Как регулируется вопрос с валютной ипотекой сегодня

Валютные ипотечники: последние новости на сегодня

Оформление займа на покупку жилья – это стандартная процедура, которая уже не вызывает вопросов и сомнений. Для многих граждан такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом. С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить его на неприемлемых условиях.

За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли заем не в рублях, а в валюте иностранного государства. Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата. Сегодня такой проблемой занимается не только Центробанк РФ, но и правительство государства. В своей статье мы расскажем о последних новостях по валютной ипотеке.

Особенности кредитования в иностранной валюте

Для каждого человека очень важно иметь собственное жилище, куда можно прийти после работы и просто отдохнуть. К сожалению, приобрести квартиру или дом могут лишь немногие люди по причине высокой стоимости недвижимости. В связи с этим, банки сегодня своим клиентам предлагают различные программы ипотечного кредитования. Особый интерес со стороны населения вызывает возможность оформления жилищной ссуды на льготных условиях с помощью государства.

Валютная ипотека – это такой же кредит на покупку жилья, но с существенным различием. Денежные средства выделяются в денежных единицах других государств, а именно в долларах, в евро или в швейцарских франках. Разумеется, процентная ставка по таким займам намного ниже, чем по кредитам в национальной валюте.

К сожалению, негативные экономические события 2017 года привели к резкому скачку валютного курса и к обесцениванию рубля. В итоге стоимость валютного кредитования возросла в два раза, и заемщики уже не смогли выплачивать денежные средства по ссуде. Проблема затронула не только получателей кредита, но и банки, АИЖК, а также Роспотребнадзор. В течение следующего года произошло сразу несколько забастовок и даже голодовок, однако это ни к чему не привело, и многие граждане лишись своего жилья, которое по условиям кредитного соглашения принадлежит банку до полного возврата денежных средств.

Последние новости и интересные факты

Сложившаяся ситуация нуждалась в немедленном решении. От населения в госорганы поступали многочисленные просьбы и жалобы о пересчете изначально взятых на выгодных условиях кредитов. В результате первым шагом к урегулированию ситуации стало официальное решение о пересчете валютных кредитов на жилье для банков, которые оказывали такую услугу. Для долларовых займов пересчет составил 24 рубля за доллар.

Такое решение вызвало у многих граждан неоднозначную реакцию. Проблема заключалась в том, что если люди, взявшие ипотеку в иностранной валюте, выигрывали, то лица, отдавшие предпочтение ипотеке в национальной валюте, почувствовали себя обманутыми. Сегодня ситуации обострилась еще больше, но никаких конкретных решений ЦБ РФ пока не предлагал.

Некоторые сообщения по этому вопросу делало Министерство финансов, считая, что ипотека в долларах не должна быть пересчитана по сниженному курсу. Кроме этого, представители ведомства неоднократно заявляли, что ситуацию каждого заемщика стоит рассматривать индивидуально. Существенной помощью оказалось предоставление валютным заемщикам юридической помощи на бесплатной основе.

Решения Правительства РФ по валютным ипотечным займам

У многих граждан падение рубля вызвало серьезные экономические сложности, и некоторые эксперты обоснованно предполагают, что в 2019 году России грозит дефолт. В связи с этим проблема возврата ипотеки в иностранной валюте может стать намного значительнее.

Такой вариант развития событий неоднократно обсуждался в Госдуме. Основная сложность заключается в том, что заемщики могут потерять заложенные квартиры, если им не оказать своевременную и необходимую помощь. В связи с этим правительством было принято следующее решение:

  • банки РФ обязаны зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Такой шаг может стать причиной серьезных убытков для финансовых структур, в результате чего пострадают не только сами банки, но и вкладчики;
  • выделить деньги из бюджета страны для возмещения расходов заемщиков в связи с оплатой валютных займов.

Такие шаги были предприняты Правительством РФ и по-своему смогли урегулировать ситуацию, однако сложностей с валютной ипотекой осталось немало, и проблема до сих пор остается нерешенной.

Читать еще:  Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Какая помощь сегодня оказывается валютным заемщикам?

Депутаты Госдумы неоднократно обсуждали вопрос реструктуризации ипотечных займов в валюте иностранного государства, и даже был разработан соответствующий госпроект. Для получения такой возможности граждане должны отвечать всем предъявленным требованиям, не иметь просрочек по предыдущему кредиту и положительную кредитную историю.

Дополнительную помощь в виде оплаты 20% от суммы остатка по кредиту, но не более 600 тыс. рублей сегодня выделяет АИЖК. Кроме этого, предусмотрен перевод ипотеки в рубли и снижение процентной ставки до 12% годовых.

Заключение

Последние новости о валютной ипотеке говорят о том, что ситуация по таким займам до сих пор остается сложной и проблемной для многих заемщиков.

Валютная ипотека

Граждане, оформившие ипотеку в иностранной валюте, оказались в довольно непростом положении. После кризиса 2014 года курс доллара значительно вырос и многие заемщики попросту не смогли исполнить долговые обязательства. В последние два года правительство пытается решить данный вопрос, разрабатывая новые программы по улучшению финансовой ситуации для валютных держателей кредита. В данной статье рассматривается само понятие валютная ипотека, а также освещены последние решения правительства по данному вопросу.

