Что такое ипотечный кредит на жилье и его основные параметры

Что такое ипотека на жилье и как ее получить?

Доброго времени суток, друзья! А вы никогда не испытывали желание вмешаться в разговор в общественном транспорте? В особенности тогда, когда речь идет о чем-то, что вы хорошо знаете.

Я вот испытываю довольно часто: люди нередко обсуждают деньги, а я в них по долгу службы разбираюсь. Вот из последнего: резануло ухо то, что одна девушка обсуждала «кредит на квартиру».

Если что, то для недвижимости существует ипотека. Решил посвятить очередную статью рассказу о том, что такое ипотека на жилье и как ее получить.

Как взять ипотеку на квартиру

На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт.

Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк.

Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений.

Не смотря на понимание большинством понятия ипотеки, и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Процедура получения ипотечного кредита может различаться у разных банков, но всегда включает в себя 5 основных этапов:

  • Представление в банк документов, необходимых для ипотеки.
  • Подбор квартиры, которую заемщик планирует приобрести с использованием ипотечного кредита, и ее оценка.
  • Страхование ипотеки.
  • Проведение расчетов с продавцом квартиры.
  • Государственная регистрация ипотеки.

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить где взять ипотеку.

Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит.

В первую очередь необходимо будет представить в банк документы, подтверждающие занятость потенциального заемщика и размер его дохода.

Предупреждение! Кроме этого в банк необходимо будет подать так называемую заявление – анкету на кредит, в котором необходимо указать желаемую сумму кредита, его срок, а также ответить на стандартные вопросы банка.

Необходимо помнить, что кроме стандартных документов заемщик вправе подать документы о так называемых дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости.

На основании представленной информации банк анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение о возможности предоставления кредита.

Кредитная организация уведомляет заемщика, как о принятом решении, так и о сроке его действия, который составляет от 3 до 6 месяцев.

Перед тем, как взять ипотеку, понравившеюся заемщику квартиру, необходимо будет согласовать ее с банком.

В связи с этим, прежде чем приступить к ее поиску, нужно ясно представлять требования, которые предъявляет кредитная организация к недвижимости, которая будет приобретена с использованием кредита.

Следующим этапом является оценка квартиры и передача полученных документов в страховую компанию вместе с анкетой на страхование потенциального заемщика.

Внимание! После рассмотрения данных документов страховая компания информирует банк, а принятии недвижимости и заемщика на страхования путем направления гарантийного письма.

После получения всех необходимых документов банк информирует заемщика о дате проведения сделки купли-продажи, на которой заемщик будет также подписывать кредитный договор.

После проведения сделки документы, подписанные всеми участниками, передаются для дальнейшей регистрации в регистрационную палату.

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, заемщик должен знать все плюсы и минусы ипотеки, а также ее опасности.

Ипотека и как ее получить

Сегодня многие наши читатели задаются вопросом о том, что такое ипотека, и какие есть способы ее получить?

Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные вопросы, которые возникают у тех, кто решил в ближайшее время приобрести собственное жилье.

Ни для кого не секрет, что недвижимость в России стоит дорого. Цены даже на однокомнатную квартиру впечатляют: в небольших городах цены начинаются от 1 млн., 1,2 млн. рубл., в более крупных – от 14,-1,7 млн. рубл., в областных центрах или столице нашей страны менее чем за 2 млн. рублей «однушку» найти будет сложно.

На фоне высокой стоимости жилья мы наблюдаем неприятную ситуацию с уровнем заработной платы, который и так находится на невысоком уровне, а в условиях кризиса также имеет неприятную тенденцию к снижению.

Что же делать в том случае, если есть потребность в приобретении жилья, а собственных средств для этого не хватает?

Читать еще:  Что делать если нечем платить кредиты - советы

Совет! Именно в этой ситуации на помощь придет ипотека, т.к. банковский кредит, выдаваемый на цели приобретения или строительства недвижимости.

