Банкротство и списание долгов физических лиц

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28. закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию. Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация. Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),

суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),

в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов. После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

перед коммунальными службами,

кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,

долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);

по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;

по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);

по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,

Читать еще:  Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,

выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,

граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами. Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий. Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Последняя редакция 18 июля 2019

Время на прочтение 3 минуты

Если вы зайдете на сайт любой компании, которая занимается банкротством физических лиц, то вы узнаете, что эта процедура дает возможность списать все долги. Это и правда, и ложь одновременно. Почему? Потому что далеко не от всех задолженностей вы избавитесь! И об этом пойдет речь в этой статье.

Так, согласно нормам ст. 213.28 № 127-ФЗ, в результате всех судебных процедур, произведенных в рамках банкротства гражданина, осуществляется избавление от задолженностей. Списываются долги перед банками, МФО, по услугам ЖКХ, и перед лицами, которые не были внесены в реестр кредиторов.

Но действительно ли суд закрывает все непогашенные счета? Нет! Давайте разберемся подробно.

От каких долгов вы не сможете избавиться при банкротстве?

Казалось бы, стал банкротом – и вперед, начинать новую жизнь с чистого листа! Отчасти так и получается, но есть некоторые нюансы.

Списываются долги ЖКХ, кредиты, долги перед физлицами, но существует перечень долгов, которые не могут быть списаны в рамках признания несостоятельности. Итак, давайте разберемся теперь, какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

  • долги, возникшие после подачи заявления;
  • долги, связанные с компенсацией вреда, который был причинен пострадавшему должником;
  • алиментные платы;
  • долги, связанные с компенсацией морального вреда;
  • долги, связанные с возмещением заработной платы сотрудникам (обычно касается ИП, проходящих банкротство);
  • обязательства, возникшие в связи с возмещением вреда в результате совершения должником преступления (например, штрафы ГИБДД, уголовная ответственность);
  • долги, связанные с субсидиарной ответственностью (например, если должник был ответственным лицом на обанкротившемся предприятии, и несет субсидиарную ответственность);
  • долги, связанные с убытками, нанесенными умышленно;
  • задолженности, связанные со сделками, позже признанными недействительными.
Читать еще:  Налоговый вычет на проценты по кредиту

Эти требования могут быть переданы должнику после списания долгов в рамках банкротства физических лиц.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Какие долги не списываются при банкротстве – ситуации

  • Избавление от долгов, когда нечем платить по кредитам, и различным счетам – это и есть главная задача обращения в Арбитражный суд. Тем не менее, существуют ситуации, когда долги в принципе остаются за банкротом. Как правило, такие ситуации формируются вследствие поведения самого должника, его истинных намерений.

    В первую очередь это предоставление заведомо ложной информации относительно определенных документов, банковских счетов, полученных кредитов, вкладов, движения средств на счетах за последние 3 года. Согласно закону о банкротстве, финуправляющий должен проверить всю финансовую информацию по должнику, особенно – по совершенным им за последнее время сделкам.

    Важно! Вы должны предоставлять информацию не только по банковским счетам и картам, но и по электронным кошелькам, криптовалюте, если есть такие сбережения. В ином случае, если такие активы будут обнаружены, суд может посчитать, что вы пытались скрыть эти сведения, и тогда банкротство попросту не признают, долги останутся за вами.

    Если в суде обнаружится, что должник злостно уклонялся от выплат по обязательствам, хотя при этом имел возможность оплатить счета – это тоже плохой фактор. В таком случае есть все шансы, что долги после банкротства так и останутся, и суд их не спишет.

    Важно! Также уклонением будет считаться ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил о себе ложную информацию. Например, вместо реального дохода в 25 000 рублей указал в заявке, что он получает заработную плату в размере 60 000 рублей, тем самым получив одобрение по кредиту на большую сумму, с которой не мог рассчитаться. Интересно, что в судах эта норма трактуется неоднозначно. В частности, хорошим примером может стать дело № А45-24580/2015, в отношении Овсянникова Валерия Александровича. Интересно, что мужчине банки выдавали кредиты в более чем полумиллиона рублей при заработной плате в 20 000 рублей, фактически никаких проверок не производилось. И при банкротстве физических лиц вскрылась правда. Интересно, что практически все суды (первая инстанция, апелляционный, кассационный) встали на сторону кредиторов.

