Упрощенная процедура банкротства физического лица

Упрощенное банкротство физических лиц

Закон от 29.06.2015 154-ФЗ «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью. Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 40 тысяч рублей. С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица в 2018 году, отличающаяся большей доступностью. Попробуем разобраться, что это такое, принят ли закон и кто может им воспользоваться.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».
Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона No154-ФЗ хотя и снизила в 2018 году госпошлину в 20 раз (300 рублей против 6 тысяч), сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не смогла. И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Основное нововведение закона об упрощенном банкротстве физических лиц — привлечение арбитражного управляющего не обязательно. Один только этот фактор снижает цену банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят его услуги, причем оплачиваются они физ. лицом в момент подачи заявления в суд.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

  1. Составление и подача заявления в суд.
  2. Подача объявления в информационный источник.
  3. Самостоятельная продажа имущества.
  4. Признание судом банкротства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

В чем отличие?

Напомним, что поправки в закон о банкротстве физических лиц 2017 снизили госпошлину, но при этом оплата услуг финуправляющего осталась неизменной: 25 тысяч рублей, вносимых одним платежом на депозитный счет Арбитражного суда.

Упрощение процедуры банкротства позволило отказаться от услуг арбитражного управляющего, сэкономив тем самым минимум 25 000 рублей.

Так, упрощенный порядок банкротства физического лица имеет следующие отличия:

  • применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
  • упрощенное банкротство физлица инициируется только им самим;
  • реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Кроме этого, упрощенный порядок банкротства физлиц займет меньше времени — срок рассмотрения дела не может превышать 4 месяцев.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Упрощенная процедура банкротства станет доступна для следующих граждан:

  1. Если общая задолженность от 50 до 700 тысяч рублей.
  2. За 6 месяцев до инициации банкротство возникло не более 25% долговых обязательств.
  3. Ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины более чем в 3 раза.
  4. У должника не более 10 кредиторов.
  5. За год до начала банкротства гражданин не отчуждал имущество стоимостью более 200 тысяч рублей на безвозмездной основе.
  6. У банкрота нет судимости за экономические преступления, либо она погашена.
  7. Гражданин признавался банкротом более 5 лет назад.
  8. Упрощенная процедура банкротства граждан проводилась в отношении должника более 10 лет назад.

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами. На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже было одно серьезное изменение, снизившее максимальную сумму задолженности с 900 до 700 тысяч рублей. Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Естественно, законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно. Ориентировочно упрощенная схема банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 15 000 рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
  • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.
Читать еще:  Признание банкротом физического лица: условия способы и последствия

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2018 года. И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физических лиц

Проблема просроченных долговых обязательств является актуальной для многих россиян. Оптимальным ее решением является процедура банкротства физлица. Но сегодня далеко не каждый гражданин может воспользоваться всеми преимуществами признания финансовой несостоятельности. Дело в том, что банкротство требует немалых финансовых и временных затрат, а также обязует должников обращаться в суд.

Требования к должнику для упрощенного порядка банкротства

Чтобы облегчить процедуру банкротства физлицам, законодателями была разработана упрощенная схема банкротства. Но воспользоваться ей сможет далеко не каждый должник. Для этого требуется соблюдения ряда условий.

Для того чтобы обанкротиться за признанием финансовой несостоятельности в упрощенном порядке должник должен соответствовать ряду требований:

  1. Размер долговых обязательств не должен превышать 900 тыс.р.
  2. Количество кредиторов должно быть не более 10.
  3. Должник не имеет собственности, которая может быть использована для погашения долгов перед кредиторами (за исключением единственного жилья).
  4. Все принадлежащее имущество физлицу должно быть дешевле 200 тыс.р. или меньше размера долговых обязательств.
  5. Размер зарплаты гражданина не должен превышать трехкратного МРОТ.
  6. Должник не менял место проживания последние 4 месяца.
  7. Он не вел предпринимательскую деятельность в течение года до подачи заявления о банкротстве.

Законодатели также предложили снизить минимальный размер неисполненных долговых обязательств для инициирования процедуры банкротства до 50 тыс.р. Тогда как сейчас минимальная планка составляет 500 тыс.р.

Упрощенная модель банкротства призвана расширить круг граждан, которые вправе воспользоваться преимуществами данной процедуры сегодня из-за ее высокой стоимости и сложности. Данная схема предназначена в первую очередь для малоимущих и социально незащищенных слоев населения, которые плохо разбираются в юридических тонкостях.

Также предполагается, что упрощенное банкротство приведет к уходу с рынка кредиторов из числа фирм-однодневок и заставит финансовые организации более ответственно подходит к отбору потенциальных заемщиков.

