Ипотека молодой семье в волгограде на текущий 2020 год

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Макс. сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы и обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
6 млн. руб. для других субъектов РФ
Первоначальный взнос 20% стоимости жилья

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Макс. сумма кредита 5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего Востока
3 млн. для остальных регионов
Мин. первоначальный взнос 10%

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Макс. сумма кредита 6 млн. руб.
Мин. первоначальный взнос предварительно 15%
Срок действия 20 лет с момента получения

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Читать еще:  Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.

Оформление ипотеки по программе «Молодая семья» в Волгограде

Льготная ипотека для молодых семей в Волгограде была разработана правительством с целью оказания финансовой помощи гражданам, недавно зарегистрировавшим брак. Материальные средства, выделяемые в рамках социальной программы, могут быть потрачены на покупку или строительство жилья. За несколько лет проекта значительно обновился жилищный фонд и увеличилось население города.

Особенности социальной программы

Успешно реализуемый на территории Волгограда и Волгоградской области ипотечный проект берет свое начало с 2002 года. По инициативе органов исполнительной власти молодым семьям, члены которых являются гражданами Российской Федерации, по всей стране оказываются меры поддержки, призванные решить жилищный вопрос.

Правительство разработало и внедрило целый комплекс механизмов предоставления экономической помощи, в первую очередь касающихся выделения денежных субсидий из федерального бюджета на возведение или приобретение готовой недвижимости.

Поддержка реализуется посредством регулирования в банковской сфере и запуском наиболее доступных ипотечных продуктов, характеризующихся низкими процентными ставками и возможностью использовать капитал, который выделяется из государственной казны для погашения части задолженности.

Чтобы пресечь всякого рода спекулятивные действия на рынке доступного жилья, компетентные органы устанавливают фиксированную стоимость квадратного метра новой недвижимости для каждой области. С учетом этих цифр производят расчет потенциального размера помощи молодым семьям в Волгограде.

Благодаря такому подходу удается не только держать на плаву местный строительный бизнес, но и застраховать жителей от резких скачков цен.

Источниками, помогающими реализовывать проект, являются:

  • федеральная казна;
  • региональный бюджет;
  • казна местных населенных пунктов;
  • внебюджетные финансово-кредитные учреждения.

Размер выделяемой помощи

Сумма, на которую могут рассчитывать бездетные пары, не может превышать 30% от средней стоимости жилья. Для семей с детьми более выгодные условия — 35%. Остальную часть участники программы обязаны выплачивать сами. Размер социальных выплат варьируется в пределах 0,5 — 1 млн рублей.

Объем финансовой поддержки зависит от количества членов семьи, площади приобретаемого или возводимого жилья, а также средней рыночной стоимости недвижимости в Волгограде на момент заключения сделки. Купить или построить дом можно по цене, значительно уступающей средней в регионе. Стоимость одного квадратного метра квартиры или дома по каждому муниципальному образованию устанавливается органами местного самоуправления.

Размер общей жилой площади для пары без детей или неполной семьи с одним ребенком не может превышать 42 кв. м. Для остальных случаев предусмотрено 18 кв. м на человека. Все нормативы прописаны на законодательном уровне.

Деньги переводятся на индивидуальный банковский счет. Получив сертификат на руки, заемщики должны обратиться в коммерческую организацию, с которой им необходимо заключить кредитный договор.

Условия участия

Оформить заявку на получение денежных средств для покупки жилища по этой программе в Волгограде могут лица, не перешагнувшие порог 35-летия. Этому условию должен удовлетворять хотя бы один из супругов. Если оба старше этого возраста, то соискатели не имеют права попасть в общую очередь. Кроме того, к потенциальным участникам проекта выдвигается ряд других требований:

  1. штамп в паспорте о постоянной регистрации по месту жительства в Волгограде или Волгоградской области;
  2. присутствие в городском административном списке нуждающихся в улучшении условий жилья;
  3. продолжительность брачных отношений не менее 12 месяцев;
  4. наличие хотя бы у одного члена семьи официального дохода, который позволяет супругу брать на себя долговые обязательства;
  5. отсутствие у молодой пары иных мер государственной помощи, за исключением материнского капитала.

