Кто и на каких условиях может оформить в банке ипотечный заем

Кому, и на каких условиях дают ипотеку на квартиру

Любой банк, предоставляющий гражданам ипотечные займы, старается учесть все возможные риски и при обращении соискателя всесторонне изучить его личность и условия проживании. Такой подход в будущем гарантирует возврат заемных средств и делает ипотеку выгодным вариантом для каждого участника.

Лишь рассмотрев совокупность факторов, сотрудники банка могут принять окончательное решение и оформить жилищный кредит на квартиру. В своей работе мы расскажем о том, как и на каких условиях можно оформить ипотеку сегодня, кто может рассчитывать на одобрение финансового учреждения и на какие характеристики сотрудники банка обращают внимание прежде всего.

Кто может рассчитывать на получение жилищного займа?

Многих интересует вопросы, могу ли я взять ипотеку, как будет оценивать банк мою заявку и какие документы потребуются при оформлении. Чтобы ответить на них, стоит внимательно разобраться в самом механизме ипотечного кредитования.

Известно, что банки достаточно придирчиво относятся к личности потенциального заемщика. Конечно, есть различные кредитные продукты, и гражданин вполне может воспользоваться новым предложением – «ипотека по двум документам», чтобы получить заем с минимальными требованиями. К сожалению, такие кредиты отличаются дороговизной, и процентная ставка по ним очень высока.

Чтобы получить заём на приемлемых условиях, необходимо не только подготовить все обязательные документы, но и соответствовать требованиям, установленным банком. К примеру, существенным критерием является возраст и финансовая стабильность заемщика. Кроме того, банки тщательно изучают приобретаемый объект и выясняют, насколько он ликвиден. Итак, давайте рассмотрим, какими характеристиками должен обладать заемщик, чтобы получить одобрение банка.

По каким параметрам банк оценивает потенциального заемщика?

Ипотека считается высокорисковым займом, поскольку срок возврата ссуды очень продолжительный, и за это время в жизни заемщика может все радикально поменяться. В связи с этим банки стараются оценить личность гражданина со всех сторон. Для этого установлены определенные критерии, при соответствии которым гражданин может рассчитывать на жилищную ссуду.

Финансовая стабильность

Данная характеристика играет важную роль, поскольку именно она позволяет принять положительное решение о предоставлении ипотеки. Если гражданин стабильно получает доход (зарплату или иные поступления), значит, он сможет в будущем выплачивать ссуду в полном объеме без каких-либо проблем.

Дополнительными условиями являются следующие характеристики:

  • наличие постоянной занятости;
  • высшее образование;
  • официальное трудоустройство на последнем рабочем месте в течение 1-3 лет;
  • наличие брачных отношений и официальное трудоустройство супруга заемщика.

Что касается размеров дохода, то зарплата считается достаточной для оплаты займа, если ее минимальный размер на 50% больше обязательного платежа.

Положительная кредитная история

Данная характеристика тоже чрезвычайно важна, поскольку надежность заемщика характеризуется еще и тем моментом, как он рассчитывался по другим займам и были ли у него просрочки.

Полное отсутствие КИ может насторожить банк, так же, как и наличие просрочек и недоплат. В этом случае банк выносит отказное решение, и в будущем гражданину будет сложно получить любой заём.

Степень ликвидности недвижимого имущества

Помимо личности заемщика, банк внимательно относится к объекту сделки. Как правило, положительное решение по заявке принимается в том случае, когда приобретаемое имущество считается выгодным вложением и относится к группе высоколиквидных активов.

Важное значение имеет стоимость здания или квартиры. Ее определяет оценщик, причем в отчете должна присутствовать не только рыночная стоимость, но и залоговая. Именно последний показатель позволяет определить максимально возможный размер займа с учетом рисков и износа объекта.

Читать еще:  Как признать себя банкротом в судебном порядке

Стандартные условия для оформления ипотеки

Каждый банк предлагает свои условия по оформлению ипотечного займа. Чтобы иметь общее представление о критериях и требованиях, рассмотрим, какие показатели действуют в АО Сбербанке.

Условия оформления ипотечного займа:

  • первоначальный взнос – 15%;
  • процентный показатель – от 8,6% годовых;
  • срок кредитования – от года до 30 лет.

