Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Заявление на рефинансирование кредита — как и куда подается документ

В своей работе каждое финансово-кредитное учреждение старается уделить внимание развитию такого направления, как рефинансирование. Суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности изменить условия начального займа на более выгодные и комфортные за счет погашения старой ссуды.

Особенно актуальным такое предложения является для ипотечных заемщиков, размер займа у которых очень большой, а срок возврата денег достаточно продолжительный. Основными преимуществами процедуры считаются: пониженный процентный показатель и увеличение периода возврата денег. Чтобы получить возможность стать участником программы, необходимо собрать полный пакет обязательной документации и правильно составить заявление на рефинансирование кредита. Именно об этой бумаге мы поговорим в сегодняшней статье.

Какие условия предлагают банки при рефинансировании ипотеки?

Воспользоваться предложением банка и стать участником проекта рефинансирования могут не все граждане. В рамках подавляющего большинства программ к гражданам предъявляются следующие требования:

  • возраст: от 21 (иногда от 23 лет) года;
  • наличие постоянного трудоустройства на официальной основе;
  • подтверждение постоянного ежемесячного дохода в размере, достаточном для оплаты займа;
  • гражданство РФ;
  • постоянная (иногда и временная) регистрация в регионе обращения за ссудой.

Несколько слов стоит сказать и о том, какие банки предоставляют услугу по рефинансированию ипотечного займа. Комфортные условия действуют в таких финансовых учреждениях, как:

Чтобы получить одобрение по обращению, требуется, чтобы по прошлому займу не было задолженностей и просрочек. Важным моментом является еще и наличие разрешения от банка, где была взята ипотека. Если в договоре на кредит имеется пункт о возможности досрочного погашения долга, получить такое разрешение гражданин сможет без особых проблем.

Какие документы могут потребоваться?

Заявление на рефинансирование ипотеки должно обязательно входить в пакет необходимых бумаг. Важно, чтобы обращение было правильно составлено и содержало полную информацию по вопросу. Это позволит гарантированно получить одобрение от банка и в дальнейшем заключить соглашение о перекредитовании.

Помимо составления заявки необходимо подготовить бумаги, который подтвердят статус обратившегося гражданина и позволят банку верно оценить сложившуюся ситуацию и риски. В перечень документов входят:

  • копия паспорта гражданина;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
  • документы, подтверждающие наличие у гражданина официального трудоустройства;
  • кредитное соглашение;
  • выписка, подтверждающая отсутствие просрочек по займу за последние шесть месяцев;
  • выписка об остатке суммы по ипотеке;
  • иногда может потребоваться заявление на досрочное погашение ссуды.

Список может быть дополнен и другими документами, однако это зависит от банка-кредитора и происходит уже в индивидуальном порядке.

Каким образом можно подать заявление на перекредитование?

Выше мы уже говорили о том, что для получения возможности рефинансирования ипотеки необходимо подготовить полный пакет документации и написать заявление по действующему образцу. После этого потребуется дождаться решения по переданному обращению в течение нескольких дней.

Разумеется, личная передача документации — это более надежный и проверенный способ, однако на начальной стадии вполне можно обойтись и подачей онлайн-заявки. Сделать это достаточно просто, если придерживаться следующего алгоритма:

  1. Потребуется зайти на официальный сайт банка.
  2. Выбрать раздел, где формируются заявления на рефинансирование ипотеки.
  3. Заполнить предложенную электронную форму и отправить ее на рассмотрение.
  4. В течение отведенного времени придет предварительный ответ по обращения.

После предварительного одобрения можно будет собирать документы и обращаться в банк. В таких случаях финансовые учреждения, как правило, выносят положительное решение по заявке.

Какие пункты должны содержаться в документе?

