Самые выгодные варианты рефинансирования ипотеки в 2020 году

ТОП-5 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

Привет! Сегодня мы рассмотрим актуальный вопрос, разговоры о котором продолжаются весь уходящий год – ипотечный кредит и его рефинансирование. Эта услуга, в последнее время, набирает популярность.

В последние годы, в частности в 2019, банки страны снижали процентные ставки по ипотеке: и «Сбербанк», и «Альфа банк», и «Газпромбанк». А потому эта услуга становится актуальной для тех, кто взял жилье в ипотеку ранее.

Что же будет в Новом году? В этой статье мы рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита и какие выгоды оно несет

Далеко не каждый сталкивался с понятием ипотечного кредита, но многие слышали. Одной из самых распространенных причин, почему люди боятся брать займ на жилье – высокие ставки банков.

Что же делать тем, кто все-таки однажды решился обратиться в банк за ипотекой, взял денежные средства под определенный процент, а что еще более рискованно – в валюте, а спустя время пришлось отдавать значительно больше?

Одним из выходов является рефинансирование ипотечного кредита. По сути, это погашение займа кредитными средствами другой банковской структуры, у которой проценты меньше.

Основные цели, которые преследует заемщик при оформлении рефинансирования:

  • Смена условий кредитования на более выгодные согласно текущей экономической ситуации. Наверное, это самая распространенная причина повторного кредита;
  • Продление срока выплаты. Это делается для того, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Но, если есть возможность, лучше наоборот, увеличить взносы, сократив период погашения и уменьшить сумму долга;
  • Возможность погасить другие кредиты. Взяв деньги у другого банка, можно закрыть все остальные займы и потом все средства направить на ипотечный кредит. Но это не всегда выгодно, так как процентные ставки могут быть и ниже, чем по ипотеке. Необходимо все просчитывать.

Основная цель банка в случае оформления рефинансирования ясна – привлечение большего количества клиентов. К тому же, по клиенту уже будет видна его кредитная история, исходя из чего можно делать вывод о его платежеспособности.

Самые низкие ставки

Один из самых популярных банков страны — Сбербанк — 22 ноября анонсировал снижение процентных ставок по ипотечным кредитам на 0,3-0,6 пункта. Сейчас кредит можно взять под 9,3% на новостройки и 9,2% на вторичное жилье.

Ране сообщалось, что банк снизил ставки и по рефинансированию – сейчас услуга предоставляется под 9%.

Более выгодные условия предлагают такие банки, как «Россельхозбанк» и «Росбанк» — 8,4 и 8,67% соответственно.

Банк «Открытие» выдает займы под 7,95%, с учетом скидки 0,3 процентных пункта (п.п.) за оформление заявки в онлайн режиме и 0,15 п.п. за сумму более 4 млн. руб.

«Альфа банк» только планирует снижение по ипотечным кредитам, но уже снизил проценты на рефинансирование займа по недвижимости до 8,69% годовых.

За последний год произошло рекордное понижение ставок на ипотеку, но эксперты прогнозируют, что это еще не предел.

ТОП-5 банков предлагают ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Банк Название программы Ставка
Росбанк “Рефинансирование” 6,99%
Транскапиталбанк “Рефинансирование” 7,49%
ЮниКредит Банк “Рефинансирование” от 7,9%
Открытие Банк “Рефинансирование” от 8,25%
РоссельхозБанк “Не переплачивай” от 8,6%

Как видим, процентные ставки первой пятерки варьируются от 6,99- 8,6%.

Прогноз на 2020 год

Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.

Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.

Сейчас, при ставке рефинансирования ниже 9% можно ожидать поток заемщиков 2017—2018 года, так как тогда кредиты оформлялись примерно под 11% годовых.

Активное рефинансирование проводилось уже в 2018- начале 2019 года, когда также упали процентные ставки. Не смотря на это, перекредитование остается выгодно для клиентов и сейчас, так как снижение на 1,5 пункта уже влечет за собой выгоду.

С экономической точки зрения, при меньшем снижении ставки (до 1,5%), проводить рефинансирование нецелесообразно, так как экономия будет незначительна с учетом дополнительных издержек.

По прогнозами экспертов, процент по кредиту на жилье и его рефинансирование будет падать и в следующем 2020 году. Ожидается понижение ставки еще на 0,2-0,5 п.п. к рождественским праздникам.

В течение следующих 2-х лет прогнозируется дальнейшее понижение процентов на эти банковские услуги в связи со смягчением кредитно-финансовой политики государства.

Заключение

В целом, перед принятием окончательного решения о покупке недвижимости, рекомендуется конечно же взвесить все «за» и «против», не ориентироваться только на уровень ставки по кредитам на ипотеку.

Следует учитывать соотношение цен на жилье и процентов, под которые банки готовы предоставить денежные средства.

Надеюсь, приведенная информация окажется кому-то полезной!