Он может выдаваться как для жилой недвижимости (квартира, дом, коттедж и т.д.), так и коммерческой (офис, торговое помещение, земельный участок, гараж и т.д.).

Для того чтобы получить ипотеку, потенциальному клиенту нужно сделать следующие важные шаги:

  1. Определиться с жильем, которое вы хотите: квартира, комната, загородная недвижимость. Узнать стоимость, состояние, т.к. рынок очень важен для банка. Самые выгодные предложения для первичного рынка вы найдете здесь, для вторичного – по этой ссылке;
  2. Выбрать банк и программу, которая подходит именно вам. У всех компаний абсолютно разные условия, к примеру, кто-то работает только с заемщиками от 23лет, а кто-то и с 18лет кредитует, для одних важен трудовой стаж от 1 года, для других нет;
  3. В зависимости от выбранной программы определиться с величиной первоначального взноса, который вам нужно будет собрать. ПВ – это те средства, которые вы вносите за квартиру самостоятельно. Для банка их наличие служит гарантом вашей платежеспособности. Если вам нужна программа без первого взноса, прочтите эту статью;
  4. Собрать пакет документов. Для именно подачи заявки он стандартный – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, свидетельство о регистрации брака и наличии детей если они есть. Однако, как мы уже сказали выше, банки имеют разные условия, а потому уточнять перечень документов необходимо уже в отделении выбранной вами компании.
  5. Далее вам нужно лично посетить отделение банка и вместе с банковским работником составить заявление на ипотеку и передать на рассмотрение собранные бумаги. Если чего-то не хватает – оформить и донести;
  6. Если заявка одобрена – вы приходите в банк и подписываете договор на получение денег. После вы выбираете подходящее вам жилье, оформляете с продавцом договор купли-продажи и с документами на недвижимость приходите в банк. Если заявку не одобрят, тогда нужно выяснить, по какой причине это произошло.

Обратите внимание, что по кредитному договору владельцем недвижимости является банк, а не заемщик, т.е. подарить, продать или обменять квартиру или дом будет нельзя ровно до тех пор, пока вы полностью не погасите кредит.

Если у вас возникнут проблемы с выплатами по ипотеке, то банк будет иметь право забрать ипотечное жилье в счет уплаты долга.

Что такое ипотека — плюсы и минусы, необходимые документы, условия получения, как рассчитать и рефинансировать ипотеку

Понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» для многих уже давно стали неотъемлемой частью жизни.

Однако, попробуем разобраться в этих вопросах более подробно: рассмотрим ее механизм, условия, варианты, преимущества и недостатки.

Узнаем кому могут предоставить такой вид кредита, какие документы для этого нужны, как рассчитать платежи, зачем рефинансируют ипотеку и стоит ли вообще со всем этим связываться.

Ипотека — что это такое на примере

Ипотека — это форма кредита с залогом, в роли которого в данном случае выступает приобретаемая на кредитные деньги недвижимость.

Что такое ипотека?

Термин — Слово ипотека означает залог недвижимости. Недвижимость обычно стоит значительных денег. Заложив недвижимость, вновь приобретаемую или уже имеющуюся, Вы можете получить приличные деньги под сравнительно небольшой процент на много лет, оставаясь при этом собственником этой недвижимости.

Что играет роль? Итак, в оптимизации программы ипотечного кредитования участвуют три основных параметра – сумма кредита, годовой процент, срок ссуды. Кроме того, в условиях быстрого роста цен на недвижимость, очень важна оперативность банка и его желание идти на компромисс при оформлении сделки с недвижимостью.

Существуют еще и другие, на первый взгляд кажущиеся менее важными, параметры: первоначальный взнос, платеж в месяц, условия досрочного погашения кредита, возможность увеличения совокупного дохода семьи, единовременные затраты по сделке, особенности учета возраста заемщика и др. Однако в некоторых случаях именно эти параметры становятся очень важными при выборе конкретной программы ипотечного кредитования.

