Льготная ипотека в волгограде обеспечивает доступное жилье

Льготная ипотека

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

По данным Центрального Банка Российской Федерации на 01.02.2015 на территории Волгоградской области выдано 618 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 832 млн. рублей. В сравнении с другими субъектами, входящими в состав Южного Федерального округа, Волгоградская область занимает третье место. В целом по стране Волгоградская область по данным показателям расположилась на 24 и 25 местах соответственно.

В сравнении с показателями аналогичного периода 2014 года на территории региона наблюдается уменьшение:

  • числа выданных ипотечных жилищных кредитов на 13% (85 ед.);
  • объема выданных ипотечных жилищных кредитов на 11% (108 млн.рублей).
  • Средняя процентная ставка по региону на 01.02.2015 составила 14,42%, а средний срок кредитования 178,8 месяца или 15 лет.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ С ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКОЙ

В целях повышения доступности ипотечного кредитования для населения Волгоградской области и стимулирования жилищного строительства в апреле 2011 года создано ОАО “Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования” (далее – ВАИЖК), являющееся региональным оператором программ федерального АИЖК.

Средняя процентная ставка по кредитам, выданным ОАО “ВАИЖК” в 2014г., составила 10,66%, при средневзвешенной процентной ставке по ипотечным кредитам на территории региона: январь 2014г. – 12,3%, декабрь 2014г. – 12,47%.

В настоящее время ОАО “Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования” реализуется ипотечная программа с государственной поддержкой “Жилье для российской семьи”.

Более подробная информация на сайте ВАИЖК http://www.ivlg.ru/ .

ПРОГРАММА КОМПЕНСАЦИИ ГРАЖДАНАМ ЧАСТИ РАСХОДОВ ПО ОПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ

Начиная с 2013 года на территории Волгоградской области реализуется программа по предоставлению компенсации гражданам части расходов по оплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам), использованным для приобретения на территории Волгоградской области жилых помещений.

Право на компенсацию имеют граждане, для которых приобретаемое (приобретенное) жилое помещение является единственным жилым помещением, принадлежащим им и членам семьи на праве собственности, либо являющиеся собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения и обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 18 квадратных метров на одного члена семьи.

Компенсация предоставляется гражданам в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на день принятия решения о предоставлении компенсации, но не более 15 000 рублей в месяц, сроком от 24 до 120 месяцев в зависимости от категории:

  • 24 месяца для всех категорий граждан;
  • 60 месяцев для работников бюджетной сферы;
  • 120 месяцев для многодетных семей.

Уполномоченной организацией, осуществляющей сбор необходимых документов от граждан, начисление и последующую выплату компенсаций, является Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки, расположенный по адресу: 400001, г.Волгоград, Ворошиловский район, ул. Канунникова, д. 23, контактный телефон 22-05-55.

Более подробная информация об условиях участия в Программе представлена в Памятке.

На реализацию мероприятий по выплате гражданам компенсации по ипотечным кредитам (займам) в 2015 году предусмотрено 85,5 млн. руб.

По состоянию на 01.03.2015 участниками данной программы стали 2087 граждан, которыми инвестировано в строительство жилья эконом-класса порядка 3 млрд. 746 млн. рублей, что эквивалентно строительству 95,8 тыс. кв. м жилья.

Социальная ипотека в Волгограде и Волгоградской области в 2019 году

Социальная ипотека в Волгограде и Волгоградской области в соответствии с Законом Волгоградской области от 27 марта 2001 г. N 524-ОД “О развитии жилищного кредитования в Волгоградской области” (в дальнейшем по тексту – Закон N524-ОД) опирается на государственную поддержку, оказываемую гражданам, проживающим на территории области и нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Читать еще:  Оценка квартиры для ипотеки - обязательное условие банка-кредитора

Согласно положений пункта 3 статьи 6 Закона N524-ОД государственная поддержка граждан при строительстве или приобретении жилья осуществляется в форме:

  • Реализации федеральных и утверждения областных долгосрочных целевых программ поддержки граждан в улучшении жилищных условий.
  • Предоставления молодым семьям субсидий на компенсацию части затрат на приобретение или строительство жилья при условии рождения или усыновления ребенка.
  • Предоставление гражданам компенсации части расходов по оплате процентов по ипотечным кредитам (займам), использованным для приобретения жилья.
  • Предоставление гражданам компенсации части расходов по оплате процентов по кредитам (займам) с обеспечением в виде ипотеки, использованным для строительства индивидуального жилого дома на территории Волгоградской области.

