Ипотечный брокер – кто это такой его услуги и их стоимость

Ипотечный брокер — кто это такой, его услуги и их стоимость

Оформление ипотечного займа – это очень ответственное хлопотное дело, с которым не все могут самостоятельно справиться. Важно правильно рассчитать максимальную сумму, которую заемщику будет комфортно платить ежемесячно. Ипотека – это серьезная ответственность, которую человек оформляет на большое количество лет, поэтому важно выбрать наиболее выгодные условия и самую меньшую переплату. Также не всегда удается получить одобрение от кредитной организации, несмотря на хорошую кредитную историю и стабильный доход. Поэтому многие граждане прибегают к помощи брокерских контор.

Понятие

Под данной профессией понимается деятельность по предоставлению консультаций при оформлении различного рода кредитов. Ипотечный брокер соответственно специализируется на получении ипотечных займов.

Данный человек помогает своему клиенту подобрать наиболее подходящие и выгодные для него условия, исходя из индивидуальных особенностей его жизненных обстоятельств. Также он предоставляет ему консультации по всем юридическим и прочим вопросам.

К специалисту данной деятельности предъявляются очень строгие требования, так как он должен уметь:

  1. Просчитывать все возможные риски, связанные с оформлением данного займа.
  2. Знать все специфические особенности, связанные с рынком недвижимости и хорошо разбираться во всех тонкостях.
  3. Обеспечить юридическую безопасность проводимой сделки с банком, уметь вовремя заметить условия в договоре, которые были скрыты от заемщика.
  4. Уметь анализировать все предложения, предоставляемые кредитными организациями, и выбирать наиболее выгодные условия для своих клиентов.

Соответственно брокер выступает одновременно:

Также в его обязанности может входить оказание посреднической помощи при взаимодействии банка и заемщика.

Услуги

Обращаясь к данному специалисту, клиент может рассчитывать на предоставление им следующих услуг:

  1. Помощь при выборе жилья с учетом интересов клиента и знаний сотрудника.
  2. Помощь при изучении репутации застройщика при участии в долевом строительстве. Анализ финансового состояния строительной компании и возможных рисков того, что выбранный дом не будет достроен в определенный соглашением срок.
  3. Оценка всех рисков, которые окружают клиента, как на этапе выбора и приобретения жилья, так и на этапе сотрудничества клиента с банком.
  4. Оценка платежеспособности клиента, его шансов на получение займа в определенных кредитных организациях.
  5. Представление интересов заемщика при подаче заявки в банк.
  6. Помощь при сборе необходимой документации на всех этапах оформления сделки.
  7. Юридическое сопровождение сделки на всех ее этапах.
  8. Консультация по всем возникающим вопросам.

Безусловно, за все эти услуги брокер берет определенную плату. В этом и заключается его работа. Стоимость услуг определяется индивидуально для каждого клиента, исходя из сложности получения ипотечного займа, сложного выбора необходимого жилья и прочих обстоятельств. Прямое влияние на стоимость услуг влияет стоимость жилья, так как обычно расчет оплаты устанавливается в процентном соотношении от цены кредитного договора. Обычно это 1 – 5 процентов.

Преимущества

Сумма премии брокера может быть существенной при высокой ипотечной сумме. Но и получить ее бывает не просто. Поэтому в этом случае всегда нужно учитывать размер возможных рисков, количество затрачиваемого времени и шансы на получение одобрения от банка. В части случаев бывает намного проще обратиться к брокеру и за обусловленную денежную сумму получить желаемый итог. Преимущества в случаях обращения к брокеру очевидны:

