Квартиры по социальной ипотеке: особенности выбора

Требования социальной ипотеки: реальные квартиры семьям страны

Квартиры по социальной ипотеке – сложный вопрос, с которым приходится сталкиваться людям при подаче документов. Обычно банк занимается лишь проверкой предоставленных документов, в редких случаях отправляя собственных экспертов, а в данном случае за дело берутся государственные проверяющие, из-за чего появляются особо жесткие требования, совпадающие с законодательством.

Что можно оформить под социальную ипотеку?

При подаче документов следует заранее учесть необходимость серьезного отношения к жилой недвижимости. Практика подсказывает, что о частном доме не стоит даже мечтать. Он никогда не пропускается экспертами, так как не считается достаточно долговечным и надежным.

Квартира – единственный вариант, которым удастся воспользоваться при оформлении государственной поддержки. Иной выбор не дает достаточной уверенности в длительности сохранения себестоимости залога, требующейся для возвращения денежных средств банку при потере платежеспособности.

Требования к квартире при оформлении социальной ипотеки

Решив воспользоваться условиями социального ипотечного кредитования, нужно задуматься о выдвигаемых требованиях. Их оценить не так сложно, поэтому лучше сразу продумать основные моменты. О чем идет речь?

  • Недавнее строительство.
  • Хорошее месторасположение.
  • Коммуникации.
  • Внутреннее состояние.

Указанные требования являются обязательными и тщательно проверяются. В отдельных случаях молодой семье приходится перебирать множество вариантов, чтобы попасть под условия государственных структур. Они являются единственной неприятностью, ведь со стороны банка обычно претензии отсутствуют.

ВАЖНО! Государственные эксперты серьезно относятся ко всем деталям, обычно выгоднее заранее получить результаты независимой экспертизы для подтверждения отличного состояния жилья.

Недавнее строительство

«Возраст» многоэтажного дома не должен превышать 5 лет. Обычно данное условие подходит исключительно для новостроек, поэтому банки активно сотрудничают с застройщиками. Им удается заранее уточнить состояние здания, а потом спокойно подписывать кредитные договоры с населением.

Если оформляется социальная ипотека, данное правило продолжает действовать. Им также можно воспользоваться, но существуют некоторые допущения. В зависимости от стоимости квадратных метров возраст может увеличиваться, ведь в таких случаях затраты государства, составляющие 20-30%, уменьшаются. По этой причине сокращаются возможные потери из-за несоблюдения условий договора.

Хорошее место расположения

Социальная ипотека ориентирована исключительно на активный рост количества семей в стране. По этой причине месторасположение также учитывается при подтверждении поданных документов. Если окружающая инфраструктура не подходит для ребенка и не позволяет свободно добраться до оживленных районов и трудоустройства, следует отыскать иной вариант.

Банки тоже серьезно относятся к этому вопросу, но по иной причине. С годами стоимость жилья в плохих районах резко снижается, поэтому квартиру нельзя рассматривать в качестве подходящего залога. В критической ситуации финансовой организации не удастся вернуть переданные денежные средства. Соответственно, опасность потери становится категорической.

Коммуникации

Приобретение квартиры по условиям социальной ипотеки может стать проблематичным по иной причине. Ими являются коммуникации, которые обычно выходят на первый план при оценке загородных домов. В многоэтажных зданиях остаются такие же проблемы, в частности, центральное отопление или система кондиционирования воздуха.

От коммуникаций напрямую зависит себестоимость квадратных метров. Если отсутствуют какие-либо условия, уже через несколько лет они ничего не будут стоить. По этой причине специалисты советуют заранее отказаться от ненужных забот. При подаче документов данный нюанс нужно рассматривать в первую очередь, когда не хочется сталкиваться с повторным сбором пакета бумаг.

Внутреннее состояние

Социальная ипотека должна соответствовать требованиям, поэтому государственные эксперты займутся проверкой состояния жилья. Квартира должна находиться в таком виде, чтобы и через несколько лет без ремонта остаться отличным жильем для семьи. Увидев некачественную отделку, потекшие трубы или отсутствие элементарных условий, комиссия даст отказ.

Забота о внутреннем состоянии – главная проблема, которая заставляет отказываться от вторичного рынка жилья. При всем желании не удастся найти квартиру, находящуюся в идеальном состоянии. По этой причине молодой семье придется отказаться от доступного варианта. Намного полезнее сразу обратиться к новостройкам, а впоследствии самостоятельно заняться ремонтом, превратив комнаты в уютное местечко.

Сталкиваясь с социальной ипотекой, люди должны понимать, что государство серьезно относится к собственным финансовым вложениям. Если хочется без проблем подписать договор, стоит заранее ознакомиться с каждым требованием. Лишь после этого получится найти оптимальное жилье, которое подойдет и банку, и комиссии. В ином случае подача документов может повторяться до бесконечности.

Читать еще:  Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.
Читать еще:  Ипотека для бюджетников в 2020 году: условия получения

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Социальная ипотека (государственная)

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

– Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

– ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

– продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников – молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Читать еще:  Покупка квартиры в ипотеку - пошаговая инструкция

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы “Жилище” на 2012-2018 годы»;

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть – 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% – с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Ссылка на основную публикацию