Ипотека для бюджетников в 2020 году: условия получения

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

Семейная ипотека

Программа предусмотрена для семей, где в период 1.01.2018-31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Для таких заемщиков предлагается льготная кредитная ставка 6%, независимо от показателя, установленного банком, а разница компенсируется за счет госбюджета.

Обязательным условием в 2020 году остается российское гражданство родителей и детей, а также покупка недвижимости только на первичном рынке у юридического лица (по договору купли-продажи или долевого участия). Но если раньше период действия льготной процентной ставки зависел от количества детей (3 года после рождения первого и 5 лет после рождения третьего ребенка), то с апреля 2019 кредитная ставка в размере 6% действует на протяжении всего срока договора с банком. Другие условия программы:

Макс. сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы и обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
6 млн. руб. для других субъектов РФ
Первоначальный взнос 20% стоимости жилья

Банки вправе устанавливать собственные критерии для заемщиков касательно возраста, дохода, стажа работы.

По текущим условиям семейная ипотека действует при покупке жилья до 31 декабря 2022 года. Но семьи, где ребенок появится с 1.07.2022 смогут воспользоваться льготными условиями до 01.03.2023. Кроме того, программа позволяет рефинансировать ранее оформленную ипотеку, даже если семья уже обращалась за изменением условий кредита.

Сельская ипотека

С 1 января 2020 года планируется внедрение еще одной программы государственной поддержки в приобретении жилья от Минсельхоза. Речь идет о так называемой сельской ипотеке, на финансирование которой в следующем году будет выделено из бюджета РФ 1 млрд. руб. Кредитная ставка составит 3%, но при наличии возможностей регионам предоставлено право снижать ее вплоть до 0,1%.

Программа рассчитана на помощь гражданам РФ в возрасте 21-65 лет (не обязательно семейным или с детьми) в покупке недвижимости и индивидуальном жилищном строительстве наследующих условиях:

Макс. сумма кредита 5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего Востока
3 млн. для остальных регионов
Мин. первоначальный взнос 10%

Воспользоваться сельской ипотекой можно будет только 1 раз, а купленное таким образом жилье нельзя будет в течение 5 лет продать или сдать в аренду. К тому же льготные условия не будут действовать для муниципальных образований и городских округов Московской области, а также муниципальных образований Санкт-Петербурга.

Основное требование к недвижимости: местонахождение на территории сельских поселений или населенных пунктов, рабочих поселков, поселков городского типа, городов с населением до 30 тыс. жителей, связанных совместных использованием инфраструктуры, экономическими и социальными связями. При этом возможна покупка готовых объектов (в том числе у частных лиц), земли с оформлением договора подряда на строительство дома (в течение 24 месяцев с момента первого платежа) или оформление договоров долевого участия.

Покупка жилья на Дальнем Востоке

В целях привлечения на Дальний Восток квалифицированных кадров Владимир Путин предложил запустить специальную ипотечную программу для молодежи. Ориентировочно с 1 января 2020 года и до начала 2025 года появится возможность оформить жилищный кредит на беспрецедентных условиях – под 2% годовых. Как и в случае с семейной ипотекой разницу с банковскими ставками будет компенсировать государство.

Действие программы для дальневосточников может распространяться на покупку недвижимости на первичном рынке (готовой или строящейся) или строительство собственного дома на таких условиях:

Макс. сумма кредита 6 млн. руб.
Мин. первоначальный взнос предварительно 15%
Срок действия 20 лет с момента получения

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки по этой программе не предусмотрено.

Воспользоваться этим вариантом для решения квартирного вопроса смогут молодые семьи с официальным стажем семейной жизни не менее 1 года. Возраст супругов не должен превышать 35 лет и один из них обязательно иметь регистрацию на территории одного из дальневосточных субъектов РФ. Кроме того, программа будет действовать для неполных семей с одним родителем до 35 лет и ребенком до 18 лет.