  1. Шансы на получение займа увеличиваются, так как банки положительно реагируют на то, когда в качестве представителей заемщиков выступают брокеры. Это служит определенным подтверждением для банков того, что гражданин может оплатить услуги брокера. К тому же специалист всегда сможет преподнести заемщика банку с лучшей стороны, основываясь на знаниях, которые необходимы для одобрения кредитов.
  2. Есть возможность получить дополнительные скидки, бонусы и индивидуальные программы, так как банки часто взаимодействуют с брокерами.
  3. Исходя из определенных потребностей в жилье, брокер сможет подобрать наиболее подходящий вариант. При этом он проанализирует недвижимость не только с учетом всех основных требований, но также и с учетом его дальнейшей ликвидности.
  4. Специалист сможет выбрать наиболее выгодный вариант получения кредита с учетом всех дополнительных комиссий, страховок, штрафов и прочих важных обстоятельств.
  5. Экономия времени, так как заемщику не придется несколько раз бегать в банк, а достаточно лишь того, что он явится только на само подписание соглашения.
  6. Специалист разъяснит все важные пункты и моменты данной сделки не только сложным языком, как делают это банкиры, но и доходчиво объяснит все, что надо знать его клиенту.
  7. Посредник подскажет, какие документы нужно обязательно собрать, а также поможет это сделать как можно быстрее.
  8. При возникновении спорных ситуаций в процессе подписания соглашения, посредник сможет их урегулировать в наиболее выгодную пользу для клиента.

С учетом перечисленных преимуществ не стоит раздумывать о пользе брокера. Однако полезен по-настоящему он может быть именно в том случае, если осуществлять помощь будет профессионал в своем деле.

Как выбрать

Очень важно сделать правильный выбор в пользу брокера, для того чтобы получить полезный эффект от него. Профессионалы рекомендуют обращать внимание на следующие моменты:

  1. Делать выбор между специалистами внутри брокерских компаний, а не среди отдельных специалистов, занимающихся данной деятельностью самостоятельно.
  2. Необходимо осуществлять выбор среди контор и специалистов, которые давно работают в данной сфере и имеют хороший опыт.
  3. Проанализировать наличие сайта. Он дает всю необходимую информацию об агентстве и сотрудниках. Соответственно такой компании нечего скрывать. Желательно чтобы она имела всегда отвечающий стационарный номер телефона, адрес офиса и прочую информацию, отраженную на данном интернет — ресурсе.
  4. Найти отзывы реальных клиентов данной компании и желательно определенного сотрудника. На основании этих отзывов можно убедиться в том, что это не мошенники и специалисты хорошо выполняют свою работу. В том числе найти такие отзывы можно и на специализированных сайтах.
Читать еще:  Документы для налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

При заключении сделки с брокером стоит помнить, что обещание стопроцентного получения кредита изначально не может быть правдивым. Потому что данные специалисты могут выступать только посредниками, но они не выдают сами кредиты, а соответственно не могут поручиться за другую компанию, тем более кредитную, которая несет риски при заключении ипотечной сделки.

Также стоит помнить, что если стоимость услуг брокера существенно превышает среднюю цену других брокеров, данная сделка не всегда может оказаться выгодной покупателю недвижимости. Поэтому не стоит кидаться на самых дорогих брокеров. Лучше подобрать с учетом перечисленных основных моментов его по важным качествам.

Нюансы

При обращении в брокерскую компанию важно заключить договор оказания услуг. И только на основании данного соглашения нужно произвести оплату услуг специалиста. Профессионалы редко берут полную сумму денег вперед. Поэтому желательно заключать соглашение так, что, к примеру, вторая часть оплаты будет выдана только после полного завершения брокерской работы.

В договоре должны быть прописаны все возможные услуги и обязанности сотрудника. В этом случае не будет возникать спорных ситуаций по тем обязательствам, которые возлагает на себя брокер, а также по тем, что возлагает на брокера клиент.

Кто такой ипотечный брокер

В роли такого посредника сегодня выступают как организации, так и частные лица. К физическим лицам, которые выполняют роль ипотечного брокера, относятся следующие:

  • агентства недвижимости (в том случае, если покупка жилья в ипотеку осуществляется при их непосредственном содействии);
  • компании-застройщики;
  • дочерняя организация банка, предоставляющего ипотеку;
  • специализированные агентства, занимающиеся брокерской деятельностью.

Все эти организации, а также частные лица – ипотечные брокеры Москвы помогают выбрать лучшую программу кредитования, оптимальный вариант жилья, сопровождают сделку на всех ее этапах – вплоть до подписания договора и выдачи денег в банке.

