Стоит ли брать ипотеку в 2020 году – мнение экспертов

Как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году?

Для многих семей вопрос о том, стоит ли брать квартиру, зависит от того, какими будут ставки по ипотеке в 2020 году. Несомненно, это очень рискованный шаг, так как слишком высокие ставки станут значительным препятствием для выплаты ипотечных кредитов. Но в этой статье мы хотели бы разобраться в том, какой будет ситуация в грядущем году, и насколько сильно она повлияет на граждан, которые хотят обзавестись собственным жильем.

По прогнозам экспертов, 2020 год может стать более благоприятным для решения жилищного вопроса. Но несмотря на то, что государство всеми силами пытается поддерживать семьи, создавая социальные программы, которые делают приобретение собственного жилья более возможным, не все граждане смогут себе это позволить. Главной проблемой в этом случае являются банки, предлагающие невыгодные условия и процентные ставки, которые не под силу потянуть среднестатистической семье. Но, к счастью, ситуация начинает постепенно меняться, так как по поручению президента РФ, банки обязаны снизить процентную ставку на жилье до 8%.

Факторы, влияющие на изменения размеров ставок

Существует несколько значительных условий, которые коренным образом влияют на формирование ипотечных процентов:

  • Есть большая вероятность, что процентная ставка в 2020 году может значительно снизиться, благодаря чему для многих россиян, покупка жилья в кредит будет более доступна и принесет меньше денежных затрат. И это даже несмотря на то, что по итогам ревизии банков в 2019 году, процент повысился на 0,5 пункта. Люди по-прежнему активно берут жилье в кредит. На первый взгляд это может показаться нелогичным, но на самом деле повышение ставок заставило граждан побеспокоиться о том, что в будущем ситуация может только ухудшиться. Поэтому многие граждане активизировались, полагая, что именно сейчас брать ипотеку будет выгоднее, чем в ближайшем будущем. Другим фактором стало то, что эксперты анонсировали повышение цен на жилье на первичном рынке. По прогнозам, эти изменения являются необратимыми, так как грядет переход на проектное финансирование.
  • Условия кредитования по ипотеке напрямую зависят от актуальной ставки Центрального банка, поэтому в следующем году улучшение условий приобретения жилья станут более реальными. На сегодняшний день показатель значения в ЦБ составляет 7,25%, но, по данным экономистов, в скором времени показатель снизиться на 0,25%, что будет являться прямым стимулом для пересмотра условий для выдачи кредитов на приобретение собственного жилья.
  • Рост инфляции также является фактором, который не дает возможности сделать условия для приобретения личной недвижимости более выгодными. Снижение уровня инфляции, и, как следствие, удешевление заемных средств, возможно только в том случае, если в будущем экономика государства не будет претерпевать кризисов и макроэкономических шоков.

На данный момент граждане могут брать имущество в ипотеку под 9%, но в следующем году прогнозируется спад ставки. Это значит, что в 2020 году, россияне смогут брать ипотечный кредит под 8% годовых.

Текущая ситуация с кредитованием

Ухудшение экономического положения в стране заставило государство более тщательно рассмотреть проблему обеспечения поддержки граждан в приобретении собственной недвижимости. У специалистов экономической отросли уже есть намеченные планы, которые заключаются в увеличении объема кредитования до 6,2 трлн. рублей, потому что текущие показатели слишком незначительны для того, чтобы изменить ситуацию к лучшему.

Несмотря на то, что намеченные планы звучат очень многообещающе, их исполнение вряд ли будет возможным в ближайшее время. Причиной тому служат текущий процент ставок, предоставляемый банком. И даже специальные социальные программы не смогут значительно изменить положение дел.

Реальность такова, что сегодняшняя напряженная ситуация на кредитном рынке не дает возможности гражданам своевременно выплачивать задолженности по кредитам. В связи с этим количество людей, которое живет в долг, становится все больше. Причиной тому является нестабильное положение экономики государства, и как следствие, повышение цен на продукты питания, коммунальные услуги и транспорт.

В итоге, большую часть бюджета россияне тратят на покупку продуктов и базовые услуги, которые необходимы для поддержания здоровья. Большая часть населения не имеет лишних финансов, поэтому банки не торопятся с увеличением ставок, но при этом действуют более осторожно при запросах на выдачу ипотеки в 2020 году на покупку личного жилья.

Поддержка граждан со стороны правительства

Несмотря на сложившееся экономическое положение, правительство не отказывается как от уже существующих социальных программ, так и от намеченных на будущее проектов.

  • Накопительная система для военных. По приказу премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, на военную ипотеку рассчитывается дополнительное финансирование уже в 2020 году. А уже к 2024 году эта программа будет стабильно обеспечивать военнослужащих жильем.
  • Поддержка молодых семей. Дополнительно молодым родителям будут предоставляться более выгодные условия по кредитованию.
  • Материнский капитал. Данная программа все также будет существовать, что поможет семьям сделать первоначальный взнос и покрыть текущие задолженности. Более того, в 2020 году планируется повысить ценовое значение материнского капитала, что также положительно скажется на относительной доступности приобретения собственного жилья.