Другие программы

В 2020 году по-прежнему будет действовать еще ряд программ господдержки по ипотеке для определенных категорий населения:

  • Льготные условия для военнослужащих. Участники программы могут открыть именной накопительный счет для перечисления средств из госбюджета. Спустя 3 и более лет накопленную сумму можно использовать на внесение первоначального взноса, а последующие поступающие суммы – на погашение кредита и процентов. В представленном проекте бюджета на будущий год заложена величина накопительного взноса 288 410 руб.
  • Использование материнского капитала (для семей с 2 и более детьми). В 2020 году его сумма составит 466 617 руб. Одним из разрешенных направлений использования пособия является трата на приобретение жилья, в том числе внесение первоначального взноса по займу или погашение имеющейся задолженности.
  • Региональные программы господдержки, условия которых устанавливают местные власти в зависимости от финансовых возможностей региона.
Читать еще:  Закладная на квартиру по ипотеке - что это такое

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений. Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит. Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры. В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России. При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса. Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет. В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны. Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Читать еще:  Оценка квартиры для ипотеки - обязательное условие банка-кредитора

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии. Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации. Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья. При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие. Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту. Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов. Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Социальная ипотека для бюджетников в 2020 году: условия, как оформить, документы

Одним из методов поддержки государством незащищенных слоев населения является социальная ипотека. В статье мы разберем, предусмотрена ли социальная ипотека для бюджетников в 2018 году, каковы условия ее получения, процедура оформления, перечень необходимых документов..

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 году: условия, как оформить, документы

Существует ряд государственных и региональных программ, согласно которых определенные категории граждан могут воспользоваться социальной ипотекой для улучшения своих жилищных условий.

Основной задачей любой государственной либо региональной программы является предоставление возможности приобретения либо строительства жилья на льготных условиях.

[su_button url=”tel:+74999386073″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

[su_button url=”tel:+78124673624″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

[su_button url=”tel:+78003334912″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

[/su_note] –> Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Необходимо помнить, что большинство программ социальной ипотеки для бюджетников являются инициативой самих регионов. Поэтому условия программы, а также требования к кандидатам диктуются органами местного самоуправления.

Однако можно выделить основные условия участия в программе:

  • работа в бюджетной организации;
  • стаж;
  • возраст;
  • отсутствие в собственности жилого объекта недвижимости;
  • стоять на учете лиц, нуждающихся в жилых помещениях.

Социальная ипотека – это предоставление кредитных средств незащищенным слоям населения на максимально выгодных условиях.

К основным критериям отличия социальной ипотеки от обычных условий кредитования на приобретения жилья относятся:

  • низкая процентная ставка;
  • размер первоначального взноса значительно ниже;
  • возможность получения компенсации на погашение долга за счет бюджета.

Решение о предоставлении социальной ипотеки напрямую зависит от самого финансового учреждения (банка).

Документы для оформления ипотеки бюджетникам

Участвовать в региональной либо государственной программе и оформить социальную ипотеку могут работники таких сфер как:

  • здравоохранение;
  • образование;
  • спорт;
  • социальные учреждения, прочие.
Читать еще:  Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Оформление социальной ипотеки состоит из двух этапов. Ниже мы рассмотрим какие документы необходимы на каждом этапе.

Этап 1. Участие в государственной/региональной программе

Информацию о действующих программах Вы можете найти обратившись в государственные структуры либо финансовое учреждение. Вся актуальная информация должна быть выложена на веб-сайтах органов местного самоуправления.

К основным требуемым документам для участия в программе (получение государственной субсидии) можно отнести:

  • заявление на участие;
  • копия документов, удостоверяющих личность всех членов семьи кандидата;
  • справка о составе семьи;
  • ходатайство бюджетной организации;
  • справка с места работы;
  • подтверждение, что заявитель и его семья нуждаются в улучшении жилищных условий.

На данном этапе идет рассмотрение заявления, проверка достоверности всех предоставленных документов и вынесение соответствующего решения о возможности либо невозможности участия в программе по улучшению жилищных условий.

