Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыль и создать мощное предприятие. Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования. Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.

Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя.

В чем заключается смысл реструктурирования долгов по кредитам?

Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями. В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.

Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов. Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной вынесения отказного решения.

В какой ситуации стоит рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В последние годы экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие дела.

На самом деле, ситуаций, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много. Речь идет о таких моментах:

  • предприниматель оформил кредит на открытие дела, но не смог организовать бизнес, а значит, не получает достаточного дохода для выплаты средств по ссуде;
  • бизнесмен попал на лечение в больницу и может подтвердить данный факт, в результате чего у него нет возможности работать и оплачивать ссуду;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств в виде порчи имущества, ДТП или других проблем.

Каждая из причин может привести к образованию серьезных долгов и стать причиной признания бизнесмена несостоятельным. В этом случае реструктуризация позволит сохранить бизнес и рассчитаться с долгами на выгодных условиях.

Какие условия могут быть предложены предпринимателю в рамках реструктурирования задолженности?

Наиболее распространенным решением проблемы считается изменений условий начального соглашения. Такой вариант подходит для предпринимателей, имеющих крупные долги, когда стороны настроены на длительное сотрудничество в будущем. В рамках соглашения о реструктурировании обговариваются самые различные условия, а именно:

  • предпринимателю предоставляется отсрочка по возврату основного долга;
  • осуществляется пересмотр регулярных выплат;
  • производится создание иных условий для оптимального разрешения сложной ситуации.

В последнем случае речь идет о подписании дополнительного соглашения с определенными условиями возврата средств. Гражданину дается время, чтобы он мог получить некоторую прибыль для оплаты долга.

Порядок проведения реструктурирования долга ИП

Конкретные условия предоставления данной услуги можно узнать на официальном сайте банка. Как правило, физ. лица или ИП могут рассчитывать на получение временной отсрочки по займу или на выполнение перерасчета долга на новый срок. Практика показывает, что такого решения вполне достаточно для урегулирования сложной ситуации. Вместе с тем, не во всех ситуациях данный шаг может стать достаточным и эффективным.

Процедура реструктуризации состоит из нескольких этапов и предполагает следующие действия со стороны отдельных участников соглашения:

  1. Предприниматель обращается в банк, где был оформлен заем, с официальным заявлением, после чего назначается специалист, который будет заниматься этим делом.
  2. Выполняется анализ задолженности, а также условия возврата средств.
  3. Между банком и клиентом проводятся переговоры, в ходе которых определяются взаимовыгодные условия для возврата денег и составляется план дальнейших действий.
  4. Оформляется реструктуризация долга, и гражданин получает возможность возвращать ссуду на выгодных условиях.

Заключение

В целом, можно отметить, что процедура пересмотра возврата задолженности по кредиту ИП является стандартной и не особенно отличается от схемы реструктурирования долга для физ. лиц. Вместе с тем, предприниматели должны понимать, что банки не всегда идут навстречу и позволяют произвести такую процедуру.

Читать еще:  Как взыскать задолженность по алиментам после 18 лет

Реструктуризация долга

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает правовые услуги по сопровождению банкротства физических лиц при реструктуризации долгов. Данная помощь требуется предпринимателям, попавшим в трудную ситуацию в связи с пошатнувшимся финансовым положением, например, при потере бизнеса, внезапной болезни или иных обстоятельств. В таком положении как правило теряется возможность погашения обязательств перед банками, налоговой, ЖКХ, другими кредиторами. Долги только увеличиваются, выхода из сложившейся ситуации не видно.

Возрастающее количество долгов индивидуальных предпринимателей обусловило необходимость принятия поправок в закон о банкротстве (ФЗ № 127) и с 1 октября 2015 года появились новые дополняющие положения о несостоятельности ИП, появилась официальная процедура реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя, которая является обязательной для кредитов и помогает восстановить финансовое положение.

Юристы компании помогают утвердить план реструктуризации долгов гражданина предпринимателя, что в свою очередь дает уверенность в завтрашнем дне, прозрачность всех платежей, отсутствие роста долгов, надежную защиту от нападок и давления кредиторов.

Содержание

Бесплатная консультация по банкротству

Начинаем работу с опроса должника/кредитора и со сбора документов, которые необходимы чтобы подготовить заявление о банкротстве ИП.

Нам важно чтобы у клиентов-должников было правильное понимание всех действий, процедур, этапов, поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.

На консультации и при заключении договора юристы компании дадут самые полные инструкции по банкротству предпринимателя. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и этапы банкротства.