Обычно банки предоставляют форму для составления заявления, однако законодательно никаких унифицированных бланков не утверждалось. Единственное, что необходимо принимать во внимание при составлении такого документа, – это наличие всей необходимой информации по кредиту и о заемщике. Итак, в заявлении должны присутствовать следующие пункты:

  • личные данные заявителя (ФИО, дата и место рождения, адрес, номер телефона);
  • данные о доходах и трудоустройстве;
  • наличие недвижимого или движимого имущества;
  • полная информация о действующем ипотечном договоре, включая остаток по займу и условия предоставления.

Все пункты должны быть заполнены на основании бумаг, которые содержат только достоверную и актуальную информацию. В дальнейшем документы будут использованы как приложение к заявлению. Как правило, обращение рассматривается в течение трех суток с момента поступления в банк.

Заключение

Чтобы получить возможность рефинансировать ипотечную ссуду, стоит позаботиться о правильном составлении официального обращения в банк. Заявка может быть сначала подана электронно, через сайт банка, а может быть сразу составлена в письменном виде по действующему образцу.

Читать еще:  Могут ли приставы описать имущество детей за долги родителей

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

В своей работе каждое финансово-кредитное учреждение старается уделить внимание развитию такого направления, как рефинансирование. Суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности изменить условия начального займа на более выгодные и комфортные за счет погашения старой ссуды.

Особенно актуальным такое предложения является для ипотечных заемщиков, размер займа у которых очень большой, а срок возврата денег достаточно продолжительный. Основными преимуществами процедуры считаются: пониженный процентный показатель и увеличение периода возврата денег. Чтобы получить возможность стать участником программы, необходимо собрать полный пакет обязательной документации и правильно составить заявление на рефинансирование кредита. Именно об этой бумаге мы поговорим в сегодняшней статье.

  • Какие условия предлагают банки при рефинансировании ипотеки?
  • Какие документы могут потребоваться?
  • Каким образом можно подать заявление на перекредитование?
  • Какие пункты должны содержаться в документе?
  • Заключение

Какие условия предлагают банки при рефинансировании ипотеки?

Воспользоваться предложением банка и стать участником проекта рефинансирования могут не все граждане. В рамках подавляющего большинства программ к гражданам предъявляются следующие требования:

  • возраст: от 21 (иногда от 23 лет) года;
  • наличие постоянного трудоустройства на официальной основе;
  • подтверждение постоянного ежемесячного дохода в размере, достаточном для оплаты займа;
  • гражданство РФ;
  • постоянная (иногда и временная) регистрация в регионе обращения за ссудой.

Несколько слов стоит сказать и о том, какие банки предоставляют услугу по рефинансированию ипотечного займа. Комфортные условия действуют в таких финансовых учреждениях, как:

Чтобы получить одобрение по обращению, требуется, чтобы по прошлому займу не было задолженностей и просрочек. Важным моментом является еще и наличие разрешения от банка, где была взята ипотека. Если в договоре на кредит имеется пункт о возможности досрочного погашения долга, получить такое разрешение гражданин сможет без особых проблем.

Какие документы могут потребоваться?

Заявление на рефинансирование ипотеки должно обязательно входить в пакет необходимых бумаг. Важно, чтобы обращение было правильно составлено и содержало полную информацию по вопросу. Это позволит гарантированно получить одобрение от банка и в дальнейшем заключить соглашение о перекредитовании.

Помимо составления заявки необходимо подготовить бумаги, который подтвердят статус обратившегося гражданина и позволят банку верно оценить сложившуюся ситуацию и риски. В перечень документов входят:

  • копия паспорта гражданина;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
  • документы, подтверждающие наличие у гражданина официального трудоустройства;
  • кредитное соглашение;
  • выписка, подтверждающая отсутствие просрочек по займу за последние шесть месяцев;
  • выписка об остатке суммы по ипотеке;
  • иногда может потребоваться заявление на досрочное погашение ссуды.
Читать еще:  Можно ли закрыть ип с долгами - инструкция по ликвидации

Список может быть дополнен и другими документами, однако это зависит от банка-кредитора и происходит уже в индивидуальном порядке.

Каким образом можно подать заявление на перекредитование?

