Виды мошенничества которые применяются для обналичивания мк

Мошенничество с материнским капиталом: суть и схемы

Согласно действующему законодательству, материнский капитал представляет собой финансовую помощь семьям с двумя и более детьми, отвечающим установленным требованиям. Использовать средства МК можно только разрешенными способами. Как правило, все операции выполняются под строгим контролем сотрудников Пенсионного фонда.

Именно ПФР осуществляет предоставление денежных средств семьям, имеющим на субсидию законное право, а также выполняет все переводы, касающиеся этого вида помощи. Также Пенсионный фонд занимается хранение выделенных сумм.

Особенно многих родителей интересует вопрос, как обналичить материнский капитал, чтобы в дальнейшем использовать его на собственные нужды. Несмотря на то, что такой вариант является незаконным, граждане пользуются «серыми» схемами. В данной статье мы постараемся ответить на вопрос, какие варианты для обналичивания средств МК являются мошенническими, а какие допускаются законом.

В чем заключается суть программы и на какие нужды можно расходовать полученные средства

Сертификаты на материнский капитал начали вдаваться с 2007 года семьям с двумя и больше детьми. Несколько раз действие программы продлялось, продолжает она действовать и в настоящее время.

Выплата ежегодно индексировалась с учетом показателей инфляции, установленных в официальном порядке. Сертификат передается на руки матери (либо отцу) ребенка после того, как ими будет подготовлен и предоставлен полный пакет документов.

В 2017 году была проведена индексация выплачиваемой суммы на несколько процентов, и потому сегодня размер выплат составляет 480 тыс. рублей. В 2019 году, предположительно, сумма МК составит 505 тыс. рублей.

Для сравнения стоит привести показатель прошлого года – 453 тыс. рублей. Согласно статистике, основная масса полученных сертификатов реализуется на покупку жилища или на улучшение существующих условий проживания.

Воспользоваться денежными средствами, зачисленными на специальный лицевой счет в ПФР, можно будет после того, как ребенку (на которого поучен капитал) исполнится три года. До этого момента получить средства возможным не представляется, кроме случаев, когда речь идет об оплате ипотечного займа. Использовать МК можно только следующим образом:

  • на покупку или строительство жилья;
  • на оплату образования;
  • на формирование пенсии матери малыша;
  • на улучшение состояния здоровья, включая социальную адаптацию детей с инвалидностью.

Допускается еще один вариант обналичивания, который был установлен законодательно, – это получение единовременной выплаты в 25 тыс. рублей (изначально было 20 тыс. рублей) на оплату нужд семьи. Все остальные способы получения средств считаются незаконными и, соответственно, наказываются путем привлечения к ответственности по суду.

Мошеннические схемы обналичивания МК

К сожалению, такая практика сегодня встречается достаточно часто. Люди осознанно или не осознавая степени законности своего поступка обращаются к мошенниками для обналичивания материнского капитала.

Мошенничество с материнским капиталом может быть самым различным, однако каждый гражданин должен понимать, что вся ответственность за совершенное правонарушение ляжет именно на него.

Вариантов обналички МК может быть несколько:

  1. Приобретение жилья у родственников – это один из способов обналичивания. Данная схема считается самой распространенной. При этом граждане обращаются к бабушкам или дедушкам, имеющим в собственности жилище. Жилье приобретается за средства МК, а затем документы передаются в ПФР. Родственник передает средства получателям маткапитала, а сам остается проживать в квартире. Сделка считается мнимой, и при выяснении такого момента может быть отменена. В дальнейшем квартиру реализовать будет невозможно без разрешения органов опеки, поскольку совладельцами жилья являются дети.
  2. Материнский капитал можно будет обналичить путем установления завышенной цены на недорогое жилье. После совершения сделки разница возвращается покупателю. Здесь существует риск невозврата средств, и в суде вряд ли можно будет что-то доказать.
  3. Обналичить средства МК можно путем оформления договора ипотеки. Здесь важно найти людей, на которых можно положиться, оформить кредит и использовать для его погашения маткапитал. После получения денег продавец возвращает средства, однако возникает обязательство в виде процентов. Данный вариант самый опасный, поскольку можно остаться и без денежных средств, и без квартиры.
    Все указанные способы обналичивания средств считаются мошенническими и преследуются по закону органами, осуществляющими контроль за целевым использованием МК.

Наказания за незаконное получение денежных средств

В статьях 159.2 и 104.1 УК РФ указано, что ответственность за совершенное правонарушение может быть следующей:

  • за получение средств мошенническим способом без умысла (под влиянием мошенников) гражданин обязан выплатить штраф в 120 тыс. рублей;
  • при умышленном нарушении закона в отношении виновного лица может быть вынесено решение о лишении свободы сроком до 10 лет или в выплате штрафа в размере 1 млн рублей.
Читать еще:  Для чего необходимо знать нормы давления при подаче воды в квартиру

Стоит отметить, что жилье, приобретенное незаконным способом, не конфискуется, поскольку в нем проживает несовершеннолетний ребенок.

Заключение

Материнский капитал является видом материальной помощи от государства, воспользоваться которой можно только в рамках действующего законодательства, иначе это грозит серьезными штрафами и даже уголовным наказанием в виде лишения свободы.

Виды мошенничества, которые применяются для обналичивания МК

Согласно действующему законодательству, материнский капитал представляет собой финансовую помощь семьям с двумя и более детьми, отвечающим установленным требованиям. Использовать средства МК можно только разрешенными способами. Как правило, все операции выполняются под строгим контролем сотрудников Пенсионного фонда.