Согласно установленной последовательности обращения претендентов за социальной поддержкой, приоритетным правом на льготу обладают граждане, подавшие заявку до 1 марта 2005 года, а также лица, имеющие более 3 детей.

Жилплощадь, приобретаемая по программе «Молодая семья», обязательно должна находиться в пределах Волгоградской области и быть оформлена в общую собственность всех членов семьи, которые указаны в свидетельстве.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы молодой семье, которая желает приобрести недвижимость на выгодных условиях, одобрили заявку, необходимо подать пакет документов в муниципальный департамент, занимающийся вопросами жилищной политики. Конкретный список официальных бумаг с персональными данными для получения льготы определяется банком, с которым заключается соглашение. В любом случае от соискателей требуется предоставить следующие документы:

  • заявление по установленному образцу в двух экземплярах;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о рождении детей или документ, подтверждающий факт усыновления (удочерения);
  • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • заключение о признании претендентов нуждающимися в жилье.
Читать еще:  Какие бумаги могут потребоваться для оформления ипотечного займа

В течение 30 календарных дней с момента обращения орган местного самоуправления, ответственный за реализацию жилищной программы для молодых семей, обязан проверить сведения, содержащиеся в поданных документах.

О принятии решения в пользу заявителей либо отказе в субсидии сообщается в течение трех рабочих дней.

Вовлеченные в проект банки

Кредитованием молодых семей в Волгоградской области занимается сразу несколько коммерческих организаций. Информацию по всем интересующим вопросам можно получить от консультантов непосредственно в самих банках, либо заглянув на их официальный сайт. Оформить льготную ипотеку в можно в следующих финансово-кредитных учреждениях, присутствующих в регионе:

  1. ПАО Сбербанк;
  2. ВТБ-24;
  3. Альфа-Банк;
  4. Газпромбанк;
  5. Россельхозбанк.

Для молодых пар, состоящих более года в браке, процентные ставки в этих учреждениях гораздо привлекательнее, нежели для обычных заемщиков, лишенных особого статуса. Однако стоит различать сотрудничество внебюджетных организаций с государством и реализацию собственной ипотечной программы. В упомянутых коммерческих предприятиях можно оформить льготную ипотеку как на приобретение первичного жилья, так и на покупку готового частного дома либо участка земли, где можно развернуть индивидуальное жилищное строительство. Чтобы получить ипотечный продукт, следует выполнить следующие шаги:

  • Обратиться с заявлением в финансово-кредитную компанию и дождаться одобрения с ее стороны.
  • Подобрать с помощью специалистов соответствующее социальному проекту жилье в срок, установленный банком.
  • Подписать составленный юридическим лицом договор.
  • Обратиться за социальной поддержкой в соответствующую региональную инстанцию.

Волгоградская область занимает одно из лидирующих мест по реализации государственного проекта обеспечения жильем нуждающихся. В 2017 году в программе приняли участие более 300 молодых семей из 50 муниципальных образований, а в 2018 счастливых обладателей крыши над головой стало еще больше. Подписанное с Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ соглашение позволит направить на субсидирование проекта внушительную сумму, поэтому количество желающих взять льготную ипотеку будет только расти.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Выгодно для вас
  • Специальные предложения по кредитам
  • Акция для молодых семей
  • Акция для молодой семьи

Ипотека для молодых семей

Сумма кредита

от 300 000 рублей

Процентная ставка

от 8,5% в рублях

Срок кредита

до 30 лет

​Процентные ставки

Базовая ставка в рамках Акции

Ставка при условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Читать еще:  Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Процентные ставки

Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки «ипотека по двум документам»

Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
  2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  5. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
    2. Договор купли-продажи

Полезно знать

Страхование

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Ссылка на основную публикацию