Подробнее о валютной ипотеке

Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.

Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.

Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.

Состоялось множество судов, в которых было принято решение “пойти на мировую”, однако для самих заемщиков это означало потерять жилье, которое согласно кредитным обязательствам должно перейти банку.

Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.

Последние новости 2018 года

Многие граждане обращались за помощью к верховной власти с просьбой пересчитать основные суммы по кредитам на российские рубли для стабилизации финансового положения. В результате Банк ВТБ24 принял решение пересмотреть ранее взятые ипотечные обязательства в валюте США — при этом предлагалось установить фактический курс по выплате 24 руб. за 1$.

Подобные “валютные” новости вызвали достаточно неоднозначную реакцию многих заемщиков. Ведь те граждане, которые брали ипотеку в рублях, почувствовали себя обманутыми, в результате чего ситуация лишь обострилась.

Министерство Финансов выдвинуло предположение, что случай каждого отдельного заемщика стоит рассмотреть отдельно и не производить перерасчет по неофициальному курсу.

Решения правительства по валютной ипотеке

Некоторые эксперты считают, что стремительное падение рубля, а также дополнительные экономические проблемы в РФ могут вызвать очередной дефолт. Притом заемщики обязательно потеряют взятую квартиру в ипотеку, если не получат помощь от государства. Российские банки приняли следующее решения в 2018 году — зафиксировать стандартный курс доллара в пределах 40 руб. При этом подобное решение может привести к значительному финансовому убытку банковских организаций и в результате могут пострадать многие вкладчики.

Многие банки не в состоянии будут выплатить все неустойки по существующим депозитам.Именно поэтому окончательным рассматриваемым вариантом правительство стало выделение денежных средств из государственного бюджета. Данные средства пойдут на компенсационные выплаты заемщикам, взявшим ипотеку в валюте.

К концу 2018 года правительство планирует произвести следующие решения:

  1. Общая сумма по ипотеке может быть вновь рассчитана согласно стоимости доллара, которая существовала до кризиса 2014 года.
  2. Для заемщиков предусмотрена индивидуальная поддержка от государства в виде социальных льгот. Однако данная программа не действует для тех граждан, которые приобрели имущество в коммерческих целях.
  3. Основная ставка по кредитам будет существенно снижена.
Читать еще:  Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

С июня 2018 года начнет действовать дополнительная госпрограмма помощи пострадавшим заемщикам. Должникам будут частично возвращены финансовые потери — средства будут выделяться из бюджета страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях правительства несколько раз был предложен вариант по оказанию помощи держателям валютной ипотеки за счёт реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте. При этом чтобы процедура была реализована, предполагается определить конкретные требования к заемщику:

  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Предшествующие выплаты должны быть осуществлены без просрочек;
  • Возраст заемщика должен быть моложе 70 лет;
  • На момент обращения заемщика с целью реструктуризации кредита основной долг по ипотечному обязательству должен быть погашен как минимум наполовину.

Процедура реструктуризации позволит заемщикам изменить строгий график осуществления платежей. Также существует возможность значительно снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Кроме того банк может установить индивидуальный режим взыскания долгового обязательства в зависимости от финансовых возможностей заемщика и отменить дополнительные комиссии.

Помощь валютным вкладчикам

Многие граждане предпочитают открывать собственные вклады в валюте. Одним из рисков открытия данного депозита являются финансовые потери вследствие нестабильной экономической ситуации в стране. Многие банковские организации предлагают специальные страховые программы, согласно которым в случае банкротства банка вложенная сумма (до 400 тыс. руб.) автоматически конвертируется в национальную валюту.

Позиция банков по валютной ипотеке

Все риски, связанные с изменением курса и увеличением платежей по кредиту “ложатся на плечи” самих заемщиков. Позиция банка по данному вопросу предельно проста — изменение курса рубля не является страховым случаем и заемщик должен вернуть кредит именно в той валюте, в которой он был выдан. Будущий держатель кредита заранее должен подумать о возможных финансовых трудностях, связанных с выплатой валютной ипотеки.

Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

Довольно в тяжелой ситуации оказались на данный момент те, у кого оформлена валютная ипотека и решения правительства за последние два года, и в 2018 тоже, направлены на урегулирование этого вопроса. Последние предложения могут помочь заемщикам с валютными ипотечными кредитами.

Валютная ипотека

До того, как существенно вырос курс доллара, заемщики охотно оформляли ссуды на покупку жилья в иностранной валюте. Долларовые кредиты позиционировались как более выгодные. По ним предлагались более низкие процентные ставки, при этом стабильный курс доллара не давал оснований для беспокойства.

Именно поэтому после резкого изменения курса практически в два раза заемщики по валютным ипотечным кредитам оказались в действительно сложной ситуации.

Особенно это касалось тех, кто только оформил кредит. Стандартный вариант выплаты займа равными долями предполагает изначальное погашение процентов по займу. Фактически при таком графику выплат основной долг начинает превалировать в платеже только к середине срока действия договора.