Кроме основных критериев оформления займа, определенные требования предъявляются к соискателю:

  1. Возраст: от 21 года и до 75 лет на момент внесения последнего взноса.
  2. Занятость: стаж работы на последнем месте не меньше года.
  3. Привлечение созаемщиков.

Разумеется, для оформления займа потребуется подать официальную заявку и приложить к ней необходимые документы о заработной плате и трудовом стаже соискателя. После принятия положительного решения с заемщиком будет подписан официальный кредитный договор и выделены деньги на оплату покупки.

Заключение

К ипотечному заемщику предъявляется достаточно много требований. Это необходимо, чтобы банк получил дополнительные гарантии по кредитованию и мог рассчитывать на своевременный возврат выданных заемных средств. Помимо личности заемщика, в обязательном порядке изучается предмет сделки и условия, при которых оформляется ссуда.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий. Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так. На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

Нюансы кредитования

Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары. Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке. Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

Возрастные ограничения

С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства. Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70). В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

Гражданство

Практически все кредиторы отдают предпочтение людям, имеющим российское гражданство. Выдача займа иностранцам – это всегда риск невозврата инвестиций. Из-за уменьшения спроса у россиян банки стали выдавать кредиты иностранцам. Это, как правило, кредиторы с иностранным капиталом («Евразийский», «Росевробанк», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит»). Из российских кредитных организаций:

  • ВТБ;
  • банк «Открытие»;
  • «Транскапиталбанк»;
  • «Российский капитал».

К иностранцам предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации и постановки на миграционный учёт, возможна постоянная прописка, выдаваемая по виду на жительство. Основанием также может быть РВП;
  • разрешение на трудовую деятельность на территории России.
Читать еще:  Банкротство и закрытие ип с долгами в пфр и налоговую

К любому заёмщику осуществляется индивидуальный подход, поэтому клиенту следует обязательно уточнить, на каких условиях можно взять ипотеку в предварительно выбранном банке.

Регистрация

Несколько лет назад при наличии только временной регистрации в регионе нахождения банка потенциальным заявителям всегда было отказано в оформлении ипотеки. Требовалась только постоянная прописка. Теперь внесены некоторые изменения и основным условием стало то, что на момент окончания заём должен быть погашен. Поэтому для иностранных граждан это условие было вполне приемлемым. На короткий срок регистрации взять необходимую сумму с возвратом было нереально. Поэтому некоторые кредиторы изменили условия и разработали программы без требования постоянного проживания.

Нововведения были утверждены:

Сегодня многие кредитные учреждения не требуют постоянной регистрации.

Стаж работы

Предпочтение отдаётся людям с непрерывным стажем работы как минимум полгода. В любом случае служба безопасности изучает все записи в трудовой книжке и обращает особое внимание на длительность работы в каждой организации. При частой смене работодателя клиент будет расцениваться как ненадёжный, и с высокой степенью вероятности в ипотеке откажут. В качестве исключения могут предложить следующие варианты кредитования:

  • повышенную ставку при минимальном периоде;
  • дополнительно представить залоговое имущество;
  • договор поручительства на физическое лицо.

Обязательным является оформление страхования жизни и здоровья.

Платёжеспособность

От этого параметра во многом зависит величина суммы ипотеки, возможность погашения ежемесячных платежей, длительность периода кредита, отсутствие просрочек. Для получения максимально возможной суммы кроме справки 2-НДФЛ необходимо представить и другие подтверждающие дополнительный доход документы.

Важно! В идеальном варианте ежемесячные платежи не могут превышать половину семейного дохода. При расчёте учитывается количество иждивенцев.

При наличии имеющихся кредитов за основу берётся чистый остаток после погашения всех долгов.

Первоначальный взнос

Очень важный параметр, подтверждаемый банковской выпиской. Минимально требуется иметь 10%. Но каждый банк устанавливает свою величину первичного взноса. Чем он выше, тем клиент считается надёжнее, а значит, процентная ставка будет ниже. В конечном итоге переплата также становится меньше. В качестве начальной инвестиции нередко используется материнский капитал или военная ипотека.

Внимание! Не каждая кредитная организация использует материнский капитал, выдаваемый ПФР. Поэтому необходимо обязательно уточнять возможность использования этих инвестиций в качестве начального взноса. Практически все банки сейчас отказывают в выдаче ипотеки без вложения собственных средств.

