В каком банке в 2020-том году можно выгодно оформить ипотеку

В каком банке выгоднее брать ипотеку в 2020 году в России

Наше общество стремительно развивается, и каждый в нём хочет для себя самого лучшего. Кредитование в России широко распространено и пользуется спросом. А приобретения жилья является главным вопросом для многих. Поэтому ипотечный займ стоит не на последнем месте в сфере банковских отношений.

Ипотека относится к долгосрочному виду кредита. Благодаря данной услуге многие могут решить свои жилищные проблемы, не имея возможности сразу приобрести жильё. Строя планы и планирую на 2020 год покупку собственной недвижимости, надо уже сейчас задумываться о выборе надежного банка, при этом учитывать все детали и особенности данной процедуры.

С развитием мирового рынка банковское дело не стоит на месте и приобретает более современную форму, позволяя заёмщику выбрать для себя наиболее подходящие условия, сроки, при этом не испытывая больших финансовых потерь.

На 2020 год уже делаются прогнозы, и некоторые отечественные банки готовы предложить свои услуги клиентам на выгодной основе.

«Сбербанк». Предложение, от которого вы не сможете отказаться

Что касается Сбербанка, эта кампания уже известна на рынке финансов и твёрдо стоит на ногах. Начиная с 2019 года, банк предлагает выгодные условия своим клиентам, снизив ставки по ипотеке до 7%. Это решение было принято на федеральном уровне. Глава банка высказался, что это может положительно отразиться на экономике в целом, а также на финансовом благополучии граждан.

Также было сказано, что это не предел, и в дальнейшем ставки будут снижаться.

На сегодняшний день существует сайт недвижимости «ДомКлик», где возможно приобрести жилье с еще более низкой процентной ставкой, так как риэлтеры этого сайта сотрудничают с банком, а это говорит о взаимном доверии.

Льготный кредит в «Газпромбанке»

Газпромбанк делает выгодное предложение для семей, где в 2018-2022 годах рождаются дети. Для таких семей существует льготное кредитование, период которого определяется числом детей, родившихся в семье за данный период времени.

Ставка при этом равно 8%, а максимальный срок — 8 годам.

При этом ипотека будет предоставляться только для новых квартир, после завершения льготного времени ставка будет составлять 9, 25%.

Развитие банка «Открытие»

Название банка говорит само за себя, действительно, эта кампания открыто озвучивает свои планы и намерения на 2020 год. Совет банка заявил, что число клиентов в 2020 году превысит 4млн. «Открытие» — это не просто отдельное независимое сообщество, это — объединённый банковский бизнес, шагающий вперед уверенно и имеющий хорошие перспективы за счёт качественного сервиса, скорости и надёжности.

Ипотека должна стать одной из главных «якорных» услуг банка, количество кредитов планируется увеличить в 2 раза. Клиентам банк готов обеспечить дифференцированный подход, гибкое обслуживание, а также целый спектр сервисов.

Стабильность банка «ВТБ»

С каждый годом банк ВТБ совершенствует свою кредитную систему. Главным является то, что при изменении или усовершенствовании условий кредитования заёмщик может рефинансировать уже взятую ипотеку, что позволяет скорректировать условия ипотечного займа и не потерпеть финансового краха. Данный банк готов сотрудничать со своими клиентами и идти им на уступки.

У «ВТБ» есть ряд особенностей:

  • в течение года ежемесячный платёж становится меньше в 2 раза;
  • проценты выплачиваются на протяжении полугода, остальной долг НЕ меняется;
  • максимальный период погашения ипотеки — 10 лет;
  • одобрение на изменение условий кредитования можно получить при определённых обстоятельствах: низкий уровень дохода семьи, болезнь членов семьи, тяжёлая жизненная ситуация.

ВТБ является одним из крупнейших отечественных банков и имеет хорошую репутацию.

Ипотека — это просто!

Конечно, большинство клиентов доверяет крупным проверенным банкам, и это правильно. Помимо определенных услуг и льгот, которые предоставляют кредиторы, в крупных банках есть специальные предложения для заёмщиков, не имеющих средств для первоначального взноса.

  • Банк «Открытие» активно развивает программу под названием «Свободные метры», суть которой состоит в том, что клиент берёт ипотечный займ под залог имеющейся у него недвижимости.
  • «Сбербанк» также готов идти на компромиссы и уступки. Для семейных пар существует субсидия, которая даётся при рождении второго ребёнка и покрывает первый взнос.
  • В ВТБ также есть некие условия, позволяющие взять ипотеку без денежного взноса. В качестве взноса может быть принята квартира в многоэтажном жилом доме.
Читать еще:  Как оформляется реструктуризация ипотеки с участием государства в 2020 году

О чём важно знать!

Часто из-за незнания своих прав или же невнимательного прочтения договора у клиента возникают вопросы и претензии к банку. Чтобы подобных ситуаций не возникало, нужно руководствоваться определёнными знаниями:

  • нежелательно указывать в договоре иностранную валюту, если зарплата в рублях. Так как денежный курс нестабилен, сумма погашения платежа может существенно измениться не в пользу заёмщика;
  • следует быть очень внимательным при ознакомлении с документами и подписании договора. В противном случае впоследствии могут возникнуть непонимания и трудности сотрудничества с банком;
  • у каждого банка свои условия ипотечного кредита, важно не торопиться при выборе организации и точно понимать, какой процент ежемесячного дохода будет уходить на погашение кредита;
  • также следует не забывать о том, что от того, на какой срок взята сумма, будет зависеть переплата.

