Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

Потенциал снижения не исчерпан: ставки по ипотеке снизятся до 8,5-8,7% в 2020 году

Ключевой тенденцией последнего времени стало снижение ставок по ипотечным кредитам, которое ускорится после принятого в прошлую пятницу решения о снижении ключевой ставки до 6,5%, отмечает Аналитический центр ДОМ. РФ . Опрошенные нами эксперты согласны с тем, что потенциал снижения ипотечных ставок еще не исчерпан. Повышению доступности ипотеки для людей будет способствовать в том числе механизм ипотечных ценных бумаг ДОМ.РФ.

Ставки по выданным в сентябре кредитам на новостройки снизились до уровня 9,12% – еще в апреле 2019 года ставки были на 1 п.п. больше (10,13%). По кредитам на вторичном рынке ставки впервые в этом году опустились ниже 10% и составили 9,97% (10,76% по итогам апреля). По итогам года ожидается снижение инфляции ниже целевого уровня Банка России в 4%. Это означает, что потенциал снижения ставок и стоимости фондирования еще не исчерпан: уровень ипотечных ставок опустится до 8,5-8,7% уже в 2020 году, отмечают аналитики ДОМ.РФ. Банки не стали откладывать снижение ставок: с 28 октября банк ДОМ.РФ установил минимальную ставку по своим кредитным продуктам на уровне 8,3%. Напомним, в соответствии с паспортом национального проекта «Жилье и городская среда», к 2024 году ставки по ипотеке должны достигнуть уровня 7,9%.

По мнению председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, председателя совета Ассоциации банков России Анатолия Аксакова, после существенного снижения ключевой ставки, которое произошло в прошлую пятницу, банки еще довольно серьезно понизят ставки по ипотеке. «И вполне возможно, что они, скажем так, с лагом месяц-два могут составить 9-9,5%», – отмечает эксперт.

«Сегодня есть предпосылки для снижения ключевой ставки Банком России и в последующем, поскольку мы наблюдаем дефляционный процессы. Снижение инфляции идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали и Правительство, и Банк России. Видимо, тенденция продолжится еще в течение определенного промежутка времени», – считает Аксаков. Он не исключает снижение ключевой ставки до 6% в течение полугода. Далее все будет зависеть от ситуации на мировых рынках. Снижение возможно до 6% и даже до 5,5 в течение года-полутора.

С ним согласен управляющий партнёр ГК «Основа» Олег Колченко : «Мы ожидаем, что до конца года ключевая ставка может быть понижена ещё раз, что с большой долей вероятности приведёт к снижению процента по ипотеке». По его мнению, достижение расчетных показателей нацпроекта «Жилье и городская среда» в 2020 году вполне достижимо при условии дальнейшего снижения ставки ЦБ .

Ипотечный портфель банков на 01.10.2019 г. достиг 8 трлн рублей (+19% к 01.10.2018 г., что соответствует темпу роста ипотечного портфеля за 2018 г. в целом). С начала 2019 г. портфель увеличился на 12% (+883 млрд руб., что на 2% больше прироста за 9 мес. 2018 года).

По данным Банка России, за 9 мес. 2019 г. выдано 889,4 тыс. кредитов (-14% к 9 мес. 2018 г.) на сумму 1,96 трлн руб. (-5%). Снижение объемов выдачи вызвано сокращением объемов кредитов, выдаваемых на рефинансирование: за 9 мес. 2019 г., по оценкам ДОМ.РФ и FRG, на эти цели выдано 44 тыс. кредитов на 98 млрд руб. (около 5% всей выдачи), в прошлом году – 133 тыс. кредитов на 266 млрд руб. (13% выдачи). Объемы выдачи новых кредитов незначительно отстают (по количеству) от рекордных уровней прошлого года – за 9 мес. 2019 г. выдано около 845 тыс. «новых» кредитов на 1,86 трлн руб. (-6% по количеству и +3% по сумме к 9 мес. 2018 г.).

«Клиенты видят, что ставки снижаются, сейчас на рынке, если посмотреть, это самая низкая процентная ставка по ипотеке за всю историю рынка ипотечного кредитования, что в принципе положительно сказывается на реализации новостроек», – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования группы компаний «Гранель» Юлия Судакова.

Анатолий Аксаков отмечает, что достаточно высокие темпы ипотечного кредитования, которые наблюдаются в последние годы, в том числе связаны с рынком ценных бумаг. По мнению эксперта, ДОМ.РФ, наработав опыт в этом направлении, теперь будет расширять его. «Рынок ипотечных ценных бумаг будет работать, и уже работает на то, чтобы, с одной стороны, привлекать дополнительные ресурсы, с другой стороны, освобождать балансы банков от кредитов и, таким образом, наращивать ипотечный портфель», – комментирует Аксаков. Напомним, механизм ИЦБ ДОМ.РФ позволит снизить ставки по ипотеке на 1-1,5 п.п. такие показатели содержатся в дорожной карте по развитию рынка ипотечных ценных бумаг, утвержденной Минфином России. Снижение ставки на 1% увеличивает спрос примерно на 10%, считает директор по маркетингу и разработке продукта группы компаний «А101» Дмитрий Цветов. Ранее ДОМ.РФ отмечал, что все мероприятия дорожной карты будут выполнены уже в 2020 году.