Кто и сколько? Ипотечным кредитованием в Москве и области занимаются примерно 200 банков. Некоторые из них имеют 1-2 программы ипотеки, другие же имеют до 10 и более программ. Причем банки, в условиях уже существующей конкуренции, не стремятся к унификации своих программ. Напротив, они стараются чем-либо отличиться от других и тем самым выделить себе некоторый сегмент рынка.

Обычные люди, что им делать? В описанной ситуации даже бывалым людям нужно значительное время, чтобы разобраться в разнообразии предложенных программ ипотечного кредитования применительно к своей конкретной ситуации, для того чтобы сэкономить тысяч 10 $ на годовом проценте, тысяч 30 $ на правильном выборе банка при сделке с недвижимостью, 1-2 тыс.$ на единовременных затратах.

Читать еще:  Как и в каком случае подается возражение на судебный приказ по взысканию кредита

Для обычного человека, который совершает сделки с недвижимостью редко – (1-3 раза за всю жизнь) правильным поведением, в случае возникновения необходимости использования программы ипотечного кредитования, является обращение к кредитному брокеру, который решает аналогичные задачи каждый день и поэтому всегда находится в курсе всех новостей в этом сегменте рынка.

И самым правильным будет обращение к брокеру, который занимается всеми аспектами розничного кредитования населения и разбирается в разнообразии программ ипотеки т.к. часто бывает, что в процессе реализации задуманного Вам могут понадобиться и другие виды кредитов, например, кредит на неотложные нужды или на ремонт и пр.

Риэлтор или брокер? Часто, люди для реализации своих планов об изменении жилищных условий, обращаются в агентства недвижимости. Однако, надо иметь ввиду, что приобретение объекта недвижимости при помощи какой-либо программы ипотечного кредитования состоит из двух совершенно независимых видов деятельности, оба из которых достаточно трудоемки — это риэлтерские услуги и получение ипотечного кредита.

Самое большее, что могут себе позволить небольшие Агентства Недвижимости, услуги которых оперативны и доступны по цене, это — знание программ ипотеки 1-3-х банков. Поэтому для риэлтора ипотечная сделка, если ее приходится проводить самому, будет оставаться всегда самым неинтересным видом заработка, зачастую вообще не решаемой проблемой.

Крупные агентства недвижимости имеют довольно сильные брокерские службы, но в этом случае, тоже есть свои недостатки: общая цена по сделке будет значительно выше и будет отсутствовать оперативность и заинтересованность в решении задачи.

Если же Вы придете к риэлторам с документом из банка о том, что Вы одобрены в этом банке, как заемщик, на крупную сумму, Вам будут рады в любом агентстве недвижимости.

Общие стандарты ипотеки

Проценты банка. Годовой процент колеблется от 9,5% до 16% и зависит от валюты кредита, банка кредитора, величины и надежности заработка Заемщика, первоначального взноса и наличия или отсутствия Свидетельства о собственности на закладываемый объект.

Сколько можно взять? С умма кредита может быть до 100% оценочной стоимости приобретаемого объекта, но не более 75% от уже имеющегося в собственности объекта недвижимости. Конкретный размер ипотечного кредита зависит от величины первоначального взноса и величины заработка заемщика и не может быть меньше 20 тыс.$.

Первоначальный взнос. Первоначальный взнос варьируется от 0 до 40% и зависит от банка кредитора и наличия Свидетельства о собственности на закладываемый объект.