Социальная ипотека в Волгограде и Волгоградской области получает свое развитие при реализации областных долгосрочных целевых программ государственной поддержки отдельных категорий граждан в целях улучшения жилищных условий. В частности:

Социальная ипотека в новостройках Волгограда и Волгоградской области

Социальная ипотека в новостройках Волгограда и Волгоградской области осуществляется в соответствии с Порядком предоставления специализированной областной ипотечной организацией гражданам компенсации части расходов по оплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам), использованным гражданами для приобретения на территории Волгоградской области жилого помещения (в дальнейшем по тексту – Порядок), утвержденным Постановлением Правительства Волгоградской области от 5 марта 2013 г. N 103-п “О предоставлении гражданам компенсации части расходов по оплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам), использованным гражданами для приобретения на территории Волгоградской области жилого помещения”.

Право на однократную компенсацию имеют постоянно проживающие на территории Волгоградской области члены многодетной семьи при соблюдении одного из следующих условий:

  • Члены многодетной семьи не являются собственниками жилых помещений;
  • Члены многодетной семьи являются собственниками жилых помещений и обеспечены общей площадью жилого помещения менее 18 м 2 на одного члена многодетной семьи.

Компенсации подлежит часть расходов граждан по оплате процентов по кредитам (займам) с обеспечением в виде ипотеки, полученным не ранее 01 октября 2012 г. и использованным (используемым) для строительства индивидуального жилого дома на территории Волгоградской области, относящегося по общей площади к жилым помещениям экономического класса, на земельном участке, принадлежащем на праве собственности или ином праве гражданам, являющимся членами многодетной семьи.

Критерии отнесения индивидуального жилого дома к жилым помещениям экономического класса устанавливаются высшим исполнительным органом государственной власти Волгоградской области.

Предоставление компенсации осуществляется в течение первых полных 120 месяцев после заключения соглашения о предоставлении компенсации, но не более срока действия договора ипотечного жилищного кредита (займа).

Размер компенсации определяется согласно расчету, установленному пунктом 2.10 Порядка. При этом ежемесячный размер компенсации не может превышать 15000 рублей и сумму фактически погашенных гражданином процентов по ипотечному жилищному кредиту в соответствующем месяце.

Предоставление компенсации носит заявительный характер на основании письменного соглашения о предоставлении компенсации, заключенного с организацией.

Читать еще:  Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов

Основные программы льготной ипотеки в Волгоградской области и Волгограде

Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.

Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.

Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ “О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона “Об актах гражданского состояния” на заявительной основе.

Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.

Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.

Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”, предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.

Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.

Льготная ипотека в Волгограде по разным программам

Льготная ипотека в Волгограде должна заинтересовать многих людей. Для них покупка собственной квартиры всегда казалась нереальной, а теперь государство готово оказать ощутимую поддержку, чтобы порадовать семьи прекрасным жильем. В регионе такое кредитование осуществляется сразу в нескольких направлениях, поэтому нужно познакомиться с каждым из них.

Кем осуществляется льготная ипотека в Волгограде?

Появление льготной ипотеки поначалу казалось нереальным. Все-таки приобретение собственного жилья — сложный шаг, на который решаются не многие семьи. Важным моментом являются длительные выплаты, требующие полной уверенности в собственном финансовом положении. Сейчас это проблема решилась представлением нескольких вариантов, успешно привлекшим население Волгограда. Кто их предложил?

На рынке недвижимости города представлено множество вариантов, среди которых главенствуют новостройки. Они давно стали основной частью предложений, притягивающих к себе внимание. Посредством них удается обрести комфортную квартиру, где можно сделать ремонт по своему вкусу. Единственным вопросом остается доступность, о которой твердят тысячи нуждающихся.

