Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция 2020 года

Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция

Что нужно делать физическим лицам при банкротстве?

Финансовые ситуации складываются у всех по разному. И в некоторых случаях, когда уже нет возможности платить за кредит, нужно принимать срочное и немедленное решение. Иначе можно просто погрязнуть в больших долгах и процентах. Иногда, неплохим вариантом снятия с себя кредитных обязательств, является признание лица банкротом. Но для этого нужно веские доказательства. А какие именно рассмотрим далее.

Какие должны быть выполнены условия, чтобы лицо признали банкротом?

Банкротство – это достаточно серьезная процедура, которая требует определенных знаний и выполнение условий. Не каждого заемщика могут признать банкротом. Есть несколько условий, которым нужно соответствовать, чтобы данная процедура была исполнена:

  • Банкротом признается только то физическое лицо, у которого имеется определенная сумма задолженности. Для лиц физических эта сумма составляет 500000 рублей.
  • Обязательно учитывается срок просрочки. Он не может быть меньше 3 месяцев.
  • Обязательно учитывается статус заемщика. Его должны признать неплатежеспособным.

Если гражданин соответствует всем названным условиям, то он может приступать к самой процедуре признания. Первым делом необходимо выполнить подготовительный этап данной процедуры, а именно решить, как будете снимать с себя кредитные обязательства. На этом этапе имеется три варианта решения.

  1. Первыйиз которых представлен реструктуризацией долгов. В этом случае должника освобождают от обязательств на три года. Но он должен соответствовать следующим критериям:
  • У заемщика может быть только «белая» зарплата.
  • Заработной платы должно хватать и на погашение кредита, и на обеспечение семьи.
  • Только соблюдая эти условия, должник может рассчитывать на данную процедуру.

2. Второй способ решения проблемы — это реализация имущества. В этом случае в счет долгов забирается имущество, которое в дальнейшем реализуется с помощью торгов. Но далеко не все имущество попадает под эту процедуру. Не могут погашать долги за счет реализации имущества в следующих случаях:

  • Если жилье является единственным, где проживает должник;
  • Земельный участок, где находить жилье должника, в котором он проживает в настоящее время;
  • Декоративные предметы;
  • Личные вещи;
  • Предметы, которые должник использует для профессиональной деятельности;
  • Домашние животные;
  • Оборудование для содержания домашних животных;
  • Продукты питания;
  • Материальные средства, которые не превышают прожиточный минимум;
  • Выигрыши, грамоты, медали и другие атрибуты.

3. Последний вариант — мировое соглашение. Встречается оно крайне редко, но имеет достаточно выгодные условия для должника. Срок его действия составляет 5 лет.

После того как выбрана была возможность разрешения процедуры в банкротства можно собирать необходимые документы:

  1. Документ, который подтверждает личность должника, а также документы о семье и на детей.
  2. Справка, которая подтверждает доход должника за каждый месяц;
  3. Справка, где указано, что должник неплатежи способный.

Следующим этапом является оплата государственных издержек. В этом году государственная пошлина равна 300 рублей. До внесенных изменений сумма была равна 6000 рублей. Так государство поддерживает своих граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Затем заявление передается кредиторам. Нужно сделать его ксерокопию и отправить в организацию, которая занимается кредитами. Также к нему нужно прикрепить, документ, который подтверждает почтовое отправление.

Ну и завершающим шагом является передача документов суд. Можно обратиться самостоятельно, а можно и отправить по почте.

Важно осознавать то, что кредиты — это не шутка и оплачивать их придется в любом случае. Поэтом у прежде чем брать кредит нужно хорошо подумать и проанализировать ситуацию.

Ссылка на файл «Образец заявления о банкротстве должника-физического лица»:

Использование материалов сайта разрешено только при условии размещения активной ссылки на источник.