Кредитная история

Любые имеющиеся раньше просрочки при проведении проверки платёжеспособности потенциального заёмщика могут у банка вызвать недоверие. Если заявитель уверен, что никогда просрочек не было, и это ошибка банковских работников, то необходимо прояснить ситуацию и попросить её исправить и выдать соответствующую справку. Однако на практике, при плохой кредитной истории кредитор отказывает в выдаче ипотеки без объяснений.

Перечень документации

Выяснив по ипотеке, кому дают и на каких условиях, можно обратиться в выбранную кредитную организацию, заявитель заранее должен подготовить необходимые документы. Затем банком предварительно изучается платёжеспособность клиента и все вышеуказанные параметры. При одобрении заявителю выдаётся график погашения.

Перечень документов следующий:

  • заявление и заполненные анкеты;
  • паспорта и их копии;
  • СНИЛС всех участников;
  • справки о доходах;
  • заверенные копии трудовых книжек;
  • все виды свидетельств, то есть о заключении брака, о рождении детей, о смерти и т.д.;
  • справка о первоначальном взносе, сертификат на материнский капитал.

Следующим этапом потребуется предоставить ряд справок и документов по приобретаемому жилью:

  • оценка независимого оценщика;
  • удостоверение личности продавца;
  • выписка ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • согласие другого супруга;
  • страховка на покупаемое жильё.
Читать еще:  Банкротство гражданина: плюсы и минусы способы и условия

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Выводы

Если потенциальный заёмщик полностью удовлетворяет всем требованиям банка, имеет стабильную работу в надёжной компании и достаточно высокий доход, то с большой вероятностью ипотека банком будет одобрена. В некоторых случаях кредитная организация может потребовать приобретать жильё только у определённых застройщиков или в конкретных жилых комплексах. Поэтому документы можно подавать сразу в несколько банков и выбрать наиболее приемлемые условия.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Как оформить ипотечный займ в 2020 году

На сегодня актуальной социальной проблемой в стране есть вопрос получения своего жилья. Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.

Соглашение заключается на многие годы, говорится о больших суммах, поэтому важно выбрать подходящее предложение.

Что это такое

С экономической точки зрения, ипотека – это целевой вид кредитования, при котором происходит залог недвижимости, на покупку которой заимодавец и выдает заем заемщику до выполнения им нужных обязательств.

В ситуации неисполнения заемщиком своих обязанностей залог переходит в собственность заимодавца.

Основные моменты

Разумные предложения по ипотечному кредитованию предлагает не каждый банк, поэтому необходимо изучить условия кредитного соглашения, чтобы выбрать правильную ипотечную программу.

Специалисты советуют выбирать надежные большие банки, которые долгое время работают на финансовом рынке.

Также можно ознакомиться с условиями от банковских организаций, у которых у вас оформлена пластиковая карта. Своим клиентам в таких организациях предложат лояльные условия кредитования.

Возможности сделки

Ипотечные займы более распространены, чем другие виды займов. Сейчас покупательский спрос растет за счет данной возможности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Многие люди желают приобрести себе жилье, либо улучшить условия жилья, но не могут купить жилье за свои деньги.

Они понимают, что цены на недвижимое имущество растут и, отложив приобретение, могут вообще в будущем не купить нужную недвижимость.

В банке можно взять ипотечный заем и приобрести квартиру без первоначального взноса, используя специальные банковские предложения либо скомбинировав займы разных банковских организаций — иногда это оказывается выгодным решением.

Данный тип займа – сложная сделка, поэтому важно учитывать все особенности, перед тем как покупать ипотечное жилье, чтобы избежать большой переплаты, существенных сумм страховок и прочих трат.

Процесс оформления может занять не одну неделю, а погашение по ней продолжается десятилетиями.

Действующие нормативы

В данных законах прописываются все правила кредитования при ипотеке, а также описываются все формы залога, которые можно предоставить заимодавцу.

Также четко прописаны положения в случае невыполнения обязательств по договору займа. Это разрешает обеим сторонам обращаться в суд с взысканием либо иском.

Порядок оформления сделки

При приобретении жилья в ипотеку нужно пройти такие этапы:

Ссылка на основную публикацию