Ипотека молодая семья – ее условия и порядок получения

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия займа

Жители России имеют возможность воспользоваться финансовой услугой под названием молодая семья – ипотека. Сбербанк, условия которого определяются на основании текущего государственного экономического курса, является ведущей кредитной организацией страны. Чтобы супруги могли оформить в ней ипотеку, им необходимо ознакомиться со всеми условиями предоставления данного продукта и общей политикой банка.

Общие условия

Ипотечная программа «Молодая семья» работает в тесной связке с государственными программами субсидирования населения. Так как первичный взнос на приобретение жилья в ипотеку часто является слишком высоким, банк предоставляет возможность компенсировать часть средств за счет федерального или регионального бюджета. Размер компенсации может варьироваться от 30 до 40%, от общей стоимости выбранного объекта недвижимости.

Воспользоваться льготой могут только те семьи, характеристики которых отвечают перечню установленных требований. Критерии определены и для объектов недвижимости, приобретаемых с применением субсидирования.

За счет ипотечной программы невозможно покрыть полную стоимость жилья. Оставшуюся часть средств, заемщики выплачивают в согласии с кредитными условиями банка. Период действия услуги ограничен. В зависимости от темпов роста экономики страны, сроки предоставления госпомощи новым семьям могут быть продлены.

Кто может участвовать в госпрограмме от сбербанка молодая семья

Политикой сбербанка и условиями госпрограммы установлены критерии, которым должны отвечать заемщики, желающие воспользоваться ипотекой для молодых семей. К основным требованиям относятся следующие положения:

  • Отношения супругов должны быть заключены официально;
  • Муж или жена не должны достичь возраста 35 лет;
  • Если родитель воспитывает детей один, его возраст также не должен быть выше тридцати пяти (действует при определенных условиях).

По возрастным параметрам супругов определяется возможность присвоения конкретной семье статуса молодой.

Какие объекты недвижимости подходят под программу “Молодая семья” от Сбербанка

К жилью, приобретаемому в рамках финансовой услуги также предъявляются требования. С господдержкой можно взять в ипотеку:

  • Новую квартиру или частный дом;
  • Жилплощадь, находящуюся в процессе строительства;

Вторичное жилье тоже попадает под действие программ, однако, сделка будет сопровождаться применением дополнительных кредитных условий. Для каждого объекта недвижимости, в зависимости от его характеристик, банк сам определяет положения ипотечного договора.

Условия предоставления ипотеки по программе “Молодая семья”

Чтобы бюджетное субсидирование было выделено, должны быть соблюдены следующие условия:

  • Семья уже имеет как минимум 15% всей суммы;
  • Наименьшая величина кредита не должна быть менее 300 т.р.;
  • Максимальный размер займа не более 30 миллионов рублей;
  • Период возвратных выплат превышает 30 лет;
  • Величина процентной ставки от 8 до 9%.

Если в семье имеются дети, то могут быть применены дополнительные льготные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе “Молодая семья”

Ипотека для молодой семьи в сбербанке может быть рассчитана при помощи онлайн-калькулятора. Данный сервис предназначен для произведения вычислений следующей информации:

  • Первичный взнос;
  • Комиссия разовая;
  • Комиссия за месяц и за год;
  • Платеж ежемесячный;
  • Переплата;
  • Общая сумма возврата.

Чтобы калькулятор рассчитал индивидуальные характеристики займа, в соответствующие поля необходимо ввести данные о фактической стоимости жилплощади, величину первого взноса, выбрать срок кредитования и доступную процентную ставку.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

8 (800) 222-76-65
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

При непосредственном оформлении займа, будет произведен повторный – уточняющий расчёт. В нем учитываются все условия кредитования, актуальные для указанного момента времени, страховые выплаты и другие параметры.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для молодых семей по способу оформления схоже с получением обычного займа. Отличительной особенностью является только предоставление финансовых льгот. Инициировать начало подготовительной процедуры можно разными способами.

Функциональные возможности Сбербанка позволяют подать прошение о займе через официальный сайт, мобильное приложение, по телефону горячей линии или путем личного посещения ближайшего офиса компании. Запрос рассматривается в течение нескольких рабочих дней. В это время производится оценка кандидата в заемщики и выносится вердикт об одобрении кредита или его отклонении.

Для окончательного оформления сделки, заявителю необходимо лично явиться в территориальное отделение и представить соответствующий пакет документов.

Читать еще:  можно ли сдавать в аренду квартиру - взятую в ипотеку

Список документов для принятия участия в госпрограмме “Молодая семья”

Молодая семья должна собрать и направить в банк перечень следующих бумаг:

  • Индивидуальная анкета заявителя;
  • Удостоверение личности супругов (в том числе и копии);
  • Справку о доходах лица, которое будет фигурировать в договоре в качестве заемщика;
  • Подтверждение трудоустройства (относится и к поручителю);
  • Брачное свидетельство;
  • Свидетельства о рождении детей;

В зависимости от обстоятельств конкретной ситуации банк может затребовать иные документы в индивидуальном порядке. По общему правилу, один из супругов всегда является заемщиком, а другой поручителем. Таким образом, кредитные обязательства распределяются между ними в равной мере.