    Да, иногда должники предпринимают действия по фиктивному банкротству. Фактически они берут кредиты и влезают в долги, чтобы потом инициировать банкротство физлиц и избавиться от всех задолженностей. Они даже не планируют их отдавать. Как правило, хорошие финуправляющие быстро выясняют этот факт при проверках, и подают соответствующий отчет в суд.

    Если вы хотите узнать более подробную информацию относительно того, какие долги списываются при банкротстве – обратитесь к нашим кредитным юристам за юридической консультацией! В частности, вы сможете узнать все о порядке и ходе процедуры, о федресурсе, едином федеральном реестре сведений о банкротстве, стоимости и документах, необходимых для суда. Мы предоставляем юридическое сопровождение и правовую поддержку на всех этапах процедуры. При необходимости вы сможете получить рассрочку на оплату услуг по банкротству.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Банкротство и списание долгов физических лиц

    Внимательно относимся к делу клиента, не используем типовых и шаблонных решений.

    Тщательно разбираем ситуацию, анализируем риски и считаем каждое дело особенным.

    По каждому делу заключаем договор с четкими и понятными условиями, соответствующими нашим договоренностям.

    Клиент может внести свои условия в договор.

    Предоставляем рассрочку на оплату наших услуг на весь срок ведения дела.

    Согласовываем с клиентом точную стоимость и доступный для него размер и дату платежа.

    Для каждого клиента заводим электронное дело. Там указываем завершенные и предстоящие задачи.

    Вся информация о движении дела видна руководству, адвокату и самому клиенту.

    Этапы работы

    Этапы работы

    • Спрашиваем о долгах, доходах и расходах клиента, наличия имущества и сделок с ним. Всю полученную информацию фиксируем в анкете клиента. Для оценки возможности списания долгов необходима полная картина финансового положения клиента. Оцениваем препятствия и определяем риски.
    • На очной консультации получаем всю важную для дела информацию. Чем больше мы знаем о деле клиента, тем больше вероятность полного списания всех долгов.

    Через банкротство списываются:

    1. Кредиты и займы.
    2. Налоги и штрафы.
    3. Обязательства по договорам.
    4. Долги по коммунальным услугам.

    Какие долги не списываются:

    1. Алиментные обязательства.
    2. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью.
    3. Возмещение вреда, причиненного чужому имуществу.
    4. Долги, образованные субсидиарной ответственностью.

    Длительность этапа — 1 месяц (средний срок сбора всех необходимых документов).

    • Мы консультируем клиентов по перечню необходимых документов для суда. Часть документов собираем самостоятельно. Список документов большой, но от клиента требуется принести копии документов, которые у него есть (ИНН, СНИЛС и т.п.), получить справки по форме 7 и 9, запросить документы через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) и от работодателя.
    Читать еще:  В чем заключаются преимущества банкротства перед ип

    Мы незамедлительно извещаем всех кредиторов о начале банкротства.

    • После получения основных документов составляем список кредиторов, опись имущества должника, заявление о несостоятельности и подаем весь комплект документов в суд.
    • Документы передаются судье для проверки и принятия решения. Если все требования соблюдены, то суд назначает дату заседания, если чего-то не хватает, то предоставляет срок для устранения нарушения. Мы контролируем процесс принятия заявления и своевременно устраним возможные нарушения.

    После назначения судебного заседания направляем в суд сведения о кандидатуре финансового управляющего, которого просим назначить по делу. Опыт нашего управляющего — 20 лет.

    • На первом судебном заседании суд проверяет обоснованность заявления о несостоятельности, признает гражданина банкротом и утверждает кандидатуру финансового управляющего.

    С даты первого суда все исполнительные производства приостанавливаются, и любые вопросы по долгам гражданина могут решаться только в арбитражном суде по делу о банкротстве.

    Суд поэтапно назначает:

    1. Процедуру реструктуризации долга;
    2. Процедуру реализации имущества.