Многие аналитики не имеют положительных прогнозов на будущее, но правительство уверено, что поддержка с их стороны внесет свой вклад. Оно также не заинтересовано в том, чтобы ключевая ставка повышалась, потому что в противном случае это приведет к пересмотру стоимости выдаваемых кредитов со стороны банков. Но в некоторых случаях, например, рыночном спаде, сдерживание повышения ставок будет невозможным, и реализацию планов по увеличению кредитования придется отложить до лучших времен.

Читать еще:  Как получить ипотеку на строительство частного жилого дома

Взгляд экспертов на проблему

Текущая экономическая ситуация в стране во многом затрудняет исполнения намеченных государством планов. Если корень проблемы не устранить, и не будет виден прогресс, то у банкиров не окажется выбора, кроме как повысить ставку, тем самым снизив объемы кредитования.

В таком случае, единственное, что сможет улучшить положение – это государственные льготные программы, но только в том случае, если они будут выполняться в полном объеме. Сокращение или полный отказ от реализации программ в пользу экономии бюджетных средств очень негативно отразиться на том, сколько граждан сможет позволить себе приобрести недвижимость.

По утверждениям президента и председателя правления Сбербанка России, банк не испытывает дефицита в клиентах и не считает, что нынешние проценты по ипотеке являются невыгодными. Репутация Сбербанка и его успешность в конкуренции с другими банками позволяют ему делать такие заявления. Также он уверен, что в ближайшее время гражданам не стоит ждать более выгодных предложений по кредитам.

Тем не менее, не исключено, что есть вероятность снижения ключевой ставки от Центробанка. В результате этого россияне действительно смогут брать ипотеку под 9%, а то и под 8% годовых.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка. Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты. Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Менее утешительные прогнозы касательно того, изменятся ставки по ипотеке в 2020 году или нет, высказывает глава Фонда экономических исследований Михаил Хазин. По его мнению, вероятность того, что правительство сможет осуществить и реализовать намеченные программы и проекты без прямых рычагов влияния, крайне мала. Чтобы грамотно привести планы в действие, необходимо прибегнуть к дотированию процентных ставок за счет государственного бюджета.

Следуя такой стратегии, россияне смогут ежемесячно платить меньше денег для погашения ипотеки в грядущем году. Исходя из последних данных, правительство готово рассмотреть такой вариант развития событий в том случае, если будет выделено достаточно денежных средств.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году – мнение экспертов

В 2019 году Центробанк четыре раза снижал ключевую ставку. В результате ставки по кредитам на жилье обновляют прошлогодние рекордные минимумы

В начале 2019 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2018 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2014 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.

Ставки на ипотеку в новостройках

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие». В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.

Читать еще:  имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку

Жилищные кредиты с субсидиями

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Как изменится рынок ипотеки

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%. Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году?

Для многих семей вопрос о том, стоит ли брать квартиру, зависит от того, какими будут ставки по ипотеке в 2020 году. Несомненно, это очень рискованный шаг, так как слишком высокие ставки станут значительным препятствием для выплаты ипотечных кредитов. Но в этой статье мы хотели бы разобраться в том, какой будет ситуация в грядущем году, и насколько сильно она повлияет на граждан, которые хотят обзавестись собственным жильем.

По прогнозам экспертов, 2020 год может стать более благоприятным для решения жилищного вопроса. Но несмотря на то, что государство всеми силами пытается поддерживать семьи, создавая социальные программы, которые делают приобретение собственного жилья более возможным, не все граждане смогут себе это позволить. Главной проблемой в этом случае являются банки, предлагающие невыгодные условия и процентные ставки, которые не под силу потянуть среднестатистической семье. Но, к счастью, ситуация начинает постепенно меняться, так как по поручению президента РФ, банки обязаны снизить процентную ставку на жилье до 8%.

Факторы, влияющие на изменения размеров ставок

Существует несколько значительных условий, которые коренным образом влияют на формирование ипотечных процентов:

  • Есть большая вероятность, что процентная ставка в 2020 году может значительно снизиться, благодаря чему для многих россиян, покупка жилья в кредит будет более доступна и принесет меньше денежных затрат. И это даже несмотря на то, что по итогам ревизии банков в 2019 году, процент повысился на 0,5 пункта. Люди по-прежнему активно берут жилье в кредит. На первый взгляд это может показаться нелогичным, но на самом деле повышение ставок заставило граждан побеспокоиться о том, что в будущем ситуация может только ухудшиться. Поэтому многие граждане активизировались, полагая, что именно сейчас брать ипотеку будет выгоднее, чем в ближайшем будущем. Другим фактором стало то, что эксперты анонсировали повышение цен на жилье на первичном рынке. По прогнозам, эти изменения являются необратимыми, так как грядет переход на проектное финансирование.
  • Условия кредитования по ипотеке напрямую зависят от актуальной ставки Центрального банка, поэтому в следующем году улучшение условий приобретения жилья станут более реальными. На сегодняшний день показатель значения в ЦБ составляет 7,25%, но, по данным экономистов, в скором времени показатель снизиться на 0,25%, что будет являться прямым стимулом для пересмотра условий для выдачи кредитов на приобретение собственного жилья.
  • Рост инфляции также является фактором, который не дает возможности сделать условия для приобретения личной недвижимости более выгодными. Снижение уровня инфляции, и, как следствие, удешевление заемных средств, возможно только в том случае, если в будущем экономика государства не будет претерпевать кризисов и макроэкономических шоков.
Читать еще:  Ипотека и льготы для молодых специалистов - условия предоставления

На данный момент граждане могут брать имущество в ипотеку под 9%, но в следующем году прогнозируется спад ставки. Это значит, что в 2020 году, россияне смогут брать ипотечный кредит под 8% годовых.