Прогнозы на 2020 год

  • На финансовом рынке ипотека займёт достойное место. Этому способствует низкая обеспеченность населения жильём, выгодные условия займа в отечественных банках, а также программы по обеспечению жильём отдельных слоёв населения.
  • Количество ипотечных кредитов в 2020 году вырастет на 15-17%, при этом процентные ставки снизятся, что увеличит спрос и позволит улучшить финансовое положение в целом.
  • Риск ипотечного кредитования повысится. В связи с высокой конкуренцией банки смягчают свои требования к заёмщику. При этом важным фактором остаётся чистая кредитная история заёмщика и документация, предоставляемая банком.
  • Ипотека сохранит быстрый темп роста, при этом стоимость рисков тоже возрастёт.

Заключение

С развитием кредитного дела в нашей стране практически любой человек имеет возможность получить деньги на удобных для него условиях. Деятельность в этом направлении позволяет в будущем прогнозировать совершенствование всех типов кредитования на территории Российской Федерации.

Этому способствуют быстрые темпы строительства нового, доступного жилья, гибкие условия кредитования на территории Российской Федерации. Помимо этого, в 2020 году активно будет осуществляться реализация проектов про строительству специального жилья для аренды, в том числе с использованием коллективных инвестиций.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию утверждает, что в 2020 году каждая вторая семья сможет оформить ипотеку.

Также в 2020 будет реализован проект под названием «Обратная ипотека», которая предполагает выдачу кредита пожилым людям под залог их жилья. Такой кредит перечисляется ежемесячно, как дополнительная пенсия, важным условием является то, что гасится такой кредит после смерти заёмщика, когда в собственность банка переходит его жильё. Родственники также могут сами вернуть кредит.

Стоит отметить важность и нужность ипотечного кредита, как средства обеспечения жильем граждан Российской федерации с возможностью выбора кредита и варианта его выплаты.

В каком банке в 2020-том году можно выгодно оформить ипотеку

В 2019 году Центробанк четыре раза снижал ключевую ставку. В результате ставки по кредитам на жилье обновляют прошлогодние рекордные минимумы

В начале 2019 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2018 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2014 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.

Ставки на ипотеку в новостройках

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие». В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

Читать еще:  Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.

Жилищные кредиты с субсидиями

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Как изменится рынок ипотеки

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%. Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Ипотека в 2020 году: процентная ставка

Для многих российских семей ипотека в 2020 году может стать реальным решением жилищного вопроса в случае отсутствия личных накоплений для осуществления такой покупки. Но эти планы смогут реализовать далеко не все желающие, несмотря на то, что государство не намерено отказываться от программ по компенсации части стоимости жилищных кредитов для льготных категорий граждан. Этому могут помешать невыгодные условия и высокие процентные ставки, по которым банки начисляют проценты ипотечным заемщикам. Впрочем, по мнению целого ряда экспертов, в следующем году ситуация может измениться и банки, выполняя поручение президента РФ, снизят стоимость жилищных кредитов до 8% годовых.

Что может повлиять на размер процентных ставок

Фактор №1. Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств.

И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта. Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства. В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.

Читать еще:  Рефинансирование военной ипотеки в россии: возможные варианты

Фактор №2. При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ.

На данный момент значение этого показателя составляет 7,25%, но уже известно, что во втором полугодии она будет снижена до 7,0%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.

Фактор №3. Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок.

В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств. Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Планы правительства на ипотечные объемы

Правительство РФ неоднократно заявляло о своей готовности оказывать поддержку гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, что стало особенно актуально после ухудшения экономической ситуации в стране. Согласно озвученным планам, объемы ипотечного кредитования в ближайшее время должны быть увеличены в более чем 2 раза – до 6,2 трлн. руб., так как на текущий момент этот показатель составляет только 3 трлн. Но это невозможно будет осуществить при текущих ставках, даже несмотря на действие социальных программ по ипотечному кредитованию.

В целом ситуация на кредитном рынке достаточно напряженная, так как задолженность граждан по долговым обязательствам только растет. Это можно объяснить тотальным повышением потребительских цен, когда большая часть бюджета тратится на оплату продуктов питания и текущие расходы. А при таких условиях банки вряд ли захотят наращивать объемы кредитования и будут действовать более осторожно при рассмотрении кредитных заявок.

Даже в условиях бюджетного дефицита правительство не намерено отказываться от социальных программ, за счет которых будут увеличиваться объемы кредитования. В частности, по поручению премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на военную ипотеку в 2020 году даже заложено дополнительное финансирование, а с 2024 года такая накопительная система будет полноценно обеспечивать жильем российских военнослужащих.

Правительство крайне не заинтересовано в повышении ключевой ставки, так как после этого банки будут вынуждены пересмотреть стоимость выдаваемых кредитов. Но, если это будет продиктовано рыночной ситуацией, ЦБ обязательно примет такое решение, что отсрочит реализацию плана по увеличению объемов ипотечного кредитования на неопределенный срок.

Прогнозы экспертов

Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал». Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи. Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка. Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты. Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Более скептично настроен Михаил Хазин, который возглавляет Фонд экономических исследований. Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств. При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году. И, судя по последним новостям, правительство может рассмотреть такой вариант поддержки ипотечных заемщиков, если на реализацию будут выделены деньги из государственного бюджета.

Ссылка на основную публикацию