Шаги банков

Банки активно помогают населению, понимая, что некоторым семьям не удастся ежемесячно выплачивать огромные суммы. Из-за этого они предложили льготные условия по ипотеке, ставшие решением проблемного вопроса. Да, увеличивался срок погашения взятой суммы и снижался первоначальный взнос, но такие действия остались нецелесообразными.

Главным действием стало уменьшение процентной ставки до 8,2-9,5%. Подобные предложения сложно найти на территории России, поэтому жители Волгограда сразу оценили доступность новостроек. Именно их застройщики начали прямое сотрудничество с банками, что дало возможность настолько серьезно снизить дополнительные выплаты.

Правительство региона

Правительственные программы по обеспечению доступности жилья переоценить невозможно. Их открытие стало реальным шагом навстречу семьям, уставшим от аренды и проживания у родственников. Теперь они могут воспользоваться несколькими вариантами, упрощающими получение квартиры.

  • Губернаторская программа.
  • Учительская ипотека.
  • Социальная ипотека.
Читать еще:  Рефинансирование ипотеки - самые низкие ставки банков в 2020 году

Государственные льготы дают значительную поддержку, открывшую возможность приобретения собственного жилья. Многочисленные семьи получили шанс полностью изменить жизнь, получив финансовую поддержку. Стоит рассмотреть указанные пункты, чтобы показать их тонкости.

Губернаторская программа

Только в Волгоградской области действует уникальная программа, обеспечивающая доступность малоимущим семьям. Она распространяется на людей, чья жилая площадь меньше 18 квадратных метров. Этот факт нужно подтвердить при подаче документов, чтобы потом спокойно оформлять кредит.

Программа заключается в ежемесячной выплате 5 тысяч рублей в течение 2 лет. Данные средства должны помочь справиться с первым этапом переезда и ремонта, который обычно оказывается серьезной проблемой. После внесения первоначального взноса семья долго не может восстановить собственное финансовое состояние, поэтому правительство региона дает ей необходимую поддержку.

ВАЖНО! Программа действует и для многодетных семей, но им выгоднее обратить внимание на иные варианты.

Учительская ипотека

Молодые специалисты возрастом до 35 лет активно привлекаются в регион. Существуют важные федеральные программы, но даже их ресурсы не всегда обеспечивают приобретение квартиры. Местные власти предложили иной вариант, ставший решением многих проблем.

При подаче документов на оформление льготной ипотеки по данной программе стоит рассчитывать на 20% первоначальный взнос, погашаемый государством. Если же он не требуется, ту же сумму удастся разделить на длительный срок, ежемесячно получая ощутимую помощь в выплатах. Подобный подход редко используется в регионах страны, хотя и оказывается действенным из-за трудностей, касающихся недостаточной финансовой обеспеченности населения.

Социальная ипотека

Еще одним важным предложением в Волгоградской области является социальная ипотека. Она частично отличается от федеральной программы, что делает ее по-настоящему полезной. Оформление доступно работникам бюджетной сферы, а также многодетным семьям, чей достаток не позволяет улучшить собственные жилищные условия. Что предлагается населению?

  • Работникам бюджетной сферы – 15000 рублей ежемесячно в течение 5 лет.
  • Многодетным семьям – 15000 рублей ежемесячно в течение 15 лет.

Теперь выплаты упростятся, так как заемщик будет долго получать суммы, достаточные для перевода в кредитную организацию. Наиболее ощутимой оказывается помощь многодетным семьям, которые за срок действия программы отдают банку большую часть стоимости недвижимого имущества.

Льготная ипотека в Волгограде – лучшая поддержка для семей с плохими жилыми условиями. Сегодня в финансовой среде региона доступны различные варианты, с которыми стоит познакомиться, если нужно получить новые квадратные метры. Для этого не придется годами копить деньги на первоначальный взнос или беспокоиться о маленькой заработной плате, которой не хватит на ежемесячные переводы.

Ссылка на основную публикацию