Текущая ситуация с кредитованием

Ухудшение экономического положения в стране заставило государство более тщательно рассмотреть проблему обеспечения поддержки граждан в приобретении собственной недвижимости. У специалистов экономической отросли уже есть намеченные планы, которые заключаются в увеличении объема кредитования до 6,2 трлн. рублей, потому что текущие показатели слишком незначительны для того, чтобы изменить ситуацию к лучшему.

Несмотря на то, что намеченные планы звучат очень многообещающе, их исполнение вряд ли будет возможным в ближайшее время. Причиной тому служат текущий процент ставок, предоставляемый банком. И даже специальные социальные программы не смогут значительно изменить положение дел.

Реальность такова, что сегодняшняя напряженная ситуация на кредитном рынке не дает возможности гражданам своевременно выплачивать задолженности по кредитам. В связи с этим количество людей, которое живет в долг, становится все больше. Причиной тому является нестабильное положение экономики государства, и как следствие, повышение цен на продукты питания, коммунальные услуги и транспорт.

В итоге, большую часть бюджета россияне тратят на покупку продуктов и базовые услуги, которые необходимы для поддержания здоровья. Большая часть населения не имеет лишних финансов, поэтому банки не торопятся с увеличением ставок, но при этом действуют более осторожно при запросах на выдачу ипотеки в 2020 году на покупку личного жилья.

Поддержка граждан со стороны правительства

Несмотря на сложившееся экономическое положение, правительство не отказывается как от уже существующих социальных программ, так и от намеченных на будущее проектов.

  • Накопительная система для военных. По приказу премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, на военную ипотеку рассчитывается дополнительное финансирование уже в 2020 году. А уже к 2024 году эта программа будет стабильно обеспечивать военнослужащих жильем.
  • Поддержка молодых семей. Дополнительно молодым родителям будут предоставляться более выгодные условия по кредитованию.
  • Материнский капитал. Данная программа все также будет существовать, что поможет семьям сделать первоначальный взнос и покрыть текущие задолженности. Более того, в 2020 году планируется повысить ценовое значение материнского капитала, что также положительно скажется на относительной доступности приобретения собственного жилья.

Многие аналитики не имеют положительных прогнозов на будущее, но правительство уверено, что поддержка с их стороны внесет свой вклад. Оно также не заинтересовано в том, чтобы ключевая ставка повышалась, потому что в противном случае это приведет к пересмотру стоимости выдаваемых кредитов со стороны банков. Но в некоторых случаях, например, рыночном спаде, сдерживание повышения ставок будет невозможным, и реализацию планов по увеличению кредитования придется отложить до лучших времен.

Взгляд экспертов на проблему

Текущая экономическая ситуация в стране во многом затрудняет исполнения намеченных государством планов. Если корень проблемы не устранить, и не будет виден прогресс, то у банкиров не окажется выбора, кроме как повысить ставку, тем самым снизив объемы кредитования.

В таком случае, единственное, что сможет улучшить положение – это государственные льготные программы, но только в том случае, если они будут выполняться в полном объеме. Сокращение или полный отказ от реализации программ в пользу экономии бюджетных средств очень негативно отразиться на том, сколько граждан сможет позволить себе приобрести недвижимость.

По утверждениям президента и председателя правления Сбербанка России, банк не испытывает дефицита в клиентах и не считает, что нынешние проценты по ипотеке являются невыгодными. Репутация Сбербанка и его успешность в конкуренции с другими банками позволяют ему делать такие заявления. Также он уверен, что в ближайшее время гражданам не стоит ждать более выгодных предложений по кредитам.

Тем не менее, не исключено, что есть вероятность снижения ключевой ставки от Центробанка. В результате этого россияне действительно смогут брать ипотеку под 9%, а то и под 8% годовых.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка. Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты. Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Менее утешительные прогнозы касательно того, изменятся ставки по ипотеке в 2020 году или нет, высказывает глава Фонда экономических исследований Михаил Хазин. По его мнению, вероятность того, что правительство сможет осуществить и реализовать намеченные программы и проекты без прямых рычагов влияния, крайне мала. Чтобы грамотно привести планы в действие, необходимо прибегнуть к дотированию процентных ставок за счет государственного бюджета.

Следуя такой стратегии, россияне смогут ежемесячно платить меньше денег для погашения ипотеки в грядущем году. Исходя из последних данных, правительство готово рассмотреть такой вариант развития событий в том случае, если будет выделено достаточно денежных средств.

Ссылка на основную публикацию