Следите за обновлениями блога, впереди еще много полезного и интересного!

Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений

В 2020 году возможно рефинансирование ипотеки под самый низкий процент за всю историю российского жилищного кредитования. Тем плательщикам, кто брал заем под 11-12%, самое время пересмотреть условия договора или оформить новый в другом банке. Чтобы легче было ориентироваться в текущих ставках и предложениях, представляем ТОП-8 наиболее выгодных программ для перекредитования.

Самая низкая ставка по рефинансированию ипотеки – ТОП предложений

Сегодня рефинансирование ипотеки под самый выгодный процент оформляют не только ведущие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Хороший тариф с минимальной переплатой вполне могут предложить кредитные учреждения из первой или второй сотни рейтинга.

  1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
  2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
  3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
  4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
  5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
  6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
  7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
  8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Как видите, ведущих отечественных банков в этом списке нет. Выгодные тарифы по переоформлению ипотечных займов предлагает Россельхозбанк, однако предложение доступно лишь выделенным категориям заемщиков.

Как получить самую низкую ставку по рефинансированию

Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:

  • снижается общая сумма переплаты;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитов объединяют в один;
  • сокращается срок выплаты задолженности.

Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.

Если же при всех расчетах вы пришли к выводу, что переоформление кредита дает преимущество, попробуйте получить минимальную ставку. Для этого:

  • в первую очередь подавайте заявку в зарплатный банк, который видит ваши доходы и расходы;
  • попробуйте воспользоваться программами кредитования для корпоративных клиентов;
  • внесите немного денег, чтобы сумма ипотеки не превышала 50% от оценочной цены недвижимости;
  • возьмите на работе справку 2НДФЛ об официальном уровне заработной платы;
  • попробуйте получить минимальный тариф, предъявив предложение от банка-конкурента.

Помните, что самые выгодные банки для рефинансирования ипотеки не всегда предлагают минимальный процент, озвученный в рекламе. Кредитор может завысить ставку, сославшись на то, что вы не соответствуете каким-либо требованиям – не являетесь постоянным клиентом, внесли недостаточно средств, отказались от страхования и пр.

Особенности перекредитования действующей ипотеки

Переоформлять документы выгодно в первую очередь гражданам, попавшим в сложные обстоятельства, когда необходимо снижать финансовую нагрузку. В этом случае размер платежа можно снизить за счет пролонгации срока выплаты займа.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку. В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов. Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

Тренд ЦБ на снижение ставки рефинансирования – наглядный показатель, что ставки по ипотеке будут снижаться. Если вы брали кредит с переплатой от 11%, в ближайшие несколько месяцев стоит рассмотреть вариант перекредитования. Информации для выбора финансового учреждения у вас достаточно – банки, у которых самая низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки, перечислены выше.

ТОП-5 предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2020 года для перекредитования займов на покупку жилья.

В связи с тем, что Банк России снизил ключевую ставку в октябре текущего года до 6,5% годовых, оформление ипотечных займов стало более выгодным для заемщиков страны.

А лица, оформившие ипотеку ранее, теперь могут провести перекредитование под более низкие процентные ставки.

Рефинансированием или перекредитованием ипотеки называют процедуру, когда заемщик оформляет новый заем, выдаваемый новой кредитной организацией на более выгодных условиях, и за счет него гасит ипотеку в старом банке.

Залоговое обеспечение переоформляется и находится в обременении нового кредитора. В результате рефинансирования все участники сделки остаются в выигрыше.

Сегодня мы расскажем, как производится рефинансирование ипотеки, и приведем ТОП лучших предложений банков по перекредитованию ипотечных кредитов в наступающем году.

Схема процедуры

Перекредитование проводится во всех российских банках практически по одной схеме. Для этих целей в другом банке оформляется новый кредит.

Новый кредитор гасит долг по ипотечному кредиту в старом банковском учреждении.

Если от нового кредита после погашения ипотечного займа остается какая-то сумма, ее перечисляют на банковский счет заемщика.

После погашения ипотеки залоговое имущество выводится из обременения и оформляется как залог нового кредита.

До этого времени, новый кредит считается беззалоговым и на него устанавливают процентную ставку как по кредиту без обеспечения.

Перекредитование ипотечного кредита позволяет получить более низкую ставку, продлить период кредитования, и уменьшить размер ежемесячного взноса.

Когда перекредитование можно считать выгодным

Перед оформлением рефинансирования ипотечного кредита, следует ознакомиться с условиями кредитного предложения, и рассчитать, насколько оно будет выгодным.

Перекредитование нужно проводить, когда:

  • ставка нового займа ниже на несколько процентов ставки прошлого кредита;
  • не устраивает обслуживание в банке, в котором оформлена ипотека;
  • кредитов несколько и они оформлены в разных банковских организациях;
  • кредитор в одностороннем порядке изменил в худшую сторону условия ипотеки;
  • банк увеличил процентные ставки по ипотеке;
  • ссуда оформлялась в иностранной валюте.