Читать еще:  Ипотека в новосибирске молодой семье - главные условия для получения помощи

Все большей популярностью пользуется программа ипотеки для семей с двумя и более детьми, реализуемая по поручению Президента РФ В.В. Путина , отмечает ДОМ.РФ. После изменений ее параметров (в апреле 2019 г.) за апрель – август 2019 г. выдано 14,4 тыс. кредитов на 39,5 млрд руб. Основные участники программы – Сбербанк (34% всех выданных кредитов), ВТБ (27%), ДОМ.РФ (21%). Текущие ставки ключевых участников программы ниже 6%: Сбербанк – 5%, ВТБ – 5%, Банк ДОМ.РФ – 4,9%. В августе доля выдачи «семейной ипотеки» в общем объеме кредитования новостроек достигла 16%. Цветов ожидает, что в следующем году будет довольно высокий рост именно ипотеки для семей с детьми.

Объем спроса на приобретение жилья с использованием ипотеки сильно зависит от уровня ставок по кредитам. По мнению ДОМ.РФ, наблюдаемая в 2019 году динамика ставки сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования. «Удачно совпало, что введение эскроу счетов и снижение ставки по ипотеке проходит в одно время. Потому что, с одной стороны, для застройщика увеличивается себестоимость и на самом деле будет падать предложение, с другой стороны, чуть увеличивается спрос за счет ипотеки. Это приводит к такой стабилизации рынка», – считает Цветов.

Эксперты рекомендуют не откладывать покупку жилья в ожидании еще большего снижения ставок по ипотеке, а искать подходящий вариант квартиры, в которой хочется жить. «На самом деле люди хотят купить или не купить квартиру. И здесь я всем советую, если вы нашли подходящий вариант, то нужно обязательно брать», – советует Цветов. А при дальнейшем снижении рыночных ставок ипотеку всегда можно рефинансировать.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

В 2019 году Центробанк четыре раза снижал ключевую ставку. В результате ставки по кредитам на жилье обновляют прошлогодние рекордные минимумы

В начале 2019 года все эксперты практически единодушно сходились во мнении, что кредиты на покупку квартир станут существенно дороже. Дело в том, что ставки по ипотеке напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка, а за 2018 год она повышалась дважды. Ипотека в этом году действительно подорожала, но ненадолго. Уже летом текущего года ЦБ снизил ключевую ставку дважды, осенью – еще два раза. И на текущий момент она составляет всего 6,5%, что сопоставимо с уровнем 2014 года, и, как следствие, ставки по ипотеке обновляют прошлогодние рекордные минимумы. Портал «Элитное.ру» узнал у экспертов рынка недвижимости и представителей банков, на каких условиях можно взять кредит на покупку жилья сегодня, а также чего нам ждать от рынка ипотеки в ближайшем будущем.

Ставки на ипотеку в новостройках

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

В рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле

«Россельхозбанк» предлагает своим клиентам ставку 8,2% годовых. Требования по документам и первоначальному взносу такие же, как у банка «Открытие». В банке «Возрождение» можно получить ипотеку минимум под 8,25% (взнос от 20%); в Московском кредитном банке – под 8,25%, взнос от 15%; в «Альфа-банке» – под 8,49% годовых. В «Дом.рф» минимальная ставка при приобретении недвижимости на первичном рынке составляет 8,3%.

В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.

Читать еще:  Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Жилищные кредиты с субсидиями

Впрочем, есть и более выгодные предложения. Во-первых, в рамках совместных программ банков с застройщиками, когда последние субсидируют ставки, можно взять ипотеку почти вдвое дешевле. Так, в «Россельхозбанке» ставка 3,75% действует при покупке жилья у группы компаний «А101». Но первоначальный взнос начинается от 50%. «Галс-Девелопмент», по словам директора департамента продаж этой компании Екатерины Батынковой, совместно с банком ВТБ предлагает покупателям специальные условия ипотеки: ставка составляет 5,6% на весь срок кредитования. Субсидированная программа «СМП Банка» (от 6,9% годовых) распространяется на проект бизнес-класса «Парк Легенд». Из проектов бизнес-класса «Сбербанком» по программе 7,1% аккредитованы «Рихард», «Дыхание» и «Серебряный фонтан».

Новая волна снижения ипотечных ставок может сбить средние ставки до 8,5%. А это исторический минимум, который наступит еще до нового года

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

Как изменится рынок ипотеки

Что ждать покупателям жилья от ипотечного рынка в ближайшем будущем? Как считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, при сохранении темпов снижения инфляции регулятор до конца 2019 года может еще раз уменьшить ставку – до 6,25 или даже 6%. Это позволит банкам закрепить ставки по ипотеке ниже 8%. Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов «Группы ПСН» Диана Гурусова полагает, что в таком случае ставки по ипотеке могут снизиться, но не более чем на 0,25%. А директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова считает, что в ближайшее три-шесть месяцев ставки будут понижаться в пределах 0,5%.

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.
Читать еще:  Страхование квартиры по ипотеке - важные моменты

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена. Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты. Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала. Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки. После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Ссылка на основную публикацию