Что такое реструктуризация долга ИП при банкротстве в Самаре и Самарской области

Реструктуризация долгов предпринимателя — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Иными словами, после того, как арбитражным судом выносится определение о введении реструктуризации долгов гражданина все ваши долги «замораживаются», их состояние фиксируется в специальном документе. Сумма долгов по основному долгу, процентам и иным платежам разбивается на 36 равных платежей равным календарным месяцам.

Инициирование судебного процесса по банкротству физического лица возможно, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более 3 (трех) месяцев с положенной для погашения даты. Реструктуризация долга через банкротство возможно и при более меньших суммах.

Срок реструктуризации долгов ИП в Самаре и Самарской области

Действующее законодательство определяет четкий период времени, в течении которого гражданин вправе расплатиться по всем долгам на момент обращения в арбитражный суд, когда произошло введение реструктуризации долгов ИП с долгами. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 3 (три) года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Требования к должнику

Реструктуризация долга при банкротстве ИП с кредитами предусматривает утверждение плана, который в свою очередь должен содержать сведения о должнике. Так согласно положениям статьи 213.13 закона о банкротстве гражданин должен отвечать следующим требованиям:

• гражданин имеет постоянный источник дохода на дату представления плана
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления или быть подвергнутым административному наказанию в сфере экономики
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана

Управляющий по делу о банкротстве

Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.

Банкротство ИП предусматривает, что управляющий даст своё согласие конкретно по вашему делу. На этом играют многие юристы, которые просто обманывают клиентов-должников, они просто не имеют своих финансовых управляющих и когда дело доходит до утверждения в деле о банкротстве, то в связи с отсутствием кандидатуры управляющего арбитражный суд просто прекращает дело. У нашей компании есть свои финансовые управляющие, данный факт исключает такие проблемы и даёт дополнительные преимущества работы с нами.

Читать еще:  Как узнать задолженность по транспортному налогу

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП в Самаре и Самарской области

Проект плана реструктуризации долгов содержит сведения об обязательных выплатах по требованиям конкурсных кредиторов и налогового органа (ФНС) соразмерно сумме требований кредиторов, которые включены в такой проект.

Юристы компании подготовят удобный для вас план реструктуризации долгов, который соблюдает в том числе и баланс интересов кредиторов. В дальнейшем мы согласуем его содержание с финансовым управляющим, налоговым органом и вашими кредиторами (согласно ст. 213.12 Закона о банкротстве).

В соответствии со статьей 213.17 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом.

Реструктуризация долга при банкротстве предпринимателя предусматривает, что в том случае, если собранием кредиторов не будет одобрен план реструктуризации, то арбитражный суд вправе утвердить его самостоятельно.

Последствия реструктуризации долгов ИП:

• все денежные требования погашаются только в соответствии с планом
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков
• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом
• обеспечение, наложенное арбитражным судом, отменяется
• аресты на имущество гражданина и иные ограничения отменяются
• неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются
• на сумму требований конкурсного кредитора или ФНС, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты по ставке рефинансирования
• гражданин обязан уведомлять всех заинтересованных лиц о существенном изменении своего имущественного положения
• в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Как мы работаем

Наши специалисты анализируют ситуацию каждого конкретного клиента, проводят правовой анализ имеющихся документов, собирают недостающие, вникают во все нюансы. На основании полученной информации готовится проект плана реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя.

Мы доказываем веские причины, которые не позволяют должнику выполнять свои обязательства на действующих условиях. Аргументированно показываем, что должник сможет погасить задолженность по другой схеме, демонстрируя банку и другим кредиторам преимущества от реструктуризации на языке цифр и фактов. Юристы по банкротству выбирают оптимальный для клиента вариант реструктуризации и следят за составлением плана его реализации.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

При ведении бизнеса ИП может сталкиваться с различными трудностями, которые могут проявляться в накапливании долга, что невыгодно как для самого предпринимателя, так и для кредитора, также для заемщика долги могут грозить судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов. В соответствии с законодательством, через суд или при принятии самостоятельного решения имеется возможность провести реструктуризацию задолженности. Реструктуризация долга – погашение долговых обязательств с установлением новых условий обслуживания обязательств и сроков их погашения при условии наличия возможности осуществления принятием других долговых обязательств в сумме погашаемых. Рассмотрим вопросы по реструктуризации долга для ИП.

Нормативное регулирование реструктуризации долга ИП

Статья 34 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) отражает право граждан на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

Глава X. Банкротство гражданина Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ регулирует отношения между гражданами и кредиторами. Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина регулирует проведение реструктуризации долгов.