Рассчитать выгодность рефинансирования ипотечных кредитов можно с помощью кредитных калькуляторов обоих банков – старого и нового путем сравнения полученных результатов.

Выбор банковской организации

При выборе банка для рефинансирования ипотеки нужно учесть:

  • условия программы перекредитования;
  • как оценивается стоимость недвижимости;
  • наличие комиссий при проведении процедуры;
  • какие требования предъявляются к претендентам на оформление;
  • срок рассмотрения заявки;
  • требуется ли подтверждать доходы.

Эксперты считают, что перекредитоваться выгоднее в банке, в котором заемщик получает зарплату или пенсию, поскольку финансовые организации таким категориям клиентов обычно устанавливают сниженную ставку.

Требования к претендентам на перекредитование

При оформлении займов на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в других банковских учреждениях, кандидат должен отвечать требованиям кредитной организации.

Они, как правило, стандартные:

  • ссуда на покупку жилья должна быть оформлена не раньше, чем за полгода до перекредитования;
  • стаж работы на последнем месте претендента не может быть меньше полугода;
  • возрастной ценз заемщика – от 21 года и до 70 лет (на дату погашения займа);
  • отсутствие просрочек;
  • оформление страховки на залоговое обеспечение;
  • объект, являющийся залоговым, должен принадлежать заемщику.

Некоторые банки могут оформить перекредитование, даже если у претендента случались просрочки. Об этом нужно поинтересоваться у сотрудника, оформляющего заем на рефинансирование ипотеки.

Топовые предложения

Изучая программы по рефинансированию ипотеки в 2020 году в российских банках, мы составили собственный ТОП.

Ниже приводим условия лучшие предложения банков страны по перекредитованию ипотеки.

Росбанк

Росбанк предлагает заемщикам провести перекредитование под ставку 6,99% при первоначальном взносе от 5%.

Сумма займа достигает 600 тыс. ₽ (московский регион) и 300 тыс. ₽ (другие регионы), однако не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.

Оформление страховки жизни и здоровья заемщика необязательно, но при этом ставка кредита будет увеличена.

Предложение доступно только участникам зарплатного проекта Росбанка. Заявку на рефинансирование можно подать онлайн на сайте финучреждения .

ФК Открытие

Ссуда на погашение ипотеки, полученной в другом финучреждении, может быть оформлена в ФК Открытие под 8,25% годовых.

Такую ставку устанавливают, если заявленная сумма превышает 4 млн ₽. Если же заказана меньшая сумма, ставка будет увеличена на 0,15%.

Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тыс. ₽, максимальная – 30 млн ₽.

Размер кредитного лимита ссуды зависит от стоимости жилья, находящегося в залоге и составляет 20-85% этой суммы.

Период кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка устанавливается также при оформлении всех видов страховок. Для зарплатных клиентов банковской организации установлены льготные условия.

Транскапиталбанк

По условиям кредитного предложения по рефинансированию ипотечных займов в ТКБ, минимальная ставка займа составляет 6,25% годовых. Сумма займа начинается от 500 тыс. ₽.

Максимальный срок, на который можно взять ссуду на перекредитование, составляет 25 лет.

Для оформления займа нужно представить паспорт, подтвердить наличие необходимого стажа на последнем месте работы (от 3 мес.), и представить кредитные договор рефинансируемой ссуды на покупку жилья.

ЮниКредит

Максимальная сумма займа на перекредитование ипотеки составляет 30 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга, и 10 млн ₽ для жителей других регионов страны.

Размер кредита не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры и 50% дома, который служит обеспечением займа.

Размер процентной ставки зависит от множества факторов: оформления страховых полисов, категории клиента, и пр. Установленная ставка является фиксированной на весь период кредитования.

Ставки составляют – 9,4% для квартиры и 12,95% для дома или коттеджа. Период кредитования достигает 30 лет.

Альфа Банк

Минимальная ставка займа на рефинансирование ссуды на покупку жилья в АльфаБанке составляет 8,69%. Участники зарплатного проекта банка пользуются рядом привилегий.

В долг можно взять до 50 млн ₽ на период до 30 лет. Сумма, взятая в долг, не может превышать 90% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Возможно использование материнского капитала. Заем доступен к оформлению онлайн на официальном сайте . Заемщику нужно только один раз посетить офис финансовой организации для подписания ипотечного договора.

Это был ТОП 5 лучших предложений по рефинансированию ипотеки в банках страны. На самом деле таких предложений более шести десятков.

На сегодня это вся информация по предложениям рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках.

Делитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение в комментариях, поставьте оценки. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Читать еще:  Получение квартиры по военной ипотеке в москве
Ссылка на основную публикацию