Отличительные черты упрощенной схемы банкротства

Разница между банкротством по стандартной и упрощенной схеме будет заключаться не только в отличающихся требованиях, но и в самой процедуре признания финансовой несостоятельности. Ключевыми отличительными чертами упрощенной схемы будут:

  1. Более низкая стоимость процедуры. Ориентировочно она составит менее 15 тыс.р., тогда как стандартные затраты могут сегодня достигать суммы до 200 тыс.р.
  2. Сжатые сроки процедуры. При упрощенном банкротстве можно уложиться всего в три месяца на весь процесс. Тогда как сегодня этот процесс может занять от полугода до 2 лет.
  3. Гражданин наделен правом самостоятельной реализации принадлежащего ему имущества для покрытия задолженности в течение 15 дней.

Экономия на тратах на банкротство в данном случае достигается за счет отсутствия в процедуре финансового управляющего и необходимости оплаты его услуг.

Читать еще:  Что происходит с единственным жильем в случае признания заемщика банкротом

Время на прохождение процедуры экономит то, что упрощенная модель не предполагает введения в отношении должника процедуры реструктуризации. Должник сразу переходит к реализации имущества, после чего объявляется банкротом, а неисполненные долговые обязательства аннулируются.

Также данная модель исключает проведение анализа финансового состояния должника и выявление признаков фиктивного банкротства. Реестр требований станет необязательным и вестись не будет, как и кредиторские собрания.

Процедура банкротства по упрощенной схеме

Процедура банкротства физлица по упрощенной схеме будет выглядеть следующим образом:

  1. Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом. Ему необходимо доказать возможность прохождения процедуры в упрощенном порядке документально.
  2. В отношении физлица сразу вводится процедура реализации имущества, минуя реструктуризацию долга. Об этом оповещаются все кредиторы должника, приставы и уполномоченные органы в течение 5 дней.
  3. Продажей имущества должен заниматься сам банкрот. На это ему отводится не более 15 дней. В указанный срок он обязан предоставить суду план, излагающий порядок продажи имущества.
  4. Кредиторы вправе высказать о своем желании получить имущество в натуре.
  5. По результатам продажи имущества должник обязан отчитаться в суде.
  6. После погашения обязательств перед кредиторами физлицо приобретает статус банкрота, даже если фактически не все требования удалось удовлетворить. Все обязательства считаются погашенными.
  7. Постановление о признании физлица банкротом рассылается приставам и кредиторам.
  8. Гражданин обязан в течение 15 дней обратиться к нотариусу для включения его в реестр банкротов (ЕФРСБ).

Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке в 2018 году

Рассмотренные выше положения относительно порядка банкротства по упрощенной схеме пока находятся на стадии законопроекта и пока не были воплощены в жизнь. Перспективы принятия данной инициативы в 2018 году пока неопределенные.

Законопроект пока имеет немало пробелов и требует более детальной проработки. В частности, необходимо более четко осветить такие аспекты как порядок подачи заявления, алгоритм проверки представленных должником сведений, анализа количества кредиторов, стоимости его имущества и пр.

Если будет выявлено, что физлицо подало прошение о применении к нему упрощенной схемы банкротства, хотя ему заведомо было известно о том, что оно не попадает под законодательные требования, то к гражданину могут быть применены меры административного взыскания в виде штрафа. Его размер планируется установить в диапазоне от 5 до 30 тыс.р. Для этого нужно внести поправки в КоАП.

Помимо необходимости более жесткого контроля над должником, законодатели планируют внедрить возможность прохождения процедуры во внесудебном порядке. Это должно снизить загрузку российских судов.

Таким образом, упрощенная процедура банкротства физлиц пока находится на стадии законопроекта. Если он будет принят, то воспользоваться преимуществами признания финансовой несостоятельности сможет более широкий круг граждан. Основными задачами банкротства по упрощенной схеме является снижение затрат на прохождение процедуры и сроков ее реализации.

Процедура упрощенного банкротства физических лиц — плюсы и минусы

автор: Алексей Жумаев

15 декабря 2019

Просмотров: 23 449

Время на прочтение: 3 минуты

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощeнная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с еe проведением.

«Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».

Предполагается, что упрощeнное банкротство физических лиц станет возможным в 2018 году и, вероятно, не ранее конца года.

Особенности процедуры

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего. А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

Читать еще:  Банкротство физических лиц: последствия для должника

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощeнное банкротство физических лиц 2018 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физ.лицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме.

Изменится ли стоимость процедуры?

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Этот вопрос интересует немалое количество граждан. Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат.

Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки.

Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ.

Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей.

Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле.

Кто попадает под этот законопроект?

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

  • его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

К моменту вступления закона в силу условия могут измениться. Поэтому заинтересованным лицам следует регулярно отслеживать свежие новости про упрощeнное банкротство физических лиц.

Какие требуются документы

Список подаваемых на упрощeнное банкротство физ лиц бумаг ничуть не сократился, а даже несколько увеличился. Это связано с отсутствием финуправляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

  1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
  2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.

Плюсы законопроекта и его минусы

Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

  • необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
  • отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
  • самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности исполнения им обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придeтся заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Ссылка на основную публикацию