Именно ПФР осуществляет предоставление денежных средств семьям, имеющим на субсидию законное право, а также выполняет все переводы, касающиеся этого вида помощи. Также Пенсионный фонд занимается хранение выделенных сумм.

Особенно многих родителей интересует вопрос, как обналичить материнский капитал, чтобы в дальнейшем использовать его на собственные нужды. Несмотря на то, что такой вариант является незаконным, граждане пользуются «серыми» схемами. В данной статье мы постараемся ответить на вопрос, какие варианты для обналичивания средств МК являются мошенническими, а какие допускаются законом.

  • В чем заключается суть программы и на какие нужды можно расходовать полученные средства
  • Мошеннические схемы обналичивания МК
  • Наказания за незаконное получение денежных средств
  • Заключение

В чем заключается суть программы и на какие нужды можно расходовать полученные средства

Сертификаты на материнский капитал начали вдаваться с 2007 года семьям с двумя и больше детьми. Несколько раз действие программы продлялось, продолжает она действовать и в настоящее время.

Выплата ежегодно индексировалась с учетом показателей инфляции, установленных в официальном порядке. Сертификат передается на руки матери (либо отцу) ребенка после того, как ими будет подготовлен и предоставлен полный пакет документов.

В 2017 году была проведена индексация выплачиваемой суммы на несколько процентов, и потому сегодня размер выплат составляет 480 тыс. рублей. В 2019 году, предположительно, сумма МК составит 505 тыс. рублей.

Для сравнения стоит привести показатель прошлого года – 453 тыс. рублей. Согласно статистике, основная масса полученных сертификатов реализуется на покупку жилища или на улучшение существующих условий проживания.

Воспользоваться денежными средствами, зачисленными на специальный лицевой счет в ПФР, можно будет после того, как ребенку (на которого поучен капитал) исполнится три года. До этого момента получить средства возможным не представляется, кроме случаев, когда речь идет об оплате ипотечного займа. Использовать МК можно только следующим образом:

  • на покупку или строительство жилья;
  • на оплату образования;
  • на формирование пенсии матери малыша;
  • на улучшение состояния здоровья, включая социальную адаптацию детей с инвалидностью.

Допускается еще один вариант обналичивания, который был установлен законодательно, – это получение единовременной выплаты в 25 тыс. рублей (изначально было 20 тыс. рублей) на оплату нужд семьи. Все остальные способы получения средств считаются незаконными и, соответственно, наказываются путем привлечения к ответственности по суду.

Мошеннические схемы обналичивания МК

К сожалению, такая практика сегодня встречается достаточно часто. Люди осознанно или не осознавая степени законности своего поступка обращаются к мошенниками для обналичивания материнского капитала.

Мошенничество с материнским капиталом может быть самым различным, однако каждый гражданин должен понимать, что вся ответственность за совершенное правонарушение ляжет именно на него.

Вариантов обналички МК может быть несколько:

  1. Приобретение жилья у родственников – это один из способов обналичивания. Данная схема считается самой распространенной. При этом граждане обращаются к бабушкам или дедушкам, имеющим в собственности жилище. Жилье приобретается за средства МК, а затем документы передаются в ПФР. Родственник передает средства получателям маткапитала, а сам остается проживать в квартире. Сделка считается мнимой, и при выяснении такого момента может быть отменена. В дальнейшем квартиру реализовать будет невозможно без разрешения органов опеки, поскольку совладельцами жилья являются дети.
  2. Материнский капитал можно будет обналичить путем установления завышенной цены на недорогое жилье. После совершения сделки разница возвращается покупателю. Здесь существует риск невозврата средств, и в суде вряд ли можно будет что-то доказать.
  3. Обналичить средства МК можно путем оформления договора ипотеки. Здесь важно найти людей, на которых можно положиться, оформить кредит и использовать для его погашения маткапитал. После получения денег продавец возвращает средства, однако возникает обязательство в виде процентов. Данный вариант самый опасный, поскольку можно остаться и без денежных средств, и без квартиры.

Все указанные способы обналичивания средств считаются мошенническими и преследуются по закону органами, осуществляющими контроль за целевым использованием МК.

Наказания за незаконное получение денежных средств

В статьях 159.2 и 104.1 УК РФ указано, что ответственность за совершенное правонарушение может быть следующей:

  • за получение средств мошенническим способом без умысла (под влиянием мошенников) гражданин обязан выплатить штраф в 120 тыс. рублей;
  • при умышленном нарушении закона в отношении виновного лица может быть вынесено решение о лишении свободы сроком до 10 лет или в выплате штрафа в размере 1 млн рублей.

Стоит отметить, что жилье, приобретенное незаконным способом, не конфискуется, поскольку в нем проживает несовершеннолетний ребенок.

Заключение

Материнский капитал является видом материальной помощи от государства, воспользоваться которой можно только в рамках действующего законодательства, иначе это грозит серьезными штрафами и даже уголовным наказанием в виде лишения свободы.

Мне предложили обналичивать деньги. Какие могут быть риски?

Мне на почту пришло письмо следующего содержания:

«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).

Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.

Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».

Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?

Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.

В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК .

И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.

Что такое заливы денег на карту?

На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.

Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.

С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.

В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.

Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.

Кто такой заливщик?

Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.

Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.

Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.

Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.

Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на бомжа Васю, а телефон недоступен.

Откуда деньги у заливщиков?

Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.

Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.

Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.

Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.

В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.

Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.

Даже ФЗ № 167- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.

Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.

Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?

По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ . То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.

Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег, которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам — просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат — 3 года лишения свободы.

  1. Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
  2. Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
  3. За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
  4. Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
  5. Не экспериментируйте с уголовным кодексом.
Читать еще:  Федеральная социальная доплата к пенсии в россии
Ссылка на основную публикацию