Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие банка-кредитора

Оценка квартиры
для ипотеки

при определении залоговой стоимости

Обязательным этапом приобретения квартиры в рамках ипотечного кредитования является оценка рыночной стоимости недвижимости, что позволяет определить размер займа, выдаваемого банковским учреждением. Процедура должна проводиться специалистом, имеющим необходимый уровень квалификации, что обеспечит точность и непредвзятость. Итоговая оценка определяется с учетом рыночных показателей и состояния недвижимости.

Установленная цена квартиры будет впоследствии использована для определения условий предоставления ипотеки. Она влияет на следующие параметры:

Итоговый размер кредита.

Процентная ставка кредитования

Срок выдачи займа

Процедуру определения рыночной стоимости покупаемой недвижимости необходимо проводить до заключения сделки, чтобы исключить вероятность того, что владелец квартиры увеличит итоговую цену. Вследствие этого заемщик не сможет приобрести объект ввиду нехватки средств, выданных банком по конкретному кредитному запросу.

Факторы, влияющие на рыночную стоимость квартиры:

  1. тип здания (таунхаусы, квартирные дома старого фонда, новостройки и пр.);
  2. территориальное расположение (центр, пригород, спальные кварталы);
  3. инфраструктура района
  4. этажность дома и этаж, на котором расположена квартира
  5. состояние отделки внутри жилья
  6. общая экология района

В услугу по оценке квартиры от компании “Ситипроф” входит:

  • Непосредственная оценка квартиры.
  • Выезд специалиста компании на объект.
  • Подготовка бумажного отчета.
  • Комплексная поддержка и консультирование.

Компания “Ситипроф” гарантирует:

  1. профессиональную оценку с учетом всех актуальных факторов;
  2. малые сроки процедуры;
  3. подготовку итоговых отчетов и заключений, которые будут использованы при оформлении займа;
  4. сопровождение до получения банком отчета.

Сотрудничаем с различными банками РФ

и т.д.

Популярные вопросы и ответы

Что необходимо для организации оценки?

Вы должны иметь при себе свидетельства государственной регистрации, ксерокопии кадастровых паспортов, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений на объекте, а также инвентарный номер, год ввода в эксплуатацию, балансовую стоимость (актуально для юридических лиц).

Как проходит оценка?

Определение рыночной стоимости состоит из следующих шагов. Сначала осуществляется сбор данных. Специалист изучает недвижимое имущество, фотографирует квартиру, анализирует доступные документы, обращает внимание на инфраструктуру района, тип и состояние дома, транспортный узел и другие ключевые факторы. После этого проводятся расчеты для определения рыночной стоимости и подготавливается письменный отчет. На последнем этапе предоставляется акт и подписывается договор на услугу.

Каковы сроки проведения?

Сначала специалист выезжает на объект и проводит фотофиксацию помещений и придомовой территории. Затем клиент присылает нам копии необходимых документов. Оценка рыночной стоимости осуществляется в течение 3 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При необходимости провести срочный анализ оценка может быть подготовлена в более короткие сроки (за дополнительную плату).

Куда необходимо ехать для оформления заказа?

Заказать услугу можно на сайте компании или по телефонному номеру. Связавшись со специалистами, вы оформите заявку с указанием требуемых данных. После специалист выедет на объект, проведет необходимые проверки, фотосессию, расчеты и в течение указанного срока предоставит полный отчет. Его можно получить в офисе или заказать отправку по электронной почте.

Когда еще может потребоваться подтверждение залоговой стоимости?

Необходимость в оценке квартиры для закладной требуется в следующих ситуациях:

  1. инициирование бракоразводного процесса. Оценка позволяет определить сумму выплат одному из супругов.
  2. получение кредита в банке, в качестве залога которого используется недвижимость.
  3. оформление наследства.
  4. страхование квартиры.
  5. подготовка брачного договора.

Как можно оплатить услуги?

Наша компания позволяет оплатить услуги по оценке рыночной стоимости различными способами: наличными в офисе или на объекте, картой, а также банковским переводом.

Читать еще:  Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Оценка рыночной стоимости квартиры входит в число обязательных условий для оформления ипотеки. Данная процедура считается ключевым фактором, который принимается во внимание финансовой организацией при выдаче денежных средств и, как следствие, перспективы новоселья заемщика. В получении отчета об оценке квартиры для ипотеки заинтересован как кредитор, так и заемщик, поскольку она позволяет определить фактическую стоимость недвижимости и минимизировать финансовые риски при несоблюдении сторонами условий договора. При продаже объекта банк вернет потраченные средства, а клиент полностью погасит свою задолженность.

Особенности оценки недвижимости для ипотечного кредита.

Существует несколько подходов:

  1. Сравнительный. Специалист анализирует все заключенные аналогичные сделки на рынке недвижимости.
  2. Доходный. Сотрудник компании оценивает, может ли в дальнейшем повыситься стоимость объекта недвижимости на рынке.
  3. Затратный. В данном случае специалист рассчитывает расходы на строительство аналогичного объекта. Данный фактор является важнейшим при определении ликвидности недвижимости.

Оценка квартиры для ипотеки «Сбербанка»

Выполняется по той же схеме, но при расчете рыночной стоимости не используется доходный подход. Количество объектов-аналогов должно быть не менее 4-х для населенных пунктов, где количество жителей более 500 тыс., 2-х — для иных населенных пунктов. Кроме того, составленный отчет должен содержать фотографии объекта и копии всех нужных бумаг.

Какие документы необходимы:

  • Технический и кадастровый паспорта;
  • паспорт заказчика;
  • для первичного жилья — договор ДУ или цессии + Акт приемки-передачи объекта недвижимости;
  • для вторичного — правоподтверждающие и правоустанавливающие документы.

Нам доверяют:

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Объект оценки Стоимость
Квартира в Москве, МО 3 500 руб.
Оценка квартиры для «Сбербанка» от 2 500 руб.
Элитная квартира (от 90 кв. м.) 6 000 руб.

В зависимости от особенностей конкретного объекта цена может меняться. Уточнить, сколько стоит независимая оценка квартиры для ипотеки и какие дополнительные документы для «Сбербанка», «ВТБ», «ДельтаКредит» и любого другого банка могут потребоваться, можно у нашего специалиста позвонив по номеру +7 (495) 739-54-41.

Срок проведения — от 1 до 2-3 дней.

Компания «ГРАНД РЕАЛ» готова оценить квартиру для ипотеки в Москве. Все наши специалисты, оказывающие услуги, знают, как добиться точных результатов относительно реальной рыночной стоимости объекта недвижимости и сделать отчет, который примет любая финансовая организация.

Ваши выгоды от сотрудничества с нами?

  • Экономия времени. Наши оценщики приезжают точно в согласованный час.
  • Уверенность в полученных результатах. В нашей компании существует система контроля качества. Она позволяет исключить малейшие ошибки и обеспечить максимально возможную точность полученных результатов.
  • Прозрачный отчет. Наши специалисты составляют документ, ссылаясь на госстандарты, профессиональные методики и комплексные аналитические исследования, в том числе собственные. Услуги оказываются согласно международным стандартам и российским законодательным нормам.

Все о процедуре оценки объектов недвижимости для обеспечения залогового кредита

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное требование, без выполнения которого подписание договора невозможно. Именно вывод эксперта будет основополагающим при определении размера суммы, которую выдаст банк заемщику.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке

Оценка недвижимости необходима для определения суммы, которую банк готов будет выдать заемщику в качестве ипотечного кредита. Для банка отчет об оценке квартиры для ипотеки необходим, чтобы определить размер суммы, которую он сможет взыскать в случае появления задолженности и необходимости продажи заложенного имущества. Так как цена на вторичное жилье может колебаться очень сильно (на конечную стоимость влияет множество факторов: начиная от необходимости делать капительный ремонт и заканчивая месторасположением квартиры), то вывод оценщика позволит определить, какая сумма необходима для приобретения данной недвижимости и каким должен быть размер кредита.

Читать еще:  Как получить ипотеку на квартиру - что нужно для этого

Иногда у потенциальных заемщиков возникает вопрос, зачем нужна оценка квартиры в новостройке при ипотеке, ведь стоимость квартир определяет застройщик. Оценка новой квартиры проводится после оформления прав собственности на объект, для оформления закладной. Необходимость предоставление на этом этапе отчета оценщика банк, как правило, прописывает как одну из обязанностей заемщика в кредитном договоре.

Где заказать оценку квартиры для ипотеки?

Требование провести оценку квартиры предусмотрено п. 1 ст. 9 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данной норме предусмотрено, что в договоре в обязательном порядке должен быть прописан предмет ипотеке (то есть объект недвижимости), его стоимость, срок действия кредита и общая сумма. Также в контракте может быть прописан порядок взыскания задолженности.

Выбрать оценщика может сам заемщик, но обычно у банка есть собственный список специалистов, к которым он может порекомендовать обратиться. Настаивать на конкретном оценщике банковская организация права не имеет, но обращение к одобренному финансовой организацией эксперту ускорит процесс рассмотрения заявки по ипотеке, так как банку не придется проверять квалификацию неизвестного специалиста.

Оценку объектов недвижимости при ипотечном кредитовании имеет право производить аккредитованный специалист, который соответствует целому ряду требований:

  • является представителем зарегистрированной организации оценщиков недвижимости;
  • иметь полис гражданской ответственности на сумму не менее 300 000 рублей. Данный полис является гарантией того, что в случае допущения случайной или специальной ошибки при проведении оценки недвижимости не пострадают третьи лица. В случае неправильной определения стоимости объекта ущерб будет покрыт за счет данного полиса. Требование о наличии полиса гражданской ответственности оценщика регламентировано ст. 24.7 Федерального Закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки?