Этап 2. Оформление социальной ипотеки в финансовом учреждении

После того как было вынесено положительное решение, кандидату необходимо обратится в финансовое учреждение для оформления социальной ипотеки.

В финансовое учреждение необходимо предоставить соответствующий пакет документов для вынесения положительного решения. Данный пакет документов в основном дублируется с тем, который необходимо предоставить в государственные структуры.

К основным документам, запрашиваемым для оформления социальной ипотеки относятся:

  • свидетельство (сертификат), подтверждающий участие работника бюджетной сферы в программе улучшения жилищных условий;
  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы участника, а также его супруга/супруги;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемый объект недвижимости (либо договор участия в долевом строительстве);
  • независимая оценка объекта недвижимости;

Пакет документов, как правило, утверждается внутренними документами самого финансового учреждения.

Особенности оформления социальной ипотеки для бюджетников

Существует ряд программ, и каждая из них имеет ряд особенностей и критериев отбора участников. Основным отличием программ является в какой организации работает сотрудник

Социальная ипотека для медработников

Работники медицинских учреждений, в особенности молодые специалисты могут воспользоваться возможностью оформления социальной ипотеки.

Основным критериями оформления социальной ипотеки:

  • работа в медицинском учреждении;
  • стаж не менее 5 лет;
  • возраст до 35 лет.

Основной целью программы социальной ипотеки для медицинских работников является предоставление возможности молодым специалистам приобрести в собственность жилой объект недвижимости.

Дополнительно может быть запрошено ходатайство самой бюджетной организации. После оформления социальной ипотеки одним из требований может быть: проработать в данной организации определенный срок.

Социальная ипотека для учителей

Программы социальной ипотеки для работников бюджетных сфер аналогичны по своим критериям. И программа социальная ипотека для учителей не является исключением. К основным критериям относятся:

  • работа в сфере образования;
  • стаж не менее 3 лет;
  • возраст до 35 лет.

Основной задачей государственных органов является мотивировать молодых специалистов в сфере образования.

При анализе финансовым учреждением платежеспособности учителя по социальной ипотеке будет учитываться официально подтвержденный доход. Размер ежемесячного взноса по социальной ипотеке не может превышать 45% от размера официальной заработной платы.

Дополнительный доход от репетиторских занятий также необходимо будет подтвердить документально.

Бланк договора социальной ипотеки можно скачать здесь ⇒ Договор социальной ипотеки.

Возможность использования материнского капитала

При оформлении социальной ипотеки молодой семьей, где один из родителей является сотрудником бюджетной сферы, существует возможность использовать дополнительные средства в виде материнского капитала.

Основным документов, регламентирующим использование материнского капитала является Постановление РФ №862 от 12 декабря 2007г.

Данное постановление регулирует порядок приобретения жилого объекта недвижимости за счет материнского капитала.

Молодой семье выдается свидетельство (сертификат). Средства данного сертификата могут быть использованы на:

  • внесение первоначального взноса;
  • погашение процентов и основного долга при оформлении социальной ипотеки;
  • уплата процентов и основного долга по ранее оформленной социальной ипотеке.

Необходимо отметить, что размер средств материнского капитала должен быть меньше остатка по уже выданному кредиту.

Если указанная в заявлении сумма на момент перечисления на счет кредитной организации превысит этот остаток задолженности, согласно закона разница должна быть обязательно возвращена на счет Пенсионного фонда в течении 5 рабочих дней.

При перечислении средства материнского капитала на погашение ранее выданного ипотечного кредита, необходимо предоставить дополнительный пакет документов (кредитные и ипотечные договора, прочее).

[su_button url=”tel:+74999386073″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

[su_button url=”tel:+78124673624″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

[su_button url=”tel:+78003334912″ background=”#ef2d2e”]Звонок в один клик[/su_button]

[/su_note] –> Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Ссылка на основную публикацию