брачный договор для ипотеки – порядок составления

Брачный договор для ипотеки: образец и стоимость.

Брачный договор необходим для того, чтобы определить права супругов на собственность. В случае подписания этого документа, его официально регистрируют. Это дает право супругам внести изменения в некоторые положения семейного кодекса. Они вправе подписать его до или после свадьбы. Когда необходимо заполнить брачный договор для ипотеки, образец не всегда есть под рукой. Рассмотрим подробнее, как правильно составить документ и сколько он стоит.

Что сказано в законодательстве про ипотеку и брачный договор.

Если требуется подписать брачный договор при взятии недвижимости в ипотеку, нужно обратить внимание на следующие нормативно-правовые акты:

  • СК. В статье 40 сказано, что брачный договор необходим, чтобы разделить финансовые права супругов. Здесь же говорится и об имущественной ответственности.
  • ФЗ “Об ипотеке”. Тут рассматриваются правила, которые нужно соблюдать во время оформления ипотеки. Особое внимание следует уделить обязанностям заемщика.

Помните! Брачное соглашение — документ, подписываемый по обоюдному согласию. В законах нет указания на то, что оформлять его нужно в обязательном порядке.

Если брачный договор не подписан, то при расторжении брака риск для банка-заемщика оказывается слишком велик. Ведь без договора совместную собственность принято делить пополам.

Что касается задолженности, то здесь действует это же правило. Однако платежеспособность бывших супругов обычно разная. Поэтому начинаются разбирательства в суде. Это затягивает время и не выгодно банкам.

Когда нужен брачный договор.

Банк потребует оформить этот документ в нескольких случаях:

  • Неудовлетворительная кредитная история кого-то из супругов. В этой ситуации банку лучше, чтобы заемщиком стал второй супруг.
  • Отказ от ипотеки. Такая ситуация встречается редко, но бывает так, что один из супругов против ипотечного кредита. Когда второй супруг оформит брачный договор, он вправе не спрашивать разрешение на ипотеку. Главное, чтобы все нюансы были отражены в документе.
  • Ипотека была оформлена до брака. Если недвижимость была взята в ипотеку до брака, а после свадьбы оба супруга вносили денежные средства, доли недвижимости лучше закрепить в брачном контракте. Только в этом случае она будет являться совместно нажитой собственностью.
  • Один супруг — гражданин другой страны.
  • Заключение брака за границей в 2019 году.
  • Всё про изменение и расторжение брачного договора в 2019-2020 году.
  • Со скольки лет можно вступать в брак без согласия родителей.
  • Личные и имущественные права и обязанности супругов: каковы права и обязанности супругов.
  • Как переоформить квартиру на жену в браке: без налогов.
  • Гражданский брак: права сожителя на квартиру и на имущество.

Брачное соглашение для ипотеки до свадьбы.

Брачный договор после ипотеки имеет свои нюансы.

Если один из супругов приобрел в ипотеку жилье до брака, вносить ежемесячные платежи можно двумя способами:

  1. заемщик сам продолжает отдавать деньги в банк, а его супруг не может претендовать на долю собственности в ипотечном жилье,
  2. супруги платят совместно, и каждый имеет доли в выкупаемой недвижимости.

Получатель должен проинформировать банк о том, что составил договор. Лучше это сделать заранее. Банк анализирует каждое действие заемщика.

Если банк решит, что данное действие отрицательно повлияет на дальнейшее погашение ипотеки, он вправе требовать досрочной выплаты средств.

Брачное соглашение для ипотеки после свадьбы.

Когда брачный договор на квартиру в ипотеке составляется после брака, супруги должны прийти к общему решению по поводу собственности.

В нем стоит прописать, где будет совместное имущество, а где раздельное. Последний случай как раз касается брачного договора.

На подписание такого документа одного из супругов обычно толкают следующие причины:

  • второй супруг решил, что ему недвижимость не нужна, либо он не желает выплачивать проценты по кредиту,
  • банк не одобрил кандидатуру одного из супругов.
  • Причины могут быть разные: плохое состояние здоровья, отрицательная кредитная история.
  • Отказ можно получить, даже когда трудовая деятельность заявителя связана с риском для жизни.

Обратите внимание! Чтобы оформить ипотеку на одного супруга, от второго потребуют согласие в письменном виде. Это обязательно.

Кроме того, когда супруги были созаемщиками, при получении ипотеки, а потом решили подписать брачный договор, они обязаны уведомить об этом банк в обязательном порядке.

Читать еще:  Условия получения ипотеки с господдержкой в сбербанке в 2020 году

Если этого не произойдет, положения, прописанные в договоре, не будут влиять на дальнейшую выплату кредита.

Правила составления брачного договора для ипотечного кредитования.

На сегодняшний день нет строгой формы для оформления брачного договора с целью получения ипотеки. Ее можно найти в интернете или взять рекомендуемую форму у юриста.

Но в документе должны быть освещены следующие моменты:

  • реквизиты брачного свидетельства,
  • ФИО и адреса сторон, сведения об их паспортах,
  • документы на недвижимость,
  • дата подписания договора,
  • кто будет являться собственником недвижимости,
  • лицо, которое вносит госпошлину,
  • подписи супругов.

Обычно договор составляется по одной структуре. Текст начинается с общих правил. После этого идет установление прав собственности на различное имущество. Отдельная часть договора должна быть посвящена тому, как будет выплачиваться ипотека.

В договор желательно включить всю имеющуюся недвижимость, чтобы впоследствии не возникало споров и разногласий. Документ составляют в 3 экземплярах: для жены, мужа и нотариуса.

Пример брачного договора для ипотечного кредита.

г. Рязань 28.04.2019

Гражданин РФ Соломатин И.Ю., 1978 года рождения, паспорт номер 4593 940583, выдан ОВД г. Рязань 17.07.2001, зарегистрированный по адресу г. Рязань, улица Калугина, д. 8,

и гражданка РФ Соломатина Г.Я., 1982 года рождения, паспорт номер 4893 038504, выдан ОУФМС г. Рязань 18.03. 2018, зарегистрированная по адресу г. Рязань, улица Калугина, д. 8

состоящая в браке, зарегистрированном в Рязанском ОМ ЗАГС 14.02.2005 года, актовая запись №___.

Свидетельство о бракеI-CH № 395038

заключили настоящий договор о: (далее приводится основная часть, где излагается суть документа).

Стоимость брачного договора.

Стоимость брачного договора для ипотеки складывается из нескольких составляющих:

Сколько стоит брачный договор для ипотеки?

  • госпошлины (для 2019 года это 500 рублей),
  • нотариальных услуг (примерно 5000 рублей),
  • процента от стоимости покупаемой недвижимости (менее 1 %).

Заключение.

Оформление брачного договора при подписании ипотечного договора позволит избавиться от многих проблем в будущем.

Брачный договор для ипотеки — образец договора

Вынужденный и оптимальный вариант решения жилищного вопроса для многих семей – ипотека. Одновременно с преимуществами это не самый выгодный способ с финансовой точки зрения, подразумевающий ряд обязательств на долгосрочную перспективу. От разводов никто не застрахован, поэтому брачный договор на ипотечную квартиру становится распространенным и юридически выверенным шагом урегулирования семейных правоотношений.

Актуальность брачного договора на ипотеку

Брачные контракты служат дополнительным бонусом и залогом благосклонности банков при приобретении квартиры под залог. Документ – это ясный и очевидный индикатор финансового состояния супругов, отражение их позиции по обязательствам после получения ипотеки, гарантия выплат в процессе супружеской жизни, после рождения детей и на случай расторжения брака.

Содержание документа определяет, кто несет основную финансовую нагрузку, как распределятся обязательства в различных ситуациях, каким образом будет поделено имущество при решении раздельного проживания, какова ответственность каждой стороны в случае игнорирования обязательств.

Составление брачного контракта по ипотеке особенно целесообразно в ниже описанных случаях.

Неравенство статусов супругов

Муж и жена чаще всего имеют неравное социальное и материальное положение. Супруга домохозяйка имеет меньший прямой доход в отличие от работающего мужа. Пока брак официально зарегистрирован, этот факт не имеет значения, поскольку действует режим совместной супружеской собственности. Но после расторжения союза ситуация кардинально меняется.

Второй вариант развития событий может проявляться в стремлении одной из сторон своевременно выплачивать взносы и прилагать максимум усилий, и одновременном игнорировании таких обязательств второй стороной. В этом случае вариант составления брачного договора хоть и возлагает бремя выплат на одного из супругов, но и одновременно обеспечивает и гарантирует право владения недвижимостью, в том числе на купленную до брака квартиру.

Трудности, связанные с одним из супругов

На практике встречаются ситуации, в которых один из супругов получает отказ в банке на одобрение ипотечного кредитования. Это обусловлено многими причинами, среди которых плохая кредитная история, недостаточные финансовые показатели, неблагонадежная репутация. И даже если второй супруг абсолютно соответствует всем критериям, банки подстраховываются и не отождествляют кредитные истории мужа и жены.

Неподтвержденный доход

Реалии сегодняшних дней не всегда позволяют документально подтвердить имеющиеся поступления в бюджет семьи. Отсутствие официального трудоустройства, заработная плата «в конверте», фрилансинг, бонусная система оплаты и сдельная ставка исключают стабильность доходной части, что негативно сказывается на рассмотрении заявки в банке.

Читать еще:  в чем заключается суть военной ипотеки и как ее оформить

Если второй супруг является благонадежным с финансовой точки зрения и может документально подтвердить свое трудоустройство и заработок, банк выдвигает условие составления брачного контракта для оформления ипотеки. Важно учитывать, если реальным плательщиком кредита полностью или частично будет неработающий супруг, после расторжения брака он не сможет претендовать на имущество ни в какой части.

Оформление ипотеки до регистрации брака

Использование средств других лиц

В случае с оформлением квартиры на практике материальная помощь часто поступает со стороны родителей, в том числе только одного из супругов. При этом реальные «спонсоры» первого взноса по ипотеке и/или дальнейших выплат по закону не наделяются никакими правами на имущество, если они не фигурируют стороной в договоре.

Оформление брачного контракта актуально, если ипотека выплачивается родителями одной из сторон, и они стремятся обезопасить собственные инвестиции, исключив возможность раздела имущества при разводе. Другими словами действует принцип: чьи родители помогают с ипотекой, тот ребенок и будет владельцем недвижимости.

Регулирование вопроса с разводом

Брачный контракт на ипотечную квартиру позволяет распределить права и обязательства на случай оформления развода. Это способ обезопасить интересы каждой стороны и совместных детей на случай юридического прекращения отношений.

Если один из супругов игнорирует обязательства по ипотеке, второй добросовестный плательщик фактически несет груз ответственности за двоих. Законодатель позволяет обратиться в суд за взысканием компенсации, однако на практике этот процесс является трудоемким и сложно доказуемым.

Контракт – удобный и цивилизованный способ распределения долга. При его составлении важно обратить внимание на следующие вопросы:

  • определение долевой собственности каждой стороны (1/1, 2/3 и т. д.), соразмерно которой в случае такой необходимости будет устанавливаться обязательство по покрытию долга;
  • конкретизация раздельной собственности, подразумевающая обязанность по обязательствам только одного супруга, который является номинальным владельцем квартиры.

Образец брачного договора на ипотеку

Содержание документа обязательно должно включать информацию о банковском учреждении, сторонах договора и объекте ипотечной недвижимости. Несмотря на гибкость и лояльность такого правового инструмента, как брачный договор, он может стать предметом обжалования. То есть существует вероятность упразднения первоначальных соглашений.

Условия брачного договора во многом определяют исход раздела имущества и правовой статус супругов на момент развода. Чем конкретней и детальней прописан каждый пункт, вплоть до графика и сумм расчетов, тем выше вероятность мирного решения спорных финансовых вопросов.

Брачный договор для ипотеки: оформление до брака, во время брака

Последние изменения: Октябрь 2019

Брачный договор для ипотеки не относится к разряду обязанностей, но кардинально упрощает выдачу средств банком. Ипотека – длительный процесс, в среднем составляющий 13 лет. В соответствии с Семейным Кодексом имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью, которой в равных долях владеют обе половины. Составление нотариально заверенного документа имеет приоритет по сравнению с законодательными актами.

Необходимость заключения

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку желателен, как для супругов, так и для банка, поскольку при разрыве отношений облегчит процесс раздела собственности. В соответствии со статьёй 40 СК РФ – это взаимная договорённость между сторонами, устанавливающая имущественные права и обязанности при разводе. Заключение возможно до вступления в брак и в любой период после бракосочетания. Документ составляется исключительно в письменной форме и подлежит нотариальной регистрации.

Задолженность перед кредитным учреждением должны погашать при отсутствии документа оба супруга, при этом имея разную платежеспособность, повышая банковские риски. Наличие позволяет чётко закрепить имущественные аспекты в случаях:

  1. Оформление ипотеки до брака. Собственником квартиры считается супруг, на которого оформлена ипотека вне зависимости от внесённых средств. При разводе придётся производить раздел в порядке судебного разбирательства, подтверждая документально внесение денежных средств. Брачный договор по ипотеке во время брака позволяет прописать долю владения пропорционально взносам.
  2. Несогласие одного из сторон на «долговую яму». Брачный контракт при ипотеке позволит желающему приобрести недвижимость произвести оформление на своё имя, не требуя согласие второй половины и владеть жильём безраздельно.
  3. Иностранное гражданство одного из супругов. Поскольку применить нормы СК РФ при разделе имущества проблематично при отсутствии у одного из пары российского гражданства, при кредитовании банки перестраховываются, требуя составление документа.
  4. Приобретение недвижимости на денежные средства родителей одного из супругов. Если данный факт не зафиксирован документально, то приобретение недвижимости уравнивает вклады и долю собственности каждого.
  5. Наличие плохой кредитной истории одного участника. Согласие и положительное решение банка, что даёт брачный контракт при оформлении ипотеки, поскольку финансовые организации не желают кредитовать лиц, имеющих просрочку по обязательствам.
  6. Отсутствие документального получения дохода. Если одна из сторон имеет «чёрную» зарплату, то банк вряд ли пойдёт на выдачу кредита без договора, поскольку практического подтверждения в виде справки с достойным стабильным доходом сторона предоставить не сможет.
  7. Деление обязательств. Если один из созаёмщиков уклоняется от выплаты денежных средств по кредиту, то происходит ущемление финансовых интересов второй стороны, исправно платящей взносы.
Читать еще:  Условия получения ипотеки с господдержкой в 2020 году

Ряд банков требуют предоставление брачного договора одновременно с заявкой на получение кредита. Возможно возникновение ситуации, когда граждане тратят деньги на заключение соглашения, а кредитное учреждение не утверждает заявку. Наиболее безопасный способ для заявителя – требование банковской организации непосредственно при выдаче кредита.

ст. 41 Семейного кодекса РФ

ст. 40 Семейного кодекса РФ

Пункты договора

Брачный договор и ипотека формально не связаны друг с другом, однако намерение составления договора обязывает участников поставить в известность кредитную организацию. В большинстве случаев банки предлагают стандартный образец, разработанный специалистами и учитывающий нюансы длительного сотрудничества.

В документе целесообразно предусмотреть следующие пункты относительно имущественных правоотношений:

    стороны выступают созаёмщиками или заёмщик в единственном лице; режим приобретаемой собственности: совместная, индивидуальная или долевая с указанием процентного отношения долей; порядок оплаты и финансирования первого взноса; размер ежемесячного взноса супругами в твёрдой сумме, или оплата по удельному весу доли собственности каждого члена; выплата страховки, процентов и дополнительных платежей за оформление и предоставление информационно-консультационных услуг; порядок раздела недвижимости и внесения оставшейся суммы денежных средств при расторжении брака; существенные основания для внесений изменений и пересмотра брачного контракта при ипотеке, включая форс-мажорные ситуации.

Брачный договор с установлением режима раздельной собственности (образец для ипотеки) (40,5 KiB, 18 hits)

Порядок оформления брачного договора для (при) ипотеке

Технически составить документ можно в течение одного дня. Договор вступает в юридическую силу с момента нотариального заверения. Однако при заключении целесообразно изучить юридические аспекты, получить консультацию у юриста и обсудить детали со второй половиной.

Для оформления требуется представить:

    три экземпляра брачного контракта при ипотеке по образцу кредитной организации, либо согласованию с банком; паспорта сторон, удостоверяющие личность; свидетельство о заключении брака, выданное ЗАГСом.

Банковские организации могут содержать ограничения относительно кредитования независимо от наличия договора при достижении определённого возраста кредитующихся лиц, отсутствия постоянного места трудоустройства определённый период.

Преимущества и недостатки

К выгодам заключения можно отнести следующие аргументы:

    минимизацию споров при разделе имущества при разводе; отсутствие необходимости получения информационно-консультационных услуг и обращений в суды с оплатой соответствующих издержек в случае раздела имущества; снижение эмоциональной нагрузки при разводе и боязни быть незаконно ущемлённым при «дележе» недвижимости и долговых обязательств по непогашенной части ипотечного кредита; отсутствие необходимости доказательной базы за уплату денежных средств, особенно при оформлении ипотеки до брака.

К негативным моментам следует отнести:

    требования для изучения правовой базы, поскольку прописывание существенных условий требует владения юридическими нюансами, а допущенная оплошность является «подписанным приговором» для одного из участников; дополнительные денежные траты, составляющие порядка 10-15 тыс. рублей, а в случае отказа банка представляющего «выкинутые на ветер» средства; психологический аспект, неприемлемый для русской ментальности, поскольку оценивается сторонами как элемент подготовки к разводу.

Статья 43. Изменение и расторжение брачного договора

Заключение брачного контракта при ипотеке направлено на придание стабильности и предсказуемости имущественным отношениям, поскольку согласно статистическим данным срок ипотечного кредитования в 50 % случаев превышает период брачного союза. Для обязательности исполнения и разграничения прав и обязанностей законодательством предусмотрена письменная форма заключения с обязательным нотариальным удостоверением.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Ссылка на основную публикацию