Когда платить? Срок, на который предоставляется ипотечное кредитование, не может быть меньше 5 лет и больше 30 лет. Погасить ипотечный кредит можно досрочно без штрафных санкций через 3-12 месяцев после его получения в зависимости от банка

Ипотека в банках России

Ипотечных предложений в каталоге – 704. Самая низкая ставка – 1%. Выберите наиболее подходящий ипотечный кредит

Выгодные предложения по ипотеке

  • ставка от 8,25%
  • от 500 000 до 30 000 000 руб.
  • до 30 лет
  • подтверждение дохода

  • ставка от 8,25%
  • от 500 000 до 30 000 000 руб.
  • до 30 лет
  • подтверждение дохода

  • ставка от 7,95%
  • от 500 000 до 30 000 000 руб.
  • до 30 лет
  • подтверждение дохода

Популярные предложения по ипотеке

Название, банк Мин. ставка Сумма, срок
от 8,70% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
8,80% от 500 000 до 2 704 000 ₽,
до 20 лет
от 8,25% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
от 7,95% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет

Партнёр раздела

ЦБ в декабре принял решение в пятый раз подряд снизить ключевую ставку. Будут ли вслед за ней снижаться ставки по вкладам и кредитам?

Лента новостей

Интервью

Почему российский банковский рынок остается привлекательным для иностранных групп и грозят ли массовому клиенту отрицательные ставки в евро? Рассказывает председатель правления Росбанка Илья Поляков.

Управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев рассказал Банки.ру, охладит ли PTI рынок потребкредитования и когда начнется рост неплатежей.

Пресс-релизы

Банк ДОМ.РФ одобрил льготных ипотечных кредитов в Дальневосточном федеральном округе на 1 млрд рублей. С момента запуска «Ипотеки под 2%» в банк поступило более 1 000 заявок от потенциальных заемщиков.

Новинки ипотечных кредитов

Название, банк Мин. ставка Сумма, срок
от 8,25% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
от 8,25% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет
от 7,95% от 500 000 до 30 000 000 ₽,
до 30 лет

у меня был втб с 13%
2 года назад реф сделал в центринвест (с оценкой хаты и тд) дали тогда 9% (декабрь 17)
потом дитя народилось в (конец 18)

На ваши вопросы отвечает эксперт Газпромбанка

Эксперт в направлениях обслуживания клиентов и страхования жизни.

Активный участник всероссийских конференций и форумов по клиентскому сервису и опыту.

С 2018 года являюсь частью команды дистанционного клиентского сервиса Газпромбанка.

Я и моя команда экспертов по сервису всегда готовы ответить на любые вопросы по услугам и продуктам банка

Если вы не согласны с ответом эксперта, напишите мне об этом на почту SKalenikova@gazprombank.ru

Последние отзывы об ипотеке

Ипотека в банках России

Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.

Можете воспользоваться популярными предложениями от банков:

С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.

В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.

Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.

Ипотеку часто отождествляют с кредитом на покупку жилья, что не совсем корректно. Во-первых, ипотечные банки сегодня предоставляют ссуды не только на приобретение жилых объектов, но и на покупку коммерческой недвижимости, гаражей, машиномест и т. д. Во-вторых, ипотечный кредит подразумевает лишь предоставление заемных средств под залог недвижимости. Термин «ипотека» обозначает именно форму залога, при этом целью кредитования не обязательно является приобретение недвижимого имущества. Существуют так называемые нецелевые ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Правда, проценты по ипотеке данного типа обычно существенно выше, чем по кредитам, целью которых является покупка недвижимости. Зачастую в качестве залога по жилищному кредиту выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. Такой способ обеспечения особенно распространен при покупке строящегося жилья, на которое еще не оформлено право собственности, либо если заемщик желает получить ипотечный кредит на долю квартиры или комнату. В случаях, когда стоимость закладываемой недвижимости заметно превышает цену приобретаемого жилья, клиент может взять ипотеку без первоначального взноса: банк полностью профинансирует покупку новой квартиры или дома. Самые выгодные условия, как правило, предлагаются в рамках совместных программ банков с застройщиками и девелоперами на покупку квартир с зарегистрированным правом собственности.

Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.

Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора оптимального решения.

Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Читать еще:  Рефинансирование кредита: положительные и отрицательные стороны
Ссылка на основную публикацию