Банкротство физических лиц 2020 пошаговая инструкция

Многие должники в связи с невозможностью платить по своим кредитам берут очередные займы или оформляют непосильные кредитные соглашения, которые ставят их в еще более затруднительное положение. Происходит это чаще всего из-за давления коллекторов и представителей банковских учреждений. Инициирование процедуры банкротства позволяет решить данную проблему с наименьшими рисками и финансовыми затратами.

Читать еще:  Налоговый вычет на проценты по кредиту

Представленная пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 позволит получить общую картину того, как все происходит. Благодаря этому вы будете знать особенности данной процедуры. При этом вы всегда сможете обратиться к нашим юристам. Они расскажут правовые и процессуальные нюансы, так как каждая ситуация уникальна и имеет свои тонкости. Дополнительно наши специалисты готовы проконсультировать по сопутствующим вопросам.

Пошаговая инструкция банкротства физического лица 2020

1. Сбор документов

2. Составление заявления в суд

3. Уведомление соответствующих лиц

4. Судебное заседание

5. Реструктуризация долгов/реализация имущества

6. Списание задолженности

Важно! Если кредитные договоры утеряны или отсутствуют, необходимо будет запросить их копии, также нужно будет запросить справку с банка о наличии задолженности.

В самом начале необходимо будет подготовить все бумаги и материалы. Сюда относятся кредитные соглашения, договоры с микрофинансовыми организациями, выписки из банков, документация, подтверждающая финансовую несостоятельность, страховое свидетельство, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и иные документы, перечисленные в законе.

Помимо всех бумаг требуется подготовить исковое заявление в арбитражный суд. Исковое обращение должно быть обоснованным, аргументированным и составленным в соответствии с действующими положениями закона. Можно, конечно, скачать образец заявления в интернете. Однако каждая ситуация индивидуальна, поэтому необходима грамотная помощь специалистов по вопросам составления иска.

Важно! Заявление направляется в суд по месту постоянной регистрации. При подаче всего комплекта документов необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и квитанцию о внесении на депозит суда 25 000 рублей в счет вознаграждения услуг финансового управляющего.

В случае, если у Должника отсутствует постоянная регистрация – банкротство осуществляется по последнему известному адресу постоянной регистрации. Инициировать процедуру по адресу временно регистрации – шаг достаточно рискованной.

Дополнительно необходимо направить весь комплект документов всем своим кредиторам. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, понадобится разместить данные сведения на федеральном ресурсе.

В среднем судебное разбирательство по банкротству физического лица длится в течение 6-9 месяцев. После направления искового заявления суд либо принимает его к производству, либо оставляет без движения. Возможен также возврат заявления, если не были соблюдены соответствующие нормы.

Важно! На первое судебное заседание необходимо подготовить оригиналы всех документов, чтобы судья смог убедиться в подлинности представленный копий документов

» При реструктуризации задолженности оплата осуществляется по утвержденному судом графику исходя из финансовой возможности должника.

» При реализации имущества происходит продажа имущества с торгов с целью последующего погашения задолженности.

» Под реализацию имущества не попадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы, необходимые для ведения профессиональной деятельности, и личные вещи.

Вы или Ваш судебный представитель (адвокат) обязаны подготовить мотивированное ходатайство относительно введения в отношении Вас той или иной процедуры. Это важно. Не стесняйтесь, спрашивайте своего юриста или адвоката, какова его линия защиты в этом заседании, попросите ознакомиться с подготовленными материалами перед заседанием. Это Ваше право, предоставленное Вам ФЗ «О защите прав потребителей».

При успешном прохождении процедуры долги перед банками и микрофинансовыми организациями, а также государственными учреждениями списываются.

Мы рассмотрели пошаговую инструкцию банкротства физического лица 2019 года. Будем рады рассказать, какие долги не списываются при банкротстве, а также каковы правовые последствия данной процедуры для гражданина и предпринимателя.