    В рамках этих процедур проверяется возможность реструктуризации долга и реализации имущества должника. Процедура реструктуризации долга не обязательна и может быть упрощена судом.

    Важно!

    Банкротство без реструктуризации длится на полгода меньше и стоит на 50 тысяч рублей дешевле.

    • На суде мы отстаиваем добросовестность клиента, кандидатуру управляющего и просим о назначении упрощенного производства, то есть с назначением только одной процедуры.
    • Реструктуризация — необязательная процедура и может не вводится, когда у должника нет официальных доходов или их недостаточно для погашения долга. Мы всегда заявляем суду ходатайство о не введении реструктуризации — это сокращает срок процесса и экономит деньги наших клиентов.

    После признания гражданина банкротом все банковские счета блокируются. В течение 2 недель мы направляем документы в банк на разблокировку, и гражданин может получать на протяжении всего процесса до 50 000 рублей ежемесячно.

    Средняя длительность процедуры — 6 месяцев.

    • Процедура реструктуризация долга в банкротстве — это проверка возможности погашения требований кредиторов за счет изменения графика и размера платежей.
    • Процедура реструктуризации в большинстве случае заканчивается отчетом финансового управляющего о невозможности утверждения плана реструктуризации. Тогда суд переходит к следующей процедуре.
    • Решение о невозможности утверждения плана реструктуризации принимается исходя из соотношения суммы долга и официальных доходов должника.

    Формула расчета возможности реструктуризации:

    Д – Р ≥ Сд ÷ 36

    Д — официальный доход должника,

    Р — ежемесячные расходы должника*,

    Сд — совокупный долг,

    36 месяцев — максимальный срок реструктуризации.

    По этой формуле рассчитывается возможность утверждения плана реструктуризации. План реструктуризации может быть утвержден, если от официального дохода должника (за вычетом ежемесячных расходов) остается сумма равная или больше ежемесячного платежа.

    Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается путем деления общей суммы долга на 36 месяцев (максимальный срок реструктуризации).

    *В расходы должника включается:

    • прожиточный минимум по региону;
    • прожиточный минимум на иждивенцев;
    • арендная плата и коммунальные расходы;
    • расходы на лекарства по назначению врача;
    • иные расходы в зависимости от ситуации.
    • В рамках процедуры проводим собрание с кредиторами, обосновываем невозможность погасить долги через реструктуризацию, составляем отчет и просим суд перейти к процедуре реализации имущества должника.

    Средняя длительность процедуры 6 месяцев.

    • Процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина — это проверка наличия имущества, за счет продажи которого можно полностью или частично расплатиться с кредиторами.
    • Реализация имущества должника — обязательная процедура, которую применяют даже если у должника нет имущества. Суду и кредиторам нужно удостоверится в отсутствии отчуждаемого имущества и проверить сделки должника до банкротства.
    • Сделки должника за последние 3 года проверяют на фиктивность и оценивают причинение ущерба интересам кредиторов.

    Основные критерии оспаривания сделок:

    1. Максимальный срок оспаривания сделки — 3 года до принятия заявления о банкротстве.
    2. На момент совершения сделки должник перестал платить по своим обязательствам.
    3. Сделка совершена безвозмездно или имущество продано не по рыночной стоимости.

    Оценить риски оспаривания сделки можно на консультации у юриста по банкротству.

    Неотчуждаемое имущество должника:

    1. Единственное жилое помещение — комната, квартира, дом с земельным участком.
    2. Предметы домашней обстановки — мебель и техника.
    3. Денежные средства в размере установленной должнику суммы.

    Единственное жилье могут забрать только в случае залога или ипотеки.

    Имущество которое заберут при реализации:

    1. Недвижимость — комнаты, квартиры, земельные участки, дома и доли в них (за исключением единственного жилья).
    2. Транспортные средства — автомобили, мотоциклы, морской и речной транспорт.
    3. Ценные бумаги — акции, паи, облигации, векселя и производные.
    4. Предметы роскоши.

    Имеет значение только ценное имущество, находящееся в собственности у должника.

  • Ссылка на основную публикацию