Какие услуги оказывает брокер

Рассмотрим подробнее, какую помощь оказывает ипотечный брокер. В обязанности посредника входят следующие виды услуг:

  • содействие в выборе лучших программ ипотеки в Москве, сравнение их особенностей, чтобы клиент мог легче сориентироваться среди предложений от банков в текущем году;
  • подборка объектов недвижимости, которые могут заинтересовать клиента;
  • содействие в одобрении заявки на ипотеку;
  • сбор и подача всей необходимой документации;
  • содействие на всех этапах оформления ипотеки с банком.

Таким образом, ипотечный брокер помогает быстро подобрать лучший вариант ипотеки и оптимальный объект недвижимости для клиента, легко и без затруднений заключить договор с банком-кредитором.

Плюсы и минусы работы с ипотечным брокером

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки есть у сотрудничества с посредником.

Читать еще:  Налоговый вычет на проценты по ипотеке: как получить

Среди несомненных плюсов обращения к ипотечному брокеру можно назвать следующие:

  • экономия сил и времени. Клиенту не придется прилагать собственные усилия к определению лучшей программы, ипотечный брокер предложит именно те варианты, которые вас могут заинтересовать, чтобы вы могли определить для себя лучший кредит и подходящий вариант недвижимости.

Обратите внимание! Найти лучшее предложение от банков Москвы по ипотеке вы можете с помощью онлайн-поисковика Выберу.ру. Задайте параметры интересующего жилищного займа в меню на странице «Банки» «Ипотека» и рассмотрите те предложения, которые соответствуют вашему запросу. С помощью онлайн-калькулятора рассчитайте, как будет выглядеть график платежей в том или ином банке с учетом выбранного срока погашения. Воспользоваться программами нашего сайта для поиска и расчета ипотеки вы можете совершенно бесплатно и в любое время.

  • экономия денежных средств. Ипотечный брокер поможет выбрать наиболее выгодную программу, что может существенно облегчить финансовую нагрузку на ваш бюджет, сделать выплату по кредиту наименее обременительной;
  • общение клиента с сотрудниками банка сводится к минимуму. Визиты в банк, сбор и оформление необходимых документов, переговоры с менеджерами и кредитными инспекторами ипотечный брокер берет на себя. Клиенту останется только изучить и подписать составленный договор;
  • ипотечный брокер поможет получить одобрение заявки от банка. Деятельность посредников для организаций-кредиторов положительно влияет на принятие решения. Ипотечный брокер может добиться получения жилищного займа даже тем клиентам, у которых испорчена кредитная история;
  • чистота сделки. Юридическое сопровождение ипотечный брокер осуществляет на всех этапах оформления займа. Клиент может быть уверен в ликвидности приобретаемого жилья, прозрачности условий договора.

К основным минусам посредничества следует отнести стоимость услуг, приемлемую не для всех клиентов, планирующих взять ипотеку, и риск получить услуги ненадлежащего качества. В связи с этим рекомендуем обращаться только в надежные компании, имеющие хорошую репутацию и работающие не один год на рынке недвижимости.

Как не ошибиться с выбором ипотечного брокера

Выбирая посредника, следует придерживаться нескольких правил:

  • лучше всего, если ипотечный брокер сотрудничает с конкретными застройщиками и банками.
  • в первую очередь посредник должен отстаивать интересы заемщика, а не кредитора;
  • у ипотечного брокера должна быть хорошая репутация и длительный опыт работы на рынке недвижимости.

Вы можете почитать отзывы на различных форумах, посвященных ипотеке, но тут есть риск натолкнуться на скрытую рекламу услуг какой-то организации.

Заключение

Будет ли помогать ипотечный брокер в получении и оформлении кредита на недвижимость, каждый клиент выбирает сам. Мы описали основную специфику посреднической деятельности, чтобы вы могли наиболее легко принять взвешенное решение.

Чем занимается ипотечный брокер, и как заключить договор

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: “Чем занимается ипотечный брокер, и как заключить договор” с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов. В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку. В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов. Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору. Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Читать еще:  Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку: правила и документы

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки. После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства. При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто. При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора. Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки. Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы. Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица. Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет. Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании. У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Ссылка на основную публикацию