Наша компания специализируется на оказании полного спектра услуг в сфере банкротства. Наши юристы хорошо знают правовую базу и судебную практику. Мы всегда рады подобрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы клиента в рамках закона. Поможем защитить интересы клиента на всех этапах судебного разбирательства.

Читать еще:  Какие требования банки предъявляют к поручителям при банкротстве

Порядок банкротства физических лиц, расписанный в пошаговой инструкции, представляет лишь общую картину. Каждое дело имеет свои правовые нюансы. Поэтому необходимо обязательно проконсультироваться с юристами, а лучше всего воспользоваться их услугами. Наши специалисты помогут освободиться от долгов на законных основаниях. С нами вам не придется выкраивать деньги для оплаты очередного платежа, и вы будете защищены от постоянного давления коллекторов. Гарантируем 100% результат

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

С недавних пор долговые обязательства граждан по невыплаченным кредитам не всегда оборачиваются для них арестом и конфискацией имущества. Федеральное законодательство представило упрощенную меру для заемщика, который испытывает трудности по своим выплатам. Заявление о своем банкротстве – альтернативный путь для того, чтобы обойти кредитные долги и избежать встреч с коллекторами или судебными приставами. Однако, схема избежать ответственности для неплательщика долгов – непроста. Ниже мы попробуем представить весь алгоритм нужных действий, а также другие потенциальные связанные с этим риски.

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 июля 2015 года на территории РФ действует Федеральный Закон №476-ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве физических лиц), который был принят в конце декабря 2014 года. Закон призван построить и регламентировать план действий в том случае, если физические лица – граждане и частные предприниматели оказываются не в состоянии отвечать по взятым на себя кредитным обязательствам и оказываются без средств погашения своего долга.

Согласно таким изменениям в законодательстве, физические лица-должники могут добиться урегулирования ситуации одним из следующих образов:

  • подписать мировое соглашение с кредиторами без доведения дела до рассмотрения в суде, а также без привлечения коллекторских агентств и наложения финансовых санкций;
  • выплачивать свой долг с помощью процедуры реструктуризации с выплатой согласно новому графику на протяжении трехлетного срока;
  • объявление физлица или индивидуального предпринимателя банкротом.

Здесь важно подчеркнуть, что признать свое банкротство – не равно списать все долги. Такой статус позволяет погасить долги частично или полностью после того, как уполномоченная арбитражная сторона выставит на торги и продаст имущество должника. Только в таком случае обязательства перед кредиторами будут считаться выполненными.

Объявление банкротства физлица: порядок действий в 2020 году

Какие законодательные требования выдвигаются к статусу банкротства? Рассмотрим основные их них, а также алгоритм самого процесса.

Во-первых, право на банкротство касается исключительно граждан РФ, быть резидентом другой страны и получить статус банкрота в России будет невозможно.

Во-вторых, заявлять о банкротстве можно лишь имея задолженность свыше 500 тыс. руб, которые не выплачиваются на протяжении более 3 календарных месяцев.

В третьих, у должника должны быть веские причины для предоставления такого статуса, регламентируемые такими обстоятельствами, как:

  • подтверждение неплатежеспособности;
  • невозможность выполнить долговые обязательства в указанные сроки;
  • наличие выплат по другим займам, совершить которые невозможно из-за существующего долга.

Помимо этого, вам нужно будет доказать отсутствие в последнее время факта переписи имущества для членов своей семьи либо перевода значительных денежных сумм на сторонние счета.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в 2020

Должник, претендующий на статус банкрота должен подать соответствующее письменное заявление в суд по месту жительства. Далее суд начинает оценивать степень платежеспособности: имеет ли заявитель имущество, продав которое можно погасить долг, либо же наличие других источников доходов, которые могут послужить в выплате. По каждому индивидуальному случаю банкротства в судебном порядке назначается финансовый управляющий.

