Как признать себя банкротом в судебном порядке

Как признать физическое лицо банкротом через суд

Порядок действия двух сторон для процедуры объявления физического лица банкротом, как и судебное рассмотрение заявления о банкротстве, утверждается новым Федеральным законом N 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был обновлен в 2015 году, так как признать себя банкротом ранее было затруднительно, а теперь процедура более упорядочена.

Условия признания банкротства гражданина

Федеральный закон о несостоятельности граждан закрепляет право каждого лица, чья задолженность превысила определенную сумму, а постоянный доход для их погашения отсутствует, с заявлением обратиться в суд для признания себя банкротом.

Как альтернативу, закон предлагает заключить мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризировать долг. Закон распространяется в том числе и на граждан, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели. При этом обращение с заявлением о банкротстве может подать любая из двух сторон.

Суды общей юрисдикции занимаются лицами-не предпринимателями. Если речь идет об ИП, то дело ведет арбитражный суд. Банкротство признается в нескольких случаях:

  • если долговая сумма по потребительским, ипотечным кредитам, коммунальным обязательствам и прочим услугам составляет больше 500 тыс. руб.(если юридическое лицо, средний бизнес – 300 000 руб);
  • имеется просрочка по выплатам от 3 месяцев;
  • неплатежеспособность физического лица. Для этого выдвигаются аргументы несостоятельности.

Алгоритм процедуры банкротства

Перед тем как признать гражданина банкротом, необходимо пройти такие этапы:

  1. Подается гражданином по месту жительства заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Помимо заявления, дополняются следующие документы:
    • Подсчет просрочек платежей и суммы задолженности.
    • Полный перечень имущества должника.
    • Информация об имуществе должника.
    • Суммирование ценных бумаг, если есть.
    • Банковские счета и их состояние.
    • Дополнительные данные, которые отображают финансовое состояние лица.
  2. Судом проверяется обоснованность желания физического лица стать банкротом. Если наблюдается попытка на любой стадии процесса обмана суда или не информирование об имуществе, грозит уголовная ответственность.
  3. Когда дело принимают к производству, на имущество гражданина судом накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. Этот уполномоченный служащий обязан:
    • Контролировать финансовое состояние должника.
    • Общаться с кредиторами.
    • Составлять план реструктуризации.
    • Проводить оценочные действия касательно реализации имущества.

С 2015 года ужесточились условия по признанию человека банкротом. В процессе возможны два результата:

  • Реструктуризация долгов, пересмотр условий их выплаты.
  • Официально признается несостоятельность, неплатежеспособность гражданина.

Получить признание банкротом с 2016 года гражданин может официально по решению арбитражного суда. Судом также выносится решение о продаже имущества должника на торгах в пользу кредиторов. Если имеется остаток от задолженности, она аннулируется.

Гражданин-банкрот о своей несостоятельности обязан сообщать и при желании получить ссуду, также отдельно для этого обратившись. Однако ссуда получается не всегда. Как следствие, могут в будущем возникнуть затруднения при оформлении на работу, так как работодатель видит состояние физического лица-банкрота, и у него могут относительно надежности и ответственности такого гражданина возникнуть сомнения.

Негативные стороны

Банкротство имеет не всегда положительные для должника последствия:

  1. От оплаты человек полностью не освобождается. По закону судья смягчает график платежей в пользу гражданина, однако в течение трех лет человек будет обязан хотя бы часть средств регулярно выплачивать своим кредиторам. Должно учитываться условие, что имеется постоянная работа как источник дохода.
  2. Если по истечении трех лет гражданин-банкрот не выплачивает задолженность, его имущество уходит на торги. Финансовый управляющий оценивает и выставляет его на продажу, а полученные средства делятся между кредиторами. В случае, если не удастся полностью оплачивать долги, будет списана оставшаяся их часть. Кредиторами больше не требуется возвращение денег.
  3. Объявляется кредитором не только физическое лицо, кредитор сам может подать заявление, если остается недоволен тем, как заемщиком исполняются обязательства по договору. Это весомый недостаток, так как в подобной ситуации заемщик в большинстве случаев не подготовлен к банкротству, и ему это принесет серьезные убытки.
  4. В процессе оформления банкротства, но не более полугода должник не может покидать территорию страны.
  5. На протяжении трех лет физическое лицо-банкрот не имеет права занимать в коммерческих организациях руководящие посты.
  6. Повторно становиться банкротом нельзя в течение пяти лет, подача повторная заявления в суд невозможна.
  7. Банкрот обязан будет информировать о банкротстве своих кредиторов, когда заключаются последующие договоры о займах и кредитах.

Как признать себя банкротом без обращения в суд

Участились случаи, когда признание человека банкротом проводится без участия суда, в результате чего процедура банкротства считается недействительной и начинаются судебные разбирательства. Суд должен проводить и назначать процедуру.

Следует в обязательном порядке обратиться физическому лицу-должнику или кредитору в судебные инстанции, написав заявление и пройдя судебные процедуры, определенные законом. В таком случае суд выступает гарантом соблюдения прав двух сторон и законности принятых решений.

Читать еще:  Текущие платежи при банкротстве - порядок взыскания

Обновленный Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать банкротом гражданина, считается более лояльным и ожидаемым. В условиях действующего экономического кризиса с усугублением положения большого числа заемщиков закон позволяет кредиторам и должникам решать все свои финансовые споры в установленном законом порядке.

Как признать себя банкротом в судебном порядке

Зачастую люди, у которых имеется существенные задолженности перед коммунальными службами, кредитными организациями и налоговыми органами, ищут возможность избавиться от долгового бремени. Такая возможность предоставляется в случае признания гражданина финансово несостоятельным или попросту банкротом. Но для того, чтобы принять решения о том, стоит ли прибегать к такому достаточно категоричному методу избавления от долгов, для начала нужно изучить вопрос со всех сторон. В данной статье Вы сможете ознакомиться с условиями, необходимыми для признания своего банкротства, с порядком проведения данной процедуры в суде, а так же выгодах и последствиях банкротства.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица является объявленная в ходе судебного разбирательства неспособность исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Судом может быть признан любой гражданин, но для этого необходимо наличие определенных условий и денежных средства, так как эта процедура далеко не бесплатная. Инициировать поведение процедуры может как сам гражданин, так и организация, которой он задолжал крупную денежную сумму.

Каковы условия для признания себя банкротом?

Как было сказано ранее, чтобы пройти процедуру признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать ряду требованиям. Их всего два:

  • В первую очередь, задолженность перед организациями-кредиторами должна превышать пятьсот тысяч рублей;
  • Во-вторых, просрочка по платежам в налоговые органы, коммунальные службы или кредитными организациями должна превышать три месяца.
★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Каков порядок признания себя банкротом?

Наличия признаков банкротства не достаточно, чтобы считать себя банкротом и не оплачивать долги нужно пройти определенный порядок признания гражданина несостоятельным. Такая процедура производится с участием Арбитражного суда и имеет ряд этапов. Они перечислены в следующей таблице.

Этапы проведения процедуры Описание этапа проведения процедуры
Подготовительный этап Этот этап включает в себя два очень важных подэтапа:

1. Сбор пакета документов;

2. Составление искового заявления.

От правильности выполнения этих пунктов зависит исход всего судебного процесса.

Обращение в Арбитражный суд В судебный орган подается исковое заявление и пакет документов, собранные на первом этапе.
Судебное разбирательство Суд рассматривает подготовленные документы и выносит соответствующее решение, в котором обычно указывается признан человек банкротом, реструктурирован ли долг или же имущество кредитора будет распродано, а средства направлены на погашение долгов.

На первом этапе необходимо собрать следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие личность должника, а так же его задолженность перед организациями и неплатежеспособность;
  2. Выписки из ЕГРИП и реестра акционеров о том, что физическое лицо не состоит на учете в качестве индивидуального предпринимателя или акционера;
  3. Списки кредиторов;
  4. Опись имущества должника;
  5. Копии документов на собственность должника;
  6. Копии документов о сделках, размер которых превышает 300тысяч рублей;
  7. Сведения о доходах и налогах, начисленных за последние три года;
  8. Банковские операции за последние три года;
  9. Копии СНИЛС и ИНН;
  10. Свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  11. Справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица;
  12. Постановление о признании гражданина безработным;
  13. Копия судебного соглашения;
  14. И иные документы, которые может затребовать суд.

Важно! При сборе документов следует помнить, что все они должны подтверждать деятельность человека за трехлетний период.

На период проведения судебного процесса у потенциального банкрота изымаются все права на распоряжение существующим имуществом, блокируются банковские счета, но при этом оплачивать долги в это время не требуется. Пени и штрафы за просрочку в этот период так же не начисляются. По результатам суда выносится решение о признании человека финансово несостоятельным и не способным оплатить свои задолженности, а в дальнейшем происходит два действия: реструктуризация задолженности и реализация заблокированного имущества. К реструктуризации долга прибегают редко, зачастую имущество физического лица сразу распродается и за счёт вырученных средств закрывается часть задолженности или полностью весь долг.

Каковы выгоды при объявлении себя банкротом?

Процедура банкротства физического лица даёт определенные преимущества должнику. В первую очередь это закрытие долга в судебном порядке, после чего должнику не нужно будет оплачивать ни его, ни пени, ни штрафы. Второе преимущество – снятие долгового бремени с поручителей. Они так же освобождаются от уплаты этой задолженности.

Каков срок признания себя банкротом?

Процедура банкротства или, иными словами, признания несостоятельности проводится только в судебном порядке и затягивается на достаточно продолжительное время – не менее чем на девять месяцев. Рассмотрение в суде дела о признании гражданина несостоятельным занимает период от 15 дней до 3 месяцев. В случае назначения судом реструктуризации долга на расчеты ежемесячных платежей выделяют не более 4 месяцев. И на последнем этапе процесс реализации имущества составляет около полугода.

Каковы последствия банкротства физического лица?

Как и любая операция, банкротство имеет свои последствия, которые зачастую более значительны, чем выгоды. В данной ситуации они следующие:

  • Несостоятельный гражданин рискует потерять все свои накопления и собственное имущество;
  • На определенное время банкрот лишается права распоряжаться собственностью и вести по нему сделки;
  • Во время судебной тяжбы должник теряет возможность выезда за границу;
  • На время судебных разбирательств замораживаются счета граждан;
  • Процедура не является бесплатной и, как правило, требует значительных расходов.
  • Несостоятельные лица лишаются права вести любую управленческую деятельность в последующий после судебного решения трехлетний период.

Так же следует учитывать, что имущество реализуется по более низким ценам, чем, если бы продавцом выступал его хозяин. В этом случае, продать свое имущество и погасить задолженность самостоятельно более выгодно, поскольку следует учитывать еще размер оплаты судебного разбирательства, которое должно составлять 30-40 тысяч рублей, но на практике эта сумма превышает в разы – 150-200 тысяч рублей.

Важно! По этой же причине не стоит прибегать к процедуре банкротства, если задолженность составляет пограничную сумму – 500 тысяч рублей.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Какие действия подразумевает реструктуризация долгов, признанная в судебном порядке в результате прохождения процедуры банкротства?

Ответ: В результате реструктуризации долгов на три года несостоятельные граждане освобождаются от уплаты процентов, пеней и штрафов. А выплаты задолженности распределяются согласно получаемым официальным доходам.

Как можно признать себя банкротом?

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

  • физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
  • сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
  • имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

  • общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
  • присутствуют признаки несостоятельности;
  • имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
  • перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

  • написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
  • собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
  • послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
  • передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
  • дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Однако основные документы обычно следующие:Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

  • непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
  • справка с места работы или об ее отсутствии;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • информация о принадлежащем должнику имуществе;
  • справка с места жительства;
  • справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
  • копии кредитных договоров;
  • копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
  • справка об отсутствии статуса ИП;
  • копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
  • справка о полученных доходах за последние три года;
  • справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
  • выписки из банков об остатке средств на них;
  • документ, свидетельствующий о семейном положении;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • информация о кредиторах.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

  • часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
  • производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

  • запрет на руководящие должности;
  • в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
  • возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Мне кажется могут лишить квартиры, если признаешь себя банкротом. Тут много минусов конечно..(

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читать еще:  фиктивное и преднамеренное банкротство и их последствия
Ссылка на основную публикацию