Если супруга ушла в декретный отпуск: преимущества программы

В условиях программы «Молодая семья» учтены ситуации, в которых, после оформления займа, супруга уходит в декретный отпуск. Чтобы данный факт был учтен кредитором, и условия сделки были пересмотрены, необходимо направить в банк соответствующие документы:

  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Подтверждение наличия сертификата на получение материнского капитала;
  • Справку из Пенсионного фонда о состоянии средств на счете мат. капитала;

На основании предоставленных бумаг, сбербанк может предоставить возможность осуществлять выплаты в рассрочку в течение периода, который может достигать трех лет.

Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке по программе “Молодая семья”

Программа «Молодая семья» является выгодным предложением для семей, которые хотят приобрести жилье в короткие сроки при отсутствии больших накоплений. Главным плюсом является частичное погашение долга за счет бюджета государства. Процедура же оформления за последние годы существенно упростилась.

При этом стоит учитывать что, как и любой другой кредит, ипотека для молодых семей накладывает определенные финансовые обязательства, которые придется исполнять в течение десяти или более лет. В связи с этим, перед оформлением займа, необходимо взвить все за и против.

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

Многие семьи, взявшие ипотеку по программе «Молодая семья», заявляют, что это стало для них своевременной поддержкой при приобретении собственного жилья. Без этой слуги, большинство молодых семей не имели бы возможности когда-нибудь получить свою жилплощадь.

Вместе с тем супруги часто сталкиваются с тем, что некоторые условия сделки не были учтены до её оформления. Это указывает на то, что перед подписанием ипотечного договора, необходимо досконально изучить его положения.

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

Ипотека «Молодая семья» предусмотрена государством и его регионами как финансовая помощь молодым супругам в покупке жилья. Она выплачивается из регионального бюджета. Поэтому очередь формируется из участников, проживающих в данном регионе. Государство оплачивает 35% стоимости жилья при отсутствии детей и 40% при их наличии.

Калькулятор для расчета

С помощью данного калькулятора можно рассчитать сумму, которая будет компенсирована участникам государственной программы, а также размер ипотечного ежемесячного платежа. Для участия в этой программе должны быть соблюдены следующие условия:

  1. На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
  2. Семья может состоять только из одного супруга и детей.
  3. Супруги должны являться гражданами России.
  4. Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
  5. Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Признание супругов нуждающимися в новом жилье может быть в следующих случаях:

  1. Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
  2. Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
  3. Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Средства по данной государственной программе могут быть получены на следующее:

  • покупка квартиры;
  • участие в долевом строительстве;
  • индивидуальное строительство.

Остальная сумма в размере 65-60% должна быть у супругов на руках, или они могут оформить ипотеку.

Банковская ипотека для молодых семей

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Читать еще:  Что включает комплексное страхование при ипотеке

Сбербанк в 2017 году предоставляет следующие условия кредитования молодым семьям:

  1. Брак должен быть официально зарегистрирован.
  2. Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
  3. Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
  4. Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
  5. Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
  6. Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
  7. Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

Таким образом, молодые супруги имеют право воспользоваться не только государственным субсидированием в размере 35-40% от стоимости жилья, но и получить недостающую сумму в кредит по специальной банковской программе.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

  • стать участником государственной программы;
  • оформить льготную ипотеку в банке.

Это два разных независимых друг от друга условия, которые выполняются в указанной последовательности.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства детей;
  • итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
  • документы об официальном браке супругов;
  • документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
  • справка о составе семьи;
  • копия лицевого счета;
  • бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Данные документы подаются супругами в местную администрацию населенного пункта, там заполняется соответствующее заявление в двух экземплярах. Существует стандартная форма, которая выдается администрацией.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

  1. Куда и кому подается данное заявление.
  2. Персональные данные заявителя.
  3. Наименование документа.
  4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
  5. Информация о жилье.
  6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
  7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
  8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
  9. Совокупный доход.
  10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

На основании данного заявления администрацией принимается решение о включении их в программу и постановку в очередь. После наступления очереди выдается сертификат на право перечисления средств в счет оплаты части стоимости жилья. Субсидия выплачивается только безналичным платежом.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

  1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
  4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • официальное трудоустройство;
  • достаточный заработок для погашения кредита;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

Если по определенным причинам участники государственной программы не соответствуют установленным банком требованиям, он может предложить другую ипотечную программу или кредитование на общих условиях.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Официальный сайт Сбербанка России

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Выгодно для вас
  • Специальные предложения по кредитам
  • Акция для молодых семей
  • Акция для молодой семьи

Ипотека для молодых семей

Сумма кредита

от 300 000 рублей

Процентная ставка

от 8,5% в рублях

Срок кредита

до 30 лет

​Процентные ставки

Базовая ставка в рамках Акции

Читать еще:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Ставка при условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставка 5% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Процентные ставки

Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

8,7% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

  • +0,4% – при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки «ипотека по двум документам»

Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

  • +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
  2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  5. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
    2. Договор купли-продажи

Полезно знать

Страхование

  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Ссылка на основную публикацию