Шаг 1. Подготовка заявления, его подача вместе с другими необходимыми документами в суд

Срок обращения с заявлением о несостоятельности — не более 30 дней с даты, когда стало ясно гражданину, что он не в силах рассчитаться с долгами. Так, заявление подается в арбитражный суд согласно пункта 1 статьи 213.4 ФЗ о банкротстве. Если этого не сделано или же прошло более 30 дней, физлицо рискует получить административный штраф 1-3 тыс. рублей, а при повторном правонарушении — до 5 тысяч рублей (часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ).

Читать еще:  Банкротство застройщика при долевом строительстве

Документы для банкротства физического лица,которые нужно подать вместе с заявлением:

  • соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
  • списки кредиторов, а также должников;
  • опись имущества должника;
  • копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
  • соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
  • справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
  • копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
  • если есть дети, то свидетельство об их рождении;
  • копия СНИЛС;
  • банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Шаг 2. Оплата госпошлины

Перед обращением в арбитражный суд необходимо оплатить государственную пошлину, размер который на сегодняшний день составляет 300 рублей.

Шаг 3. Судебное заседание

В том случае, если заявление гражданина-банкрота суд признает обоснованным, то после этого могут наступит такие процедуры:

  • реструктуризация задолженности;
  • мировое соглашение;
  • продажа активов с торгов (реализация имущества).

Шаг 4. Оплата услуг финансового управляющего

При отсутствии у физлица имущества нужно финуправляющему заплатить за работу 25 тыс. рублей. Если же имущество есть, то следует добавить +7% от суммы стоимости имущества.

Шаг 5. Публикация сведений о банкротстве

Необходимо опубликовать информацию в ЕФРСБ, а также в газете «Коммерсантъ».

Какое решение может вынести суд

Рассмотрение Арбитражным судом заявления о признании физлица банкротом – процесс довольно длительный, и каждый раз проходит в индивидуальном графике. Суд тщательно рассматривает обоснованность обстоятельств заемщика, и, если они покажутся недостаточно убедительными – суд вправе оставить заявление без дальнейшего рассмотрения и движений по данному производству.

То есть, если деятельность должника не подает признаки банкротства, или же неплатежеспособность заемщика под сомнением, суд вправе прекратить процесс. Такой же результат бывает и вследствие спора о праве между кредитором и заемщиком, который можно разрешить путем искового производства.

Следует помнить и то, категорически неприемлемо подавать ложную информацию. В случае факта доказательств потенциального ущерба на сумму свыше 1,5 млн. рублей, реализация преднамеренного банкротства чревата административной и уголовной ответственностью. Соответствующие изменения уже были приняты в Уголовном кодексе РФ еще в 2014 году.

Если же в своем заявлении заемщик указывает убедительные обстоятельства, а также приводит доказательства намерений добросовестного плательщика, суд может вынести такие варианты решения:

  • проведение реструктуризации долгов физлица;
  • мировое соглашение со стороной кредитора;
  • организация торгов имущества, которое подлежит продаже. По его итогам нужная сумма будет возмещена в качестве долга.

Можно ли объявить себя банкротом без обращения в суд

Без обращения в суд, самостоятельно признать себя официальным банкротом – невозможно. Только судебная инстанция в соответствии со строгим регламентом и привлечением финансового управляющего имеет полномочия для вынесения соответствующего решения. Арбитражный суд здесь гарантирует факт соблюдения прав всех сторон процесса: и кредитора, и должника.

Можно ли объявить банкротом физлицо против его воли

Если физлицо-должник сам не инициирует процесс признания себя банкротом через суд, такое право может реализовать его кредитор. В данном случае от кредитора потребуется подать в суд заявление, а дальше – алгоритм его рассмотрения аналогичен тому случаю, когда обращение подает сам гражданин-должник. В перспективе – уже упомянутые 3 варианта итога разрешения ситуации: реструктуризация долга, мировое соглашение или аукциона на имущество заемщика, доходы от которого позволят покрыть задолженность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию