Как объявить себя банкротом физическому лицу – план действий

Как признать себя банкротом: подробная инструкция

Многих волнует вопрос как признать себя банкротом.

Банкротство – неспособность физ лица оплачивать свои долги перед банками, которая подтверждена судебным органом. Закон, действующий с 27.09.2002 года, № 217 определяет понятие и признаки неплатежеспособности, регулирует механизм ее проведения. Если суд признал факт банкротства гражданина, его решение вступило в законное силу, заявитель получает право не оплачивать задолженности.

Закон о банкротстве физ лиц

Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов. Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга. Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции. Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга.

Что нужно для оформления банкротства

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Читать еще:  Проверка задолженность в службе судебных приставов перед выездом за границу

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают. Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

  1. Потенциальный банкрот должен (по месту жительства) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным. Кроме самого заявления, необходимо приложить внушительный пакет определенных документов. Например, список кредиторов, сумма долгов, информация о просрочках, перечень имущества, находящегося в собственности, информация о всех банковских счетах, ценных бумагах и предметах, несущих определенную ценность. Это лишь стандартный перечень документов. Кроме них, скорее всего, придется предоставить и другие.
  2. После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов суд проверяет всю информацию о гражданине. Будьте уверены, что судебное разбирательство проверит всю информацию о вас. Например, не продавали ли вы недавно какое-либо свое имущество, не переписывали ли вы свою машину, дачу в последнее время. Если вы думаете, что сможете утаить от судьи подобные сделки, то вы глубоко заблуждаетесь. Знайте, что в случае обнаружения утаивания от суда какой-либо информации и попытки обмана предусматривается ответственность. Такие сделки будут оспаривать. В некоторых случаях грозит даже уголовная ответственность.
  3. В случае, если дело будет принято в производство, на все ваше имущество будет наложен арест. Также вам назначат финансового управляющего. Он будет контролировать все ваши доходы и расходы, общаться с представителями банков и иных организаций, проводить реструктуризацию. В случае, если банкротство неизбежно, финансовый управляющий будет распродавать ваше имущество.
Читать еще:  Расчет задолженности по алиментам - простые и популярные методы

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Читать еще:  Можно ли продать долг по алиментам коллекторам

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом. В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Банкротство должника: общая схема

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже. Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности. Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию. Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

Ссылка на основную публикацию