Выше мы уже говорили о том, что для получения возможности рефинансирования ипотеки необходимо подготовить полный пакет документации и написать заявление по действующему образцу. После этого потребуется дождаться решения по переданному обращению в течение нескольких дней.

Разумеется, личная передача документации — это более надежный и проверенный способ, однако на начальной стадии вполне можно обойтись и подачей онлайн-заявки. Сделать это достаточно просто, если придерживаться следующего алгоритма:

  1. Потребуется зайти на официальный сайт банка.
  2. Выбрать раздел, где формируются заявления на рефинансирование ипотеки.
  3. Заполнить предложенную электронную форму и отправить ее на рассмотрение.
  4. В течение отведенного времени придет предварительный ответ по обращения.

После предварительного одобрения можно будет собирать документы и обращаться в банк. В таких случаях финансовые учреждения, как правило, выносят положительное решение по заявке.

Какие пункты должны содержаться в документе?

Обычно банки предоставляют форму для составления заявления, однако законодательно никаких унифицированных бланков не утверждалось. Единственное, что необходимо принимать во внимание при составлении такого документа, – это наличие всей необходимой информации по кредиту и о заемщике. Итак, в заявлении должны присутствовать следующие пункты:

  • личные данные заявителя (ФИО, дата и место рождения, адрес, номер телефона);
  • данные о доходах и трудоустройстве;
  • наличие недвижимого или движимого имущества;
  • полная информация о действующем ипотечном договоре, включая остаток по займу и условия предоставления.

Все пункты должны быть заполнены на основании бумаг, которые содержат только достоверную и актуальную информацию. В дальнейшем документы будут использованы как приложение к заявлению. Как правило, обращение рассматривается в течение трех суток с момента поступления в банк.

Заключение

Чтобы получить возможность рефинансировать ипотечную ссуду, стоит позаботиться о правильном составлении официального обращения в банк. Заявка может быть сначала подана электронно, через сайт банка, а может быть сразу составлена в письменном виде по действующему образцу.

Заявление на рефинансирование кредита

Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов. Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования. В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Порядок обращения о рефинансировании

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Для ее начала необходимо заполнить и подать в банк соответствующее заявление или анкету. Его форма разрабатывается каждой кредитной организацией самостоятельно, поэтому бланк можно либо скачать с официального сайта финансового учреждения, либо получить, лично посетив отделение банка. Однако, перед заполнением и подачей заявки рекомендуется изучить предложения различных банков и встретиться с их специалистами для уточнения условий программ рефинансирования, разработанных в каждой кредитной организации.

Читать еще:  Приставы по алиментам: как обратиться и получить долг

Обычно обязательными условиями для проведения рефинансирования являются следующие требования банка:

  • отсутствие текущей просрочки по существующим кредитным договорам, не важно, речь идет об ипотеке, потребительском или автокредите;
  • предоставление выписок по каждому займу с указанием задолженности на момент подачи заявления на рефинансирование;
  • предоставление сведений о доходах, месте постоянного трудоустройства и условий действующего трудового контракта.

Как составить заявление?

При заполнении заявления на рефинансирование рекомендуется выполнять следующие требования:

  • четко указать цель получения и сумму необходимых средств, а также то, куда они будут направлены;
  • определить желательные условия кредитования;
  • предоставлять только достоверную информацию, даже если она не всегда характеризует заемщика с положительной стороны;
  • по возможности указать варианты обеспечения кредита, наилучшими среди которых являются оформление залога или предоставление договоров поручительства;
  • в дополнение к заявлению предоставить исчерпывающие сведения, доказывающие наличие дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания получаемого займа.

Образец заявления на рефинансирование кредита

В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Что еще потребуется?

Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

  • действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
  • справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
  • документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
  • справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов?

Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях. Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие. Подобное ситуация объясняется достаточно просто – за счет выгодных условий рефинансирования, предлагаемых заемщикам других банков, кредитные организации стараются увеличить собственную клиентскую базу.

Ссылка на основную публикацию