли не играют. Они готовы выдать кредит, но с подтверждением дохода, при этом небольшую сумму под средний или высокий процент. Именно в этом и кроется шанс для исправления КИ.

Но и клиенту стоит подготовиться к кредитованию. Что нужно для этого сделать?

  1. Исполнить имеющиеся кредитные обязательства – выплатить имеющийся кредит без просрочек, также рекомендуется идти с опережением хотя бы в 1 месяц, если есть исполнительные листы, то погасить их полностью.
  2. Продемонстрировать банку свою финансовую активность. Решив, с каким банком планируется сотрудничество, открыть в этом учреждении вклад, при этом регулярно пополнять его. По возможности в этот банк стоит перевести зарплату или иные регулярные выплаты, например, пенсию, льготы. Кроме того, можно просто взять в этом банке дебетовую карту и осуществлять с нее покупки, например, оборот средств по карте в 5 тысяч даст возможность получить кредитку на 15 тысяч.
  3. Взять товарный кредит на небольшую сумму, при этом постараться оплатить его раньше. Товарный кредит получить легче, ставки ниже.

Чего делать не стоит категорически, если она испорчена окончательно:

  • Брать займы в МФО.
  • Отправлять несколько заявок на кредит в разные банки.
  • Брать несколько кредиток, если они уже есть, стремиться пользоваться только одной.
  • Пользуясь кредиткой, стараться попадать в грейс-период, что позволит бесплатно исправить КИ.

В завершение стоит отметить, что исправить или восстановить кредитную историю, вымарав информацию о просрочках, неплатежах, или удалить ее «волшебным» способом за незначительную сумму нельзя. А подобные предложения могут исходить только от мошенников.

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.
Читать еще:  Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

ТОП 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Ссылка на основную публикацию