Для оценки недвижимости для ипотеки нужно предоставить следующие документы:

  • правоустанавливающие документы. Чаще всего таким документом является договор купли-продажи;
  • технический паспорт из БТИ.

Все предоставляемые документы заверяет заказчик своей подписью.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки?

В среднем цена оценке квартиры для ипотеки колеблется в пределах 2000-3000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге цена услуг эксперта несколько выше и составляет около 4000-5000 рублей. На фоне стоимости квартиры данные траты не являются слишком большими.

Стоимость услуги зависит не только от уровня квалификации специалиста, но и от некоторых других факторов:

  • местоположение квартиры. Одно дело, если квартира расположена в городе, и совсем другое, если оценщику нужно будет ехать в какую-то отдаленную деревню;
  • срочность. Чем быстрее заемщику нужно получить вывод эксперта, тем дороже будет стоимость услуги.

Говоря о том, кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке, то все траты лежат на заемщике.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Процедура оценки рыночной стоимости квартиры для ипотеки не отличается от оценивания недвижимости для осуществления обычной сделки купли-продажи. Клиент должен заключить договор с экспертом. После этого определяется дата, когда специалист должен приехать и осмотреть объект продажи. В обязательном порядке оценщик лично делает подобные фото квартиры, которые впоследствии прикладывает к отчету.

Читать еще:  Субсидирование ипотеки государством в 2020 году

Существует несколько способов независимой оценки недвижимости для ипотеки:

  • рыночный (сравнительный) – сравнение уже совершенных сделок с аналогичными объектами недвижимости;
  • доходный – оценка перспективности данного объекта в будущем с точки зрения получения дохода;
  • затратный – оценивание затрат, которые потребуются для возведения аналогичного объекта.

Кроме самой квартиры, оценщик изучает следующие факторы, которые в конечном счете влияют на итоговую стоимость:

  • год постройки здания, был ли его капитальный ремонт, в каком состоянии находятся коммуникации;
  • насколько далеко находится остановка общественного транспорта;
  • наличие социальной инфраструктуры;
  • безопасность района.

Если район новый, то оценивается перспектива его развития.

После изучения и анализа всех факторов эксперт подготавливает итоговый развернутый отчет с обоснованным решением. Обычно отчет занимает около 25-30 страниц. В нем указывается две цены, которые могут отличаться: рыночная и ликвидная.

Что такое рыночная и ликвидная стоимость?

Рыночная стоимость – это цена, по которой жилье может быть продано в обычном режиме. Ликвидная стоимость – это стоимость, по которой продавец может срочно реализовать недвижимость в случае вынужденной продажи. Как правило, ликвидная стоимость составляет около 80% от рыночной цены.

Банки обращают внимание на ликвидную стоимость, то есть ту цену, за которую они смогут реализовать заложенное имущество.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки?

Согласно Федеральному Закону «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» срок действия отчета – полгода с момента составляется.

При этом дата проведения оценки и дата составления отчета отличаются между собой. Как правило, это несколько дней, но иногда разница между датой фактического осмотра объекта и датой подписания экспертного вывода может отличаться на одну-две недели.

Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки

На данный момент более половины представленных на рынке недвижимости квартир имеют те или иные изменения. По закону перепланировкой считается даже изменение формы дверных проемов или отказ от кладовки в коридоре или спальне.

С точки зрения банка все неузаконенные изменения являются недостатками, которые негативно влияют на стоимость квартиры. Соответственно, уменьшается ликвидная стоимость квартиры, а заемщик может рассчитывать на меньшую сумму ипотечного кредита.

Каждый случай с перепланировкой рассматривается отдельно. Сложно или практически невозможно узаконить следующие виды перепланировок:

  • демонтаж всех перегородок внутри квартиры;
  • снос или частичный демонтаж несущих стен;
  • монтаж системы «теплый пол» с питанием от общедомового централизованного отопления;
  • размещение кухни, ванны или туалета над жилыми комнатами соседей;
  • демонтаж стены между комнатой и балконом с установкой радиатора отопления с питанием от централизованной системы;
  • демонтаж систем вентиляции или закрытие противопожарных люков в случае их наличия.

Иногда заказчики просят не указывать в экспертном отчете факт наличия перепланировки. Сокрытие подобной информации чревато для самого эксперта лишением аккредитации в банке, а для заемщика – требованием банка досрочно погасить кредит. В худшем случае банк может предъявить иск с требованием возместить весь нанесенный ему ущерб. Учитывая серьезность последствий, добросовестные оценщики никогда не идут на столь серьезное нарушение.

Итоги

Итак, оценка квартиры необходима, чтобы получить ипотечный кредит. Выбор специалиста, заключение с ним договора и оплата его услуг полностью лежит на заемщике, но банк может порекомендовать обратиться в ту или иную компанию.

Ссылка на основную публикацию