Основание для реструктуризации долга ИП

Реструктуризация долгов регламентируется №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация применяется, как один из вариантов, по результатам рассмотрения дела о несостоятельности. В арбитражный суд для признания ИП банкротом может обратиться: должник, кредитор или уполномоченный орган. Инициация судебного процесса возможна, при наличии долга гражданина более 500000 рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев с даты последнего погашения.

При рассмотрении дела, судом может быть вынесено решение о реструктуризации долга и составляется новый график погашения долга, согласно утвержденному графику происходит погашение. При нарушении плана выплат гражданин может быть признан банкротом и имущество подлежит реализации.

Читать еще:  Как взыскать долг по исполнительному листу если у должника ничего нет
★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Условия реструктуризации долга ИП

Индивидуальные предприниматели, получившие кредит (займ) на открытие и развитие бизнеса и лишившиеся дохода имеют возможность проведения реструктуризации долга.

Так как реструктуризации долгов – это изменение первоначальных условий договора, что является выгодным для предпринимателей, имеющих крупную задолженность, но доступен только в ситуации, направленной на развитие бизнеса и долгосрочное сотрудничество. При реструктуризации базируются на следующих условиях:

  • рассрочка на погашение основной задолженности (при наличии дохода)
  • перерасчет размера выплат
  • создание условий для решения проблем и, как следствие, выполнения имеющихся обязательств (зачастую в виде отсрочки).

В этом случае заключается дополнительное соглашение и ИП может решить финансовые трудности.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед кредиторами

При принятии судом решения о реструктуризации долгов арбитражным судом назначается финансовый управляющий, выявляющий кредиторов ИП и уведомляющий этих кредиторов о введении реструктуризации долгов, а также проводит первое собрание кредиторов.

План реструктуризации составляется должником и заинтересованными кредиторами, то есть планов на рассмотрение может быть представлено несколько, которые анализируются финансовым управляющим и, рассматриваются на первом собрании кредиторов, где принимается решение об утверждении или отказе в утверждении плана реструктуризации долгов ИП, также можно принять решение о внесении изменений в план реструктуризации. При этом кредиторы могут ходатайствовать об отмене плана реструктуризации долгов или о признании предпринимателя банкротом для цели реализации имущества, а также о заключении мирового соглашения.

При реструктуризации долгов сформированный план должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Финансовый управляющий имеет право на получение информации о счетах, вкладах, депозитах ИП, включая банковские карты, переводы и остатки электронных денежных средств, получать информацию о кредитной истории должника. При этом, собранием кредиторов принимается решение вопросов о согласовании сделок ИП и заявлять отказ от исполнения сделок гражданина.

Обязанностями финансового управляющего являются: выявление имущества, проведение анализа финансового состояния, ведение реестра требований кредиторов, проведение контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение требований кредиторов.

При введении реструктуризации долгов прекращается начисление пеней и штрафов.

При исполнении плана реструктуризации долгов (при погашении задолженности) предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию или признает ИП неплатежеспособным посредством реализации имущества.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед налоговым органами и органами внебюджетных фондов

Статья 64. Порядок и условия предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налога, сбора, страховых взносов «Налогового кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ предоставляет возможность предоставить рассрочку по налогам, сборам, страховым взносам.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога представляет собой изменение срока уплаты налога при наличии оснований, на срок, не превышающий один год, с единовременной или поэтапной уплатой суммы задолженности. Отсрочка или рассрочка по уплате федеральных налогов, зачисляемых в федеральный бюджет и страховых взносов предоставляется на срок более одного года, но не превышающий трех лет.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога может быть предоставлена при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

  1. причинение лицу ущерба в результате стихийного бедствия, технологической катастрофы или иных обстоятельств непреодолимой силы
  2. непредоставление (несвоевременное предоставление) бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств
  3. угроза возникновения признаков несостоятельности (банкротства)
  4. имущественное положение исключает возможность единовременной уплаты налога
  5. производство и (или) реализация товаров, работ или услуг имеет сезонный характер
  6. при наличии оснований для предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза

Если отсрочка или рассрочка предоставляется по основаниям 1 и 2 на сумму задолженности проценты не начисляются. По другим основаниям на сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей за период отсрочки или рассрочки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: В течение какого времени ИП, признанный банкротом не сможет заниматься предпринимательской деятельностью?

Ответ: ИП, признанный банкротом, не будет зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Вопрос №2: Если возникает ситуация, когда не исполняется план реструктуризации?

Ответ: План реструктуризации утверждается судом и если он не исполняется, то имущество гражданина подлежит реализации.

Ссылка на основную публикацию